Вы инвестируете в свой выход на пенсию (или планируете сделать это в ближайшее время)? Если да, то вы можете поблагодарить Vanguard за то, насколько недорого это стало, даже если вы не инвестируете в счет Vanguard и не владеете какими-либо фондами Vanguard.
Vanguard отвечает за создание индексного фонда — продукта, который не только снизил внутренние расходы, но и спровоцировал многолетнюю войну комиссионных, которая привела к снижению затрат в отрасли и во всем мире.
Сегодня Vanguard остается одним из мировых лидеров в сфере инвестиций. Таким образом, он предлагает одни из самых популярных пенсионных фондов, как индексных, так и активно управляемых. И многие из этих средств находятся прямо дома на индивидуальном пенсионном счете (IRA).
Позвольте мне познакомить вас с несколькими фондами, готовыми к использованию IRA, каждый из которых недорог, эффективен и помогает достичь общей долгосрочной инвестиционной цели. Эти средства также имеют смысл для многих планов с налоговыми льготами, поэтому вы можете рассмотреть возможность хранения их не только в IRA, но также в HSA или (если доступно) 401(k)s.
Отказ от ответственности:данная статья не представляет собой индивидуальный инвестиционный совет. Отдельные ценные бумаги, фонды и/или другие инвестиции будут доступны для вашего рассмотрения, а не в качестве индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Действуйте по своему усмотрению.
Когда вы инвестируете свои пенсионные сбережения при использовании такого счета, как IRA, вам следует помнить о нескольких вещах.
По теме:9 лучших пенсионных фондов Vanguard [сэкономьте больше в 2026 году]
DepositPhotos Как только вы откажетесь от другого налогового режима, IRA будет выглядеть, ощущаться и действовать очень похоже на брокерский счет с налоговыми льготами. Обычно они самостоятельны и чрезвычайно гибки. Большинство IRA позволяют вам владеть фондами любого типа — паевыми фондами. , биржевые фонды (ETF ) и даже закрытые фонды (CEF). ).
Если у них будет выбор, многие инвесторы будут владеть ETF, потому что они обычно превосходят и взаимные фонды, и CEF по размеру комиссий. Тем не менее, я могу придумать несколько причин рассмотреть возможность владения паевыми фондами Vanguard в рамках IRA.
Во-первых, они дешевы. Взаимные фонды Vanguard обычно предлагают очень низкие комиссионные — во многих случаях даже ниже, чем у многих ETF с аналогичной стратегией. Многие продукты компании также получили высокие оценки независимых аналитиков фондов.
Вы также можете предпочесть иметь менеджера-человека, контролирующего определенные стратегии, а не покупать фонд, который просто следует индексу. Взаимные фонды могут похвастаться более богатым набором этих продуктов (это, безусловно, относится к Vanguard). Если это так, то опять же, взаимные фонды более эффективно с точки зрения налогообложения хранятся в рамках IRA.
По теме:7 лучших пенсионных фондов Fidelity [недорогие и долгосрочные]
паевой фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги многих инвесторов для покупки акций, облигаций или других ценных бумаг. Инвесторы получают преимущества профессионального управления и определенную экономию за счет масштаба. Пул потенциально в миллионы или даже миллиарды долларов достаточно велик, чтобы его можно было диверсифицировать, и он может иметь доступ к инвестициям, владение которыми было бы непрактично для индивидуального инвестора.
Вот пример:инвестору, желающему имитировать индекс S&P 500 (индекс, состоящий из 500 крупных компаний, зарегистрированных на бирже в США), обычно будет трудно покупать и управлять портфелем из 500 отдельных акций, особенно в точных пропорциях индекса S&P 500. Другой пример:инвестору, желающему иметь диверсифицированный портфель облигаций, может быть сложно его создать, поскольку минимальная сумма покупки отдельных выпусков облигаций может составлять тысячи (или десятки тысяч!) долларов.
Фонды акций или фонды облигаций, как правило, являются гораздо более практичным решением.
Чтобы инвестировать во взаимный фонд, вам необходимо открыть счет у спонсора фонда или открыть брокерский счет у брокера, у которого есть договор купли-продажи со спонсором фонда. Как правило, самые крупные и популярные взаимные фонды доступны у большинства брокеров, поэтому, если вы откроете традиционный инвестиционный счет (например, IRA или брокерский), вы получите доступ к большинству взаимных фондов, в которые вы когда-либо захотите инвестировать.
