Если страхователь получил травму или ему был нанесен материальный ущерб в результате аварии, например, при столкновении с другим автомобилем, его страховая компания оплатит необходимое медицинское обслуживание или ремонт в соответствии с условиями его полиса. Однако компания оставляет за собой право потребовать возмещения от стороны, виновной в первоначальной аварии. Это известно как суброгация, и ее можно использовать как в вашу пользу, так и для иска против вас. Вот что вам следует знать, если вы получили письмо о суброгации от компаний медицинского страхования или автострахования.
Суброгация заключается в возмещении требований, которые страховщик выплатил страхователю. Обычно это происходит при автокатастрофах, например, когда полис покрывает ремонт вашего автомобиля после того, как он был сбит автомобилистом, который был недостаточно застрахован или не имел никакой страховки.
После выплаты вам страховая компания может использовать письмо о суброгации в качестве метода взыскания с другого водителя части или всех выплаченных им средств. В письме будет подробно описан инцидент, запрашиваемая сумма, требование об оплате и крайний срок для этого.
Если вы были ранены или пострадали от материального ущерба в автокатастрофе, вызванной другим водителем, в ваших интересах помочь вашей страховой компании обнулить сумму, потраченную от вашего имени. Например, суброгация может вынудить другого водителя возместить вашу франшизу и любые другие связанные с этим расходы, которые вы заплатили из своего кармана.
Даже если вы не понесли никаких прямых затрат, сотрудничество с вашей страховой компанией в отношении письма о суброгации может снизить затраты на ваш собственный полис. Обычно вы не будете участвовать в этом процессе, кроме как сотрудничать со своей страховщиком по мере необходимости, хотя, если конечным результатом станет судебный процесс, компании, возможно, придется подать его на ваше имя в зависимости от законодательства штата.
Обратите внимание, что вас могут попросить отказаться от суброгации в рамках предложения об урегулировании от страховой компании другой стороны после несчастного случая. Перед тем, как сделать это, посоветуйтесь со своим страховым агентом. Если вы подпишете отказ без ведома своей страховой компании, она может отказать в оплате вашего требования, поскольку ваш отказ не позволяет ей требовать возмещения от другой стороны.
Если вы получили письмо о суброгации, в котором упоминается происшествие или инцидент, которые вы вызвали или обвиняете в ответственности, в письме будет содержаться просьба о возмещении ущерба. Если у вас есть адекватное покрытие ответственности в соответствии с вашим собственным полисом, и вы обнаружите, что виновны, ваша страховая компания оплатит иск. Но если у вас нет покрытия ответственности или если ущерб настолько велик, что превышает максимальную сумму покрытия вашего полиса, страховая компания другой стороны попытается взыскать недостачу лично с вас.
Если вы не ответите на письмо о суброгации, ситуация не исчезнет. Страховая компания или ее юристы, вероятно, активизируют процесс взыскания писем и телефонных звонков. Если вы не ответите, они могут и, вероятно, подадут на вас в суд.
В некоторых случаях вы можете получить письмо о суброгации в отношении незавершенных требований по страхованию здоровья или с запросом доказательства действительности прошлых требований. Некоторые медицинские страховые компании, например, нанимают суброгальные фирмы для расследования претензий и определения возможности взыскания или уменьшения уплаченных сумм.
В письме может быть задан вопрос об источниках вашего дохода, например, чтобы определить, получаете ли вы средства от социального обеспечения по инвалидности или от своего работодателя на покрытие медицинских расходов, связанных с происшествием. Если да, то это может уменьшить сумму, выплачиваемую вам страховой компанией.
Многие страховые полисы требуют, чтобы вы ответили на такие запросы, поэтому проверьте свои документы или позвоните в свою страховую компанию для получения подробностей и разъяснений.
Ответить на письмо о суброгации важно, но не делайте этого легкомысленно. Юристы предостерегают не раскрывать слишком много информации в ответ на письмо о суброгации, если в дальнейшем будет возбужден судебный процесс. Если инцидент настолько серьезен, что вы наняли адвоката, перешлите ей письмо о суброгации, чтобы она могла ответить от вашего имени.
Если у вас нет адвоката, обратитесь за советом к своему страховому агенту. Компания может предложить вам предпочтительный способ ответа или может предпочесть прямой ответ другой стороне.
