По мере того, как мои дети становятся старше, я борюсь со смесью эмоций - некоторой грустью и ностальгией по тому, когда они были достаточно маленькими, чтобы сидеть у меня на коленях, но, прежде всего, волнением для них, чтобы они учились и переживали жизнь самостоятельно. Оба моих сына сейчас учатся в колледже, и большая часть их перехода к взрослой жизни связана с тем, как они взаимодействуют со своими финансами и берут на себя ответственность за них.
Как финансовый специалист во втором поколении (мой отец также работал в Charles Schwab), мы с женой разговаривали с нашими сыновьями о сбережениях и инвестировании с юных лет, в том числе много обсуждали наши финансовые планы в отношении их обучения в колледже. Со временем разговоры расширились, и несколько месяцев назад мы с женой говорили с нашими сыновьями о нашем долгосрочном финансовом плане - о том, что папа хочет в конце концов уйти на пенсию, и мы оба с нетерпением ждем возможности проводить больше времени. о других вещах, которыми мы увлечены.
Если вы не знаете, с чего начать подобные разговоры, вы не одиноки. Фактически, согласно исследованию современного благосостояния Schwab за 2017 год, 58% американцев предпочли бы говорить со своими друзьями и семьей о политике, а не о финансах. Тем не менее, апрель - это месяц финансовой грамотности, и я хочу призвать всех вас воспользоваться возможностью, чтобы начать разговор о деньгах со своей семьей. Держать самых близких людей в неведении по финансовым вопросам почти всегда является ошибкой, особенно когда мы стареем, и планирование имущества и выхода на пенсию становится более насущной финансовой проблемой.
Если ваши дети маленькие, на Schwab MoneyWise.com есть отличные идеи и ресурсы для разговора с детьми о деньгах. Если ваши дети уже выросли, подумайте о том, чтобы начать разговор на следующие три важные темы:
Для большинства людей выход на пенсию - это захватывающее время, но также и время значительных перемен, и важно как можно более прозрачно раскрывать свои планы и обстоятельства в семье. Планируете ли вы тратить все на свои пенсионные счета или вашим детям следует ожидать скромного наследства? И наоборот, беспокоитесь ли вы о возможности выйти на пенсию или о том, что вам понадобится финансовая помощь в более позднем возрасте? Ответы на эти вопросы могут повлиять на жизнь ваших детей, и родителям важно подготовить детей к принятию осознанных финансовых решений.
Долг - неудобная тема, но она напрямую влияет на остальную часть любого финансового разговора. Исследование, проведенное в 2018 году, показало, что 68% американских домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 55 лет и старше, в настоящее время имеют долги. Это более двух третей американцев, приближающихся к пенсионному возрасту. Важно объяснить своим детям все ваши обязательства, а также указать типы ваших долгов, чтобы дать им полное представление о вашем финансовом положении.
Разговор о планировании недвижимости может быть трудным для начала, но очень важно, чтобы каждый, независимо от активов, составил план недвижимости и поделился им со своими детьми. Разговоры о бенефициарах (то есть, кто что унаследует), медицинских указаниях (например, о том, как вы хотите, чтобы вас заботились, если вы больше не можете принимать медицинские решения) и доверенности (для финансовых и других решений) могут быть пугающими, но не После разговора ваши дети будут плохо подготовлены к этим сложным ситуациям. Если вы можете оставить наследство своим детям, также полезно обсудить шаги по сохранению и передаче денег, такие как доверительные фонды и право собственности на активы. И, наконец, вы должны объяснить своим детям, где хранятся важные документы и записи. Для получения дополнительной информации о том, как это сделать, ознакомьтесь с этим руководством по имущественному планированию.
Открытый, честный диалог имеет решающее значение. Если вам нужна помощь, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту. Откровенный разговор со знающим сторонним лицом может быть именно тем, что вам нужно, чтобы помочь вам организовать свои мысли для этих важных разговоров с близкими.
Charles Schwab &Co., Inc., член SIPC
(0419-93BA)