Группа Авангард — это крупная фирма, которая, как она сама указывает, «принадлежит своим фондам, которые, в свою очередь, принадлежат акционерам фонда Vanguard». Его масштабы (его активы составляют около 12 триллионов долларов) и соответствие интересам акционеров позволяют ему взимать смехотворно низкий коэффициент расходов в размере 0,06% (всего 60 центов на каждую 1000 долларов инвестиций) в среднем по более чем 400 его паевым инвестиционным фондам Vanguard. и ETF Vanguard. Средний коэффициент расходов, взвешенных по активам, для взаимных фондов и ETF США более чем в шесть раз превышает , на уровне 0,44%.
Короче говоря:даже если фонд Vanguard не является самым дешевым в своей категории, он все равно будет одним из самых экономичных вариантов.
Во всяком случае, Vanguard получил только больше агрессивно относится к своему лидерству в области низких затрат. В 2024 году он составлял 0,08%, но снизился до 0,07% в 2025 году после того, как Vanguard сократил расходы на 168 классов акций в 87 фондах. Падение до 0,06% произошло в начале 2026 года, когда компания объявила о снижении комиссий еще по 84 классам акций в 53 фондах. В общей сложности, по оценкам Vanguard, это сэкономит инвесторам 600 миллионов долларов, что, по утверждению компании, является «крупнейшим за всю историю совокупным сокращением затрат за два года».
Между прочим, бдительность Vanguard в отношении цен выгодна не только владельцам пенсионных фондов Vanguard. Мы все вместе платим меньше комиссий и расходов и получаем более высокую прибыль благодаря индексной революции основателя Vanguard Джека Богла, которая оказала понижательное давление на остальную часть отрасли.
Просто помните:Vanguard – это нечто большее, чем низкие комиссии. Эта фирма превратилась в мощную компанию взаимных фондов, которой она является сегодня, заботясь о своих клиентах и искренне заботясь об их интересах.
По теме:16 лучших ETF для процветания в 2026 году
Эти пенсионные фонды Vanguard упорядочены по шкале риска портфеля Morningstar на предстоящий 10-летний период, от наименее рискованного к наиболее высокому. Вот уровни риска, которые представляет каждый диапазон оценок:
Важно отметить, что эти оценки являются общим показателем риска по сравнению со всеми другими инвестициями. Например, фонд облигаций с рейтингом 20 в целом можно считать консервативной стратегией, но в то же время он может быть более рискованным, чем ряд других фондов облигаций.
Наконец, для этих фондов требуется минимальная первоначальная инвестиция в размере 3000 долларов США, если не указано иное. Другими словами, если вы хотите инвестировать в эти фонды через IRA, вам необходимо заранее приобрести акции на сумму не менее 3000 долларов. После инвестирования вы можете тратить на последующие покупки столько, сколько позволяет ваш провайдер IRA.
Давайте разберемся с некоторыми из лучших пенсионных фондов Vanguard для IRA в 2026 году.
Никакое распределение пенсионных активов не может быть полным без фондов облигаций. Как класс активов, фонды облигаций играют важную роль в снижении волатильности и обеспечении регулярного дохода. Однако проценты по облигациям облагаются налогом по ставке федерального подоходного налога. — если вы попадаете в категорию налогов по ставке 37 %, то вы теряете 37 % процентов по своим облигациям из-за налогов. А поскольку проценты являются основным источником дохода по облигациям, средства облигаций лучше всего хранить на счетах с льготным налогообложением, таких как IRA.
В период с 2022 по 2024 годы кривая доходности была инвертированной (инверсия – это когда краткосрочные ставки выше долгосрочных). Это уже не так, но краткосрочные облигации по-прежнему предлагают относительно высокую доходность при относительно низком риске. Таким образом, имеет смысл хранить приличную часть вашего общего риска по облигациям в краткосрочных фондах облигаций, таких как Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX). .
VSBSX отслеживает индекс облигаций Казначейства США Bloomberg на 1–3 года — совокупность примерно 100 выпусков федеральных облигаций со сроком погашения от одного до трех лет. Казначейские облигации США входят в число облигаций с самым высоким рейтингом на планете, а это означает, что крупные рейтинговые агентства считают, что облигации, выпущенные нашим федеральным правительством, с большей вероятностью, чем большинство других, принесут вам полную выплату с процентами. Эти облигации считаются более безопасными, учитывая их короткие сроки погашения:в лучшем случае срок погашения этих облигаций наступит всего за три года, что является относительно небольшим сроком для изменения безопасности этих облигаций.
