На протяжении всей жизни рекомендуется держать свои дела в порядке. В том маловероятном случае, если произойдет что-то трагическое, важно, чтобы ваш супруг (а), дети, родители или другие предполагаемые получатели ваших активов имели к ним доступ. Здесь на помощь приходит получатель банковского счета. Вы можете настроить в своем банке столько получателей, которые подлежат выплате в случае смерти, сколько захотите. Принять эти решения и подписать все необходимые документы стоит уже сейчас.

Значение банка получателя

Согласно Bank of America, бенефициар - это физическое лицо, несколько лиц или даже траст, которым вы намерены передать свои активы после вашей кончины. Этот вид бенефициара также называется POD, или бенефициар, подлежащий выплате в случае смерти.

В некоторых случаях термины, связанные с этим лицом или лицами на ваших банковских счетах, также могут быть «В доверительном управлении» (ITF), «В качестве доверительного управляющего» (ATF), «Передача в случае смерти» (TOD) или «Totten Trust».

Выбор бенефициара не является чрезмерно ограничивающим процессом. Фактически, почти любой может быть получателем на вашем банковском счете, от членов семьи до друзей и любимых некоммерческих организаций. Бенефициар не обязательно должен находиться в США; вы также можете назвать иностранных физических или юридических лиц. Однако вы не можете указать совладельца вашего банковского счета в качестве получателя. Это означает, что если вы и ваш супруг (а) являетесь совладельцами учетной записи, вы не можете называть бенефициаров друг друга.

Создание соглашения о бенефициаре

Процесс создания бенефициара может незначительно отличаться в зависимости от финансового учреждения. Однако необходимая информация о человеке, которого вы выбираете, обычно одинакова. Как правило, вы должны иметь возможность указать имя и фамилию человека, а также дату его рождения, страну гражданства и номер социального страхования или налоговый идентификационный номер. Вам также понадобится их почтовый адрес.

Очень важно правильно указать их основную личную информацию, чтобы с ними можно было связаться в момент вашей смерти для получения средств. Даже если какая-то информация, например их почтовый адрес, изменилась к этому моменту, велика вероятность, что финансовое учреждение сможет найти их, используя другие предоставленные вами данные.

Получателем вашего банковского счета не обязательно должно быть физическое лицо. Вы также можете выбрать такую ​​организацию, как некоммерческая организация, компания, траст или другие группы. Чтобы создать такое соглашение, вам необходимо указать полное юридическое название организации, а также соответствующий номер социального страхования, федеральный идентификационный номер работодателя или идентификационный номер налогоплательщика.

Подробнее о правилах получателя POD

Не для каждой учетной записи можно настроить получателя POD таким образом. Допускается любой текущий или сберегательный счет. Если у вас есть счета с депозитным сертификатом (CD), IRA или другие инвестиционные счета, к ним также можно добавить бенефициара.

Обратите внимание, что указанный бенефициар не имеет прав на какие-либо активы вашей учетной записи, пока вы живы. Они также не имеют права просматривать информацию о вашей учетной записи. Если вы предпочитаете получать помощь с банковским счетом в течение всей жизни, вам нужно будет добавить желаемого помощника в качестве совместного владельца счета или предоставить им доверенность.

В случае, если ваш бенефициар скончался раньше вас, деньги на вашем счете поступят в ваше имущество и будут обработаны в соответствии с инструкциями в вашем завещании. Законы вашей юрисдикции также могут иметь значение, как и процесс завещания. Согласно Trust and Will, завещание - это процесс подтверждения вашей воли и наименования или идентификации вашего исполнителя и бенефициаров. Это может быть длительный процесс, но указание бенефициаров и четкое изложение ваших пожеланий в своем завещании может значительно упростить процесс.