Подобно тому, как деньги накапливаются в течение длительных периодов времени, то же самое относится и к финансовой грамотности. Чем раньше вы начнете, тем больше у вас шансов достичь своих финансовых целей. В прошлом это часто означало ожидание достижения совершеннолетия, чтобы инвестировать, но ряд инвестиционных приложений для подростков стремятся изменить эту динамику. Фактически, некоторые из этих приложений для торговли акциями для подростков до 18 лет предоставляют мощные возможности научить подростков разумно инвестировать.
В этой статье мы рассмотрим лучшие инвестиционные приложения для подростков, детей до 18 лет, несовершеннолетних и молодых людей — независимо от группы, к которой вы принадлежите, — где вы можете управлять своими деньгами, инвестировать и наблюдать за их ростом. Чтобы помочь вам найти финансовое приложение, которое подойдет именно вам, мы изучили все, на что способны эти стандартные приложения:от инвестирования до составления бюджета, банковских операций и многого другого.
(Примечание редактора:некоторые приложения представляют собой обширные финансовые приложения, которые предоставляют несколько услуг и, таким образом, предлагают больше, чем просто функции торговли акциями.)
Лучший инвестиционный счет с предоплаченной картой
Кастодиальный счет с совпадением 1%
Ядро:5,99 долларов США в месяц. Макс.:9,98 долларов США в месяц. Бесконечность:14,98 долларов США в месяц. (Каждая учетная запись поддерживает до 5 детей.)
Acorns Gold (требуется для депозитарного счета Acorns Early Invest):12 долларов США в месяц.
Лучший инвестиционный счет с предоплаченной картой
Ядро:5,99 долларов США в месяц. Макс.:9,98 долларов США в месяц. Бесконечность:14,98 долларов США в месяц. (Каждая учетная запись поддерживает до 5 детей.)
Кастодиальный счет с совпадением 1%
Acorns Gold (требуется для депозитарного счета Acorns Early Invest):12 долларов США в месяц.
Хотите научиться инвестировать, будучи подростком или молодым человеком? Если это так, то многочисленные инвестиционные приложения предоставляют простые способы инвестирования, хотя, в зависимости от вашего возраста, некоторые из них могут потребовать преодоления некоторых юридических препятствий.
Если вы начнете свой инвестиционный путь рано, даже скромные доходы дадут вам большое преимущество в том, где начнутся ваши финансы в молодом возрасте. Несмотря на волатильность последних нескольких лет, долгосрочное хранение денег на фондовом рынке принесло богатство бесчисленному количеству людей. И вы можете использовать одно из своих лучших преимуществ — юный возраст — чтобы получить преимущество!
Просто поймите, что если вы несовершеннолетний и хотите использовать стандартные приложения для подростков, вы столкнетесь с одной основной проблемой:вам не разрешено открывать собственный брокерский счет. Хотя многие приложения для инвестирования (например, Webull, Robinhood, Acorns) хорошо подходят молодым инвесторам. Обычно вам должно быть не менее 18 лет, чтобы самостоятельно инвестировать в США.
Но это нормально.
Обойти это препятствие можно несколькими способами. Одним из таких способов является открытие депозитарного счета родителем или законным опекуном. Этот тип учетной записи позволяет вам использовать инвестиционные приложения для несовершеннолетних, пока вы еще молоды, и в зрелом возрасте, когда они вернутся к вашему имени. Другие инвестиционные приложения (в том числе наше лучшее инвестиционное приложение для подростков!) используют разные методы, чтобы обойти эту проблему.
Связанный:10 лучших приложений для микроинвестирования
Большинство людей знают E*Trade. как один из ведущих поставщиков индивидуальных брокерских счетов, но вы также можете использовать мощную платформу для работы, сохраняя деньги для будущего вашего ребенка, используя депозитарный счет (и даже депозитарный IRA).