Одним из наиболее важных показателей, которые следует учитывать при рассмотрении фондов облигаций, является дюрация, которая является мерой чувствительности процентных ставок. Например, цена облигации с дюрацией в два года вырастет на 2%, если процентные ставки упадут на 1 процентный пункт (или, наоборот, ее цена упадет на 2%, если процентные ставки вырастут на 1 процентный пункт). Фактический расчет продолжительности довольно сложен; это средневзвешенное значение денежных потоков по облигациям. Но главный вывод заключается в том, что при прочих равных условиях чем дольше срок погашения облигации, тем выше ее дюрация и, следовательно, тем выше процентный риск.
Срок действия VSBSX составляет всего 1,9 года, что очень мало. И взамен вы в настоящее время получаете доходность, которая ближе к 4%, чем к 3%. Такое сочетание низкого риска и конкурентоспособного дохода делает Vanguard Short-Term Treasury Index Fund одним из лучших фондов Vanguard IRA, которыми вы можете владеть в рамках IRA.
Этот взаимный фонд, как и многие индексные фонды Vanguard , также доступен в виде ETF:Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, коэффициент расходов 0,03%) , которая в настоящее время торгуется по цене около 60 долларов за акцию.
* Многие фонды Vanguard имеют акции нескольких классов, включая ETF. Чистые активы фондов Vanguard, представленные в этой статье, относятся к активам под управлением всех классов акций данного фонда.
** Доходность по SEC отражает проценты, полученные за последний 30-дневный период. Это стандартная мера для фондов, владеющих облигациями и привилегированными акциями.
Хотите узнать больше о VSBSX? Посетите сайт поставщика Vanguard.
По теме:7 лучших дивидендных фондов Vanguard [низкий доход]
Фонды облигаций играют важную роль в снижении волатильности и обеспечении регулярного дохода. Однако им не обязательно быть такими консервативными, как вышеупомянутому VSBSX.
Индексный фонд Vanguard Total Bond Market Admiral Shares (VBTLX) , например, охватывает гораздо больше категорий долговых обязательств с более длительными сроками погашения. Но, несмотря на более высокий риск, он по-прежнему выделяется как один из лучших пенсионных фондов Vanguard благодаря сочетанию высококачественных активов, конкурентоспособной доходности и минимальных комиссий.
VBTLX владеет почти 11 500 выпусками долговых обязательств, что обеспечивает чрезвычайную широкий доступ ко вселенной облигаций инвестиционного уровня. Чуть менее половины его портфеля состоит из долга казначейства или агентства, обеспеченного правительством США, 25 % – корпоративный долг, еще 20 % — это инвестиции в государственные ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), а остальная часть распределена между иностранными облигациями, коммерческими ценными бумагами с ипотечным покрытием (CMBS) и другими долговыми обязательствами.
Риск выше, чем у фонда краткосрочных государственных облигаций Vanguard по ряду причин. Во-первых, примерно треть облигаций VBTLX нет связанные с правительством или агентством — это корпорации и другие компании с рейтингами, которые, хотя и высоки, но ниже, чем долг Казначейства США. Оставшийся срок обращения этих облигаций также больше:средний эффективный срок погашения превышает восемь лет. В результате продолжительность увеличивается:она составляет 5,8 года. Увеличение рыночных процентных ставок на процентный пункт теоретически приведет к снижению фонда на 5,8% в краткосрочной перспективе.
С другой стороны, вы будете вознаграждены более высокой доходностью и большим потенциалом роста в случае снижения ставок. А коэффициент расходов Vanguard Total Bond Market Index Funds составляет всего 0,04 %.
VBTLX также доступен в виде ETF:Vanguard Total Bond Market ETF (BND, коэффициент расходов 0,03%) , которая в настоящее время торгуется около 75 долларов за акцию.
Хотите узнать больше о VBTLX? Посетите сайт поставщика Vanguard.
