Как родитель, вы желаете лучшего для своего ребенка. Это означает предоставление им возможностей добиться успеха и добиться успеха в жизни.

Один из способов сделать это — начать инвестировать в них в раннем возрасте. Депозитарный счет позволяет родителям начать инвестировать от имени своих детей, сохраняя при этом полный контроль над счетом, пока они не достигнут совершеннолетия.

Депозитарный счет ребенка может научить его инвестированию (а это похвальная цель), но он также учитывается в FAFSA и влияет на потенциальную финансовую помощь, которую ваш ребенок получит для обучения в колледже.

Открывая депозитарный счет, вам необходимо заранее спланировать налоговые последствия открытия счета и определить, существуют ли более эффективные способы откладывать деньги на обучение в колледже.

В этой статье будут обсуждаться все типы депозитарных счетов, как они работают, налоговые правила для этих счетов, как они влияют на финансовую помощь колледжа и что вам нужно знать о каждом типе счетов. Мы также коснемся совместных брокерских счетов в качестве альтернативного варианта.

Лучшие кастодиальные счета:лучший выбор

Бесплатный депозитарный счет от дисконтного брокера

Никаких комиссий при торговле акциями.

Кастодиальный счет с совпадением 1%

Желуди Золото:12 долларов в месяц. для кастодиального аккаунта требуется подписка.

Какой депозитный счет (UGMA/UTMA) лучше всего подходит для детей?

Теперь, когда мы знаем о счетах депо гораздо больше, пришло время ответить на вопрос, где открыть счет депо. При принятии решения о том, где открыть счет, у вас не будет недостатка в вариантах, но вам, скорее всего, понадобится счет с возможностью инвестирования.

Когда речь идет о «лучшем аккаунте», не существует черно-белого решения, но есть некоторые соображения, которые помогут вам принять решение о том, что лучше всего подойдет для вашего индивидуального финансового положения.

• Комиссии. Это одно из наиболее распространенных соображений при выборе учетной записи. Как правило, депозитарные счета имеют низкую комиссию или не требуют ее вообще, если вы являетесь клиентом брокерской фирмы. Вы можете найти некоторые, которые взимают комиссию за торговлю, в то время как другие выбирают ежемесячную плату и действуют как бесплатное приложение для торговли акциями. внутри аккаунта. Некоторые даже предлагают бесплатные акции за регистрацию. в виде акций или бонуса за регистрацию. Выберите предпочитаемую модель.
• Минимумы для аккаунта. Прежде чем открыть счет, определите, какую сумму вам нужно внести в качестве первоначального депозита и какой минимальный баланс счета вам необходимо поддерживать.
• Варианты инвестиций . Вам также стоит подумать о типах инвестиционных вариантов, которые вам доступны. Некоторые депозитарные счета предлагают широкий выбор вариантов инвестирования, в то время как другие предоставляют ограничения с меньшим выбором, но с упрощенными предложениями.

1. Раннее инвестирование в желуди

Желуди Ранние

• Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Acorns Gold (требуется для Acorns Early Invest):12 долларов США в месяц.

Acorns Early (ранее GoHenry) предлагает кастодиальный брокерский счет для родителей, заинтересованных в открытии инвестиционного счета, который доступен при подписке на Early через Acorns Gold. .

Подписка Acorns Gold включает в себя бесплатную учетную запись Acorns Early для четырех детей. Что еще более важно, он также позволяет вам открыть счет Acorns Early Invest — депозитарный счет, который не позволяет вам инвестировать в будущее ваших детей, но предлагает 1%-ную долю взносов на сумму до 7000 долларов США. Acorns Early предлагает инвестиционные портфели для детей с различными уровнями риска, поэтому вы можете быть уверены в счете, который открываете для своего малыша.

Это приложение для микроинвестирования. может стать отличным способом научить несовершеннолетних инвестировать деньги. Acorns Early также поставляется с дебетовой картой Mastercard, которую можно использовать в магазинах и в Интернете; это позволяет вам давать детям пособие или платить им за работу по дому; и он оснащен множеством защитных ограждений, включая технологию чипа и PIN-кода, защиту Mastercard от нулевой ответственности и родительский контроль.

Получите учетную запись Acorns Early Invest, подписавшись на подписку Acorns Gold сегодня или узнайте больше в нашем обзоре Acorns. .

