Fidelity — одно из самых распространенных имен в пенсионном планировании. На момент написания этой статьи Fidelity может похвастаться более чем 52 миллионами счетов, предназначенных для пенсионных накоплений, включая планы для рабочих мест, такие как 401(k)s и 403(b), а также личные предложения, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Но еще многие миллионы людей зарабатывают с помощью Fidelity другим способом:владея пенсионными фондами Fidelity.
Независимо от того, инвестируете ли вы через Fidelity или другого крупного брокерского провайдера, скорее всего, у вас есть доступ к сотням фондов Fidelity. Если это так, возможно, вам стоит присмотреться к некоторым из этих предложений. Это потому, что Fidelity имеет долгую историю как звездного управления фондами, так и создания тактических индексных фондов, что делает их опорой для инвесторов, готовящихся к завершению своей карьеры.
Давайте рассмотрим некоторые из лучших пенсионных фондов Fidelity, которые вы можете хранить в рамках IRA. Большинство перечисленных здесь фондов были выбраны из-за их налоговой неэффективности — чему вы можете эффективно противостоять, держа их на IRA или другом счете с льготным налогообложением. Действительно, эти средства имеют смысл не только для IRA, но также для HSA и (при наличии) 401(k)s.
Отказ от ответственности:данная статья не представляет собой индивидуальный инвестиционный совет. Отдельные ценные бумаги, фонды и/или другие инвестиции отображаются на вашем рассмотрении, а не в качестве индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Действуйте по своему усмотрению.
Вы инвестируете свои пенсионные сбережения? в ИРА? Если да, то при оценке средств для добавления к нему следует учитывать несколько вещей:
Связанный:9 лучших индексных фондов Fidelity для покупки в 2026 году
DepositPhotos Самым большим различием между традиционными налогооблагаемыми брокерскими счетами и IRA является их налоговый режим. Первые сталкиваются с налоговыми последствиями в случае таких событий, как продажа активов и распределение дивидендов; последнему разрешено расти с течением времени без налоговых последствий из года в год.
Но в остальном, с точки зрения пользовательского опыта, они почти неотличимы. IRA обычно являются самостоятельными и чрезвычайно гибкими, позволяя вам владеть акциями, ETF и взаимными фондами, как минимум, а также часто другими инвестициями, такими как отдельные облигации, опционы и т. д.
Кто-то может спросить:«Если вы можете владеть ETF, зачем вам беспокоиться о взаимных фондах?»
Справедливый вопрос. ETF являются в среднем дешевле; они охватывают более широкий спектр инвестиционных стратегий; и начальная стоимость равна цене одной акции (или намного меньше, если у вас есть поставщик счетов с дробными акциями ).
Однако взаимные фонды Fidelity — совсем другое дело. Они охватывают широкий спектр стратегий. Они часто могут похвастаться низкими комиссиями, которые ниже, чем у многих их аналогов взаимных фондов, и даже конкурируют с ETF. А Fidelity не имеет минимальных первоначальных инвестиций для многих своих фондов, что позволяет вам покупать ровно столько, сколько позволяет ваша брокерская компания (часто всего 1 доллар).
В частности, что касается IRA, многие взаимные фонды Fidelity находятся под активным управлением, которое, как я уже упоминал выше, более эффективно хранится на индивидуальном пенсионном счете.
Взаимный фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги многих инвесторов для покупки акций, облигаций или других ценных бумаг. Инвесторы получают преимущества профессионального управления и определенную экономию за счет масштаба. Пул потенциально в миллионы или даже миллиарды долларов достаточно велик, чтобы его можно было диверсифицировать, и он может иметь доступ к инвестициям, владение которыми было бы непрактично для индивидуального инвестора.
Вот пример:инвестору, желающему имитировать индекс S&P 500 (индекс, состоящий из 500 крупных компаний, зарегистрированных на бирже в США), обычно будет трудно покупать и управлять портфелем из 500 отдельных акций, особенно в точных пропорциях индекса S&P 500. Другой пример:инвестору, желающему иметь диверсифицированный портфель облигаций, может быть сложно его создать, поскольку минимальная сумма покупки отдельных выпусков облигаций может составлять тысячи (или десятки тысяч!) долларов.
Фонды акций или фонды облигаций, как правило, являются гораздо более практичным решением.
Чтобы инвестировать во взаимный фонд, вам необходимо открыть счет у спонсора фонда или открыть брокерский счет у брокера, у которого есть договор купли-продажи со спонсором фонда. Как правило, самые крупные и популярные взаимные фонды доступны у большинства брокеров, поэтому, если вы откроете традиционный инвестиционный счет (например, IRA или брокерский), вы получите доступ к большинству взаимных фондов, в которые вы когда-либо захотите инвестировать.
Fidelity стала движущей силой в индустрии инвестиционных фондов с момента запуска Fidelity Puritan Fund (FPURX) в 1947 году.
Сегодня этот ведущий взаимный фонд управляет активами на сумму более 17 триллионов долларов США благодаря многочисленным успехам, достигнутым за прошедшие годы. В их число входят такие звездные финансовые управляющие, как Питер Линч, давний управляющий Fidelity Magellan Fund (FMAGX), который в период с 1977 по 1990 год зарабатывал в среднем невероятные 29,2% в год.
Однако, хотя Fidelity впервые заработала себе имя на активно управляемых фондах, за последние три десятилетия компания создала недорогие и даже бесплатные индексные фонды в рамках движения по снижению коэффициентов расходов и транзакционных издержек для индивидуальных инвесторов.
Конечным результатом является линейка фондов, способная удовлетворить практически любые потребности и, как правило, конкурентоспособная по цене.
По теме:Лучшие пенсионные фонды Fidelity для плана 401(k)
Эти пенсионные фонды Fidelity упорядочены по шкале риска портфеля Morningstar на предстоящий 10-летний период. Вот уровни риска, которые представляет каждый диапазон баллов:
Важно отметить, что эти оценки являются общим показателем риска по сравнению со всеми другими инвестициями. Например, фонд облигаций с рейтингом 20 в целом можно считать консервативной стратегией, но в то же время он может быть более рискованным, чем ряд других фондов облигаций.
Наконец, ни один из этих фондов не имеет инвестиционного минимума. Вы можете начать с минимальной суммы, которую позволяет ваш провайдер IRA.
Разобравшись со всем этим, давайте рассмотрим некоторые из лучших пенсионных фондов Fidelity для IRA. Большую часть этих фондов можно использовать для создания ядра вашего портфеля, хотя некоторые из них могут оказаться более полезными в качестве вспомогательных позиций для увеличения прибыли или снижения риска.
Облигации и фонды облигаций являются основой практически любого портфеля. Но вам следует тщательно выбирать, какие учетные записи вы используете для их хранения.
Это связано с тем, что облигации также относятся к числу наиболее неэффективных с точки зрения налогообложения классов активов в мире, поскольку основная часть их доходов обычно поступает от выплачиваемых процентов, а процентные доходы облагаются налогом как обычный доход. Например:если вы находитесь в налоговой категории 37% и держите фонд облигаций на налогооблагаемом счете, вы теряете 37% процентов по своим облигациям из-за налогов каждый год. Но ты не встретишь никакого налоговые последствия для сбора этого дохода на счетах 401(k), IRA, HSA или других счетах с льготным налогообложением.
Я начну с Фонда облигаций Fidelity Conservative Income Bond (FCNVX). — фонд облигаций, максимально спроектированный для обеспечения безопасности, но при этом обеспечивающий конкурентоспособный размер дохода, учитывая то, что он имеет.
Управляющая команда FCNVX владеет примерно 320 облигациями различных категорий. Корпоративный долг инвестиционного уровня является самым большим рукавом и составляет 55% активов, но казначейские облигации США (19%) и ценные бумаги, обеспеченные активами (16%), также имеют двузначные распределения. Кредитное качество исключительно высокое — большинство облигаций, которыми он владеет, считаются инвестиционными, хотя около 10% не имеют рейтинга (что ничего не говорит об их кредитном качестве; это просто означает, что они не были оценены крупными рейтинговыми агентствами).