Связано:Лучшие пенсионные фонды Vanguard для планов 401 (k)
Старейший взаимный фонд Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , представляет собой «портфель в банке». В то время как фонды акций позволяют вам держать сотни или тысячи отдельных акций, а фонды облигаций позволяют вам держать сотни или тысячи облигаций, «сбалансированные» или «распределенные» фонды, такие как VWELX, позволяют вам получить все эти риски в одном фонде.
Vanguard Wellington, основанный в 1929 году, представляет собой фонд умеренного распределения, который инвестирует примерно две трети своих активов в акции, а другую треть — в облигации. Акционная часть портфеля в настоящее время включает около 80 акций преимущественно с большой капитализацией — «кто есть кто» среди таких компаний с мега-капитализацией, как Nvidia (NVDA) и Apple (AAPL) — со средней рыночной капитализацией около 330 миллиардов долларов. Большинство холдингов зарегистрированы в США, но у вас есть небольшое влияние на международные компании, включая UBS Group (UBS) и British American Tobacco (BTI).
Портфель облигаций гораздо шире диверсифицирован и насчитывает более 1500 выпусков инвестиционного уровня. Две трети этой суммы инвестировано в корпоративные облигации, еще 20 % — в казначейские и агентские облигации, а остальная часть распределена по ипотечным облигациям, иностранным суверенным облигациям и другим долговым обязательствам.
Оборот (сколько фонд склонен покупать и продавать активы) находится на высокой стороне:около 60% портфеля оборачивается каждый год, поэтому VWELX генерирует некоторые распределения прироста капитала. Он также производит приличную часть процентного дохода от своего портфеля облигаций. IRA может помочь вам избежать обоих налоговых последствий.
Vanguard Wellington, как следует из названия, находится под управлением Wellington Management, компании по управлению инвестициями с почти столетним опытом работы. И этот универсальный магазин для ваших потребностей в акциях и облигациях с большой капитализацией взимает всего 0,24 % годовых комиссионных — очень недорого, учитывая квалифицированное управление и хорошую репутацию, которую вы получаете взамен.
Просто убедитесь, что вы учитываете свои собственные инвестиционные потребности. Если вы не хотите, чтобы треть вашего портфеля была в облигациях, вам следует вложить дополнительные деньги в отдельные акции, фонды акций и/или альтернативные инвестиции.
Хотите узнать больше о VWELX? Посетите сайт поставщика Vanguard.
Сделайте молодым и инвестирующим предпочитаемый вами источник новостей в Google
Просто нажмите здесь и установите флажок ✓ для Молодые и инвестирующие . После этого обновления вы увидите Молодые и инвестирующие чаще появляются в ленте Google «Главные новости», а также в специальном разделе «Из ваших источников» на странице результатов поиска Google.
По теме:10-месячные дивидендные акции для частого и регулярного дохода
Одной из проблем пенсионного планирования является правильное распределение активов или наличие сочетания классов активов, подходящего для инвестора вашего возраста и этапа жизни. Идеальное портфолио для 20-летнего человека, скорее всего, будет сильно отличаться от портфолио 40-летнего, и оба этих портфеля будут отличаться от идеального портфолио для 60-летнего.
Здесь Vanguard Target Retirement Funds действительно может повысить ценность.
Средства к установленному сроку — также называемые фондами жизненного цикла — представляют собой тип взаимного фонда, который предназначен для изменения распределения активов с течением времени. Фонды с установленной датой сначала инвестируют значительные средства в акции, затем постепенно сокращают свои риски по акциям и заменяют их облигациями по мере приближения к целевой дате выхода на пенсию, следуя по скользящему пути.
Целевые даты выхода на пенсию являются приблизительными; они не должны быть сверхточными. Как правило, большинство семейств взаимных фондов создают фонды с установленной датой с интервалом в пять лет (скажем, 2025, 2030, 2035 и т. д.).
Учитывая особый акцент на выходе на пенсию, средства с установленной датой, как правило, чаще всего встречаются в планах 401 (k), но ничто не мешает вам хранить их на счете IRA или другом счете с льготным налогообложением.
Фонды Vanguard Target Retirement Funds владеют различными комбинациями американских и международных акций разных размеров, а также американскими и международными облигациями. Неудивительно, что они очень дешевы, всего 0,08% в год, и вся серия получает респектабельный рейтинг серебряного медалиста от Morningstar. И даже лучше:в отличие от большинства фондов Vanguard, минимальная первоначальная инвестиция которых составляет 3000 долларов США, у серии Vanguard с целевой датой есть более низкая планка для достижения:1000 долларов США.
