Индивидуальные пенсионные счета (IRA) являются одним из самых популярных способов накопить деньги на пенсию для американцев. Это потому, что как IRA, так и Roth IRA предоставляют налоговые льготы для ваших инвестиций.
Но инвестирование IRA не является монолитом. То, как вы инвестируете в свой IRA, будет меняться в зависимости от вашего возраста. И даже два основных типа IRA имеют совершенно разные налоговые льготы.
Сегодня я собираюсь поговорить о лучших инвестициях Roth IRA, которые вы можете сделать. Мы также кратко рассмотрим, что не следует включать в Roth IRA, каковы пределы взносов и многое другое.
То, во что вы инвестируете, будет меняться на протяжении всей вашей жизни — очень мало моментов, когда вам придется щелкнуть выключателем и полностью изменить свою стратегию. Тем не менее, я разбил свой список на два совершенно разных периода вашей жизни, потому что в эти периоды ваши цели будут совершенно разными:
И помните:IRA Рота — это счет с налоговыми льготами. В частности, средствам разрешено расти на счете без уплаты налогов, и вы не будете платить налог ни за какие выплаты, которые вы снимаете при выходе на пенсию. Таким образом, в некоторых случаях лучшими инвестициями Roth IRA являются те, которые позволяют максимально использовать эти налоговые преимущества.
И наоборот, IRA Рота может фактически отрицать определенные инвестиции с налоговыми льготами. Я расскажу об этом позже.
Учетная запись IRA для самостоятельного управления + Робо-консультант
IRA от ведущего дисконтного брокера с несколькими активами
IRA с функциями Robo-Advisor + советы
Софи Инвест®
Электронная торговля
Авангард
4.4
4.5
3.8
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
Никаких ежегодных сборов, комиссий за открытие и закрытие.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % или 0,25 %.** Услуги персонального консультанта:0,30 % в год.***
Откройте свой аккаунт
Начало работы
Откройте свой IRA
Учетная запись IRA для самостоятельного управления + Робо-консультант
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
IRA от ведущего дисконтного брокера с несколькими активами
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
IRA с функциями Robo-Advisor + советы
Никаких ежегодных сборов, комиссий за открытие и закрытие.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % или 0,25 %.** Услуги персонального консультанта:0,30 % в год.***
Давайте начнем с инвестиций, которые вы хотели бы сохранить в Roth IRA до выхода на пенсию. Основной целью здесь будет рост, хотя, по общему признанию, по мере приближения к пенсионному возрасту вы, скорее всего, откажетесь от более агрессивных инвестиций, которые увеличивают ваше богатство, и перейдете к более консервативным инвестициям, которые защищают ваше богатство.
Когда люди думают о высокодоходных и высокодоходных инвестициях, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать отдельные акции.
Акции — это крошечные доли собственности в публичной компании. Эти «акции» акций, по сути, являются ставкой на то, что компания будет расти с течением времени, а взамен акции в будущем будут стоить дороже, что позволит вам продать их с прибылью.
Отдельные инвесторы в акции применяют множество стратегий. Например, некоторые инвесторы ориентируются на финансово стабильные компании, которые могут приносить хорошую и равномерную прибыль (а иногда и дивиденды) с течением времени (например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций, например Motley Fool’s Stock Advisor), в то время как другие ищут компании, которые могут быть более рискованными, но могут предложить гораздо более агрессивный рост цен.
Акции — ценный актив:если вы тщательно исследуете акции и делаете мудрый выбор, акции, которыми вы владеете, со временем станут более ценными. Затем вы сможете продать их другим инвесторам, готовым заплатить за них больше, чем вы.
Средняя доходность фондового рынка за последние несколько десятилетий составляла примерно 10% в год. Но это не означает, что вы будете получать одинаковую прибыль каждый год, и это не значит, что вы будете получать такую же прибыль, как и другие инвесторы, в зависимости от того, какие акции вы покупаете.
Новичкам, задающимся вопросом, как инвестировать в акции, следует начинать с солидных компаний с солидными балансами, которые, возможно, не растут так быстро, как более мелкие компании, но могут помочь увеличить благосостояние, одновременно снизив некоторый риск.