Депозитарный счет E*Trade для подростков (и, как правило, для любого несовершеннолетнего) позволяет вам открыть депозитарный счет, который дает возможность создать персонализированный портфель из тысяч акций, облигаций, ETF и взаимных фондов, или вы можете поручить E*Trade выбрать для вас ваши активы через робо-консультационную службу Core Portfolio. (для использования этого продукта необходим минимальный размер счета в размере 500 долларов США). Кроме того, вы можете открыть традиционную опекунскую IRA или опекунскую IRA Roth для детей в возрасте до 18 лет, имеющих доход.
Как и индивидуальные брокерские счета для взрослых, кастодиальные счета E*Trade предлагают торговлю акциями, ETF и опционами с нулевой комиссией. Он также имеет преимущество на некоторых платформах, предлагая паевые инвестиционные фонды с нулевой комиссией, казначейские облигации и торговлю облигациями нового выпуска.
А если вы хотите узнать больше об инвестировании или хотите, чтобы ваш ребенок учился вместе с вами, E*Trade также может похвастаться образовательными ресурсами, включая статьи, видео, занятия, ежемесячные вебинары и даже живые мероприятия.
В течение ограниченного времени E*Trade предлагает бонус пополнения нового счета при использовании кода вознаграждения «OFFER26» в следующих размерах:
Чтобы открыть бесплатный депозитарный счет E*Trade, нажмите «Открыть счет» ниже.
По теме:Лучшие инвестиционные приложения для начинающих
Greenlight с уровнями Max и Infinity – это инвестиционный счет для детей, который сочетается с дебетовой картой и банковским счетом.
Он прост в использовании и может использоваться как сберегательный счет и банковское приложение для подростков. Инвестиционное приложение научит основам инвестирования, инвестированию в акции и ETF и многому другому.
Лучше всего это работает, если в этом процессе участвуют родители и/или бабушки и дедушки, поскольку для этого требуются связанные счета в банках или брокерских конторах взрослых. Кроме того, родители и опекуны должны будут одобрить сделки, совершенные на инвестиционном счете.
План «все в одном» учит их важным финансовым навыкам, таким как управление капиталом и основам инвестирования, с использованием реальных денег, реальных акций и уроков из реальной жизни.
Вы можете использовать функцию инвестирования, чтобы:
Каждая учетная запись поддерживает до пяти детей. Рассмотрите возможность открытия счета Greenlight Max или Infinity, чтобы помочь вашему подростку начать инвестировать уже сегодня. Или вы можете прочитать больше в нашем обзоре Greenlight Card. .
Лучшая дебетовая карта для детей
Зеленый свет | Инвестиционное приложение и карта предоплаты для детей
4.8
Ядро:5,99 долларов США в месяц. Макс.:10,98 долларов США в месяц. Бесконечность:15,98 долларов США в месяц. Семейный щит:24,98 доллара США в месяц. (Каждая учетная запись поддерживает до 5 детей.)
Плюсы:
Минусы:
По теме:Лучшие альтернативы Greenlight
Acorns Early (ранее GoHenry) предлагает кастодиальный брокерский счет для родителей, заинтересованных в открытии инвестиционного счета, который доступен при подписке на Early через Acorns Gold. .
Подписка Acorns Gold включает в себя бесплатную учетную запись Acorns Early для четырех детей. Что еще более важно, он также позволяет вам открыть счет Acorns Early Invest — депозитарный счет, который не позволяет вам инвестировать в будущее ваших детей, но предлагает 1% взносов на сумму до 7000 долларов США в год. Acorns Early предлагает инвестиционные портфели для детей с различными уровнями риска, поэтому вы можете быть уверены в счете, который открываете для своего малыша.
Это приложение для микроинвестирования. это также отличный способ научить несовершеннолетних инвестировать деньги.
Когда вы открываете раннюю учетную запись Acorns , каждый ребенок получает дебетовую карту Acorns Early Mastercard, которую можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard (то есть миллионы продавцов). Дети могут не только тратить деньги в Интернете и магазинах, но также использовать свою дебетовую карту Acorns Early для снятия наличных в банкоматах.
Учетная запись Acorns Early также позволяет детям устанавливать цели сбережений, которые они могут финансировать вручную или с помощью автосохранения. Здесь также размещены образовательные материалы, которые помогут детям и подросткам развить хорошие финансовые привычки. Одним из наиболее впечатляющих аспектов программы является то, что она четко разделена на разные возрастные группы:начиная с основ денег для детей однозначного возраста, а затем со временем становится все более продвинутым, поэтому кажется, что уроки действительно растут вместе с вашими детьми.
Получите учетную запись Acorns Early Invest, подписавшись на подписку Acorns Gold сегодня или узнайте больше в нашем обзоре Acorns. .
Популярное приложение для микроинвестирования и финансов
Желуди | Инвестируйте, зарабатывайте, развивайтесь, тратьте позже
3.6
Желуди Бронза:3 доллара в месяц. Желуди Серебро:6 долларов в месяц. Желуди Золото:12 долларов в месяц.
Плюсы:
Минусы:
* Взносы должны храниться на счете «Позднее» в течение 4 лет, чтобы получить соответствие IRA. ** Чтобы получить бонус, необходимо настроить регулярные инвестиции и сделать свою первую успешную регулярную инвестицию (минимум 5 долларов США). Бонус будет начислен в течение 10 дней следующего месяца.
По теме:Лучшие альтернативы Acorns:приложения для микроинвестирования
Юнест – это депозитный счет, который позволяет родителям вкладывать деньги для своих детей, чтобы оплатить многие важные жизненные события:учебу в колледже, новую машину, свадьбу, отпуск или что-нибудь еще, что несовершеннолетний может когда-нибудь захотеть.
UNest предлагает Инвестиционный счет UNest для детей через свое приложение, которое позволяет семьям с любым уровнем дохода и происхождения легко создавать и управлять планами сбережений и инвестиций для своих детей. В UNest также есть функция подарков, которая позволяет друзьям и родственникам пополнять счет вашего ребенка всего несколькими щелчками мыши. Эти персонализированные подарки также можно автоматизировать, чтобы они никогда не пропустили день рождения или праздник!
Приложение предлагает владельцам счетов несколько вариантов инвестирования:
Вы также можете инвестировать в криптовалюту для своего ребенка через отдельный счет UNest Crypto.
Владельцы счетов могут получать бонусы для счетов своих детей в UNest через партнерские предложения от таких компаний, как Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s и других, в рамках партнерской программы UNest.
Юнест | Приложение Easy College Savings
4,99 доллара США в месяц. (Неограниченное количество детей на одной учетной записи)
По теме:Лучшие онлайн-работы для подростков, позволяющие зарабатывать деньги из дома
Webull — относительно новый участник инвестиционного рынка, запущенный в 2018 году. Несмотря на это, они создали очень мощный опыт самостоятельного инвестирования для всех, кто хочет освоить трейдинг и долгосрочное инвестирование.
В качестве дополнительного преимущества они предлагают надежный продукт для торговли на бумаге, позволяющий вам узнавать о движении рынка и акций, не подвергая при этом потери собственных денег.
Компания представляет собой бесплатное приложение для торговли акциями, которое также обеспечивает бесплатную торговлю ETF, опционами и криптовалютами через мобильное приложение или сайт для ПК. Другими словами:вы не платите комиссий за сделки, совершаемые в вашем портфеле.
Webull в настоящее время не предлагает депозитарные счета, поэтому, хотя это одно из лучших торговых приложений для подростков, мы говорим о подростках старшего возраста:18 и 19 лет. Молодые люди могут использовать это приложение, когда достигнут совершеннолетия и примут собственные инвестиционные решения. Компания также предлагает бесплатные акции для зарегистрировавшихся пользователей.
