Итак, вы заинтересованы в инвестировании в акции или фонды (или криптовалюту, или… вы поняли). А еще вы скопили немного денег, чтобы вложить их в будущее.
Это здорово! Тогда все, что вам действительно нужно для начала, — это инвестиционное приложение, желательно ориентированное на таких новичков, как вы.
Но как именно это выглядит?
Лучшие инвестиционные приложения для начинающих не подходят под одну форму, во многом потому, что новички бывают разных форм, размеров и (что наиболее важно) интересов. Некоторым нужен счет «установил и забыл» с автоматическим инвестированием, чтобы они могли вкладывать свои деньги в несколько индексных фондов, соответствующих их целям. Другие хотят получить доступ к как можно большему количеству типов инвестиций, а также ко всем инструментам обучения, которые им понадобятся для освоения каждого из них. Третьи — это практические ученики, которым просто нужен быстрый и легкий доступ к «песочнице» фондового рынка. Все остальное они сделают оттуда.
Сегодня мы собираемся оценить лучшие инвестиционные приложения для начинающих с учетом всех этих различных потребностей. Потому что, хотя не существует универсального решения, лучшие инвестиционные приложения лучше остальных удовлетворяют определенные потребности.
Ниже мы рассмотрели множество инвестиционных приложений для начинающих с разных точек зрения. Среди наших соображений:широта предлагаемых инвестиций (акции, ETF, взаимные фонды и т. д.), простота использования, роботизированное инвестирование и другие функции автоматизированного инвестирования, образовательные ресурсы, нематериальные функции (скажем, социальные аспекты) и, конечно же, стоимость.
И последнее замечание:ключевое слово здесь — «инвестировать». Многие приложения могут обслуживать несколько групп — фактически, некоторые из приведенных ниже приложений обслуживают как активных трейдеров, так и инвесторов, придерживающихся стратегии «купи и держи». Для активных трейдеров мы оценили эти и другие программы как приложения для торговли акциями. Но если вы просто хотите со временем приумножить свои деньги, возможно, лишь изредка совершая сделки, продолжайте читать, пока мы оцениваем лучшие инвестиционные приложения для начинающих.
Лучшее инвестиционное приложение для начинающих
Лучшее приложение для торговли акциями для начинающих
Лучшее инвестиционное приложение с личными финансами
Лучшая инвестиционная робото-консультационная служба
Плинк
Робинхуд
Софи Инвест®
Улучшение
Основной рейтинг:
4.6
Основной рейтинг:
4.5
Основной рейтинг:
4.4
Основной рейтинг:
3.7
Бесплатное использование, никаких комиссий* по акциям и ETF.
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF. Robinhood Gold:бесплатная 30-дневная пробная версия, затем 5 долларов США в месяц.
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
4 доллара США в месяц или 0,25% в год. Комиссия АУМ*. Премиум:дополнительная плата в размере 0,15 % в год.**
Откройте свой аккаунт
Начало работы
Откройте свой аккаунт
Узнать больше
Лучшее инвестиционное приложение для начинающих
Бесплатное использование, никаких комиссий* по акциям и ETF.
Лучшее приложение для торговли акциями для начинающих
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF. Robinhood Gold:бесплатная 30-дневная пробная версия, затем 5 долларов США в месяц.
Лучшее инвестиционное приложение с личными финансами
Никаких комиссий при торговле акциями и ETF.
Лучшая инвестиционная робото-консультационная служба
4 доллара США в месяц или 0,25% в год. Комиссия АУМ*. Премиум:дополнительная плата в размере 0,15 % в год.**
Краткое примечание об этих приложениях. В любой из наших обзорных статей мы перечисляем только продукты, соответствующие определенным критериям качества, поэтому, если продукт включен в список, независимо от его рейтинга, мы все равно считаем, что его стоит использовать.
Однако эта группа продуктов выделяется тем, насколько они близки по качеству друг к другу. В некоторых обзорах продуктов может быть резкая разница между продуктом с лучшим рейтингом и худшим. Но, рассматривая лучшие инвестиционные приложения для начинающих, мы считаем, что каждый продукт имеет важное и уникальное ценностное предложение, которое он может предложить начинающим инвесторам. В конечном итоге это вопрос того, что ищет этот начинающий инвестор.
Проще говоря:это очень конкурентная сфера. Считаем ли мы, что инвестиционные приложения, находящиеся в топе, лучше, чем те, что находятся в самом низу? Да. Но в зависимости от того, какие функции вы цените, вы легко сможете найти наиболее подходящий вариант позже в списке.