Популярное приложение для микроинвестирования и финансов

Желуди | Инвестируйте, зарабатывайте, развивайтесь, тратьте позже

3.6

Желуди Бронза:3 доллара в месяц. Желуди Серебро:6 долларов в месяц. Желуди Золото:12 долларов в месяц.

• Acorns позволяет вам подписаться на инвестиционные, пенсионные и текущие счета для вас и вашей семьи, узнать, как зарабатывать больше денег, и расширить свои инвестиционные знания.
• Это универсальное финансовое приложение, известное тем, что автоматически инвестирует сдачу с помощью сводок новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
• Инвестируйте в созданные экспертами портфели, состоящие из диверсифицированных ETF.
• Серебряный уровень включает в себя такие привилегии, как 25 % вознаграждений за заработок в желудях (до 200 долларов США в месяц), щедрые процентные ставки APY по чекам и резервному фонду, а также вопросы и ответы в режиме реального времени с экспертами по инвестициям.
• Золотой уровень включает в себя такие привилегии, как 50 % вознаграждений Acorns Earn (до 200 долларов США в месяц), страхование жизни на 10 000 долларов США и возможность выбора отдельных акций для своего портфеля.
• В комплект Gold также входит бесплатная учетная запись Acorns Early для четырех детей. Это также единственный уровень, предлагающий Acorns Early Invest:депозитарный счет UGMA/UTMA, где вы можете откладывать деньги на будущее своих детей и получать 1% от взносов на сумму до 7000 долларов США в год.
• Зарабатывайте еще больше с помощью функции Later Match:Acorns будет компенсировать до 1 % (серебро) или 3 % (золото) от всех новых взносов IRA в первый год*.
• Специальное предложение: Получите бесплатный бонус в размере 20 долларов США, когда зарегистрируетесь по нашей ссылке и начнете делать регулярные инвестиции.**

Плюсы:

• Робо-советник с доступной комиссией (для больших портфелей)
• Модель с фиксированной оплатой
• Обзоры
• Страхование FDIC/SIPC
• Соответствие IRA (серебро и золото)

Минусы:

• Высокие фиксированные комиссии за небольшие остатки.
• Ограниченный выбор инвестиций
• Для любых вариантов самостоятельного инвестирования необходимо подписаться на уровень Gold.

* Взносы должны храниться на счете «Позднее» в течение 4 лет, чтобы получить соответствие IRA. ** Чтобы получить бонус, необходимо настроить регулярные инвестиции и сделать свою первую успешную регулярную инвестицию (минимум 5 долларов США). Бонус будет начислен в течение 10 дней следующего месяца.

По теме:Лучшие альтернативы Acorns:приложения для микроинвестирования

2. М1 Финанс

• Доступно:  Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Бесплатные сделки, M1 Plus:10 долларов США в месяц. или 95 долларов США в год.

М1 Финанс — это универсальное решение для личных финансов, которое позволяет новым инвесторам создать учетную запись за считанные секунды. Если вы хотите использовать это приложение для детского инвестирования, вам необходимо подать заявку на подписку M1 Plus.

Сервис предлагает инвесторам возможность создавать «Портфельные пироги» или диверсифицированный портфель, который можно перебалансировать, чтобы помочь вам достичь своих денежных целей.

M1 Finance — это услуга, предназначенная для самостоятельных инвесторов и предлагающая гибкие, настраиваемые и автоматизированные финансовые решения. Платформа разумно управляет вашими деньгами по вашему желанию.

Подумайте о регистрации депозитарного счета M1 Finance или депозитарного IRA сегодня.

Простое в использовании приложение для роботизированного инвестирования

М1 | Суперприложение «Финансы»

4.1

3 доллара в месяц. для остатков на счетах <10 000 долларов США.*

• Инвестиционное приложение M1 — это базовая роботизированная консультационная система, действующая почти как 401(k). Вы строите «пирог», выбирая акции и ETF, в которые вы хотите инвестировать, а также процент вашего портфеля, который следует инвестировать в каждый «кусок», и M1 использует эту информацию для распределения ваших денег каждый раз, когда вы вносите свой вклад.
• Если вам нужна помощь в составлении списка акций и фондов, вы можете использовать модельные портфели M1, которые охватывают такие цели, как общее инвестирование, планирование выхода на пенсию, получение дохода и многое другое.
• Получайте доход в размере 4,00 % годовых за неинвестированные денежные средства.
• Получите кредитную линию на сумму вашего брокерского счета с низкой комиссией (в настоящее время 6,40%) по сравнению с другими брокерскими кредитными линиями.
• M1 позволяет открывать индивидуальные, совместные и кастодиальные брокерские счета; традиционные IRA, Roth и SEP; трасты; и криптовалютные** счета.

