Иногда покупка того, что вы знаете, является разумной инвестиционной стратегией, а иногда нет.
Если вы работаете в публичной корпорации, список вариантов инвестирования в вашем плане 401(k) может включать возможность купить акции компании или вложить деньги в акционерный фонд компании. .
Вы даже можете найти стимулы, побуждающие вас сделать этот выбор. Например, вы можете купить акции по цене ниже текущей рыночной. Или, возможно, вы сможете вносить более высокий процент от своей зарплаты, если выберете акции компании. А в некоторых случаях сумма, которую вы решите инвестировать в акции компании, может определить процент от полученной суммы.
Содержание 1. Плюсы и минусы инвестиций в акции компании. 2. Двойной риск. 3. Некоторые налоговые преимущества. 4. План владения акциями работодателя. акций вместо наличных. В этом случае на ваш счет зачисляются акции компании или доли в акционерном фонде компании, независимо от того, как инвестируются ваши индивидуальные взносы.Когда вы инвестируете 401(k) в акции компании, вы можете получить…
Когда вы получаете соответствующие взносы в виде акций компании, все большая доля вашего общего портфеля может приходиться на одну инвестицию. На самом деле, в некоторых планах, в которых действует такая схема согласования, сотрудники могут иметь до 50% или более своих портфелей, распределенных по акциям работодателя.
Многие эксперты по пенсионному обеспечению утверждают, что диверсификация является важнейшим компонентом вашего пенсионного портфеля и что вы не можете позволить себе рисковать, делая слишком большой акцент на любых инвестициях, даже тех, которые могут обеспечить значительная отдача. Их рекомендации составляют максимум от 10% до 20% акций компании.
Возможны веские причины инвестировать в акции вашей компании. В конце концов, вы, вероятно, разбираетесь в продуктах и услугах, в том, что компания делает для расширения своих деловых возможностей и доли рынка, а также в сильных и слабых сторонах ее менеджмента. Это именно те вещи, которые вы исследуете, когда рассматриваете какие-либо инвестиции в акции. А вложение в акции вашего работодателя дает вам возможность разделить успех, которому вы способствуете как сотрудник.
Но существуют риски. Ваш текущий доход уже зависит от вашего работодателя. Если у вас есть пенсионный план с установленными выплатами в дополнение к вашей 401(k), компания также будет предоставлять часть вашего пенсионного дохода. Так что стоит дважды подумать, прежде чем слишком сильно привязывать свое финансовое обеспечение к одному источнику.
В самом худшем случае, если ваш работодатель обанкротится, вы можете остаться не только без работы, но и с той частью вашего плана 401(k), которая вложена в компанию. акции могут оказаться бесполезными. Банкротства компаний и падение цен на акции, как показывает недавняя история, могут происходить и происходят, в результате чего сотрудники остаются без активов.
Если акции компании вырастут в цене до того, как вы будете готовы выйти на пенсию (а вы надеетесь, что так и будет), вы можете отсрочить уплату налога на прибыль, изъяв акции из плана, а не перемещать его на возобновляемый IRA вместе с другими активами плана.
Если вы продаете акции, вы должны платить подоходный налог только с их стоимости, когда они были добавлены в вашу учетную запись, а не с увеличения стоимости. Вы не платите дополнительный налог, пока владеете акциями.
И, когда вы продаете, вы можете иметь право платить налог на любое увеличение стоимости по ставке долгосрочного прироста капитала. Фактически, продажа акций компании является единственным действующим исключением из правила, согласно которому все выплаты по пенсионным планам облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога. Но правила сложны, поэтому обязательно получите профессиональную консультацию.
Принятие решения о покупке акций компании за счет взносов 401(k) отличается от приобретения акций у вашего работодателя в рамках плана владения акциями работодателя (ESOP). ESOP, когда он был одобрен IRS в качестве пенсионного плана, представляет собой траст, в который компания вносит акции вновь выпущенных акций, акции, которые компания держала в резерве, или наличные деньги для покупки акций. Акции зачисляются на индивидуальные счета, созданные для сотрудников, которые соответствуют требованиям плана — как правило, тем же, которые определяют право на получение 401(k).
Фактически, несмотря на то, что ESOP может быть отдельным от 401(k), он также может быть частью того же плана. Если это связано, ваш работодатель может сопоставить ваш вклад, добавив акции на ваш счет ESOP, а не наличные деньги на ваш инвестиционный счет. Во многих случаях совпадения, сделанные через ESOP, являются более щедрыми, отчасти потому, что использование ESOP дает налоговые преимущества, а отчасти потому, что предложение ESOP может быть хорошим способом привлечь интерес к пенсионному плану и внести вклад в него.
Если вы увольняетесь с работы, вы имеете право продать свои акции на открытом рынке, если ваш работодатель является публичной компанией, или обратно на ESOP по справедливой рыночной стоимости, если это нет. Около 90 % компаний, предлагающих ESOP, являются частными.
Правда об инвестициях в акции компании в вашем плане 401k, Инна Роспутня