Начало работы на фондовом рынке может оказаться сложной задачей для новичков, хотя это не обязательно. Лучшие инвестиционные приложения для начинающих делают процесс безболезненным и простым, чтобы начать работу и продолжать увеличивать баланс своего инвестиционного счета в течение многих лет. И вам не нужно много денег:если вы инвестируете через брокерскую компанию с дробными акциями (такие приложения, как Robinhood, M1 Finance и Webull), вы можете инвестировать по 10, 5 долларов, а иногда и всего за 1 доллар.
На налогооблагаемом счете вы облагаетесь налогом, когда продаете акции с целью получения прибыли, а также облагаетесь налогом, когда получаете дивиденды (распределение денежных средств от компаний акционерам). Но вы не облагаетесь налогом ни за одно из этих событий в рамках Roth IRA. Тем не менее, выгода различается. Подумайте об этом:
Акции роста — это компании, которые постоянно увеличивают свою прибыль и продажи. Как правило, акции роста — это компании, у которых есть либо привлекательный продукт, который они выводят на новые рынки, либо постоянный поток новых товаров, которые они могут продать существующим клиентам, чтобы открыть новые потоки доходов.
Технологические компании, как правило, являются наиболее распространенным примером акций роста, поскольку они выводят на рынок новые гаджеты, которые лучше или быстрее предыдущих продуктов.
С другой стороны, стоимостные акции — это компании, которые, возможно, не растут быстро, но имеют сильный базовый бизнес. Подумайте о местном банке или коммунальной компании, у которых могут возникнуть проблемы с удвоением размера в течение следующих нескольких лет, но они не сталкиваются с большой конкуренцией или нарушением своей бизнес-модели. Такие компании зачастую более стабильны благодаря базовой ценности их бизнеса.
Лучшие долгосрочные акции охватывают оба лагеря. Надежный рост может привести к значительной прибыли в течение многих лет, но, с другой стороны, акции с устойчивой стоимостью, как правило, гораздо лучше выдерживают любые рыночные потрясения, чем компания, которая полагается на тенденции корпоративных расходов или доверие потребителей для стимулирования своих продаж.
Дивидендные акции (которые обычно являются акциями стоимости, но могут быть акциями роста) — отличный способ повысить долгосрочную эффективность вашего портфеля. Эти компании регулярно выплачивают свою прибыль непосредственно акционерам, а это означает, что вы получаете определенный доход независимо от приливов и отливов цен на акции.
Акции, которые могут как расти, так и приносить дивиденды, являются лучшими долгосрочными акциями, учитывая, какую дополнительную прибыль они могут принести в долгосрочной перспективе.
Вот взгляд на доход, который можно было бы ожидать, если бы он получил только ценовую доходность от S&P 500 за последние 25 лет:
МорнингстарТеперь посмотрите, насколько выше доходность, если учесть дивиденды, если бы вы реинвестировали эти дивиденды обратно в S&P 500 (доходность иллюстрируется ETF, отслеживающим S&P 500; обратите внимание, что расходы включены в производительность):
МорнингстарВозврат цены составляет около 272%. Общий доход (цена плюс дивиденды) составляет 480%!
Лучшими долгосрочными акциями, как правило, являются компании, которые не слишком зависят от конкретных тенденций в мировой экономике, и компании, которые могут обеспечить прибыль в любых условиях. Акции с ростом дивидендов (компании, которые со временем выплачивают более высокие дивиденды), как правило, отмечают оба этих флажка, доказывая, что у них есть операции, которые приносят значительную прибыль, и они увеличивают эту прибыль достаточно, чтобы ежегодно приносить акционерам более крупные выплаты.
Лучшие службы информационного бюллетеня по акциям учитывают все обсуждаемые выше переменные при выборе подписчиков. Motley Fool предлагает ряд услуг по исследованию акций, которые в совокупности могут похвастаться более чем миллионом инвесторов, и которые мы считаем одними из лучших из тех услуг, которые мы лично проверяли.
Лучшая услуга по предварительному подбору акций
Лучшая служба подбора акций по нескольким стратегиям
облигация по сути, это кредит, который инвестор предоставляет предприятию, правительству или другой организации. Когда инвестор покупает облигацию, заемщик обещает вернуть первоначальную основную сумму долга через определенное время, а также проценты, которые обычно выплачиваются регулярными платежами до тех пор, пока облигация не будет погашена.
Инвесторы зарабатывают на облигациях двумя способами:
Однако облигации не действуют как акции. Они, как правило, торгуются в диапазоне вокруг своей «номинальной стоимости», то есть суммы, которую заемщик обещал выплатить. Они могут торговаться немного выше или немного ниже, но, вообще говоря, они не колеблются так, как цены на акции.
Проценты, как правило, являются крупнейшим источником дохода от облигаций. А процентный доход облагается налогом по менее выгодным ставкам обычного дохода. Так что в целом вы можете хорошо держать облигации в Roth IRA.
Но не все облигации устроены одинаково. Некоторые из них более агрессивны, а другие более оборонительны. Итак, если мы говорим об облигациях, которые принадлежат IRA до того, как вы выйдете на пенсию, следует сосредоточиться на высокодоходных облигациях.
«Высокодоходные облигации» — это еще один способ сказать «мусорные облигации». Многие эмитенты облигаций оцениваются рейтинговыми агентствами, а их долгам присваиваются рейтинги на основе риска того, что проценты будут или не будут погашены. Более безопасные облигации называются «инвестиционными». Облигации, уровень которых ниже инвестиционного, называются мусорными.
Как правило, чем хуже рейтинг, тем большую доходность может предложить эмитент, чтобы побудить инвесторов покупать их облигации. Таким образом, мусорные облигации, как правило, приносят более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня (отсюда и название «высокодоходные облигации»).
Несмотря на название, степень «мусорности» мусорных облигаций является относительной. Некоторый мусор безопаснее другого мусора. Среднестатистическому инвестору зачастую имеет смысл инвестировать в фонд мусорных облигаций, чтобы можно было диверсифицировать его за счет сотен или даже тысяч мусорных облигаций, чтобы несколько плохих яиц не раскололи ваш портфель.
Инвестиционный фонд — это тип объединенных инвестиций, где деньги коллективно управляются и инвестируются третьей стороной. Двумя наиболее распространенными типами инвестиционных фондов являются взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).
Вы можете узнать больше о каждом типе фонда, щелкнув ссылки выше, но одним из лучших типов инвестиционных фондов для хранения в Roth IRA является активно управляемый взаимный фонд.
Не вдаваясь в подробности, просто знайте пару вещей:
Активно управляемые взаимные фонды обычно инвестируют в акции, облигации или их комбинацию. Эта комбинация совершенно неуместна — практически все типы активно управляемых взаимных фондов лучше всего хранить на счете Roth IRA или другом счете с льготным налогообложением, чтобы свести на нет влияние налогов, независимо от того, продаете ли вы фонд, собираете дивиденды или процентные доходы от фонда или получаете выплаты от прироста капитала от фонда.
Учетная запись IRA для самостоятельного управления + Робо-консультант
IRA от ведущего дисконтного брокера с несколькими активами
IRA с функциями Robo-Advisor + советы
Софи Инвест®
Электронная торговля
Авангард
4.4
4.5
3.8
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
Никаких ежегодных сборов, комиссий за открытие и закрытие.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % или 0,25 %.** Услуги персонального консультанта:0,30 % в год.***
Откройте свой аккаунт
Начало работы
Откройте свой IRA
Учетная запись IRA для самостоятельного управления + Робо-консультант
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
IRA от ведущего дисконтного брокера с несколькими активами
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
IRA с функциями Robo-Advisor + советы
Никаких ежегодных сборов, комиссий за открытие и закрытие.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % или 0,25 %.** Услуги персонального консультанта:0,30 % в год.***
Инвестирование в недвижимость дает широкий спектр преимуществ, включая диверсификацию, меньшую корреляцию с фондовым рынком и доход. У инвесторов есть несколько способов воспользоваться возможностями владения недвижимостью.
Возможно, самый простой путь — владеть акциями инвестиционных фондов недвижимости (REIT).
REIT — это особый тип бизнес-структуры для компаний, владеющих (а иногда и управляющих) недвижимостью. И они особенно востребованы инвесторами, ориентированными на доход.
Видите ли, REIT получают федеральные налоговые льготы в обмен на распределение по крайней мере 90% своего налогооблагаемого дохода обратно акционерам в виде дивидендов. Результат? REIT обычно приносят гораздо больше прибыли, чем более широкий рынок. Например, популярный ETF REIT — Vanguard Real Estate ETF (VNQ) — в настоящее время приносит более чем вдвое большую доходность, чем S&P 500.
Инвестиционные фонды недвижимости обычно владеют десятками, если не сотнями (или даже тысячами) объектов недвижимости. Большинство REIT инвестируют в недвижимость, относящуюся к определенной отрасли, например, в коммерческую недвижимость, апартаменты, отели, промышленные парки и даже тренировочные площадки, хотя некоторые из них владеют разнообразной недвижимостью.
Публично торгуемые REIT позволяют вам покупать эти компании точно так же, как и любые другие акции — парой щелчков мыши в IRA Roth. А учитывая потенциал обоих REIT по увеличению цен и высоким дивидендам, имеет смысл держать их в Роте и защищать от дяди Сэма.
Инвестирование сбивает с толку. Один пример? «Самостоятельный».
«Самостоятельное» инвестирование обычно означает, что вы самостоятельно управляете своими инвестициями. Большинство IRA дают вам полный контроль над инвестированием в тысячи акций, ETF, взаимные фонды, облигации, опционы — вы называете это — на американских (а иногда даже международных) биржах.
Несмотря на это, ваш средний IRA или Roth IRA технически не считается «самостоятельным».
Существует специальная классификация счетов — «индивидуальный пенсионный счет с самостоятельным управлением» или SDIRA, — которая позволяет вам инвестировать в определенные категории, которые фактически запрещены в обычном IRA. (И да, SDIRA тоже могут быть традиционными или Roth.)
SDIRA обычно используются для хранения альтернативных инвестиций, таких как физическое золото, недвижимость, вино, искусство и многое другое. Но есть несколько вещей, которые вам следует знать:
Самостоятельная IRA для альтернатив
Альт ИРА | Делайте больше с альтернативной IRA
4.5
Стартер:10 долларов в месяц. или 100 долларов в год. или 100 долларов в год; Плюсы:25 долларов в месяц. или 250 долларов в год. CryptoIRA:бесплатно*
Плюсы:
Минусы:
* С аккаунта CryptoIRA взимается комиссия за торговлю в размере 1%. Другие комиссии могут применяться ко всем счетам.
Разобравшись с этим, давайте углубимся в несколько лучших инвестиций для самостоятельного управления Roth IRA:
Хотя публично торгуемые REIT являются отличным способом владения недвижимостью, это не единственный способ. Частная недвижимость, как правило, гораздо меньше коррелирует с фондовым рынком, что делает ее востребованным источником диверсифицированной прибыли, которая может помочь сохранить ваши результаты на высоком уровне, даже если акции падают.
Тем не менее, непосредственное владение недвижимостью доступно не всем. Это непомерно дорого. Все сложно. Учет недвижимости может превратиться в кошмар. И хотя мы обсудим этот аспект чуть позже, вы не можете напрямую владеть недвижимостью в обычной Roth IRA, и редко имеет смысл делать это в SDIRA.
Совсем другое дело – косвенная частная недвижимость.
Финансовые технологии значительно облегчили нам с вами инвестирование в частную недвижимость. Теперь, благодаря платформам краудфандинга в сфере недвижимости, большие группы индивидуальных инвесторов могут объединяться и владеть недвижимостью, что позволяет каждому вложить гораздо меньший капитал, чем тот, который потребовался бы для покупки недвижимости самостоятельно.
Вот некоторые из наиболее популярных вариантов:
Сбор средств Fundrise — это популярная платформа для инвестирования в недвижимость и альтернативные активы, которая позволяет вам диверсифицироваться за счет многочисленных фондов. Каждый фонд владеет рядом объектов недвижимости и предназначен для обеспечения различных уровней риска и дохода.
У инвесторов есть два основных способа инвестировать в недвижимость через Fundrise:
Стандартный счет Fundrise представляет собой управляемый портфель, который позволяет вам инвестировать всего за 10 долларов. Когда вы открываете и пополняете счет, вы выбираете инвестиционную стратегию, а затем Fundrise распределяет ваши деньги в фонд (или фонды), составляющие эту стратегию. Со временем Fundrise может добавить новые фонды к доступным выборам и направить ваши деньги на эти фонды, если они соответствуют вашей стратегии. Со временем вы можете пополнять свой счет, сделав небольшую минимальную дополнительную инвестицию всего в 10 долларов США.
