В этом году финансовый стресс занял первое место в ежегодном исследовании «Стресс в Америке», проводимом Американской психологической ассоциацией. Он занимает эту позицию каждый год, начиная с 2007 года, когда началось исследование.
Для родителей вполне естественно желание оградить своих детей от некоторого стресса, вкладывая деньги в их будущее. Однако лучшие стратегии инвестирования в будущее вашего ребенка могут показаться неясными.
Несомненно, эти вопросы вызывают серьезную обеспокоенность у родителей, желающих помочь своим детям преодолеть финансовый стресс. Узнайте ответы на эти и другие вопросы ниже.
Когда дело доходит до инвестирования, обычно действует правило:чем раньше вы инвестируете, тем лучше. Но это не обязательно означает, что вы должны начать инвестировать в своего ребенка. день их рождения. Прежде чем заняться инвестированием в детей, вам следует отложить непредвиденные сбережения и быть уверенным в своих пенсионных фондах.
На пенсии вам абсолютно необходимо иметь доступное жилье, еду и другие предметы первой необходимости. Если вы не сможете, это будет бременем как для вас, так и для вашего ребенка. Это похоже на то, как вам нужно надеть собственную кислородную маску, прежде чем помогать другому. Сначала помогите себе, и тогда вы сможете лучше помогать другим.
Оплата учебы вашего ребенка в колледже или выхода на пенсию идеальна, но не является таким приоритетом. Доберитесь до места, где вы сможете «максимально использовать» свои 401 тысячу, особенно если вы работаете в компании, которая частично соответствует вашим взносам. Финансовые консультанты обычно говорят, что как только вы сможете откладывать 15 % своего дохода на пенсию, тогда вам следует начинать инвестировать для своего ребенка.
Этот процент может варьироваться в зависимости от вашей инвестиционной истории. Если вы работали над выходом на пенсию с подросткового возраста и уже накопили значительную сумму, этот процент может быть ниже. Люди, которые поздно начали откладывать деньги на пенсию. и желающим наверстать упущенное, возможно, потребуется более высокий процент.
Когда вы начнете инвестировать в будущее своего ребенка, начните с сберегательного счета с льготным налогообложением. Сберегательный счет колледжа 529 станет одним из лучших вариантов. Эти планы могут покрывать расходы, связанные с обучением в K-12, если вы планируете отправить своего ребенка в частную школу, или можете пойти на покрытие расходов на обучение в колледже.
Эти налоговые льготы накапливаются на основе отсрочки налогообложения, и выплаты остаются не облагаемыми налогом, если они используются для покрытия соответствующих расходов на высшее образование. Вам не нужно использовать деньги в каком-то конкретном колледже, вы можете использовать их в любом из квалифицированных колледжей по всей стране.
Обычно колледж не обязательно должен находиться в том штате, где вы создали учетную запись 529. Есть даже сотни иностранных университетов, которые соответствуют требованиям. Обязательно сравните преимущества различных планов штата, прежде чем выбирать тот.
План сбережений колледжа 529 работает аналогично Roth 401(k) или Roth IRA в том смысле, что вы инвестируете свои взносы после уплаты налогов во взаимные фонды, фонды с установленными сроками или другие инвестиции.
Другая категория из 529 планов — это планы обучения с предоплатой. These plans let you prepay for costs of in-state public colleges and you can convert the funds for use in other states or at private colleges. Если вы уверены, что ваш ребенок будет посещать частную школу, вы можете открыть план Private College 529, который спонсируют более 250 частных колледжей.
Как только ваш ребенок поступит в колледж, деньги со счета могут пойти на приемлемые расходы, обычно включая оплату обучения, компьютеров, книг, расходных материалов и жилья (если студент зачисляется хотя бы на полставки). Проживание и питание не могут превышать «стоимость обучения», которую предоставляют колледжи. Пожертвования также могут пойти на погашение федеральных и частных студенческих кредитов.
Если вы снимаете деньги на неквалифицированные расходы, часть дохода облагается обычным подоходным налогом, а также налоговым штрафом в размере 10%. Вы можете отказаться от этого штрафа, если бенефициар посещает Военную академию США, получает необлагаемую налогом стипендию, умирает или становится инвалидом. Однако прибыль по-прежнему будет облагаться налогом.
