Можете ли вы взять взаймы в счет ренты?
В большинстве случаев вы столкнетесь со штрафами и налогами, если используете аннуитет в качестве залога.

Аннуитет - это пенсионный продукт с отложенным налогом на рост. Аннуитеты бывают отсроченными или немедленными. Когда у вас есть немедленная рента, вы начинаете принимать платежи, но больше не имеете доступа к основной сумме. Отсроченный аннуитет - это тот, который вы позволяете увеличивать до тех пор, пока он вам не понадобится позже. Если вы классифицируете аннуитеты по инвестициям, есть три основных типа аннуитетов. Они фиксированные, переменные и индексированные, но правила аннуитета одинаковы.

Правила аннуитета

Поскольку целью аннуитета является выход на пенсию, существует штраф, если вы снимаете средства с отсроченного аннуитета до того, как вам исполнится 59 1/2 лет. Штраф составляет 10 процентов от прироста. Вы также должны заплатить налог на рост. Что касается аннуитетов, снятие средств регулируется правилом LIFO - «последний пришел - первым ушел». Это означает, что первые деньги, которые вы снимаете, - это любая прибыль или проценты, полученные вами на свои деньги. Если вы моложе 59 1/2 лет, немедленная рента, которая обеспечивает практически равные выплаты в зависимости от вашей продолжительности жизни, не подлежит 10-процентному штрафу. Пока вы платите налог, каждый платеж состоит из некоторого налогооблагаемого прироста и некоторой основной суммы.

Штрафы компании

У большинства аннуитетов есть периоды сдачи. Период сдачи - это период времени, в течение которого вы должны хранить деньги в аннуитете или платить штраф за снятие средств. Штрафы обычно уменьшаются, чем дольше вы ждете снятия средств. Компания основывает их на процентах от остатка аннуитета.

Конструктивная квитанция

Когда вы используете средства в качестве аннуитета, IRS рассматривает это как конструктивную квитанцию ​​и подлежит налогообложению и штрафу. Вам не нужно снимать деньги, чтобы использовать средства, заимствование под них тоже имеет значение. В разделе 72 (e) (4) (A) налогового кодекса отмечается, что любой тип залога или переуступки вызывает налогооблагаемое событие. Одно недавнее исключение произошло, когда налогоплательщик приобрел аннуитет для использования в качестве залога по ипотеке. Поскольку по контракту не было прибыли, не было никаких штрафов или налогов.

Финансовые учреждения

Банки и другие кредитные учреждения обычно не разрешают ссуду, которая использует аннуитет в качестве залога из-за налогового законодательства. Однако они могут предоставить личный заем на основе аннуитетных платежей из немедленной аннуитета. В этом случае вы уже получаете платежи. Кредитное учреждение использует аннуитет не в качестве залога, а просто для подтверждения платежа, как и любой другой источник гарантированного дохода.

инвестирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию