Как покупатель ипотечного кредита на рынке нового дома или рефинансирования, вы можете столкнуться с терминологией, требующей некоторых пояснений. Вы должны понимать особенности, применимые к различным планам ипотечного кредитования, прежде чем вы сможете принять обоснованное решение и выбрать лучший кредит для вашей ситуации. Когда сумма вашей ссуды соответствует федеральным нормам для обычного финансирования, ваша ссуда считается «соответствующей». Если процентная ставка по вашему кредиту не изменится ни в какой момент в течение срока погашения, она считается «фиксированной». Стандартные ипотечные кредиты - это обычные ипотечные программы.
Соответствующие ипотечные кредиты соответствуют федеральным правилам для кредитов Fannie Mae и Freddie Mac. Fannie и Freddie - это спонсируемые государством предприятия, которые покупают и продают ипотечные кредиты после выдачи кредитов кредиторами. Эта деятельность на вторичном ипотечном рынке высвобождает средства, так что ипотечные кредиторы могут выдавать больше кредитов. В 2014 году соответствующий лимит по ссуде составлял 417 000 долларов США для дома на одну семью в континентальной части США.
Ссуда с фиксированной ставкой обеспечивает наиболее стабильный ежемесячный платеж, поскольку процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ссуды. Некоторым заемщикам по ипотеке нравится предсказуемость ежемесячных платежей, потому что им не нужно беспокоиться о том, что их процентная ставка вырастет в будущем, что приведет к более высокой выплате. Фиксированная ипотека может иметь более высокую процентную ставку, чем ее аналог с регулируемой процентной ставкой, несмотря на меньший риск, связанный с этим типом ссуды.
Соответствующая ипотека предлагает лучшие ставки и более низкие ежемесячные платежи, чем «гигантские» несоответствующие ссуды. Крупные ссуды не могут быть приобретены Fannie и Freddie; Таким образом, кредиторы с крупными ссудами сохраняют ссуды и несут ответственность за них до погашения. Такой уровень обязательств делает большие ссуды более дорогими и труднодоступными. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой на начальном этапе, но они изменяются через определенный промежуток времени, например, через два, пять, семь или 10 лет.
Нормы соответствия на Аляске, Гуаме, Гавайях и Виргинских островах США выше, чем в континентальной части США, из-за стоимости строительства и финансирования домов в этих районах. Кроме того, некоторые округа в США считаются дорогостоящими и имеют более высокие лимиты ссуды. В 2014 году насчитывалось 18 районов с высокой стоимостью, включая дорогие прибрежные районы Калифорнии:Сан-Диего, Сан-Франциско и Лос-Анджелес, а также Нью-Йорк, Ньюарк и Нью-Джерси. Повышенные пределы соответствия также применяются к двух-, трех- и четырехуровневой собственности.