Предположим, ваш ребенок не ходит в колледж. В этой ситуации вы можете поменять бенефициара на другого подходящего члена семьи, став бенефициаром. и продолжить свое собственное образование, используйте их для оплаты обучения в K-12 (до 10 000 долларов США) или используйте деньги для погашения студенческих кредитов (до 10 000 долларов США).
Средства также могут быть переведены на счет 529 ABLE, который действует как сберегательный счет для людей с ограниченными возможностями. Если у вас есть желание заплатить штраф и налоги, вы всегда можете снять свои деньги по любой причине. Планы обычно имеют минимальные требования к первоначальному взносу. После этого вы можете автоматически вносить деньги, вносить единовременные суммы или и то, и другое.
Если вы заинтересованы в открытии счета 529 для вашего ребенка, чтобы сэкономить деньги на расходы на образование сейчас или в будущем, вам следует рассмотреть возможность открытия счета раньше, чем позже. Это позволит вам максимально эффективно использовать сложные доходы по мере того, как ваш ребенок взрослеет и приближается к своим финансовым потребностям.
Одна компания, о которой стоит знать в этой области, — это Backer. .
Компания стремится сделать так, чтобы откладывать средства на обучение в колледже было настолько легко, чтобы у каждого американского ребенка был фонд для обучения в колледже, независимо от достатка его семьи, происхождения и внешнего вида.
Спонсор пользователи хвалят его сервис по трем основным причинам:
Лучший провайдер 529
План спонсора 529
4.0
1,99 доллара США за взнос, 1,99 доллара США за подарок
По теме:Лучшие дебетовые карты для детей
Если вы поможете вашему ребенку начать откладывать деньги на пенсию, это может дать ему значительное преимущество в дальнейшей жизни.
Если ваш подросток работает писателем-фрилансером, спасателем, работником фаст-фуда или кем-то еще, вы можете открыть на его имя опекунский IRA и инвестировать в активы, которые дорожают или другие активы, приносящие доход .
Депозитарный счет — это финансовый счет, который ведет взрослый человек для другого человека, например вашего ребенка. Вы будете управлять учетной записью своего подростка до тех пор, пока он не достигнет совершеннолетия, то есть 18 или 21 года, в зависимости от вашего штата. Право собственности на эти аккаунты передается, и вы можете настроить их с помощью лучших инвестиционных приложений для студентов. управлять собственными инвестициями.
Используя кастодиальную IRA, вы можете открыть традиционную IRA или IRA Рота. . В любом типе счета выберите лучшие инвестиции для молодых людей и наблюдайте за ростом прибыли с течением времени. Открытие и внесение вклада в IRA под опеку над ребенком требует от него получения налогооблагаемого дохода. К сожалению, надбавки не в счет, и вы не можете вносить больше, чем они зарабатывают каждый год.
Имейте в виду, что даже если взносы не кажутся большими, регулярные взносы в течение достаточно длительных периодов могут привести к значительному увеличению их прибыли. Эти вклады суммируются и растут за счет доходов, получаемых с течением времени.
Более простой и удобный для детей способ накопить на пенсию вашего ребенка — открыть счет в Acorns. Счет в Acorns можно открыть менее чем за пять минут и начать инвестировать, не задумываясь.
Функция «округления вверх» — самая известная часть Acorns. It rounds up your purchases to the nearest dollar and invests the money into your chosen portfolio. Вы также можете внести единовременный взнос. Этот счет — простой способ постепенно откладывать деньги на пенсию вашего ребенка.
Вы также можете откладывать деньги на будущие расходы вашего ребенка, не имея конкретного плана использования этих средств. Счета «Единого закона о передаче несовершеннолетним» (UTMA) и «Единого закона о подарках несовершеннолетним» (UGMA) — это два полезных типа депозитарных счетов. которые позволяют подросткам инвестировать.
UTMA и UGMA счета переходят под контроль хранителя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия в вашем штате.
Деньги на этих счетах имеют налоговое преимущество, поскольку облагаются налогом только по детской ставке. Например, ребенок в возрасте до 19 лет не будет платить налоги с первых 1350 долларов и только 10% со следующих 1350 долларов. После этого деньги подпадают под предельную налоговую ставку опекуна. .