Теперь перейдем к отзывам:
Робингуд всплыли в сознании инвесторов в 2013 году, когда они ввели торговлю без комиссий. Они остаются выдающимся вариантом для экономных инвесторов благодаря постоянным комиссиям в размере 0 долларов США за акции, ETF, опционы и криптовалюту; Круглосуточная торговля; и использование дробных акций , которые позволяют людям инвестировать всего за 1 доллар США.
Robinhood уже давно обслуживает начинающих инвесторов. с игровым интерфейсом и растущей библиотекой образовательного контента. Но Robinhood тоже вырос:из простого приложения превратился в полнофункциональную платформу, полную инструментов и возможностей, призванных как привлечь внимание инвесторов, так и помочь новичкам получить максимальную отдачу от своих счетов с самого начала.
Например, Robinhood теперь предлагает традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA). ) и IRA Рота через Выход на пенсию . Нам нравится, что инвесторы имеют возможность самостоятельно выбирать все свои инвестиции, предлагая Robinhood рекомендовать портфель (состоящий из пяти-восьми ETF) или смешивать их, начиная с рекомендаций Robinhood и настраивая их в соответствии со своими предпочтениями. Инвесторы IRA могут выбирать из акций, ETF и опционов, но не криптовалют.
Но компания Robinhood Retirement действительно сделала себе имя, предложив соответствующие средства. Если вы откроете IRA с помощью Robinhood Retirement , Robinhood будет компенсировать 1% любых переводов IRA, ролловеров 401(k) и годовых взносов на ваш счет — обычно почти сразу после внесения вами взноса. (Подписчики Robinhood Gold получают скидку 3 % на новые взносы, хотя на продление и переводы по-прежнему приходится 1 %).
У Robinhood также есть инструменты для начинающих трейдеров. Например, Advanced Charts предоставляет простые и настраиваемые диаграммы с множеством технических функций. Конструктор опционных стратегий Robinhood упрощает процесс торговли опционами, помогая вам построить стратегию, основанную на том, чего вы ожидаете от вашей целевой акции или ETF в будущем. Robinhood также предлагает круглосуточно и без комиссий криптовалюту. торговля с помощью Robinhood Crypto (хотя вам все равно придется платить спред), позволяет торговать в течение длительного времени и позволяет пользователям зарабатывать проценты за счет кредитования акций.
Если вы хотите, чтобы ваши банковские операции и инвестиции были связаны друг с другом, вы также можете добавить расходный счет Robinhood. Этот счет, застрахованный FDIC, включает в себя карту Robinhood Cash Card, выпущенную Sutton Bank. Cash Card — это физическая карта (хотя у вас есть возможность иметь только виртуальную дебетовую карту), совместимая с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также предоставляющая вам доступ к бесплатному снятию средств в более чем 90 000 банкоматах. Одна из наших любимых функций:карта Robinhood позволяет округлять покупки. и вложите деньги в свой брокерский или криптовалютный счет.
Зарегистрируйте брокерский счет Robinhood. или Пенсионный аккаунт Robinhood сегодня.
Лучшее приложение для торговли акциями для начинающих
Робинхуд | Сделки с акциями без комиссии, совпадения IRA
4.7
Торговля акциями без комиссии. Robinhood Gold:бесплатная 30-дневная пробная версия, затем 5 долларов в месяц.
Плюсы:
Минусы:
* Сумма Robinhood применяется к любым взносам до годового лимита IRS, но не засчитывается в ваш лимит взносов. Пример:человек в возрасте до 50 лет в 2025 году может внести полную сумму в 7000 долларов США в свой IRA, а Robinhood будет соответствовать этому размеру в размере 1% (70 долларов США) или 3% (210 долларов США), если он подписан на Robinhood Gold.
По теме:12 лучших приложений и платформ для торговли акциями
Plynk® это инвестиционное приложение, предназначенное не только для того, чтобы помочь вам начать вкладывать свои деньги в работу, но и научить вас о рынках и ваших деньгах. Он не взимает комиссию за открытие счета. .
С приложением Plynk вы можете начать инвестировать всего за 1 доллар. Он предлагает безкомиссионные сделки с 5000 акциями и почти 2000 ETF, а также предоставляет доступ к более чем 50 взаимным фондам и четырем криптовалютам. Вы можете использовать приложение как традиционный брокерский счет. , но если вы предпочитаете потенциальные налоговые преимущества пенсионных счетов, приложение Plynk также позволяет вам открывать традиционные IRA. и IRA Рота .
Приложение более чем подходит для опытных инвесторов, но оно также чрезвычайно дружелюбно для новичков. В нем мало жаргона, вместо этого он использует простой и понятный язык для объяснения концепций инвестирования в своих советах и практических руководствах. Приложение Plynk также предлагает экспертные рейтинги акций и фондов, которые могут использовать как новички, так и опытные инвесторы для выявления высококачественных возможностей.
Хотите сразу же начать формировать хорошие инвестиционные привычки? Приложение Plynk предлагает автоматическое инвестирование — вы выбираете, сколько вы хотите инвестировать, в какие ценные бумаги и как часто, и оттуда приложение обрабатывает торговлю. Хотите помочь выработать устойчивую привычку? Функция Steady Start от Plynk – это 52-недельная программа наращивания капитала, в рамках которой ваш вклад начинается с 1 доллара США в первую неделю, а затем увеличивается на доллар каждую неделю. Таким образом, к моменту завершения вы внесете 1378 долларов США за год.
Образовательные инструменты приложения Plynk — одни из лучших среди рассмотренных нами приложений. Новичкам будет интересно ознакомиться с Plynk Think — серией советов и практических объяснений, которые помогут вам расти как инвестору. Интересно, как бы сработали определенные инвестиции? Виртуальные портфели Plynk позволяют вам «инвестировать» виртуальные деньги, чтобы увидеть, как любой портфель, который вы можете придумать, будет работать в зависимости от того, когда вы начали инвестировать в его базовые акции и ETF. Вы даже можете получить опыт, не используя реальные деньги, благодаря функции моделирования торговли в приложении, которая показывает, как покупать и продавать акции и фонды, а также позволяет протестировать ваши торговые стратегии.
В службе поддержки клиентов Plynk работают опытные профессионалы, а ваша учетная запись защищена шифрованием, многофакторной аутентификацией и круглосуточным мониторингом мошенничества.
Начните сегодня:Зарегистрируйтесь в Plynk воспользуйтесь нашей эксклюзивной ссылкой, чтобы начать свой инвестиционный путь, или узнайте больше в нашем обзоре Plynk. .
Лучшее инвестиционное приложение для начинающих
Плинк | Удивительно простой способ инвестирования
4.6
Бесплатное использование, никаких комиссий* по акциям и ETF.
Плюсы:
Минусы:
По теме:Как инвестировать деньги:5 шагов, чтобы начать инвестировать с небольшими деньгами
SoFi – многопрофильная финансовая компания, предлагающая все:от кредитных карт и страхование студенческих кредитов и ипотечных кредитов… а также они позволяют вам торговать и инвестировать через приложение SoFi Invest. .
С SoFi Invest вы можете инвестировать так активно или пассивно, как захотите.
Брокерский счет SoFi Active Invest не имеет обязательного минимального баланса, не взимает комиссий за сделки с акциями, ETF и опционами, а торговля опционами также не требует комиссий за контракт. Хотите поставить свое портфолио на автопилот? Робо-консультационные услуги SoFi создадут для вас портфель за годовую комиссию за активы под управлением в размере 0,25 % (который может быть предназначен для достижения одной или нескольких целей) и автоматически перебалансирует его для вас по мере необходимости с течением времени.
SoFi Invest предлагает удобные для новичков функции, такие как дробная торговля, что означает, что вы можете купить частичные акции более чем 4000 акций и ETF всего за 5 долларов. Интерфейс также во многом ориентирован на более молодых и менее опытных инвесторов — все ориентировано на простоту и удобство использования, а не на набор сложных инструментов.
В отличие от многих брокерских компаний, предложения которых могут быть более ограниченными, приложение SoFi позволяет вам управлять гораздо более широким спектром финансовых услуг и продуктов, таких как банковское дело, студенческие кредиты, страхование и ипотека.
Хотя SoFi Invest можно использовать бесплатно, вы также можете подписаться на SoFi Plus. — уровень подписки стоимостью 10 долларов в месяц, который позволяет получить дополнительную выгоду более чем на 1000 долларов в год. Привилегии SoFi Plus включают в себя, среди прочего, участие в регулярных инвестиционных депозитах, привилегированный доступ к первичным публичным размещениям, более высокие вознаграждения за возврат денег по определенным кредитным картам SoFi, скидки по ипотечным кредитам, скидки по ставкам на рефинансирование студенческих кредитов и новые потребительские кредиты, а также временное повышение ставки SoFi Savings APY и многое другое.
SoFi также иногда предлагает бонусы за регистрацию, прикрепленные к ее брокерским счетам. , о котором вы можете прочитать подробнее ниже. Вы можете использовать наши эксклюзивные ссылки для регистрации в SoFi Invest, независимо от того, в Интернете. , приложение для iOS или приложение для Android. .
Софи Инвест® | Активное + Робо-Инвестирование
4.4
SoFi Invest:Бесплатно; никаких комиссий по сделкам с акциями и ETF. SoFi Robo-Investing:0,25%/год. Плата за консультацию АУМ. SoFi Plus:10 долларов США в месяц.
Плюсы:
Минусы:
* Вероятность того, что Участник получит 1000 долларов США, составляет 0,026%; если вы не сделаете выбор в течение 45 дней, вы больше не сможете участвовать в акции. Чтобы получить право на участие, клиент должен пополнить свой счет минимум на 50 долларов США. Процент вероятности может уменьшаться. Ознакомьтесь с полными условиями. Инвестиции не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), не имеют банковских гарантий и могут потерять свою ценность. Брокерские и активные инвестиционные продукты, предлагаемые через SoFi Securities LLC, члена FINRA/SIPC. Автоматизированное инвестирование предлагается через SoFi Wealth LLC, инвестиционного консультанта, зарегистрированного SEC.
Связанный:Лучшие дебетовые карты для детей
Betterment – это платформа роботов-консультантов, которая позволяет вам инвестировать в готовые портфели с разными темами и целями, в облагаемые налогом счета, а также в индивидуальные пенсионные планы.
Основное предложение Betterment — это портфели только ETF, которые обеспечивают различные типы рисков в зависимости от ваших рисков и интересов. Например, Core — это портфель акций и облигаций, который позволяет вам инвестировать в большинство отечественных и международных ценных бумаг в наиболее подходящем для вас соотношении акций и облигаций. Social Impact покупает акции и облигации компаний, «демонстрирующих стремление поддерживать социальную справедливость и расширение прав и возможностей меньшинств».
Однако самостоятельных вариантов нет. В портфелях покупаются дробные акции индексных фондов ETF, отслеживающих такие ориентиры, как S&P 500, чтобы вы могли инвестировать в акции и облигации. Но сервис не позволяет инвестировать в отдельные акции или облигации. . В приложение добавлены крипто-портфели, содержащие цифровые валюты, такие как Биткойн и Эфириум, но, опять же, вы не можете покупать их по отдельности — только через заранее созданные портфели, хранящиеся на отдельных крипто-счетах.
Это делает Betterment одним из лучших инвестиционных приложений для новичков, особенно для тех, кто не хочет проявлять особую активность в выборе того, что у них есть.
Стоит выделить одно интересное преимущество:функцию сбора налоговых потерь Betterment.
Если вы инвестируете в налогооблагаемый счет и продаете инвестиции с целью получения прибыли, вы будете обязаны платить налоги на эту прибыль. (Сумма вашей задолженности зависит от того, удерживали ли вы эти инвестиции более года.) Однако, если вы продаете инвестиции с убытком, вы можете использовать их для компенсации прироста капитала и, следовательно, налогов, которые вы платите с них, или, если ваш убыток превышает ваш доход (или у вас вообще нет никакой прибыли), вы можете даже уменьшить налоги, причитающиеся с вашего личного дохода, при условии годового ограничения в 3000 долларов США.
Это может быть сложная стратегия, но Tax Loss Harvesting+ от Betterment автоматизирует этот процесс за вас. Он будет регулярно проверять ваш портфель на предмет возможности получения налоговых потерь, а затем брать доходы от продажи этих инвестиций и реинвестировать их там, где это имеет для вас смысл.
Просто обратите внимание, что Betterment отличается от многих традиционных брокеров тем, что это продукт на основе подписки. За начало Betterment взимает 4 доллара в месяц; однако, если вы настраиваете регулярные ежемесячные депозиты на общую сумму 250 долларов США или достигаете баланса не менее 20 000 долларов США на всех счетах Betterment, комиссия изменится на 0,25% от всех активов, находящихся под управлением. Betterment Premium предоставляет неограниченное финансовое руководство от сертифицированного специалиста по финансовому планированию™. Премиум стоит 0,65% в год, а для обновления необходимо иметь активы Betterment на сумму не менее 100 000 долларов США.
Отличная робоконсультационная платформа
Улучшение | Инвестирование стало лучше
4.0
5 долларов США в месяц или 0,25% в год. Комиссия АУМ*. Премия:0,65%/год. Комиссия AUM.**
Плюсы:
Минусы:
* Годовая комиссия в размере 0,25% взимается, если вы настраиваете регулярные ежемесячные депозиты на общую сумму 200 долларов США или более или достигаете баланса не менее 24 000 долларов США на всех счетах Betterment. Комиссия в размере 0,25% применяется к остаткам от 24 000 до 1 миллиона долларов США. Комиссия снижается до 0,15% при балансе от 1 до 2 миллионов долларов США и до 0,10% при балансе выше 2 миллионов долларов США. ** Для подписки на Премиум требуется минимальный инвестиционный баланс в размере 100 000 долларов США.
Связанный материал:Брекеты и ставки федерального налога [2024 + 2025]
Vanguard уже давно считается недорогим поставщиком услуг по инвестированию в индексные фонды. Фактически, в 1975 году Джон Богл запустил первый индексный фонд, зарегистрированный в США, доступный розничным инвесторам. Теперь Vanguard предлагает множество очень дешевых индексных продуктов как в рамках своих взаимных фондов, так и в линейках биржевых фондов.
Но Vanguard также предлагает недорогое инвестирование без минимального размера счета через свои брокерские и другие счета. Это означает торговлю без комиссий не только продуктами Vanguard, такими как VTI или VTSAX, но также акциями, всеми другими ETF и всеми взаимными фондами без комиссий за транзакции. Но инвесторы и трейдеры по-прежнему несут некоторые расходы. Если на вашем счету нет более 1 миллиона долларов, взаимные фонды с комиссией за транзакцию будут стоить 20 долларов за сделку. А если у вас более высокая толерантность к риску, вы можете торговать опционами на Vanguard, но, несмотря на отсутствие комиссии, вы все равно будете платить комиссию за контракт в размере 1 доллара США за торговлю опционами.
Веб-версия и мобильная версия Vanguard в значительной степени ориентированы на начинающих инвесторов, хотя последняя разработана лучше. Веб-версия иногда может быть совершенно неуклюжей, и доступ к некоторым функциям может быть затруднен. Раньше я использовал приложение для управления своим рабочим планом 401(k), и признаю его раздутость и отсутствие ясности в расчете доходности инвестиций в процентах. Мобильные приложения работают более плавно, и мне нравится безопасный двухэтапный вход в систему. Однако некоторые функции, например оповещения о ценах, недоступны на мобильных устройствах.
Моя главная претензия к приложениям Vanguard заключается в том, что они затрудняют измерение эффективности отдельных активов. Тем не менее, Vanguard, возможно, сделал это намеренно, стимулируя вас реже проверять свои средства и, таким образом, жить по принципу «покупай и держи».
Тем не менее, если вы новичок и не уверены, будете ли вы больше заниматься трейдингом или долгосрочным инвестированием, счет Vanguard — хорошее место для начала.
Авангард | Взаимные фонды, IRA, ETF и многое другое
4.0
Плюсы:
Минусы:
Public.com — это приложение для инвестирования без комиссий, ориентированное на миллениалов и поколение Z, которое в последнее время создало типы активов, доступные его пользователям. На Public пользователи могут инвестировать не только в отдельные акции и ETF, но и в более чем 25 различных криптовалют, а с недавних пор и в альтернативные активы — от произведений искусства до кроссовок.
Этот последний пункт заслуживает внимания. Альтернативные активы — относительная редкость среди инвестиционных приложений. Их может быть сложно исследовать (и, следовательно, в них сложно правильно инвестировать), но они могут обеспечить некоррелированную доходность по сравнению с рынками акций и облигаций, поэтому многие опытные инвесторы предпочитают диверсифицировать эти активы.
Но хотя количество торгуемых активов на Public.com растет, оно все еще несколько ограничено:оно не предлагает взаимные фонды, опционы, облигации или фьючерсы. Новые пользователи также ограничены отдельными брокерскими счетами — пенсионные счета в настоящее время недоступны.
Часть названия «Общественная» намекает на социальный аспект платформы. Во-первых, вы можете сделать активы своего портфеля открытыми для других пользователей и, наоборот, вы можете просматривать портфели других общедоступных пользователей. Инвесторы также могут общаться с основателями и руководителями корпораций посредством живых встреч в мэрии.
Public также действует как приложение для микроинвестирования, позволяя вам инвестировать в дробные акции всего за 1 доллар.
Пользователи могут обновить свои возможности с помощью подписки Public Premium, которая стоит 8 долларов США в месяц (или бесплатна, если баланс вашего аккаунта составляет 50 000 долларов США и более).
Public Premium предлагает некоторые функции, которые включены в услуги некоторых бесплатных брокеров, но другие функции помогают оправдать стоимость. Например, Premium предлагает торговлю в расширенные часы (с 8 до 9:30 утра и с 16 до 20 часов по восточному стандартному времени) и оповещения о ценах на акции — некоторые конкуренты, такие как TradeStation и E*Trade, предлагают эти услуги бесплатно. Однако Премиум также предоставляет:
Read more in our Public.com investing app review.
Brokerage Account with Alternative Investments
Public.com | Zero-Commission Themed Investing
4.2
Basic:Commission-free trading. Premium:$8/mo.*, or free with $50,000 balance at time of sign-up.
Плюсы:
Минусы:
* When billed annually. $10/mo. if billed every 30 calendar days. See public.com/disclosures/.
For Public.com disclaimer, please see the fine print at the bottom of this article.
Related:The 7 Best Closed-End Funds (CEFs) to Buy
Firstrade might not have the same name recognition among younger investors as platforms such as Robinhood and Acorns. But it’s easily one of the best investment apps for beginners.
For starters, Firstrade has some of the best trading fees among all investing apps.
On the investing front:$0 commissions on stock and ETF trades are par for the course. But where Firstrade stands out is mutual funds, offering free trading of no-load mutual funds, load mutual funds, and no-transaction-fee (NTF) mutual funds. It’s also pretty friendly to beginner traders:Firstrade goes a step above the zero-commission options trading offered at other apps by also not charging contract fees nor assignment fees.
Firstrade also allows investors to buy and sell roughly 40 digital currencies—a better selection than some other beginner investing apps, though not as robust as some higher-powered platforms. Crypto trading is technically commission-free, too. But like other brokers, it adds a markup (Firstrade charges 1%) on both sides of each crypto trade.
The mobile apps, for iOS and Android, are user-friendly; features include Face ID login, charting, and real-time streaming quotes. Users should know that the mobile experience is pared down compared to the primary web experience, but we view that as a plus for when you start investing.
Meanwhile, Firstrade’s educational resources include primers on many basic investment types, explanatory videos, and an A-to-Z glossary to help you become more familiar with vital investing terms.
Firstrade also frequently offers matching bonuses on account fundings, IRA transfers, 401(k) rollovers, and new contributions. You can check out the current offer in the box below. Use our link to sign up with Firstrade today .
Best Trading App for Beginners
Firstrade | Trade + Invest With $0 Fees
4.5
Плюсы:
Минусы:
Related:10 Best Stock Advisor Websites &Services to Seize Alpha
Automated investing is one of the best solutions for beginner investors because it’s a way that people with very little financial knowledge can still put their money to work effectively and efficiently. Thus, several of our favorite investment apps for beginners have some sort of robo-advisory feature.
M1 provides something similar. We consider it a hybrid between self-directed (you manually choose what to invest in, and determine when to buy and sell) and automated investing (AI helps make decisions for you and manages your account). The result is effectively a highly customizable robo-advisory service—one executed so well that it’s our favorite robo-advisor service.
M1’s investing platform is based around Pies. Your portfolio is represented as a Pie (a pie chart); every stock and ETF you decide to buy becomes a slice of that pie—and because M1 supports fractional shares, you can add virtually any stock or ETF to your portfolio. From there, you set each holding’s “weight”—what percent of your Pie each slice should account for, so, say ETF X will always be 25% of your portfolio, while Stock X should always be just 5%.
After that, whenever you fund your M1 account, it will automatically invest your money based on these targets. And you can take automated investing even further by setting up recurring deposits into your M1 account.
From there, M1 can automatically rebalance your portfolio for you, or you can go in and manually change how small and large each Pie slice is. If you really want to put it on autopilot, you can invest in M1’s Expert Pies—professionally pre-built portfolios designed for different investment goals. (And if you want something in the middle, you can even combine Expert Pies with your own custom choices.)
One major callout before going any further, however, is that while M1 offers pre-made portfolios aligned to several investing goals, the company is not an advisory service.
Also worth noting is that, unlike traditional online brokers , you cannot trade stocks and ETFs throughout the trading day. At 9:30 a.m. every day the New York Stock Exchange is open, M1 processes all of the orders it has received since the previous trading session.
That’s something of a blessing and a curse. On the one hand, on the rare occasion you would need to jettison a position immediately during the trading day, you couldn’t do that with M1. And that single window is an extreme hindrance to people who want to trade stocks. But for beginner investors who want to avoid trading stocks and prefer to simply buy and hold , that single window won’t stop you from achieving your goals—and it could actually prevent you from panic-selling in the middle of the day.
Consider opening an investment account with M1, or read more in our M1 review.
Easy-to-Use Robo-Investing App
M1 | The Finance Super App
4.1
$3/mo. for account balances <$10,000.*
Плюсы:
Минусы:
* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.