Плюсы:

• Робо-советник с элементами самостоятельного инвестирования.
• Привлекательная годовая доходность за неинвестированные денежные средства.
• Займите под залог своих активов

Минусы:

• Ограниченный выбор инвестиционных активов.
• Торговля запрещена в течение торгового дня.
• Ежемесячная плата за остаток на счете <10 000 долларов США

* Ежемесячная плата не взимается, если у вас есть активы на сумму более 10 000 долларов США на M1 хотя бы в течение одного дня в расчетном цикле или у вас есть активный потребительский кредит с M1. Ежемесячная плата за M1 покрывает до пяти индивидуальных или совместных брокерских счетов, один трастовый счет, один криптографический счет, один традиционный IRA, один Roth IRA, один SEP IRA и неограниченное количество депозитарных счетов. ** Крипто-услуги, исполнение и хранение предоставляются компанией Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) в рамках лицензионного соглашения на программное обеспечение с M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC и M1 Digital LLC не являются зарегистрированными брокерами-дилерами или членами FINRA, а ваши криптоактивы не являются ценными бумагами и не застрахованы FDIC или SIPC.

По теме:Лучшие альтернативы Greenlight

3. Stash Invest (бонус в размере 100 долларов США)

Тайник

• Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
• Цена: Стартер:3 доллара в месяц. Запас+:12 долларов США в месяц.

Тайник  – это универсальная платформа для управления финансами, включающая функции инвестирования, расходов и банковских операций.

Приложение предназначено для людей, которые только начинают свой финансовый путь, делая все, что описано в приложении, доступным для всех уровней финансовой грамотности. Со временем приложение поможет вам развить ваши финансовые навыки и обрести уверенность в своих способностях управлять и планировать свои деньги.

зарегистрировавшись , вы также можете получить бонус в размере 100 долларов США за внесение первого депозита на сумму не менее 250 долларов США в приложении. Узнайте, как получить бесплатные акции и другие бонусы за регистрацию, чтобы дать толчок вашим инвестициям.

Тайник | Инвестировать стало проще

4.0

Стартер для тайника:3 доллара в месяц. Тайник+:12 долларов США в месяц.

• Stash – это приложение для личных финансов, которое упрощает инвестирование, позволяя обычным американцам легко и доступно создавать богатство и достигать своих финансовых целей.
• Инвестируйте в акции и биржевые фонды (ETF) всего за 1 цент благодаря дробным акциям.
• Получайте вознаграждения Stock-Back® за каждую соответствующую критериям покупку дебетовой карты.
• Зарегистрируйтесь в Stash+ и получите доступ к депозитарным счетам, лучшим вознаграждениям Stock-Back® и доступу к страхованию жизни на сумму 10 000 долларов США.

Плюсы:

• Робо-консультант с возможностью самостоятельного инвестирования.
• Дробные доли
• Доступны депозитарные счета.
• Предлагает варианты инвестиций, основанные на ценностях.
• Получайте выплаты на два дня раньше, если вы переводите депозит на свой счет Stash.
• Страхование FDIC/SIPC

Минусы:

• Взимается ежемесячная плата.
• Умные портфели не позволяют избежать налоговых потерь.

4. UNest

• Доступно:зарегистрируйтесь здесь
• Цена: 4,99 доллара США в месяц.

Юнест это депозитный счет, который позволяет родителям вкладывать деньги для своих детей не только на образование, но и на такие мероприятия, как покупка новой машины, свадьба, отпуск или что-то еще, что несовершеннолетний может когда-нибудь захотеть.

