Начало бизнеса в качестве франчайзи имеет некоторые преимущества — например, вам не нужно создавать всю бизнес-модель вручную, — но открытие собственного офиса по-прежнему сопряжено со значительными затратами, которые могут потребовать от вас поиска финансирования. Так же, как существует множество вариантов бизнес-кредита для традиционных предпринимателей, существует множество вариантов кредитования, которые могут помочь вам начать франчайзинг с нуля.
Примечание редактора. Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Прежде чем открыть собственное франчайзинговое предприятие, важно учесть некоторые расходы, которые часто упускают из виду, а также ожидаемые расходы, связанные с открытием бизнеса. Как правило, для каждого шага вам нужны тысячи долларов, и если у вас нет наличных денег, вам нужно будет обеспечить хотя бы один бизнес-кредит франшизы.
Вот некоторые расходы, которые вы должны покрыть с помощью франчайзинговых кредитов:
При выборе кредита для бизнеса по франшизе убедитесь, что он достаточно велик, чтобы покрыть некоторые или все эти расходы. Некоторые кредиторы применяют положения о том, что представляет собой утвержденное использование их финансирования, поэтому обязательно перепроверьте правила кредитора, прежде чем подавать заявку.
Как и в случае с любым другим видом кредита, есть определенные вещи, которые вы должны рассмотреть перед подачей заявки. В случае бизнес-кредитов по франшизе обратите внимание на то, сколько денег вам нужно занять, как долго будет срок погашения и какая процентная ставка будет взиматься каждый месяц в дополнение к основной сумме. Эти три пункта должны быть одними из самых важных соображений, поскольку они будут определять ваши минимальные ежемесячные расходы на погашение и продолжительность этих платежей.
Другие соображения включают потенциальную необходимость залога, насколько обширным может быть процесс подачи заявки и сколько времени потребуется вам, чтобы получить фактические средства, предоставленные в рамках кредита.
Ключевой вывод: Франчайзинговые кредиты действуют так же, как и другие бизнес-кредиты. При подаче заявки не забудьте учесть все расходы на франшизу, которые должен покрыть кредит.
Когда вы думаете об открытии франшизы, вам следует начать изучать варианты финансирования. Хотя в конечном итоге вы можете взять кредит, имейте в виду, что существует несколько способов получить необходимый вам капитал. Вот несколько методов финансирования, которые следует учитывать:
Как потенциальный владелец франшизы, вы находитесь в уникальном положении, поскольку эффективно помогаете гораздо более крупному бизнесу выйти на новый рынок. Таким образом, у этого бизнеса есть стимул облегчить вам управление вашим бизнесом. Вот почему во многих случаях материнские компании предлагают возможность внутреннего финансирования для покрытия расходов.
"Вашим первым портом захода за финансированием должен быть ваш франчайзер, который может предложить вам деньги", – сказал Итан Тауб, генеральный директор Debtry.
Если вы впервые открываете новую франшизу, это может быть вашим лучшим и самым простым способом финансирования. Когда вы начнете обсуждать этот вариант с франчайзером, обязательно ознакомьтесь с требованиями и условиями, прежде чем соглашаться на что-либо. Сравнив предложение франчайзера с предложениями внешних кредиторов, вы получите лучшее представление о том, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.
Иногда лучший вариант — попросить кредит у друзей и семьи. Просить людей об этом может быть не очень удобно, особенно в нестабильные финансовые времена, но этот вид кредита обычно предоставляется с небольшими процентами или без них и с мягкими условиями погашения.
Однако имейте в виду, что такого рода соглашение может стать клином между даже самыми близкими друзьями и членами семьи, поэтому обязательно составьте письменное соглашение и обязуйтесь соответствовать ожиданиям по погашению.
Одним из наиболее распространенных способов получения финансирования франшизы является подача заявки на банковский кредит. Традиционные срочные кредиты - это бизнес-кредиты, предоставляемые банком. Эти кредиты предоставляют деньги авансом, и вы ежемесячно выплачиваете эту сумму с процентами.
Кредиторы не склонны к риску, поэтому они захотят убедиться, что ваше финансовое положение делает вас кредитоспособным заемщиком. Вам нужно будет предоставить некоторую дополнительную информацию, включая ваш кредитный рейтинг, залог, бизнес-план и годовой доход, сказала Эмили Дитон, финансовый журналист LetMeBank. Чем лучше ваше финансовое положение, тем лучшие тарифы и условия вы получите.