Related:33 Best Passive Income Ideas [Income Investments to Consider]
Acorns is an investing app geared toward minors, young adults, and millennials by offering “Round-Ups”:The app rounds up purchases made on linked debit and credit cards to the nearest dollar, then invests the difference on your behalf.
For example, if you purchase a coffee for $2.60 on a linked credit card, Acorns automatically rounds this charge up to $3.00 and puts the 40-cent difference aside. Once those Round-Ups reach at least $5, they can be transferred to your Acorns account to be invested.
The Acorns investment offering itself is a simple, automated platform that uses pre-built portfolios of ETFs to keep investors exposed to stocks and bonds, which is similar to many robo-investing offerings. While it doesn’t have much to offer intermediate investors who want variety in their portfolios, Acorns’ basic approach makes it one of the best investment apps for beginners.
Here’s more about what you can expect from Acorns’ varying subscription options:
Silver and Gold subscribers also get access to a powerful way to accelerate their savings:Later Match. While most people are aware that employers will sometimes match funds you contribute to your 401(k), “matches” are virtually unheard of in retirement accounts like IRAs, where there’s no employer to kick in extra cash. However, Acorns itself will match 1% or 3% on new contributions to IRAs for Silver and Gold subscribers, respectively.
Learn more in our Acorns review , or use our link to sign up with Acorns today .
Popular Micro-Investing and Financial App
Acorns | Invest, Earn, Grow, Spend, Later
3.6
Acorns Bronze:$3/mo. Acorns Silver:$6/mo. Acorns Gold:$12/mo.
Плюсы:
Минусы:
* Contributions must be kept in Later account for 4 years to earn its IRA match. ** Must set up recurring investments and make your first successful recurring investment ($5 minimum) to receive bonus. Bonus will be awarded within 10 days of the following month.
Related:Best Custodial Accounts:How to Start Investing for Kids
E*Trade has long been seen as a leading stock trading app for retail investors. It allows you to invest in a wide array of assets, and it provides educational resources that will help you with investment research, portfolio analysis , and building a diversified set of holdings.
E*Trade, like most of the best stock investing apps, offers zero-commission stock, ETF, and options trading (though options still incur a 50- to 65-cent contract fee). It also has a leg up on some platforms by offering $0 commissions on mutual fund, Treasury, and new-issue bond trading. Investors also have access to futures, micro futures, and futures options, among other investment types.
If you use E*Trade, you’ll do so via one of two platforms—both of which are free, and both of which have web and mobile versions:
Power E*Trade is designated for more intermediate-to-advanced traders. Features include:
Like with the Power E*Trade web platform, the Power E*Trade app is a more powerful version of its basic counterpart. This app allows you to use preset scans, work with interactive charts, place complex options trades, and more.
The “basic” E*Trade web platform might be more suitable for beginning-to-intermediate traders and investors, but that doesn’t mean it’s short on features.
E*Trade’s main web platform includes everything you need to keep up to date on your portfolio, including real-time quotes, charts, market commentary, and stock news. The latter includes free access to Bloomberg TV, Thomson Reuters, and TipRanks research. Meanwhile, you’ll have ample research tools at your disposal, including stock, mutual fund, bond, and ETF screeners; trade optimizers; backtesters; and more.
E*Trade also touts its educational resources, which includes articles, videos, and classes, as well as monthly webinars and live events. While we wish the educational content were a bit easier to sort through, it’s a high-quality collection that will benefit investors who want to learn along the way.
Want to keep it simple? E*Trade also offers an automated investing platform, called Core Portfolios, where you can let E*Trade manage as little as $500. Answer a few questions about yourself, your goals, and your risk tolerance, then E*Trade will provide you with a suggested portfolio that you can either accept or personalize more before putting it to work. From there, E*Trade will automatically invest funds for you and manage the portfolio. Fees are 0.30% annually, or $30 on every $10,000 invested.
Read our review to learn more, or visit E*Trade and sign up by clicking “Open Account” below .
E*Trade | Best-in-Class Online Trading
4.5
Commission-free equity trading.
Плюсы:
Минусы:
* Deposit (bonus):$1,000-$4,999 ($50); $5,000-$19,999 ($150); $20,000-$99,999 ($300); $100,000-$199,999 ($600); $200,000-$499,999 ($800); $500,000-$999,999 ($1,000); $1,000,000-$1,499,999 ($3,000); $1,500,000-$1,999,999 ($5,000); $2,000,000-$4,999,999 ($6,000); $5,000,000+ ($10,000).