Используя эти счета, вам не придется ограничивать свои взносы суммой денег, которую зарабатывает ваш ребенок. Ограничений по взносам не существует, однако сумма, превышающая 19 000 долларов США в год (или 38 000 долларов США для супружеской пары), требует уплаты федерального налога на дарение.
У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать, решая, как вы хотите начать откладывать деньги на будущее вашего ребенка. Из многих, которые я рассмотрел, я считаю, что два, приведенные ниже, обеспечивают простой и удобный интерфейс и инвестиции, направленные на создание долгосрочного богатства.
Acorns Early действует как один из типов учетной записи UGMA, и вы можете открыть ее в любое время после рождения вашего ребенка. Этот аккаунт предлагает большую гибкость в трате денег, чем планы 529 и большинство других вариантов.
Вы можете получить Acorns Early в рамках уровня подписки Acorns Premium (12 долларов США в месяц), который также включает Acorns Invest, пенсионные и текущие счета, а также дебетовые карты для подростков. .
Чтобы продемонстрировать эффективность небольших инвестиций с раннего возраста, можно сказать, что если вы вкладываете всего 5 долларов в день после рождения ребенка и получаете средний годовой доход в размере 8 %, то к 50 лету ребенок станет миллионером.
Узнайте больше в нашем обзоре Acorns. .
Популярное приложение для микроинвестирования и финансов
Желуди | Инвестируйте, зарабатывайте, развивайтесь, тратьте позже
3.6
Желуди Бронза:3 доллара в месяц. Желуди Серебро:6 долларов в месяц. Желуди Золото:12 долларов в месяц.
Плюсы:
Минусы:
* Взносы должны храниться на счете «Позднее» в течение 4 лет, чтобы получить соответствие IRA. ** Чтобы получить бонус, необходимо настроить регулярные инвестиции и сделать свою первую успешную регулярную инвестицию (минимум 5 долларов США). Бонус будет начислен в течение 10 дней следующего месяца.
Связано:
Юнест это депозитный счет, который позволяет родителям вкладывать деньги для своих детей не только на образование, но и на такие мероприятия, как покупка новой машины, свадьба, отпуск или что-то еще, что несовершеннолетний может когда-нибудь захотеть.
UNest предлагает Инвестиционный счет UNest для детей через приложение, которое позволяет семьям любого уровня дохода и происхождения легко создавать и управлять сберегательными и инвестиционными планами для своих детей. В UNest также есть функция подарков, которая позволяет друзьям и родственникам пополнять счет вашего ребенка всего несколькими щелчками мыши. Эти подарки также можно автоматизировать, чтобы они никогда не пропустили день рождения или праздник!
Приложение предлагает владельцам счетов до девяти вариантов инвестирования:
Кроме того, вы можете воспользоваться налоговыми льготами, связанными с вашими счетами. В частности, UNest предоставляет до 2700 долларов США ежегодных налоговых льгот, а также первые 1350 долларов США дохода, не облагаемые налогом, хотя к этим льготам применяются определенные правила и ограничения.
Владельцы счетов могут получать бонусы для счетов своих детей в UNest через партнерские предложения от таких компаний, как Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s и т. д., в рамках партнерской программы UNest.
В течение ограниченного времени вы даже можете получить бонус за регистрацию. за открытие счета и пополнение его в UNest .
Юнест | Приложение Easy College Savings
4,99 доллара США в месяц. (Неограниченное количество детей на одной учетной записи)
Наличие денег не означает, что у вас обязательно есть навыки обращения с ними. Поэтому очень важно помочь вашему ребенку развить финансовую грамотность, чтобы он знал, как экономить деньги и управлять ими.
Убедитесь, что ваш ребенок понимает такие темы, как сложные проценты, диверсификация инвестиций и сберегательные механизмы с льготным налогообложением. You can impart your personal knowledge, buy them financial literacy books, and encourage them to take financial courses.
Однако нет ничего более полезного, чем дать им некоторый контроль над своими деньгами. They will make mistakes, but that will always represent an important part of learning. Инвестируйте в будущее своего ребенка, предоставляя ему финансовые инструменты, необходимые подросткам и молодым людям для достижения успеха.