Подробнее читайте в нашем обзоре Webull.
Лучшее приложение для торговли акциями для инвесторов среднего уровня
Веббулл | Никаких минимумов, свободная торговля
4.9
Стандарт:Бесплатная торговля без комиссии. Премиум:3,99 доллара США в месяц. или 40 долларов в год.
Плюсы:
Минусы:
* Webull Standard предоставляет APY в размере 0,50% для остатков денежных средств менее 25 000 долларов США и 3,75% для остатков в размере 25 000 долларов США и более. В настоящее время Webull Premium предлагает годовую ставку в размере 4,1%. **Первоначальный бонус будет выплачен в течение 10 рабочих дней после окончания периода действия предложения. Бонус за совпадение будет автоматически зачислен на брокерский счет Webull отвечающего требованиям клиента 24 равными ежемесячными платежами. Первый взнос любого Вознаграждения за предложение будет переведен на брокерский счет Webull отвечающего требованиям клиента в течение 45 дней после окончания Периода предложения. Бустер APY распространяется на сумму до 10 000 долларов США неинвестированных денежных средств.
По теме:8 лучших приложений для детей по работе и пособиям [Облегчение семейной жизни]
Медный банкинг была основана на убеждении, что дети и подростки должны иметь равный доступ к финансовому образованию и иметь возможность учиться на практике. Теперь миссия компании – помочь детям получить реальный опыт, предоставив им доступ к своим деньгам так, как этого не могут сделать традиционные банки.
Приложение Copper и дебетовая карта научат вашего ребенка принимать разумные финансовые решения, создавая платформу, на которой могут общаться родители и их дети. С помощью приложения Copper вы можете легко получать снимки своих учетных записей. И с помощью Медной дебетовой карты , совершать покупки в обычном магазине или в Интернете, в том числе с помощью Apple Pay или Google Pay, очень легко.
Кроме того, пользователи получают эксклюзивный доступ к интересным советам от команды экспертов по финансовой грамотности, которые дают советы о том, как взять под контроль свое финансовое будущее.
Функции медного банкинга:
Базовый счет Copper включает в себя вышеуказанные банковские функции. С Copper + Invest ваш ребенок также получает доступ к автоматически создаваемым интеллектуальным портфолио, созданным с учетом его предпочтений. Вашему ребенку дается анкета, которая помогает Copper определить портфель на основе его возраста, дохода и собственного капитала. , инвестиционная цель(и) и инвестиционный горизонт. Затем Коппер рекомендует один из трех портфелей ETF — умеренно агрессивный, агрессивный и сверхагрессивный, — состоящий из тысяч акций. Родители могут просмотреть портфолио, чтобы убедиться, что оно соответствует предпочтениям не только вашего ребенка, но и вашей семьи. (Портфолио можно изменить позже, зайдя в чат поддержки.)
Ваш ребенок может начать инвестировать всего за 1 доллар, а затем добавить больше вкладов в будущем. Copper автоматически перебалансирует портфель по мере необходимости, чтобы он всегда соответствовал инвестиционным предпочтениям вашего ребенка.
Медь доступно детям от 6 лет и старше.
Подробнее читайте в нашем обзоре медного банкинга. .
Дебетовая карта для детей и подростков
Медный банкинг | Банковское дело, созданное для детей
4.4
30 дней бесплатно. Медь:4,95 доллара в месяц. Медь + Инвест:7,95 долларов США в месяц.
Плюсы:
Минусы:
По теме:Сколько лет вам должно быть, чтобы покупать акции?
Charles Schwab предлагает депозитарный счет через свой депозитарный счет Schwab One® без минимального остатка и без ежегодной платы за обслуживание. За онлайн-торговлю котируемыми акциями, ETF и взаимными фондами плата не взимается (хотя за сделки с участием брокера может взиматься плата за обслуживание).