UNest предлагает Инвестиционный счет UNest для детей через приложение, которое позволяет семьям любого уровня дохода и происхождения легко создавать и управлять сберегательными и инвестиционными планами для своих детей. В UNest также есть функция подарков, которая позволяет друзьям и родственникам пополнять счет вашего ребенка всего несколькими щелчками мыши. Эти подарки также можно автоматизировать, чтобы они никогда не пропустили день рождения или праздник!

Приложение предлагает владельцам счетов до девяти вариантов инвестирования:

• Консервативный вариант инвестирования в ETF с фиксированным доходом и облигации.
• Три возрастных варианта с различной степенью риска, отраженных в инвестиционной структуре (консервативный, умеренный, агрессивный); они переходят от более агрессивных инвестиций к консервативным, когда ребенок становится владельцем и получает доступ к средствам.
• Социально ответственные варианты с учетом возраста, а также с разной степенью риска (консервативный, умеренный, агрессивный), а также стратегия перехода инвестиционного портфеля от агрессивного к консервативному с течением времени.
• Агрессивный вариант, при котором 100 % средств инвестируется в ETF на индекс акций Vanguard и краткий список популярных криптовалют. .

Владельцы счетов могут получать бонусы для счетов своих детей в UNest через партнерские предложения от таких компаний, как Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s и т. д., в рамках партнерской программы UNest.

Юнест | Приложение Easy College Savings

4,99 доллара США в месяц. (Неограниченное количество детей на одной учетной записи)

• UNest – это депозитный инвестиционный счет для детей с льготным налогообложением. Это позволяет им откладывать деньги на образование, первую машину, дом, свадьбу или даже на финансовую безопасность во взрослом возрасте.
• Друзья и родственники могут сделать подарок на счет вашего ребенка всего за несколько кликов или даже автоматизировать отправку подарков.
• Инвестиционные варианты UNest — это портфели различных недорогих ETF, которые могут достигать самых разных целей. Они включают консервативный портфель, состоящий только из ETF с фиксированным доходом и облигаций; три варианта, основанных на возрасте, которые держат облигации и акции в консервативном, умеренном или агрессивном распределении; три аналогичных варианта, ориентированных на социально ответственные инвестиции; и агрессивный портфель, состоящий только из фондовых ETF.
• Учетные записи получают налоговые льготы на сумму до 2500 долларов США:1250 долларов США не облагаются налогом, а остальные 1250 долларов США облагаются налогом по ставке налога для ребенка.
• Специальное предложение: Новые пользователи получают 30 долларов США бесплатно при использовании промокода YOUNG30 и внесении первого депозита.

5. Первая сделка

• Доступно:  Зарегистрируйтесь здесь
• Цена:  Бесплатные сделки с акциями/ETF

Первая сделка  — ведущая онлайн-брокерская фирма, предлагающая полную линейку инвестиционных продуктов и инструментов, призванных помочь инвесторам улучшить свое финансовое положение посредством разумной инвестиционной практики.

Одной из уникальных особенностей Firstrade является то, что она позволяет несовершеннолетним инвестировать (с помощью депозитного счета, управляемого их родителями).

В результате я считаю это одним из лучших приложений для инвестирования. для несовершеннолетних для покупки акций. Это отличный ресурс для детей, позволяющий им рано познакомиться с фондовым рынком через депозитарный счет и начать зарабатывать деньги с раннего возраста.

Лучшее торговое приложение для начинающих

Первая торговля | Торгуйте + инвестируйте с комиссией в размере 0 долларов США

4.5

• Firstrade – лидер по низким ценам в сфере торговли акциями, ETF, взаимными фондами и опционами. В дополнение к стандартным предложениям акций, ETF и опционов без комиссии, Firstrade не взимает комиссию за контракты на опционы, а также предлагает бесплатную торговлю взаимными фондами.
• Также торгуйте криптовалютой и облигациями на Firstrade.
• Новички могут освоиться в мощном образовательном центре Firstrade, который предлагает письменные и видеоуроки, охватывающие все:от основ торговли акциями до продвинутых концепций опционов.
• Специальное предложение: FirstTrade предлагает бонус в размере 3% от чистых новых взносов и бонус в размере 2% от чистых переводов IRA и продлений 401(k).

Плюсы:

• Очень хороший выбор доступных инвестиций.
• Взаимные фонды без комиссий
• Нет комиссий по опционным контрактам.