Важным показателем, который следует учитывать при рассмотрении облигаций, является дюрация, которая является мерой того, насколько чувствителен фонд к изменениям процентных ставок. Фактический расчет сложен; простой способ подумать об этом:цена облигации с дюрацией в два года вырастет на 2%, если рыночные процентные ставки упадут на 1 процентный пункт, или упадет на 2%, если рыночные ставки вырастут на 1 пункт. Самый важный вывод заключается в том, что при прочих равных условиях, чем дольше срок погашения облигации, тем выше ее дюрация и, следовательно, тем выше процентный риск.
FCNVX имеет низкий средневзвешенный срок погашения, всего 0,5 года, что отражается в микроскопической продолжительности всего 0,3 года. Это означает, что колебания процентных ставок окажут очень незначительное влияние на эффективность фонда.
* Доходность по SEC отражает проценты, полученные за последний 30-дневный период. Это стандартная мера для фондов, владеющих облигациями и привилегированными акциями.
** Коэффициент валовых расходов на 0,30 % снижается за счет освобождения от комиссии в размере 5 базисных пунктов.
Хотите узнать больше о FCNVX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
Сделайте молодым и инвестирующим предпочитаемый вами источник новостей в Google
Просто нажмите здесь и установите флажок ✓ для Молодые и инвестирующие . После этого обновления вы увидите Молодые и инвестирующие. чаще появляются в ленте Google «Главные новости», а также в специальном разделе «Из ваших источников» на странице результатов поиска Google.
Если вам нужен более диверсифицированный вариант, охватывающий более широкий сегмент рынка облигаций, рассмотрите Fidelity Total Bond Fund (FTBFX). .
Управляющая команда FTBFX распределяет свои активы по 6630 активам, представляющим широкий спектр облигаций и других приносящих доход долговых обязательств. В настоящее время он инвестирует большую часть своих активов (более 40%) в государственные облигации США, еще 26% — в корпоративные облигации и около 14% — в сквозные ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS). Остальное разбросано по ABS, коммерческим MBS (CMBS), обеспеченным ипотечным обязательствам (CMO), иностранному суверенному долгу и т. д.
Хотя FTBFX имеет тенденцию тяготеть к долгам инвестиционного уровня, фонду разрешено инвестировать до 20% активов в облигации с рейтингом ниже инвестиционного уровня, которые потенциально предлагают более высокую доходность в обмен на принятие немного более высокого риска. (Облигации субинвестиционного уровня также называются высокодоходными долговыми ценными бумагами или мусорными облигациями.) В настоящее время руководство использует только около половины (10%) от допустимых средств, выделяемых на высокодоходные долговые обязательства.
Кредитное качество хоть и хорошее, но не такое высокое, как у FCNVX. Облигации также носят гораздо более долгосрочный характер со средневзвешенным сроком погашения 8 лет. Это проявляется в гораздо более длительном периоде - 6 лет, что означает, что увеличение рыночных процентных ставок на 1 процентный пункт приведет к краткосрочному падению акций FTBFX на 6%, и наоборот.
Другими словами:Fidelity Total Bond Fund в целом по-прежнему является консервативным фондом, но он более агрессивен, чем фонд ультракоротких облигаций, такой как Fidelity Conservative Income Bond.
Хотите узнать больше о FTBFX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
По теме:16 лучших ETF для процветания в 2026 году
Недвижимость способна приносить как регулярный доход, так и ее рост с течением времени, поэтому она была предпочтительным классом активов с самого начала человеческой цивилизации.
Самый доступный способ владения недвижимостью для обычных инвесторов — через инвестиционные трасты недвижимости (REIT). ):специально структурированный бизнес со специальным налоговым статусом, который позволяет им избегать корпоративного налогообложения при условии, что они распределяют не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов.
Благодаря этим налоговым льготам REIT, как правило, являются одним из самых высокодоходных секторов и неизменным фаворитом среди инвесторов.