У брокера есть ряд финансовых продуктов, которые можно рассматривать как дисконтные брокерские услуги. Например, помимо прочего, вы можете открыть целевой фонд Schwab или инвестировать в индексные фонды.
Как и другие крупные брокеры, Schwab предоставляет доступ к бесплатным исследованиям и информации, которые помогут вам принять обоснованные инвестиционные решения. Клиенты Schwab также имеют доступ к роботу-консультанту. Персональная помощь доступна за дополнительную плату, если у вас более крупный счет.
Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с обзором здесь и нажмите кнопку «Посетить сайт», чтобы посетить Шваб и зарегистрироваться.
Кастодиальный счет Charles Schwab One®
4.6
Никаких ежегодных сборов, сборов за открытие или закрытие.
Плюсы:
Минусы:
Узнайте от MyWallSt — это простое и интуитивно понятное приложение, которое поможет вам быстро освоить инвестирование в акции и другие важные финансовые концепции.
Простота использования и дизайн курса идеально подходят для новичков. Программа Learn by MyWallSt начинается с того, что помогает людям понять, почему важно инвестировать, включая введение в такие понятия, как финансовые цели. , сложные проценты и важность сохранения . Далее мы переходим к определению строительных блоков инвестирования, включая акции, фондовые биржи, индекс S&P 500, дивиденды и многое другое.
После этого уроки Learn by MyWallSt станут более продвинутыми:они охватывают процесс поиска хороших компаний, изучение финансовых отчетов, таких как отчеты о прибылях и балансах, а также понимание важности денежных средств и долгов бизнеса.
Приложение объединяет все воедино, обучая вас тому, как купить свои первые акции, важности диверсификации, как построить портфель, когда и как вам следует наконец продать свои акции, и даже излагает несколько ошибок, которых инвесторам следует избегать.
Однако больше всего бросается в глаза то, как эта информация доставляется. Каждая часть курса разбита на несколько уроков, и приложение отслеживает ваш прогресс по мере прохождения каждого урока. Сами уроки легко усваиваются, всего пара сотен слов каждый, и каждый урок можно даже прослушать нажатием кнопки.
И это почти все. Узнайте от MyWallSt в нем нет излишеств, но мы считаем, что этот упрощенный интерфейс без рекламы — идеальный способ доставки для подростков, которые только начинают изучать основы.
Узнайте от MyWallSt | Обучение фондовому рынку
Плюсы:
Минусы:
По теме:Лучшие приложения для детей, которые помогут детям начать изучать финансы
Вы можете найти отличные симуляторы фондового рынка на нескольких популярных брокерских счетах, и есть даже несколько отличных браузерных игр, посвященных бумажным акциям.
Однако бесплатные приложения-симуляторы фондового рынка в целом довольно несовершенны. Лучшее, что мы нашли, имеет (соответствующее) название Best Brokers. .
Best Brokers – это приложение для торговли бумажными акциями, в котором вы можете использовать фальшивые деньги для инвестирования в вполне реальные компании, включая акции, ориентированные на детей, такие как Apple и Microsoft, а также остальную часть фондового рынка США.
Приложение стартует с 25 000 долларов игровых денег. Он использует рыночные данные в режиме реального времени, и вы инвестируете в часы реального рынка (с 9:30 до 16:00 по восточному стандартному времени). Реализм — приятная особенность, хотя и создает некоторые трудности:подростки обычно находятся на уроках в течение торгового дня, поэтому они часто не могут использовать приложение, чтобы увидеть, как все работает в реальном времени, плюс это также может быть неудобно для детей, которые не живут в восточном часовом поясе.
Тем не менее, это место, где можно попрактиковаться как в инвестировании по принципу «купи и держи», так и в трейдинге. Best Brokers также позволяет вам соревноваться с друзьями, отправлять сообщения и просматривать таблицу лидеров.