Инвесторы, которые хотят немного больше контроля над своими инвестициями, могут рассмотреть Fundrise Pro — услугу ежемесячной подписки, которая позволяет вам выбирать собственный путь инвестирования и предоставляет вам больше данных, чтобы сделать лучший выбор.
В отличие от управляемой учетной записи Fundrise, пользователи Fundrise Pro могут выделять любую сумму в любые фонды, делая прямые инвестиции в определенные фонды. Они также могут выбирать между динамическим распределением (инвестирование большего или меньшего количества денег в определенные фонды с течением времени в соответствии со спецификациями вашего плана) или фиксированным распределением (просто инвестирование одинаковой суммы денег в соответствии с выбранным вами вариантом распределения). Fundrise также предлагает доступ к своему собственному хранилищу данных Basis, а также к тщательно подобранной аналитической информации из Wall Street Journal.
Лучшая платформа для инвестиций в недвижимость
Сбор средств | Начните инвестировать в недвижимость всего за 10 долларов
4.3
Минимальные инвестиции:10 долларов США. Вознаграждения:Сбор средств:0,15% годовой платы за консультационные услуги. Fundrise Pro:10 долларов США в месяц. выплачивается ежемесячно или 99 долларов в год. выплачивается ежегодно.*
Плюсы:
Минусы:
* Взимаются дополнительные комиссии за управление фондом. Большинство фондов взимают комиссию за управление в размере 0,85% в год; Инновационный фонд Fundrise взимает комиссию за управление в размере 1,85% в год. Мы получаем комиссию за поддержку Fundrise при вашей регистрации, без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны.
Связанный:11 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]
Счета на первом этаже позволяют аккредитованным и неаккредитованным инвесторам участвовать в выдаче инвестиционных кредитов на недвижимость.
Groundfloor сообщает, что на сегодняшний день более 200 000 пользователей инвестировали в ее платформу более 1 миллиарда долларов. Судя по всему, это окупилось:компания Groundfloor заявляет, что с момента запуска сервиса среднегодовая прибыль составила более 10 %.
На этой платформе вы инвестируете в Groundfloor Notes — краткосрочные инвестиции, подкрепленные кредитами, выданными инвесторам в недвижимость. Срок погашения облигаций первого этажа обычно составляет 30 дней, 90 дней или 12 месяцев, а процентные ставки по облигациям варьируются в зависимости от нескольких факторов, включая ставки по облигациям, спрос инвесторов и уровень риска по кредиту.
Пользователи первого этажа могут выбирать собственные инвестиции или позволить экспертам сделать выбор за них. Инвесторы должны иметь минимум 1000 долларов США для старта, и они могут инвестировать постепенно, по 1000 долларов США.
Первый этаж | Инвестируйте в фиксирование и переворот
* Вы получите свой кредит через 30 дней после завершения соответствующего перевода.
Связанный:7 лучших банков для инвесторов в недвижимость и арендодателей
Изобразительное искусство — это потенциально быстрорастущая инвестиция, которая почти полностью отделена от эффективности традиционных инвестиций, таких как акции и облигации. Это одновременно и источник диверсификации, и способ инвестировать в актив, который может иметь для вас личное значение.
Конечно, покупка физического искусства инвестиционного уровня обычно требует чрезвычайно глубоких карманов, не говоря уже о средствах и желании хранить один или три шедевра. И в отличие, скажем, от публично торгуемых акций, вы не можете просто войти в свою брокерскую учетную запись и нажать кнопку, чтобы продать внезапно ненужный Рембрандт. Не говоря уже о том, что в SDIRA нельзя хранить физическое искусство.
Но, как и в случае с частной недвижимостью, вы можете насладиться преимуществами искусства через свой собственный Roth IRA благодаря помощи инвестиционных платформ.
Masterworks сделала инвестиции в искусство «голубыми фишками» более доступными, чем когда-либо, позволив неаккредитованным инвесторам с гораздо более разумными суммами приобретать частичные доли в дорогих произведениях искусства. Это означает, что если ваша заявка будет одобрена, вы сможете купить частичную долю владения произведениями искусства, созданными Энди Уорхолом, Клодом Моне, Бэнкси и многими другими.
Команда Masterworks имеет более чем 75-летний коллективный опыт работы дилерами, коллекционерами или работой в аукционных домах. Они просматривают базу данных, содержащую более миллиона аукционных записей, и выбирают художников на основе профиля риска и оценки. Затем они находят произведения искусства, которые, по их мнению, имеют высокое качество и большую ценность, покупают их, а затем подают предложение в SEC, чтобы позволить ее членам инвестировать в эти работы. Masterworks будет хранить каждое произведение искусства от трех до 10 лет.
В течение этого времени инвесторы могут приобрести акции произведений искусства (обычно по цене 20 долларов за акцию). Если они захотят выйти, они могут сделать это одним из двух способов:
Masterworks взимает годовой сбор в размере 1,5 % в год и получает 20 % от всей будущей прибыли от продажи произведений искусства.
Вы можете инвестировать в Masterworks напрямую или через Roth IRA от Alto IRA.
Лучшее для инвестирования в искусство
Шедевры | Инвестируйте в искусство Blue Chip
4.0
Минимальные инвестиции:15 000 долларов США. Комиссии:1,5% годовой комиссии, 20% от любой реализованной прибыли.
Плюсы:
Минусы:
По теме:17 лучших приложений, инструментов и сайтов для исследования и анализа акций
Хотите, чтобы ваши пенсионные доходы с возрастом становились лучше, как хорошее вино? Прекрасное вино не только вкусное, но и может стать выгодной альтернативной инвестицией.
В качестве обоснования инвестиций примите во внимание несколько вещей:
К сожалению, покупка любимого вина и хранение его в дальнем углу подвала не считается стратегическим пенсионным планом и не дает налоговых льгот Рота IRA.
Если вы планируете зарабатывать деньги на вине через Roth IRA, вам стоит воспользоваться таким сервисом, как Vinovest.
Если у вас еще нет обширных знаний о вине и профессиональной организации хранения, я рекомендую использовать Vinovest. Vinovest гарантирует подлинность вина, хранит его для вас и отправляет покупателям, когда они будут готовы к продаже. Пользователи платформы могут пополнить счет всего на сумму минимум 1000 долларов США, выбрать стиль инвестирования и терпеливо ждать, пока баланс их счетов (надеюсь) вырастет. Если вы решите, что действительно хотите попробовать это редкое вино самостоятельно, Vinovest доставит его вам.
А если вы предпочитаете более крепкий алкоголь, Vinovest теперь позволяет пользователям инвестировать в виски. Вы можете купить целые бочки американского виски у таких производителей, как Whistle Pig и Breckenridge, или виски в Macallan, Highland Park и других. Каждый год вы будете получать пробную бутылку из своей бочки, и если вы решите, что она слишком хороша для продажи, вам разольют остальное. Вы можете начать инвестировать в виски через Vinovest всего за 300 долларов; просто обратите внимание, что инвестиции в виски Vinovest в настоящее время предлагают только управляемые счета с теми же условиями и комиссиями, что и управляемые счета Vinovest для вина.
За управляемые портфели Vinovest взимается годовая комиссия от 1,90% до 2,50%, в зависимости от того, к какому инвестиционному уровню вы относитесь. Вы можете узнать больше или зарегистрироваться на Vinovest или углубиться в эту платформу, прочитав наш обзор Vinovest.
Инвестирование в изысканные вина
Виновест | Инвестируйте в изысканное вино и виски
4.2
Минимальные инвестиции в вино:1000 долларов США. Минимальная инвестиция в виски:300$. Fees:Management fees range from 1.90% to 2.50% depending on investment tier.* Trading fees vary.**
Плюсы:
Минусы:
* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.
Related:How to Invest in Whiskey [A Not-So-Whiskey Business?]
Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.
But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.
For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.
SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.
Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.
Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.
Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.
Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.
Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement
0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee
* Deposit fee varies by account size.
Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]
Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]
Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
Related:Best SEP IRAs + Providers
For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]
For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.
Инновационные варианты обучения за рубежом для постпандемического мира
Как рассчитать, сколько будет выпадать чек по безработице в Оклахоме
Планирование недвижимости:комплексное руководство по защите вашего наследия
Что такое паевые инвестиционные фонды денежного рынка?
Как далеко заходят кредитные отчеты?