По словам Дитона, тот факт, что франшиза поддерживается уже налаженным бизнесом, может сыграть вам на руку.
"Банки с большей уверенностью предоставят вам кредит, если вы будете работать по франшизе уже существующей компании, а не открывать свою с нуля", – сказала она.
Если вы не имеете права на получение традиционного банковского кредита, одним из лучших вариантов для малого бизнеса является кредит SBA, в частности, кредит 7 (a). Кредиты SBA утверждаются и финансируются банками и другими кредиторами, но они частично гарантируются SBA. Таким образом, кредиторы готовы предложить более низкую процентную ставку и более длительный срок, поэтому ваши ежемесячные расходы на погашение могут быть ниже, чем при использовании других механизмов финансирования.
Хотя предыдущие варианты более распространены, есть множество других кредиторов, которых вы можете рассмотреть, когда ищете финансирование. Однако следует помнить о некоторых предостережениях. Такие варианты, как необеспеченные кредиты, финансирование бизнеса, которое берет взаймы под ваш 401 (k) или инвестиции, а также различные виды кредита, часто приводят к быстрому вливанию наличных денег за счет более высоких процентных ставок и более коротких сроков погашения. Эти варианты дороже, но их стоит рассмотреть, если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на более традиционный вариант финансирования.
Ключевой вывод: Существует множество способов получить финансовую поддержку для вашей франшизы. Лучший вариант для вас во многом зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения.
Теперь, когда вы знаете различные типы бизнес-кредитов франшизы, вам может быть интересно, как подать заявку и получить одобрение. Имейте в виду, что все кредиты и кредиторы разные, поэтому обязательно получите подробный список требований для каждого варианта. Вот несколько общих советов для начала:
Кредиторы не склонны к риску и не выдают ссуды, не имея глубоких знаний о том, что будут финансировать их средства, поэтому большинство кредиторов захотят разобраться в вашем бизнесе.
«Вам нужен бизнес-план, чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит, с перспективами того, что вы можете вернуть им сумму, которую вы хотите занять, с доказательствами, где это возможно», — сказал Тауб. «У вас должен быть план, чтобы вы могли вернуть деньги. Это самое важное, о чем они просят, когда вы занимаете деньги для бизнеса».
Как франчайзи, у вас есть преимущество в этом отношении перед предпринимателями совершенно новых предприятий, особенно если франчайзером является известный бизнес. Тем не менее, вам, вероятно, потребуется предоставить бизнес-план при подаче заявки на кредит, поэтому вам будет полезно его составить. [Читать статью по теме:Составление бизнес-плана? Сделайте эти 5 вещей в первую очередь]
Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе. Кредитные баллы определяются рядом факторов, включая сумму кредита, который у вас есть, сколько кредита вы используете в любой момент времени и как часто вы делаете платежи вовремя. Если у вас высокий кредитный рейтинг, кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки, поскольку ваш рейтинг показывает, что вы несете ответственность за ссуду. Противоположный эффект происходит, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
Поскольку у вас не будет бизнес-кредитного рейтинга, ваш личный кредитный рейтинг, скорее всего, сыграет роль, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе. Если вы заранее знаете, что вам понадобится хороший кредитный рейтинг, поработайте над его увеличением.
Некоторые кредиторы чувствуют себя комфортно, предоставляя бизнес-кредит по франшизе, только если заемщик предоставляет первоначальный взнос или какой-либо залог. В этом случае важно определить, какая сумма первоначального взноса или залога вам потребуется для одобрения кредита.
Если вы идете по пути залога, составьте список своих активов, определите их рыночную стоимость и решите, какие из них вы готовы предоставить в качестве залога. Помните, что если вы не сможете выплатить кредит и дела пойдут плохо, банк соберет залог, продав активы, чтобы возместить потерянные средства. Активы могут включать в себя такие вещи, как недвижимость, торговое оборудование, акции и недвижимость.
Авансовые платежи служат для кредиторов еще одним методом снижения риска. Первоначальный взнос показывает, насколько серьезно вы относитесь к получению этого кредита и инвестированию в свой бизнес, поскольку он обычно требует значительных инвестиций.
«Первоначальный взнос зависит от типа интересующей вас франшизы, но первоначальный взнос может составлять от 500 до 2000 долларов США, – – сказал Тауб.
Ключевой вывод: Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе, кредиторы будут учитывать ваш бизнес-план, личный кредитный рейтинг, а также первоначальный взнос или залог.