К сожалению, это также делает REIT очень неэффективными с точки зрения налогообложения, поскольку большой процент общей прибыли приходится на налогооблагаемые дивиденды. Более того, дивиденды REIT обычно не классифицируются как «квалифицированные дивиденды». Квалифицированные дивиденды облагаются налогом по ставке прироста долгосрочного капитала. (0%, 15% или 20% в зависимости от вашей налоговой категории). Неквалифицированные дивиденды облагаются налогом как обычный доход, например проценты по облигациям, и могут иметь ставку до 37%, в зависимости от вашей категории. Таким образом, имеет больше смысла хранить REIT и фонды REIT в плане с льготным налогообложением, например IRA, а не в облагаемом налогом брокерском счете.
Если вы ищете подходящего претендента, обратите внимание на Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX). — надежный, хотя и нестандартный вариант.
В активы фонда входят обыкновенные акции американских REIT, таких как компания Equinix (EQIX), специализирующаяся на центрах обработки данных, Prologis (PLD) и коммуникационная инфраструктура REIT American Tower (AMT). В этом нет ничего странного.
Что отличает FRIFX от большинства конкурентов, так это то, что обыкновенные акции — то, что люди имеют в виду в 99,9% случаев, когда говорят об акциях, — являются лишь частью истории. Эти акции составляют лишь около трети активов фонда. Большинство активов представляют собой активы с фиксированным доходом, включая облигации и привилегированные акции. и даже ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Таким образом, хотя я обычно указываю скользящую 12-месячную доходность для фонда REIT, портфель с тяжелым долгом FRIFX делает доходность SEC более подходящей.
Таким образом, доходность FRIFX составляет около 5 %, что делает его очень конкурентоспособным вариантом дохода — даже в такой высокодоходной среде, как сегодня.
Хотите узнать больше о FRIFX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
По теме:10-месячные дивидендные акции для частого и регулярного дохода
Нет, Fidelity Puritan Fund (FPURX) не пытается лишить вас каких-либо римско-католических традиций. Это всего лишь дань уважения пуританскому происхождению основателя Fidelity Эдварду Джонсону II, а также консервативному подходу фонда.
Fidelity Puritan — это фонд «распределения», то есть он инвестирует как в акции, так и в облигации. Вы можете думать о такой стратегии как о «портфеле в банке» — едином продукте, который удовлетворяет большую часть ваших основных инвестиционных потребностей. Фонды распределения обычно варьируются от консервативных до агрессивных; Puritan стремится к сочетанию акций и долга в соотношении 60/40, что считается «умеренным» распределением.
Что касается акций, менеджер Дэниел Келли отдает предпочтение акциям с большой капитализацией, имеющим перекос в стоимости. Наибольший выбор у него облигаций приходится на казначейские облигации США, хотя он также владеет корпоративными облигациями инвестиционного уровня, мусорными облигациями, MBS, ABS, иностранными суверенными долгами и другими ценными бумагами.
Традиционный портфель 60/40, возможно, слишком консервативен для многих инвесторов, особенно молодых вкладчиков пенсионного возраста. Даже нынешнее соотношение фонда 65/35, хотя и немного лучше, все же может быть слишком скромным. Но если вы действительно хотели владеть активно управляемой смесью акций и облигаций, трудно добиться большего, чем Puritan. Этот взаимный фонд Fidelity превосходит по меньшей мере 95 % своих аналогов за последние три, пять, 10 и 15 лет и приносит почти 11 % ежегодной доходности с момента своего создания в 1947 году.
Кроме того, хотя FPURX является определением инвестиции «купи и держи», Келли довольно много торгует. Почему это имеет значение? Когда фонд торгует своими позициями, он может генерировать прирост капитала. Если фонд имеет чистый прирост капитала (после компенсации потерь капитала), он должен распределять его между акционерами не реже одного раза в год. А если вы держите средства в налогооблагаемом и вы получаете выплаты от прироста капитала, вы будете обязаны платить налоги на эти выплаты за налоговый год, в котором они выплачиваются, по разным ставкам в зависимости от того, носят ли эти выплаты долгосрочный или краткосрочный характер.
Однако, если вы храните средства на счете IRA или на другом счете с льготным налогообложением, вы не столкнетесь с какими-либо налоговыми последствиями.
Не существует точного, общепринятого порога для того, что представляет собой «большую» активную торговлю, но я бы посчитал любой фонд с оборотом портфеля (сколько активов портфеля передается или заменяется в данном году) более 30% или около того, как довольно неэффективный с точки зрения налогообложения. Чем выше это число, тем более неэффективен фонд. Оборот Fidelity Puritan составляет около 60%. Таким образом, хранение этого пенсионного фонда Fidelity (и любых других фондов с высоким оборотом) в IRA может быть разумным с точки зрения налогообложения шагом.
Хотите узнать больше о FPURX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
Связано:лимиты и сроки взносов в пенсионный план на 2025 и 2026 годы
Один из самых простых способов окунуться в чистый капитал, не принимая на себя огромный риск, — это нацелиться на дивидендные взаимные фонды. . В частности, вам следует сосредоточиться на дивидендных фондах, которые отдают приоритет доходности выше среднего, поскольку акции, как правило, более защитны и ориентированы на стоимость, чем дивидендные фонды, которые отдают приоритет росту дивидендов.
Фонд акционерного дохода Fidelity (FEQIX) находится в бывшем лагере.
В то время как дивидендный индекс фонды регулируются несколькими конкретными правилами и параметрами, определяющими, что они могут хранить, FEQIX немного мягче. Менеджер Романа Персо ищет компании, которые могут обеспечить доходность выше среднего, защиту от негативных последствий и прирост капитала. Ее портфель, состоящий примерно из 125 акций, полон таких компаний, выплачивающих дивиденды, как «голубые фишки», таких как JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) и Walmart (WMT). Он обеспечивает доходность в 1,5%, что, хотя и не особенно щедро, но, по крайней мере, значительно выше, чем у S&P 500.
Персо присоединился к компании в 2012 году; 15-летняя скользящая доходность фонда не вызывает особых восторгов, и на самом деле он находится в нижней половине категории (рост компаний с большой капитализацией в США). Но FEQIX улучшается:Persaud публикует лучшие результаты в своей категории за все среднесрочные и краткосрочные периоды.
«Эта стратегия показала блестящие результаты в 2025 году», — говорит Тодд Труби из Morningstar. «Акции розничной торговли выросли на 19,0%, превысив доходность индекса Russell 1000 Value, составившую 15,9%, и оказались сразу за пределами верхнего дециля акций Morningstar Category с крупной стоимостью.
«Хотя подход фонда к низкому обороту может свидетельствовать о том, что он просто выиграл от благоприятных рыночных тенденций, портфельный менеджер Рамона Персо объясняет этот год по-другому. В конце 2024 – начале 2025 года Persaud наблюдала повышенные рыночные риски и повышенную концентрацию рынка в технологических акциях. , важные результаты выборов в США и Франции, а также неопределенность процентных ставок. В ответ она опиралась на уникальные идеи, такие как недорогие санации и особые ситуации, которые, по ее мнению, диверсифицировали и снижали рыночный риск портфеля. Например, в первой половине 2025 года она увеличила свои позиции на таких позициях, как Samsung, Rolls-Royce и Wells Fargo. Эти позиции принесли одни из самых значительных прибылей в портфеле».
Несмотря на активное управление, торговли здесь не так много; оборот составляет чуть менее 20%. Тем не менее, вы поглотите, по крайней мере, некоторые распределения прироста капитала, поэтому этот фонд Fidelity остается хорошим активом для IRA.
Хотите узнать больше о FEQIX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
По теме:7 лучших высокодоходных дивидендных акций:выбор профессионалов на 2026 год
Если вы пенсионный инвестор и хотите инвестировать в международные акции, у вас обычно есть два основных варианта:1.) Купить «международный» фонд акций, в который будут входить компании со штаб-квартирой за пределами США. 2.) Купить «глобальный» фонд акций, в который будут входить как отечественные, так и международные компании.
Всемирный фонд Fidelity (FWWFX) , например, обеспечивает сочетание рисков, типичное для многих глобальных фондов:две трети активов инвестируются в акции США, а остальная часть распределяется в иностранные акции. Большая часть международного присутствия приходится на страны с развитыми рынками, такие как Великобритания, Канада и Япония, но FWWFX все же обеспечивает небольшое присутствие на развивающихся рынках, включая Тайвань и Китай.
Со-менеджеры Эндрю Сержант и Стивен Дюфур придерживаются «целостного и долгосрочного взгляда», отдавая приоритет «перспективам роста выше среднего… стабильной и высокой доходности капитала, прочным конкурентным позициям, стабильной прибыльности» и другим качествам.
Их стратегия оказалась весьма успешной. FWWFX имеет выдающиеся долгосрочные показатели:за последние три, пять, 10 и 15 лет компания превосходила свою категорию и индекс Morningstar.
Несмотря на свою дальновидность, Сержант и ДюФур довольно много торгуют. Годовой оборот составляет более 140%, что фактически означает, что в течение года весь портфель перевернулся… и еще 40% этих новых позиций тоже перевернулись! Это означает, что распределение прироста капитала является само собой разумеющимся; исторически некоторые из этих приростов капитала носили краткосрочный характер и, следовательно, облагались налогом по менее выгодным обычным ставкам дохода. .
Эту проблему вы можете легко решить, держа Fidelity Worldwide на счете IRA или другом счете, освобожденном от налогов.
Хотите узнать больше о FWWFX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
По теме:15 королей дивидендов для королевского устойчивого дохода
Вообще говоря, лучше всего покупать и держать хорошие акции или хорошие фонды и позволять им накапливаться в течение многих лет или даже десятилетий. Но наличие хотя бы части вашего портфеля в активно торгуемых стратегиях также может иметь смысл, особенно на медвежьих рынках. Активно торгуемые стратегии имеют свои преимущества, когда они превосходят пассивные индексные стратегии, и они потенциально могут помочь вам избежать значительного падения.
К сожалению, как упоминалось выше, активные торговые стратегии также крайне неэффективны с точки зрения налогообложения, особенно если период владения активами составляет менее года. Краткосрочный прирост капитала облагается налогом как обычный доход, а это означает, что вы можете поделиться до 37% своей прибыли с дядей Сэмом. Вот почему мы хотим хранить средства, необходимые для торговли, на счетах с льготным налогообложением.
Наш последний выбор — Fidelity Trend Fund (FTRNX). , является еще одним примером такого рода фонда, ориентированного на торговлю.
Этот довольно агрессивный фонд стремится владеть компаниями, которые, по мнению менеджера, имеют потенциал роста выше среднего. Неудивительно, что в FTRNX много технологических названий, таких как NVDA, а также смежных с ними компаний, таких как родительская компания Google Alphabet (GOOGL). Он превосходил средний показатель своей категории Morningstar за каждый значимый период времени и также входит в число 20% (или лучше) лучших конкурентов по производительности за эти периоды времени.
Но эта высокая производительность достигается за счет большого количества активной торговли; годовой оборот портфеля составляет 60%. И его распределения отражают это. Например, в 2024 году он распределил почти 26 долларов на акцию в виде прироста капитала — распределение, составляющее 14% от стоимости чистых активов фонда на тот момент. Это просто огромная выплата, которая привела бы к огромным налоговым обязательствам на стандартном брокерском счете.
Однако в рамках IRA раздача шляп не привела бы к каким-либо налоговым последствиям.
Хотите узнать больше о FTRNX? Посетите сайт поставщика Fidelity.
По теме:7 лучших веб-сайтов и сервисов с консультантами по акциям для захвата Alpha
Расширение возможностей — одна из наших лучших компаний по оказанию финансовых услуг для людей с любым уровнем дохода благодаря качеству и широте своих предложений:
Воспользуйтесь нашей эксклюзивной ссылкой, чтобы подписаться на персональную панель управления Empower , будь то бесплатные инструменты или консультационные услуги. Если у вас есть инвестиционные активы на сумму 100 000 долларов США или более, вы также сможете запланировать бесплатную первоначальную 30-минутную финансовую консультацию с профессионалом Empower. .
Лучший инструмент отслеживания портфеля
Расширение возможностей | Бесплатное отслеживание собственного капитала и инвестиций
4.5
Инструменты:Бесплатно. Управление активами:начинается с 0,89% активов в год.*
Плюсы:
Минусы:
* Комиссия для клиентов с активами от 100 000 до 1 миллиона долларов составляет 0,89% от активов ежегодно. Клиенты с активами более 1 миллиона долларов ежегодно платят 0,79% от активов за первые 3 миллиона долларов, 0,69% за следующие 2 миллиона долларов, 0,59% за следующие 5 миллионов долларов и 0,49% за все, что превышает 10 миллионов долларов. **Консультационные услуги предоставляются на платной основе компанией Empower Advisory Group, LLC (ЕАГ). EAG является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и косвенной дочерней компанией Empower Annuity Insurance Company of America. Регистрация не предполагает определенного уровня навыков или подготовки. Инвестирование предполагает риск. Прошлые результаты не являются показателем будущих доходов. Вы можете потерять деньги. Плата за консультационные услуги рассчитывается на основе суммы управляемых активов (как подробно описано в форме ADV Empower Advisory Group, LLC).
Взаимные фонды Fidelity (и ETF, если уж на то пошло) имеют большой смысл для инвесторов всех форм и размеров, но они особенно привлекательны для людей, у которых мало денег для работы. Это связано с тем, что во многих взаимных фондах Fidelity нет минимального размера инвестиций — вы можете начать буквально с 1 доллара США.
Это чрезвычайно полезно для самостоятельных счетов, таких как IRA. Многие взаимные фонды других поставщиков требуют высоких минимальных сумм в тысячах долларов, что сдерживает инвесторов с небольшим капиталом для работы.
Существует два типа фондов:активно управляемые фонды и индексные фонды.
В активно управляемом фонде один или несколько менеджеров отвечают за выбор всех активов фонда. Скорее всего, у них будет определенная стратегия, которой они будут придерживаться, и им будет поручено превзойти эталонный индекс, но им будет предоставлена большая свобода действий в отношении того, как этого достичь. Эти менеджеры будут определять возможности, проводить исследования и, в конечном итоге, покупать и продавать акции, облигации, сырьевые товары и т. д. фонда.
Индексный фонд, с другой стороны, эффективно управляется алгоритмом. Фонд попытается отслеживать индекс, который представляет собой всего лишь группу активов, выбранных по ряду правил. Индекс S&P 500 и промышленный индекс Доу-Джонса? Это индексы со своими правилами отбора. Индексные фонды, которые отслеживают эти индексы, обычно владеют теми же акциями и в тех же пропорциях, что дает вам равные риски и доходность (за вычетом комиссий) по отношению к этим индексам.
Если вы догадались, что платить за конференц-зал, полный управляющих фондами, дороже, чем за компьютер, отслеживающий индексы, вы были бы правы. Вот почему активно управляемые фонды обычно обходятся гораздо дороже, чем индексные фонды.
И именно поэтому ETF обычно дешевле. Большинство (но не все) взаимных фондов находятся под активным управлением, тогда как большинство (но не все) ETF являются индексными фондами.
По теме:10 самых рейтинговых дивидендных аристократов на данный момент
Биржевые фонды на самом деле очень похожи на взаимные фонды, но имеют ряд существенных отличий, которые могут дать им преимущество в определенных ситуациях.
Как и традиционные индексные взаимные фонды, ETF будет хранить корзину акций, облигаций и других ценных бумаг. Они могут быть широкими и привязаны к основному индексу, такому как S&P 500, или они могут быть исключительно узкими и ориентированными на конкретный сектор или даже конкретную торговую стратегию. По большей части все, что может храниться в биржевом фонде, также может храниться во взаимном фонде.
Однако, в отличие от взаимных фондов, ETF торгуются на крупных биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа или Nasdaq, как акции. Если вы хотите купить акции, вы не отправляете управляющему деньги; вы просто покупаете акции у другого инвестора на открытом рынке.
Необходимость покупать акции может быть проблематичной при усреднении долларовой стоимости. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
В центре внимания:компания PFM Capital Inc., получившая награду PE Private Capital Regional Impact Award 2020 для компании Steel Reef Infrastructure …
Является ли дешевая зубная паста плохой идеей для ваших зубов?
Понимание плюсов и минусов планов медицинского страхования с высокой франшизой
Получил 401 (к)? Вот 2 изменения, которые вам нужно понять
Комплексная проверка недвижимости:комплексное руководство для инвесторов