Пришло время воздать должное миддл-офису.
На эту часто недооцененную функцию финансовых служб, которая поддерживает фронт-офис ресурсами, привлеченными из финансов, бухгалтерского учета и ИТ, ложится огромная ответственность. Персонал мидл-офиса находится на переднем крае соблюдения правил, стандартов и соблюдения нормативных требований. Они также должны удерживать производителей доходов в рамках определенных параметров риска, даже если они заключают самые выгодные сделки, какие только могут.
Что ждет мидл-офис? Недавно Deloitte опросила более 200 руководителей финансовых служб о технологиях, преобразованиях и талантах в отрасли. Их ответы имели некоторые интересные последствия для будущих процессов мидл-офиса.
Во-первых, более двух третей считают, что технологические инновации будут играть ключевую роль в изменении отрасли.
Инновации, наиболее актуальные для мидл-офиса, включают несколько технологий финансовой инфраструктуры, которые находятся в стадии разработки. Цифровая идентификация предлагает надежное средство идентификации настоящих юридических лиц в режиме реального времени. Смарт-контракты, также называемые программно-автоматизированными транзакциями, фиксируют обязательства между финансовыми учреждениями, чтобы соответствующие действия выполнялись автоматически. Другой — блокчейн, который предоставляет сторонам безопасный способ электронной передачи активов друг другу, не полагаясь на доверенных посредников.
Приложение, которое в последнее время находится в центре внимания, — это regtech, или технология регулирования. Regtech относится к программным приложениям, которые помогают финансовым учреждениям выполнять все более сложные задачи по надзору. Регтех может не только автоматизировать существующие процессы, но и помочь регулируемым учреждениям повысить скорость и точность соблюдения нормативных требований, обеспечив при этом большую прозрачность и стабильность.
Респонденты нашего опроса также думали о регулировании. Среди них 57 % считают, что управление рисками и соблюдение нормативных требований станут одной из трех основных областей бизнеса, на которые в наибольшей степени повлияют изменения в отрасли в ближайшие пять лет.
Это может показаться нелогичным. После десятилетия пристального внимания со стороны регулирующих органов во всем мире компании, похоже, ощущают некоторую стабилизацию. Однако в то же время наметилась тенденция к финансовой регионализации. Расходящиеся регуляторные приоритеты приводят к разработке моделей финансовых услуг, адаптированных к местным условиям. В результате участники отрасли прокладывают разные пути в разных регионах мира.
Финансовая регионализация будет означать развитие местных конкурентных преимуществ и интеграцию с местной экономикой. Для преодоления этой неэффективности потребуется, чтобы специалисты по управлению рисками, соблюдению нормативных требований, количественной аналитике и другим командам миддл-офиса работали вместе интегрированным образом и всегда в соответствии со стратегией.
Учитывая эти изменения, неудивительно, что почти 70 процентов респондентов нашего опроса заявили, что понимание регулирования и рисков является навыком номер один, необходимым для успеха. Они также сообщили, что способность предвидеть изменения и развивающиеся тенденции важна, и более половины из них заявили, что это навык, который понадобится их компаниям.
Эти настроения указывают на средний офис, который требует более разнообразных возможностей, чем когда-либо. Люди по-прежнему должны знать аналитику и финансовое моделирование, чтобы выполнять количественную оценку рисков, управление портфелем и другие традиционные процессы. Но теперь им также необходимо глубокое понимание местных рынков и государственной политики, и они должны быть в состоянии связать эти знания со своим анализом для поддержки принятия стратегических решений.
Как будто всего этого было недостаточно, персоналу среднего офиса, возможно, также придется привыкнуть к новому типу сотрудников — искусственному интеллекту (ИИ). Компании уже начинают изучать алгоритмы роботизированной автоматизации процессов (RPA) для выполнения работы в существующих системах. Совсем скоро появятся алгоритмы машинного обучения, которые, среди прочего, смогут интерпретировать правительственные постановления.
Чтобы узнать больше об этой теме, ознакомьтесь с нашим швейцарским взглядом на отчет:Beyond Fintech:восемь сил, которые меняют конкурентную среду.