Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) - это ипотечные ссуды, администрируемые частными банками, но с гарантиями от правительства США, что ссуда будет выплачена. Это позволяет банкам ссужать деньги под ипотеку с очень низкими первоначальными взносами и относительно низкими процентными ставками. Эти ссуды имеют строгие правила, регулирующие их, в том числе правила о том, как вы используете дом и как часто вы можете брать ссуду, обеспеченную FHA.
В отличие от других ипотечных программ, ссуды FHA не основываются на кредитном рейтинге FICO. Вместо этого они требуют, чтобы потенциальные покупатели соответствовали следующим критериям:не менее двух лет стабильной работы со стабильным или растущим доходом; все банкротства по крайней мере два года назад и потери права выкупа по крайней мере три года в прошлом с безупречной кредитной историей с тех пор; отсутствие кредитного рейтинга ниже 620 и не более двух 30-дневных просроченных платежей за предыдущие два года; выплаты по ипотеке не более 30 процентов валового дохода. Эти критерии применяются с 2011 года и могут часто меняться. Однако, как правило, потенциальные домовладельцы, которые поддерживают или работают в направлении хорошей кредитной истории и имеют стабильную работу, могут претендовать на большинство ссуд FHA.
Жилищные ссуды FHA предназначены только для основного места жительства домовладельца. Другими словами, если вы берете ссуду FHA, вы должны жить в доме, будь то дом на одну семью или четырехуровневую квартиру с другими квартирами, сдаваемыми в аренду. Хотя жестких ограничений на продолжительность проживания в доме не существует, вы должны добросовестно продемонстрировать, что намерены сохранить его в качестве основного места жительства, когда берете ссуду.
Есть несколько типов ссуд FHA. Чаще всего используется застрахованная ипотека по разделу 203B, которая представляет собой базовую гарантированную FHA ссуду, предназначенную для жилья на четыре семьи, которое покупатель намеревается занять сразу после закрытия. Другие распространенные ссуды FHA включают конверсионную ипотеку по разделу 255, часто называемую обратной ипотекой, и реабилитационную ипотеку по разделу 203K. В определенных обстоятельствах заемщик может владеть более чем одной из этих ипотечных кредитов одновременно при условии, что он выполнил все требования FHA. Например, она может оформить стандартную застрахованную ипотеку 203B, а затем через год или два получить разрешение на реабилитационную ипотеку 203K для решения возникающих проблем с домом.
При условии, что вы соответствуете всем правилам и критериям, вы можете брать ссуду FHA так часто, как захотите. Есть несколько ограничений в отношении ранее предоставленных кредитов FHA. Вы должны планировать жить в доме с новой ипотечной ссудой, обеспеченной FHA, и вы не должны иметь дефолт по предыдущей ссуде FHA или иным образом быть должны деньги FHA. У вас также должно быть не менее 25 процентов собственного капитала в вашей последней ссуде FHA. У вашего частного кредитора и у вашего государства могут быть и другие требования.