Хотите узнать больше о целевых пенсионных фондах Vanguard? Посетите сайт поставщика Vanguard.
По теме:5 лучших энергетических ETF для роста цен на нефть, природный газ и многое другое
Рынки США уже давно являются одними из самых продуктивных в мире, и если вы верите в способность американской экономики продолжать расти, так и должно быть. Тем не менее, на американских фондовых рынках время от времени случаются простуды, и именно поэтому большинство экспертов скажут вам, что стоит хотя бы в некоторой степени инвестировать в международные акции.
Вы можете сделать это с помощью таких фондов, как Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX). .
VWICX, которой управляют Ф. Хэлси Моррис и Анна Лунден из Wellington Management, в настоящее время владеет 95 компаниями, выбранными из 350–400 акций со всего мира (за исключением США). Моррис и Лунден отдают предпочтение фирмам из более развитых стран — компании из развитых рынков, таких как Япония и Великобритания, составляют 75 % активов, — но они также владеют акциями развивающихся рынков, таких как Китай, Индия и Тайвань.
Менеджеры сочетают стили роста и стоимости, но обычно они в значительной степени полагаются на акции с большой капитализацией; Средняя рыночная капитализация VWICX приближается к 75 миллиардам долларов. Другими словами, в этом портфеле преобладают голубые фишки, в который входят такие транснациональные корпорации, как Taiwan Semiconductor (TSM), китайский интернет-гигант Alibaba (BABA) и британский нефтегазовый гигант Shell (SHEL).
Кроме того, как это обычно бывает с фондами развитых стран, доходность VWICX выше, чем у сопоставимых фондов США.
Vanguard International Core Stock Fund также торгует больше, чем любой другой фонд в этом списке, его оборот сейчас составляет около 90%, что означает, что большая часть портфеля оборачивается каждый год. Поскольку это может привести к распределению прироста капитала, VWICX является отличным пенсионным фондом Vanguard для IRA, но в несколько меньшей степени для налогооблагаемых счетов.
Хотите узнать больше о VWICX? Посетите сайт поставщика Vanguard.
По теме:11 лучших фондов лояльности, которыми вы можете владеть
Индекс S&P 500 сложно возглавить. Просто спросите профессиональных управляющих взаимными фондами о продуктах с большой капитализацией, большинству из которых не удается последовательно превзойти индекс S&P 500, особенно с учетом комиссий.
По данным Индексов S&P Dow Jones В 2025 году «79% всех активных фондов акций США с крупной капитализацией отставали от индекса S&P 500, что хуже, чем показатель в 65%, наблюдавшийся в 2024 году, и это четвертый худший год для активных менеджеров с крупной капитализацией за 25-летнюю историю наших систем показателей SPIVA». Теперь, учитывая эти данные, SPIVA сообщает, что только 14% фондов с большой капитализацией превзошли S&P 500 за последние 10 лет и только 10% за последние 15 лет.
Профессионалы не смогут победить его, так что давайте лучше владеть им.
Акции Admiral индексного фонда Vanguard 500 (VFIAX) – это старейшая индексная стратегия Vanguard, и она остается одним из лучших пенсионных фондов Vanguard – как для IRA, так и для других источников, где вы можете их спрятать.
VFIAX, отслеживая индекс S&P 500, владеет акциями 500 крупных компаний США. Но это не удерживает их одинаково. Индекс S&P 500 «взвешен по рыночной капитализации», что означает, что чем крупнее компания, тем больший вес акции имеют в индексе (и, следовательно, тем большее влияние они оказывают на доходность). Таким образом, сейчас VFIAX передает большую часть своих активов таким компаниям, как Nvidia, Apple и материнской компании Google Alphabet (GOOG/GOOGL), чья рыночная капитализация измеряется триллионами долларов.
Он также считается «смешанным» фондом, что означает, что он имеет относительно равное влияние на акции стоимости и акции роста.
Оборот традиционно низок, поскольку лишь несколько акций входят в индекс или выходят из него в любой конкретный год, поэтому VFIAX обычно практически не распределяет прирост капитала. Это делает индексный фонд Vanguard чрезвычайно эффективным с точки зрения налогообложения вариантом для облагаемых налогом компаний. счета. Но опять же, если вы в основном инвестируете через IRA и ваша цель — просто максимизировать прибыль, все равно имеет смысл владеть S&P 500 через IRA.
Кроме того, у VFIAX есть класс акций ETF:Vanguard S&P 500 ETF (VOO, коэффициент расходов 0,03%) , который стоит на 1 базисный пункт меньше комиссионных и в настоящее время стоит около 580 долларов за акцию.
Хотите узнать больше о VFIAX? Посетите сайт поставщика Vanguard.
По теме:10 лучших альтернатив 401(k) [если вы не можете получить ее на работе]
Компании с большой капитализацией, такие как компании из индекса S&P 500, имеют потенциал для значительного роста. Но небольшие компании, как правило, более взрывоопасны – к лучшему или к худшему. Они извлекают выгоду из инвестиционного правила больших цифр (по сути, удвоить свои доходы с 1 до 2 миллионов долларов намного проще, чем сделать это с 1 до 2 миллиардов долларов). А когда институциональные инвесторы заинтересуются этими акциями, большой приток новых инвестиционных денег может поднять их акции вверх.
Но они более рискованные. У более мелких фирм меньше и узкие потоки доходов, а это означает, что если основная линейка продуктов испытывает трудности, это может с большей вероятностью привести к нестабильности акций и потерям. У них также меньший доступ к капиталу, чем у крупных компаний, поэтому в трудные времена им будет труднее выжить.
Такие продукты, как Акции инвесторов Vanguard Strategic Equity Fund (VSEQX) помогите покрыть этот риск, позволив вам покупать множество небольших компаний одновременно, чтобы крах одной акции не подорвал стоимость вашего портфеля.
Управляющему фондом Сезару Ороско поручено покупать акции компаний средней и малой капитализации с потенциалом роста выше среднего. Он применяет количественный подход, пытаясь определить наиболее привлекательные акции в индексе MSCI малых и средних компаний на основе таких переменных, как улучшение фундаментальных показателей и привлекательная оценка. В настоящее время у него около 600 позиций в акционерном капитале, примерно 60/40 распределенных между компаниями малой и средней капитализации.
«Очевидно, что портфельный менеджер Ороско был движущей силой с момента его прихода почти пять лет назад», — говорит аналитик Morningstar Тодд Труби. «В долгосрочной перспективе это отличный выбор для акций США с небольшой капитализацией».
VSEQX довольно активно торгует, с оборотом более 60%. Вы можете погасить налоговые обязательства по полученному приросту капитала, вложив этот фонд Vanguard в IRA.
Хотите узнать больше о VSEQX? Посетите сайт поставщика Vanguard.
По теме:13 королей дивидендов для королевского устойчивого дохода
Расширение возможностей — одна из наших лучших компаний по оказанию финансовых услуг для людей с любым уровнем дохода благодаря качеству и широте своих предложений:
Воспользуйтесь нашей эксклюзивной ссылкой, чтобы подписаться на персональную панель управления Empower , будь то бесплатные инструменты или консультационные услуги. Если у вас есть инвестиционные активы на сумму 100 000 долларов США или более, вы также сможете запланировать бесплатную первоначальную 30-минутную финансовую консультацию с профессионалом Empower. .
Лучший инструмент отслеживания портфеля
Расширение возможностей | Бесплатное отслеживание собственного капитала и инвестиций
4.5
Инструменты:Бесплатно. Управление активами:начинается с 0,89% активов в год.*
Плюсы:
Минусы:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и косвенной дочерней компанией Empower Annuity Insurance Company of America. Регистрация не предполагает определенного уровня навыков или подготовки. Инвестирование предполагает риск. Прошлые результаты не являются показателем будущих доходов. Вы можете потерять деньги. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.
But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.
If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.
Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.
Related:9 Best Fidelity ETFs for 2026 [Invest Tactically]
There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
Make sure you sign up for The Weekend Tea, Young and the Invested’s free weekly newsletter that over 10k monthly readers use to level up their money know-how.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Related:The 7 Best Index Funds for Beginners
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
Лучшие кредиты для малого бизнеса
Как стать судьей в Калифорнии
Планируйте свои мечты:11 рекомендаций по составлению финансового плана жизни, которую вы хотите
Проблемы с денежными потоками:как подготовиться к увольнению
Долговые фонды против банковских ФД после изменения налоговых правил:что лучше?