Best Brokers также включает в себя новостную ленту, включающую статьи из CNBC и Nasdaq, но это нефильтрованная лента — конечно, включающая полезные новости о конкретной компании, а также многочисленные статьи на основе графиков и данных, которые действительно полезны только для профессиональных трейдеров, а также другие истории, которые не имеют ничего общего с инвестированием.
Само приложение также не интуитивно понятно; мы настоятельно рекомендуем вам просмотреть часто задаваемые вопросы и начальные видеоролики, прежде чем запускать саму игру. А Best Brokers включает в себя некоторые европейские акции, к которым вы, возможно, не сможете получить доступ после открытия собственного брокерского счета.
Все это говорит о Лучших брокерах. это лучшее из несовершенной группы приложений и подходящее место для практики после того, как вы изучите основы.
Лучшие брокеры | Игра на фондовом рынке
Плюсы:
Минусы:
По теме:Лучшие дебетовые карты для детей
A few more kids are being taught financial literacy than in the past, but most still aren’t—leaving technologies such as investing apps to help bridge the gap.
Currently, fewer than 23% of U.S. high school students are required to take a personal finance course to graduate, according to Next Gen Personal Finance (NGPF). That’s certainly better than 17% just a few years ago, but it still means most teens and young adults aren’t improving their financial literacy through school.
The problem is nationwide. The American Public Education Foundation’s “Nation’s Report Card on Financial Literacy” found that roughly two-thirds of U.S. states received a grade of C or lower “based on currently available state-wide requirements, standards, and curriculum for personal finance.”
Clearly, many teens aren’t receiving the comprehensive financial advice they need.
When youths can’t necessarily rely on their schools to learn about finances, where can they turn? Well, according to Fidelity’s 2023 Teens and Money Study , the two best places to learn about investing are family (55% of those surveyed) and financial services companies (41%). Fortunately, a variety of money apps for teens and young adults blend these sources to help teens manage their money, teach them how to be financially responsible, and make saving for the future easier—all while bringing parents into the conversation.
The best investments for a teenager will include a combination of the most basic building blocks of any portfolio:individual stocks, mutual funds and exchange-traded funds (ETFs). Many of the investing apps for under 18-year olds above offer access to these three asset classes and provide educational resources to equip teens with the financial knowledge they need to develop their investing prowess.
They all require the help of a trust adult, typically a parent or guardian, but provide clear connections between adult and teen during the investing process. To be blunt:Because minors can’t invest by themselves, they’ll need to use the apps above in concert with an adult to start investing.
Related:Top Banking Apps for Kids
Now that you’ve reviewed this laundry list of various investing apps for teens and young adults, how do you know which investment app for teens is right for you?
Many of these apps offer similar features, from money management tools and financial planning software for young adults, to apps that let you invest in the stock market or cut down on your expenses. And there are so many—simply scroll through Android’s Play Store or Apple’s App Store, and you’ll be overwhelmed—that narrowing your choice down to one might be easier said than done.
How to choose the right finance app, then, comes down to cutting through the clutter by thinking about what you specifically need to accomplish, then avoiding any apps that don’t do that. After that, it’s about finding the right set of features.
So if you’re trying to whittle down a long list of stock apps, here’s a quick four-step strategy that should help you settle on one.
With these guiding principles in place, sift through the list of teen investing apps above. If one of those apps will help you achieve your goal, not cost you too much time and/or money, has the features you want, and is well-thought-of by current users … well, it’s probably time to download it and give it a try!
The investing apps for teens listed here aim to address one or more financial problems you might face. This can include financial automation, notifications, management, expense reduction, increasing your saving contributions, and much more.
While none of these trading apps for teens can instill financial literacy overnight, nor can they serve as a substitute for sound financial decision-making, they all work in some way to encourage good financial behavior.
If they didn’t, I wouldn’t have included them on the list.
However, it doesn’t hurt to learn a little bit right now, so here are a few financial tips for teens and young adults:
You’ll also want to invest in your future by learning about teenage investing and stock trading for kids.
Related: