Прошлый год я провел, консультируя наших клиентов в крупнейших банковских и финансовых учреждениях по всему миру относительно их банковской архитектуры, приоритетов и проблем. Кроме того, я путешествовал и участвовал в таких ключевых отраслевых мероприятиях, как Finovate, Finacle Conclave, Sibos, Money20/20, Форум сообщества Temenos и Конференция по качеству финансовых рынков Джорджтаунского университета, где я был поражен осознанием того, что в банковской отрасли наступил поворотный момент. Во всем мире, похоже, наблюдается более восприимчивый аппетит к тому, чтобы меньше избегать риска и делать смелые шаги в направлении внедрения финтех-решений, партнерства и инновационных технологий, применяя несвязанный подход к архитектуре финансовых услуг. Мой собственный опыт работы в Citadel Securities, CME Group и ABN AMRO Bank позволяет мне подтвердить эти наблюдения реалистичным практическим опытом.

Инновации в области цифрового банкинга, искусственного интеллекта и финансовых технологий вызывают сейсмический сдвиг на рынке

Банковская отрасль переживает эволюционные и рыночные изменения. Цифровые банковские системы, которые когда-то были жесткими и монолитными, переосмысливаются посредством разделенной архитектуры, интеллекта на основе искусственного интеллекта, программного потребления технологий, а также финтех-инноваций и партнерских отношений. Все отрасли сталкиваются с проблемой ИИ, но банковская отрасль уникальна, потому что:

• Этот рыночный сдвиг – это не просто эволюция, это гонка. Темпы инноваций ускоряются, и победителями станут те, кто использует гибкость, искусственный интеллект и стратегическое партнерство.
• Откладывать больше нельзя — будущее банковского дела строится уже сегодня. Чтобы извлечь выгоду из этих инноваций, технологические лидеры должны уделять приоритетное внимание гибкости цифрового основного банкинга, обеспечивая интеграцию с новыми инновациями и адаптируясь к меняющимся требованиям рынка.

Сохраняйте конкурентоспособность благодаря несвязанной инновационной банковской архитектуре

Более быстрые инновации продуктов, движимые только цифровыми банками, которые открыты для несвязанных инновационных преимуществ, а также консьюмеризация коммерческого банкинга ускоряют темпы изменений в банковской архитектуре. Чтобы идти в ногу со временем, технологические лидеры авторитетных банковских учреждений должны:

• Изучите архитектуру банков, работающих только в цифровом формате. Банки, работающие только в цифровом формате, менее ограничены по сравнению с традиционными банками, поскольку они изначально построены на современной облачной архитектуре и работают без бремени устаревших систем, созданных десятилетия назад. Они являются испытательным полигоном для банковских инноваций и показывают, какое будущее нас ждет, когда лидеры банковских технологий наконец погасят свой технический долг.
• Примите принципы и элементы распределенной архитектуры. Эта архитектура может освободить ваши системы и избежать ограничений, связанных с обслуживанием больших сетей с физическими филиалами, обеспечивая более эффективную структуру затрат и более быструю масштабируемость.
• Модернизировать основные банковские системы для удовлетворения потребностей в режиме реального времени. В самом сердце каждого финансового учреждения лежит его основная банковская система — мощный механизм, который обрабатывает ежедневные транзакции, управляет счетами, рассчитывает проценты и организует бесперебойный поток финансовой информации. На протяжении десятилетий эти системы были монолитными, сложными и дорогими в обслуживании. Базовый банковский сектор должен модернизироваться, чтобы обеспечить гибкость, эффективность и по-настоящему ориентированный на клиента подход. Пол ван дер Мерве, руководитель отдела корпоративной архитектуры и директор Standard Bank Group в Южной Африке, утверждает, что инновации в сфере банковских услуг, платежей и соблюдения требований теперь по своей природе основаны на новейших технологиях и, как ожидается, будут удовлетворять потребности в реальном времени.
• Включите шлюз управления портфелем и систему подсказок. Этот компонент, обеспечивающий гибкость, может быть создан самостоятельно, разработан совместно с финтех-партнером или получен в качестве стороннего решения. Он легко интегрируется через API в основные банковские системы, каналы обслуживания клиентов, платежные системы и центры транзакций.
• Разработка продвинутых управление портфелем и анализ данных. Используйте алгоритмические вычисления и искусственный интеллект для улучшения управления портфелем, оптимизации распределения активов и предоставления аналитической информации в режиме реального времени для более эффективного принятия решений.
• Управляйте портфелем с помощью искусственного интеллекта. Применяйте количественные модели искусственного интеллекта для выявления торговых возможностей, оптимизации стратегий с фиксированным доходом и более быстрого принятия решений в банковском деле, частном капитале и страховых портфелях. Эти модели позволяют анализировать риски на основе сценариев и повышать производительность в динамичных рыночных условиях.

Используйте возможности архитектуры с улучшенным искусственным интеллектом и внедряйте инновации в сфере финансовых технологий

Банки (например, Bank of America) используют искусственный интеллект (включая прогнозирующий, генеративный и агентный), чтобы революционизировать каждый аспект своих операций. Речь идет не только о чат-ботах, отвечающих на базовые запросы; В настоящее время искусственный интеллект используется в сложных системах обнаружения мошенничества, предлагая анализ сценариев риска, борьбу с финансовыми преступлениями и оптимизируя сложные процессы утверждения кредитов. Руководителям технологических компаний следует изучить, как инновации в области искусственного интеллекта могут:

• Уменьшить задержка в операциях бэк-офиса. Способность ИИ анализировать обширные наборы данных дает банкам беспрецедентную информацию о поведении клиентов, позволяя им предвидеть потребности и предлагать индивидуальные продукты, которые действительно находят отклик. Адитья Сингх, главный архитектор и вице-президент Capital One, утверждает, что, когда банки сочетают генеративный искусственный интеллект с интеллектуальным анализом процессов, они могут автоматизировать сверку процессов, обработку исключений и нормативную отчетность.
• Расширенное обнаружение мошенничества и автоматизация соблюдения требований. Выявляйте подозрительные закономерности в режиме реального времени. Как показано на рисунке, разделенный шлюз анализа рисков и механизм подсказок оптимизируют нормативную отчетность и обеспечивают соблюдение развивающихся правил (regtech). Уитни Морган, вице-президент Skaleet, поставщика финансовых технологий, утверждает, что генеративный искусственный интеллект поднимает эту задачу на новый уровень, автоматизируя нормативную отчетность и ускоряя разработку продуктов.
• Улучшите управление рисками. Управление рисками с помощью искусственного интеллекта позволяет банкам выявлять аномалии в больших наборах данных перевода со скоростью и точностью, с которыми не могут сравниться ручные процессы. Моделирование рисков и стресс-тестирование улучшат оценку кредитных рисков, моделирование рыночных рисков и анализ сценариев, которые позволят использовать упреждающие варианты и варианты получения дохода.

Гонка за инновациями в банковских и финансовых услугах, сопровождающаяся проблемами внедрения и получения рыночных преимуществ, призывает лидеров быть гибкими и в то же время сосредоточиться на фундаментальных принципах. ИТ-директора, технические директора и другие технологические лидеры могут предпринять активные шаги для достижения правильного баланса. Чтобы внедрить банковские инновации, лидерам необходимо выйти за рамки простого внедрения новых технологий; они должны создавать среду, которая способствует цифровой трансформации и тщательно продуманному и контролируемому подходу к инновациям, основанному на риске. В 2026 году мы посвятим много исследований банковской архитектуре. А пока, чтобы понять эти тенденции, способы модернизации и развертывания несвязанной банковской архитектуры, клиенты Forrester могут запланировать ко мне консультацию.

Категории

Блог

Почему масштабирование продуктов без архитектуры замедляет работу

Операционные модели, ориентированные на продукт, теперь являются стандартным стремлением цифровых организаций. Внедрение Agile продолжает расти. Наши данные показывают, что 55% фирм в Северной Америке и Европе в настоящее время используют гибкие или ориентированные на продукт способы работы, что двузначное число с 2023 года, в то время как внедрение в Азиатско-Тихоокеанском регионе приближается к 50%. Обещание убедительно:более быстрая доставка, расширение возможностей […]

Блог

Как Google Pay использует UPI Circle для привлечения молодых банковских клиентов в Индии

Если вы являетесь лидером розничного банковского обслуживания в Индии, ваш будущий клиент, возможно, уже изучает, как работают цифровые деньги, и, возможно, не через ваш банк. Это не сценарий будущего; это происходит сейчас. В то время как банковские команды по цифровым технологиям спорят о том, насколько контроль — это «слишком много», клиенты ясно дали понять, чего они хотят:[…]