Минусы:

• Высокая маржа
• Поддержка клиентов ниже среднего.

Что такое депозитарный счет?

Кастодиальные счета — это финансовые счета, открытые на имя несовершеннолетнего одним или несколькими хранителями.

Хранитель определяется как «человек, который управляет активами другого лица» и обычно относится к взрослому, который несет юридическую ответственность за учетную запись от имени ребенка, обычно его родителя.

Однако опекуном может быть родитель ребенка, опекун, супруг его родителя, бабушка и дедушка или другой родственник.

Кастодиальные счета обычно используются для сбережений и инвестиций для несовершеннолетних. в надежде, что они смогут использовать свои средства более продуктивно, когда достигнут совершеннолетия.

Открыв депозитный счет, вы сможете использовать его для различных финансовых целей. , включая сбережения на обучение, выход на пенсию или общие инвестиционные цели.

Многие используют этот счет, чтобы преподать своим детям базовые финансовые уроки об инвестировании. Вы можете использовать эту возможность, чтобы обсудить инвестиционные варианты и результаты, просмотреть выписки по счетам и проголосовать за важные решения.

Хранитель несет ответственность за управление и инвестирование средств соответствующим образом, будучи уверенным, что они всегда действуют в его интересах.

Кастодиальные счета бывают двух видов:счета UGMA и UTMA.

В чем разница между учетными записями UGMA и UTMA?

Счета UGMA и UTMA схожи в том, что они представляют собой счета хранения, на которых хранятся активы в пользу несовершеннолетнего. Они различаются типами активов, которые могут храниться в каждом из них.

UGMA (Закон о единых подарках несовершеннолетним) Счета — это учетные записи, обычно открываемые родителями, опекунами, бабушками и дедушками или другими родственниками, которые затем служат хранителями учетной записи ребенка до достижения совершеннолетия в их конкретном штате. В большинстве мест это 18 лет, но в других местах несовершеннолетнему должно быть 21 год или больше.

Когда друзья и родственники вносят деньги на счет UGMA, открытый через банк или биржевой брокер. , на них не распространяются ограничения по годовым взносам. Хотя, когда другие делают финансовые подарки , они становятся безотзывными, то есть их нельзя забрать у несовершеннолетнего после передачи. По этой причине перед созданием учетной записи может быть важно проконсультироваться с юристом или другим квалифицированным специалистом.

На счетах UGMA могут храниться чисто финансовые активы, такие как наличные, акции, облигации, взаимные фонды, полисы страхования жизни. и другие финансовые инструменты.

UTMA (Единый закон о передаче прав несовершеннолетним) Счета также являются депозитарными счетами, созданными родителями или другими опекунами, и их размер не ограничивается определенной суммой в долларах каждый год.

Отличием счетов UTMA является то, что они могут владеть любым типом имущества, то есть они могут хранить вышеуказанные финансовые инструменты, а также недвижимость и недвижимое имущество. Например, вы можете разместить документацию на дом, машину или другое имущество на счет UTMA и передать право собственности несовершеннолетнему.

Как работает депозитарный счет?

Кастодиальный счет работает, когда родитель, опекун или другой попечитель открывает счет в банке или брокере, предлагающем эти счета.

Хранитель вносит или принимает взносы на счет и управляет базовыми активами, в которые инвестируют средства, от имени бенефициара.

Счета хранения позволяют хранителям инвестировать деньги. в различные активы. Чаще всего родители создают эти учетные записи для детей, чтобы создавать активы, которыми они в конечном итоге будут владеть в будущем.

Из-за такого долгосрочного временного горизонта акции часто являются подходящим инвестиционным инструментом. для этих инвестиционных счетов .

Кроме того, эти инвестиции можно тщательно спланировать, чтобы обеспечить наилучшие шансы на получение сложной прибыли за счет покупки таких активов, как индексные фонды, отдельные акции или взаимные фонды.

Вы можете попробовать составить портфель, смешанный с множеством различных активов, чтобы научить своего ребенка тому, как работают рынки, и при этом начать с небольшим риском.

Рассмотрите возможность выбора акций. в некоторых из любимых компаний вашего ребенка например Disney, Netflix, McDonald’s и другие. Несколько консультаций по акциям также может указать вам на акции со значительным долгосрочным потенциалом роста.