Related:7 Best Investments for Kids [Investing for Children]
Investors looking for maximum flexibility and low (or no) trading costs should explore a brokerage or retirement account with Schwab.
Schwab offers commission-free stocks, ETFs, thousands of mutual funds (from Schwab Mutual Fund OneSource), and even Treasury trades. Additional investment selections include corporate bonds, options, money market funds, futures, E-mini futures, and foreign exchange (forex), and you can even participate in some initial public offerings (IPOs) through the Schwab platform.
Хотите узнать больше? Check out the review here , and from there, click the “Visit Site” button to visit Schwab and sign up.
Charles Schwab | A Modern Approach to Investing
4.6
Плюсы:
Минусы:
Related:7 Best Stock Portfolio Management Software Tools + Apps
J.P. Morgan Self-Directed Investing acts as an investing solution offered from Chase and is accessible through the Chase Mobile® app or Chase.com.
You can use this investing app to make unlimited commission-free trades in thousands of investment options, including a wide range of stocks, ETFs, fixed income, mutual funds and options.
The investing app allows you to utilize tools to build your portfolio including screeners and watchlists—both useful for building diversified portfolios and staying on top of market activity.
The app provides personalized news and J.P. Morgan research and market analysis to empower informed investment decisions. You can leverage these resources to design your own target allocation for your investments.
Consider using J.P. Morgan’s Self-Directed Investing platform if you’d like the flexibility to invest as much as you want without paying any commissions on equity and options trades. Some regulatory fees and fund expenses may apply.
You can choose an account that’s right for you:an individual taxable account, Traditional IRA or Roth IRA . All carry a $0 minimum.
Open your J.P. Morgan Self-Directed Investing account today and get up to $700 when you open and fund an account with qualifying new money:
Learn more by visiting J.P. Morgan Self-Directed Investing’s website to see if it’s the right fit for your needs.
Excellent All-Around Investing + Trading Platform
J.P. Morgan Self-Directed Investing
4.4
Плюсы:
Минусы:
* Receive $50 when you fund with $5,000-$24,999, $150 when you fund with $25,000-$99,999, $325 when you fund with $100,000-$249,999, and $700 when you fund with $250,000 or more. Investment and insurance products are:Not a deposit • Not FDIC-insured • No bank guarantee • May lose value.
Related:15 Best Stock Research &Analysis Apps, Tools and Sites
Typically, if you want to invest in a company, you have to buy at least one share of stock, whatever the price—$1, $10, $100, $469,919.81 (no really, that was the price of Berkshire A shares as I wrote this article). The same goes with ETFs—if you want to invest in that fund, you have to buy at least one share, whatever the cost.
However, with fractional shares, you can buy as much of a stock or ETF as you want with however much money you have. If you have just $1 to invest, brokerages with fractional shares can make it happen.
But it’s not just for people with little money to invest . Say you want to invest $1,000 in a stock, but it costs $750 per share. Without fractional shares, your choices are to buy one share and then figure out some other way to use the $250, or find another $500 so you can buy two shares. But with fractional shares, you can spend exactly $1,000 on that stock—hence why the process is often referred to as “dollar-based investing.”
Typically, any investment account that allows you to purchase fractional shares will be best if you have only a small amount of money to work with. Depending on your preference, that means SoFi Invest, M1, Robinhood, and Public.com. Betterment and Acorns also have fractional investing, but that’s done automatically through pre-built portfolios—not self-directed investing.
And it goes without saying:Minimal trading fees (or no trading fees whatsoever) matter much more for small-dollar investors. Generally speaking, you’ll also want products with no account minimum.
All sorts—it just depends on which platform you choose. Apps that prioritize simplicity and automatic investing typically only allow you to invest in ETFs and/or stocks. However, advanced investing apps that cater to traders offer oodles of possible investments on top of stocks and ETFs, which can include mutual funds, options, bonds, cryptocurrency, foreign exchange, futures, and more.
Связано:
All Plynk disclosures can be viewed here .
This does not constitute investment advice. Investing involves the risk of loss, including the potential loss of principal. Brokerage services for US-listed, registered securities available on Public are offered by Open to the Public Investing, Inc. (OTTP), a member of FINRA &SIPC, and a wholly-owned subsidiary of Public Holdings, Inc. Brokerage services for alternative investments are offered by the Dalmore Group, LLC, a member of FINRA &SIPC. Alternative investments are over-the-counter equity securities that have been issued pursuant to Regulation A of the Securities Act of 1933. Cryptocurrency trading is provided by Apex Crypto LLC (NMLS ID 1828849). Apex Crypto is licensed to engage in the virtual currency business by the New York State Department of Financial Services.