Если вы выберете правильные инвестиции и будете удерживать их в течение длительного времени, это может улучшить будущие финансовые перспективы вашего ребенка, а также ваши собственные, если это сделает вашего ребенка финансово независимым.

После создания учетной записи, внесения пожертвований и выбора инвестиций для хранения вам необходимо соблюдать осторожность при управлении деньгами. в аккаунте. Это особенно актуально для любого вывода средств, поскольку вы должны помнить о соответствующих правилах.

Кастодиальные счета требуют тщательного управления, поскольку крайне важно, чтобы средства оставались нетронутыми до достижения возраста 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата, чтобы обеспечить максимальную выгоду от сложных процентов с течением времени.

Связано: Лучшие информационные бюллетени по инвестициям в акции для захвата входящей альфа

Еще один вариант инвестиционного счета для несовершеннолетних:совместные брокерские счета

Стандартным типом брокерского счета является индивидуальный брокерский счет, в котором имя одного человека указано в качестве владельца счета.

Однако совместный брокерский счет позволяет двум или более людям управлять счетом и выступать в качестве владельцев всех активов на счете.

Чаще всего такие счета существуют между супругами, но они также могут быть открыты между несколькими членами семьи (скажем, родителем и ребенком) или двумя или более лицами, имеющими общие финансовые цели (скажем, партнерами, не состоящими в браке, или деловыми партнерами).

Когда у родителя и ребенка есть совместный брокерский счет, они могут участвовать в принятии решений о том, что покупать и продавать. Множество инвестиционных приложений для детей.  позволяют открыть брокерский счет в совместной собственности.

Облагаются ли депозитарные счета налогом?

Кастодиальные счета должны учитывать правила налога на детей. . Это работает при наличии на счете любого инвестиционного дохода, включая дивиденды, проценты или прирост капитала. доход, полученный от активов находящиеся на счете, подпадают под ставку налога на ребенка по достижении совершеннолетия.

Если ваш ребенок моложе совершеннолетия, первые 1300 долларов не облагаются налогом, а следующие 1300 долларов облагаются налогом по ставке ребенка. Если доход на счету превышает эту сумму (2600 долларов США), он считается инвестиционным доходом, на который распространяется ваша родительская ставка.

Это означает, что ваш ребенок вложил деньги в отличные идеи пассивного дохода. на их счету, возможно, им придется заплатить налоговому инспектору.

Наконец, в 2024 году физические лица смогут вносить на счет подарки на сумму до 18 000 долларов США на человека в год без налоговых последствий (36 000 долларов США на пару). При превышении этого порога вступает в силу федеральный лимит налога на подарки.

По теме:Брекеты и ставки федерального налога

Могу ли я инвестировать, используя кастодиальный брокерский счет?

Абсолютно. Основной целью открытия депозитного счета является вложение денег в ценящиеся активы. . Многие родители и опекуны используют эти счета, чтобы инвестировать в интересах своих детей. и воспользоваться сложными процентами.

Работа с ними в молодом возрасте может привить хорошие финансовые привычки и быть полезной для накопления богатства в долгосрочной перспективе.

Кастодиальные счета позволяют вам инвестировать в акции. , облигации и взаимные фонды, но не более рискованные активы, такие как опционы на акции или покупка с маржой.

Как упоминалось выше, поскольку активы счета технически принадлежат ребенку, определенная сумма полученного инвестиционного дохода не будет облагаться налогом, подпадать под ставку налога на ребенка, а затем оставшаяся часть будет добавлена к доходу, облагаемому налогом по ставкам родителей.

Что такое кастодиальный IRA?

Если ваш ребенок или несовершеннолетний имеет доход, использование опекунского IRA может быть разумным с точки зрения налогообложения способом сохранить заработок до выхода на пенсию.

Опекунский IRA – это учетная запись, созданная и контролируемая опекуном, обычно родителями, бабушками и дедушками или опекуном несовершеннолетнего.

IRA можно зарегистрировать с помощью такой брокерской фирмы, как M1 Finance. и это отличный способ начать инвестировать в развитие вашего ребенка, сохраняя при этом контроль до тех пор, пока он не достигнет совершеннолетия.

Как и другие депозитарные счета, опекунские IRA возвращаются к несовершеннолетним после достижения совершеннолетия. Несовершеннолетние или члены их семей могут вносить до 6000 долларов США в год или свой заработанный доход, в зависимости от того, что больше.

Вероятно, вы захотите рассмотреть возможность опеки Roth IRA для вашего ребенка когда их ставка подоходного налога, вероятно, будет самой низкой, с которой они когда-либо сталкивались. Таким образом, они платят налог с дохода сейчас, и после выхода на пенсию он не облагается налогом.

Это дает вам несколько десятилетий безналоговой сложной прибыли. Это мечта каждого родителя!

Рассмотрите возможность открытия депозитарного IRA в такой компании, как M1 Finance. . Открытие депозитарного IRA в M1 Finance для вашего ребенка или внука может стать одной из лучших инвестиций, которые вы сделаете в их будущее.

Можно ли снять деньги со счета депо?

Да, но только в том случае, если средства, изъятые хранителем, будут использованы в пользу несовершеннолетнего.

Деньги, внесенные на депозитный счет, становятся собственностью бенефициара счета, и их снятие должно служить фидуциарной цели, то есть пойдет в пользу несовершеннолетнего.

Короче говоря, вы не должны изымать деньги на личные нужды, а должны идти только на расходы бенефициара счета депо. Поговорите с финансовым специалистом, чтобы узнать больше о конкретных правилах распределения средств со счетов депо.

В чем разница между трастовым и депозитарным счетом?

Различия между трастовым и депозитарным счетом двоякие:уровень простоты создания депозитарного счета по сравнению с трастом и большая гибкость и контроль, которые дает траст.

Чтобы узнать больше о трастах и о том, какую пользу они могут принести в вашей ситуации, посетите сайт Trust &Will. . Они помогают упростить планирование наследства и трастов, а также обеспечить защиту всех членов вашей семьи.

По теме:Что произойдет, если несовершеннолетний станет бенефициаром?

Могут ли дедушка и бабушка открыть кастодиальный брокерский счет?

Да, бабушки и дедушки могут открыть счет депо на внука.

Бабушкам и дедушкам может быть полезно открыть кастодиальные брокерские счета. если они хотят начать откладывать и инвестировать в жизнь своих внуков на раннем этапе, особенно с намерением передать средства или активы в какой-то момент в будущем.

Связанное: Лучшие инвестиции для детей

Влияют ли депозитарные счета на финансовую помощь?

Да. Кастодиальные счета в большей степени влияют на размер финансовой помощи, которая вам понадобится для учебы в колледже.

Если вы хотите сэкономить на расходах на обучение, вам, вероятно, лучше использовать план Раздела 529, подобный тому, который предлагает Backer. или Сберегательный счет на образование (ESA) .

Эти счета меньше влияют на вашу способность или способность вашего ребенка платить за обучение в колледже, чем депозитный счет. Кроме того, депозитарный счет не имеет тех же налоговых преимуществ, что и любой из этих типов счетов.

Активы депозитарного счета UTMA учитываются как активы студента в FAFSA. Активы, принадлежащие студентам, могут сократить финансовую помощь на 20%. Счет депо – это инвестиционный счет, открытый для несовершеннолетнего. .

При переходе на план 529 индекс помощи студентам (SAI) может быть уменьшен как минимум на 14,36 % (20–5,64 % от стоимости счета).

529 планов сбережений колледжа считаются активом родителей для студентов-иждивенцев. О них сообщается в FAFSA, и они могут снизить право на получение финансовой помощи на 5,64 %, что меньше, чем 20 % счетов UTMA.

Короче говоря, депозитные счета влияют на ваше право на финансовую помощь больше, чем другие сберегательные счета, предназначенные для образования.

Кроме того, если вы, как родитель, хотите получить больше контроля над средствами на счете, включая возможность менять бенефициара счета, эти другие счета предоставят вам такую возможность.

Кастодиальные счета предусматривают безотзывную передачу активов, то есть деньги, помещенные на счет, не могут вернуться к вам.

Сообщается ли о депозитарных счетах в FAFSA?

Счета UGMA и UTMA считаются активами студента, подающего заявление и должен быть указан в поданной форме FAFSA. Если вы являетесь хранителем учетной записи, но не ее владельцем, вы не сообщаете об этих активах в своей части FAFSA.