Чарльз Шваб — один из ведущих поставщиков инвестиционных счетов в Америке. Но открытие одного из этих счетов не является обязательным условием для того, чтобы Schwab помог вам с выходом на пенсию.
Это потому, что вы по-прежнему можете владеть любым количеством пенсионных фондов Schwab на индивидуальном пенсионном счете (IRA), если ваш провайдер IRA предлагает средства Schwab… что большинство и делает.
Schwab предлагает одни из крупнейших и наиболее экономически эффективных пенсионных фондов в мире, как активно управляемых, так и индексированных взаимных фондов. А IRA и другие счета с налоговыми льготами являются идеальным местом для хранения этих средств, поскольку вы можете извлечь выгоду из их разумных стратегий, сводя при этом на нет налоговые последствия, с которыми вы столкнулись бы, если бы вы владели этими средствами на облагаемом налогом брокерском счете.
Позвольте мне представить вам несколько взаимных фондов Schwab, каждый из которых является недорогим, эффективным и нацелен на долгосрочное инвестирование. Эти средства также имеют смысл для многих планов с налоговыми льготами, поэтому вы также можете рассмотреть возможность хранения их не только в IRA, но также в HSA или (если доступно) 401(k)s.
Отказ от ответственности:данная статья не представляет собой индивидуальный инвестиционный совет. Отдельные ценные бумаги, фонды и/или другие инвестиции отображаются на вашем рассмотрении, а не в качестве индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Действуйте по своему усмотрению.
Когда вы будете готовы инвестировать свои пенсионные сбережения и использовать эти деньги во взаимных фондах, вам следует учитывать следующие важные факторы:
Связанный:9 лучших фондов Schwab, которые вы можете купить:низкие комиссии, низкие минимальные суммы
DepositPhotos IRA обычно действуют очень похоже на налогооблагаемые брокерские счета, поскольку они обычно самостоятельны и чрезвычайно гибки. Обычно вы можете владеть отдельными акциями и облигациями, а также практически любым типом инвестиционного фонда — взаимными фондами, биржевыми фондами (ETF) и даже закрытыми фондами (CEF). ).
ETF обычно превосходят по размеру комиссионных как взаимные фонды, так и CEF, иногда со значительным отрывом. Но есть несколько причин рассмотреть взаимные фонды Schwab в качестве IRA:
Самая большая разница между IRA и брокерским счетом — это их налоговый режим. Вы облагаетесь налогом на прирост капитала, дивиденды, процентные доходы и другие доходы из года в год на брокерском счете. Но, вообще говоря, единственные налоги, о которых вам придется беспокоиться при использовании IRA, — это подоходный налог на снятие средств при выходе на пенсию.
По этому поводу:некоторые взаимные фонды Schwab имеют более серьезные налоговые последствия, чем другие. Некоторые из них приносят значительную сумму процентных доходов, в то время как другие активно торгуют и, как следствие, распределяют краткосрочные доходы от прироста капитала — оба из них облагаются налогом по обычным ставкам дохода. На налогооблагаемом счете это будут налогооблагаемые события, за которые вы будете платить каждый год. Но деньги, спрятанные на счетах с льготным налогообложением, таких как IRA, растут без уплаты налогов, поэтому вы получаете всю прибыль от этих фондов без ежегодных налоговых ударов.
По теме:8 лучших индексных фондов Шваба для экономных инвесторов
паевой фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги многих инвесторов для покупки акций, облигаций или других ценных бумаг. Инвесторы получают преимущества профессионального управления и определенную экономию за счет масштаба. Пул потенциально в миллионы или даже миллиарды долларов достаточно велик, чтобы его можно было диверсифицировать, и он может иметь доступ к инвестициям, владение которыми было бы непрактично для индивидуального инвестора.
Вот пример:инвестору, желающему имитировать индекс S&P 500 (индекс, состоящий из 500 крупных компаний, зарегистрированных на бирже в США), обычно будет трудно покупать и управлять портфелем из 500 отдельных акций, особенно в точных пропорциях индекса S&P 500. Другой пример:инвестору, желающему иметь диверсифицированный портфель облигаций, может быть сложно его создать, поскольку минимальная сумма покупки отдельных выпусков облигаций может составлять тысячи (или десятки тысяч!) долларов.
Фонды акций или фонды облигаций, как правило, являются гораздо более практичным решением.
Чтобы инвестировать во взаимный фонд, вам необходимо открыть счет у спонсора фонда или открыть инвестиционный счет у брокера, у которого есть договор купли-продажи со спонсором фонда. Как правило, самые крупные и популярные взаимные фонды доступны у большинства брокеров, поэтому, если вы откроете любой традиционный инвестиционный счет (например, брокерский или IRA), вы получите доступ к большинству взаимных фондов, в которые вы когда-либо хотели бы инвестировать.
Хотите ли вы серьезно отнестись к сбережениям и планированию выхода на пенсию? Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей о пенсионном планировании от Riley, Young and the Invested.
Чарльз Шваб – это брокерская и банковская компания со штаб-квартирой в США, основанная в 1971 году как традиционная брокерская компания, а затем в 1974 году как дисконтная брокерская компания. Ее штаб-квартира находится в Сан-Франциско, штат Калифорния, и она работает в основном на всей территории Соединенных Штатов, но также осуществляет международные операции.
Фирма является крупнейшей публичной фирмой, предоставляющей инвестиционные услуги, с клиентскими активами на сумму более 12 триллионов долларов. Schwab предлагает широкий спектр финансовых услуг, таких как инвестиционные консультации и управление, торговые услуги, финансовое планирование, банковские услуги, рабочие места и индивидуальные пенсионные планы. , аннуитеты и многое другое.
Что касается продуктов, Schwab предлагает более 100 фондов — он известен своими активными продуктами и опытными управленческими командами, но также является одним из крупнейших поставщиков индексированных взаимных фондов. Более того, продукты Schwab не требуют комиссий за нагрузку или транзакцию, а ежегодные расходы ниже средних по отрасли.
Короче говоря:лучшие пенсионные фонды Schwab, как правило, будут среди ваших лучших вариантов период , и они, как правило, не нанесут вреда вашему кошельку.
По теме:16 лучших ETF для процветания в 2026 году
Я перечислил эти пенсионные фонды Schwab по их общему показателю риска портфеля Morningstar, от самого консервативного до самого агрессивного. Вот уровни риска, которые представляет каждый диапазон баллов:
Эти оценки являются общим показателем риска по сравнению со всеми другими инвестициями. . Например, фонд облигаций с рейтингом 20 в целом можно считать консервативной стратегией, но в то же время он может быть более рискованным, чем ряд других фондов облигаций.
Разобравшись со всем этим, давайте углубимся в некоторые из лучших пенсионных фондов Schwab, которые вы можете рассматривать в качестве IRA.
Связано:лучшие фонды Schwab для хранения в HSA
Я продолжу и начну с одной из инвестиций с наименьшим риском, которую вы можете разместить на IRA (или на любом инвестиционном счете, вообще).
Фонды денежного рынка Это взаимные фонды, которые инвестируют в очень краткосрочные инвестиции, такие как денежные средства, казначейские ценные бумаги США или агентские ценные бумаги с чрезвычайно коротким сроком погашения, коммерческие бумаги или ценные бумаги с плавающей ставкой. Хотя кредитный риск может существовать в той степени, в которой фонд владеет ценными бумагами, не гарантированными государством, потери в фондах денежного рынка крайне редки.
Они также уникальны среди взаимных фондов тем, что специально нацелены на стоимость чистых активов в размере 1 доллара за акцию. Любой доход, в результате которого стоимость чистых активов превышает 1 доллар, распределяется в виде дивидендов. Это означает, что, если вы не реинвестируете свои дивиденды, стоимость вашего взаимного фонда денежного рынка не будет расти с течением времени. На самом деле вы просто собираете урожай.
По теме:Лучшие пенсионные фонды Шваба для 401 (k)
И среди фондов денежного рынка немногие будут в большей безопасности, чем Schwab U.S. Treasury Money Fund Investor Shares (SNSXX), который владеет портфелем казначейских ценных бумаг, подкрепленных полной верой и кредитом правительства США. Вот и все. Никаких корпоративных или агентских ценных бумаг. Никаких соглашений репо или деривативов. Это настолько безопасно, насколько это возможно для фондов денежного рынка. (Не обращайте внимания на отсутствие оценки риска портфеля Morningstar — она не присуждается фондам денежного рынка.)
Средневзвешенный срок погашения активов SNSXX составляет всего 49 дней, что означает, что у вас практически нет процентного риска. И тем не менее, на момент написания этой статьи вы по-прежнему получаете очень конкурентоспособную доходность — более 3 %.
Я упомянул, что цены фондов денежного рынка обычно изолированы от внешних сил, но их выход очень чувствительны к шагам политики Федеральной резервной системы. До 2022 года фонды денежного рынка практически не предлагали никакой доходности. Ситуация изменилась в 2022 году, когда ФРС начала агрессивную серию повышений ставок; За последние пару лет ставки снизились, но Schwab U.S. Treasury Money Fund остается фондом с законным доходом с доходностью значительно выше 3%. Но если вам нужен определенный уровень дохода, вам следует внимательно следить за ФРС.
А пока низкий риск и конкурентоспособная доходность делают SNSXX одним из самых лучших пенсионных фондов Шваба. период, хотя лучше всего использовать HSA или другой счет с налоговыми льготами. Это потому, что фонды денежного рынка по сути являются фондами облигаций, где процентный доход является преобладающим источником прибыли. Процентный доход облагается налогом как обычный доход, если вы попадаете в категорию федерального налога, составляющую 37 %. , то вы теряете 37% процентов по своим облигациям из-за налогов, что делает фонды облигаций (и фонды денежного рынка) крайне неэффективными с точки зрения налогообложения.
* Доходность 7-дневных облигаций SEC отражает годовое распределение дневного дохода, произведенное за предыдущие семь дней. Это стандартная мера для фондов денежного рынка.
** Коэффициент валовых расходов на 0,35% снижается с отказом от комиссии в размере 1 базисного пункта до тех пор, пока Charles Schwab Investment Management выступает в качестве консультанта фонда. (Базовый пункт составляет одну сотую процентного пункта.) Соглашение может быть изменено или расторгнуто только с одобрения попечительского совета фонда.
Хотите узнать больше о SNSXX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Сделайте молодым и инвестирующим предпочитаемый вами источник новостей в Google
Просто перейдите на страницу настроек. и установите флажок ✓ для Молодые и инвестирующие . После этого обновления вы увидите Молодые и инвестирующие. чаще появляются в ленте Google «Главные новости», а также в специальном разделе «Из ваших источников» на странице результатов поиска Google.
Если вы готовы взять на себя немного больший риск за немного большее потенциальное вознаграждение, вы можете перейти от фонда денежного рынка к более традиционному фонду облигаций. .
Фонд индекса совокупных облигаций США (SWAGX) Например, это диверсифицированный вариант, охватывающий широкую часть рынка облигаций. SWAGX, владеющий колоссальными 11 500 выпусками долговых обязательств, классифицируется Morningstar как фонд «промежуточных базовых облигаций», что очень в широком смысле означает две вещи:
Не волнуйтесь. Я объясню.
К первой части:каждая облигация, которой в настоящее время владеет SWAGX, имеет рейтинг «инвестиционного уровня», что по сути означает, что агентства кредитных рейтингов полагают, что эмитент облигаций имеет низкий риск дефолта. Эти облигации считаются относительно более безопасными, чем (но в результате доходность ниже) аналогичных ценных бумаг ниже инвестиционного уровня с таким же сроком годности, т. е. высокодоходных облигаций, т. е. мусорных облигаций. В настоящее время большая часть активов (45%) инвестирована в государственные и агентские облигации США, а другая половина активов поровну разделена между ценными бумагами с ипотечным покрытием (MBS) и корпоративными облигациями. Остальное распределено по другим государственным облигациям, муниципальным облигациям и другим долговым обязательствам.
Ко второму? Среднесрочные облигации – это облигации с оставшимся сроком погашения от трех до 10 лет; это составляет большую часть (55%) активов SWAGX. Еще четверть активов вкладывается в краткосрочные облигации (три года и менее), а остальная часть – в долгосрочные облигации (10 лет и более). Это, в сочетании с кредитным качеством, определяет продолжительность фонда, которая в настоящее время составляет 5,8 года. Хотя фактический расчет гораздо сложнее, он по сути означает, что при каждом повышении процентных ставок на 1 процентный пункт индексный фонд Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund будет снижаться на 5,8% в краткосрочной перспективе, и наоборот.
Это умеренная степень риска. Это означает, что у SWAGX определенно больше возможностей для роста цен (и убытков), чем у любого фонда денежного рынка, но вы все равно можете ожидать меньшей волатильности, чем от фондового фонда. При этом вы получаете почти на процентный пункт больше доходности, чем вышеупомянутый SNSXX.
И, как и в случае с SNSXX, львиная доля доходов будет поступать за счет процентных доходов, поэтому этот фонд Шваба лучше всего хранить на счете IRA или другом счете с льготным налогообложением.
* Доходность по SEC отражает проценты, полученные за последний 30-дневный период. Это стандартная мера для фондов, владеющих облигациями и привилегированными акциями.
Хотите узнать больше о SWAGX? Посетите сайт поставщика Schwab.
По теме:9 лучших индексных фондов лояльности, которые стоит купить в 2026 году
Мы немного поднимемся по лестнице риска, перейдя к сбалансированным фондам, также известным как фонды распределения или портфели в банке.
Как бы вы их ни называли, это такие продукты, как Schwab Balanced Fund (SWOBX) . предназначены для того, чтобы предоставить вам доступ к двум основным классам активов — акциям и облигациям — в одном холдинге. Точнее говоря, SWOBX — это «умеренный» фонд распределения, который обеспечивает соотношение собственного и заемного капитала примерно в соотношении 60/40 (последний из которых также включает небольшой процент денежных средств).
В то время как фонды распределения часто создаются из отдельных акций и облигаций, менеджеры SWOBX Зифан Тан и Патрик Квок сформировали свой портфель из небольшой коллекции других взаимных фондов Schwab. Примерно половина активов фонда в настоящее время инвестирована в акции США; еще 10% отведено на международные акции. Между тем, практически все его облигации поступают из Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund, а это означает, что вы получаете доступ к государственным облигациям США, корпоративным долгам инвестиционного уровня, MBS и всему остальному, чем владеет SWAGX.
Фонды распределения, такие как Schwab Balanced, — это сверхпростой способ получить покрытие акций и облигаций одним нажатием кнопки. Фактически, если бы вы действительно этого хотели, SWOBX мог бы действовать как весь ваш портфель, но только если его распределение акций и облигаций имеет смысл для достижения ваших финансовых целей. SWOBX сам по себе может быть слишком консервативным для большинства инвесторов, и вместо этого имеет смысл использовать его как часть более широко диверсифицированного набора активов.
С точки зрения налогообложения мы хотим рассмотреть два фактора:оборот и доход. Оборот Schwab Balanced Fund (сколько фонд покупает и продает активы) на самом деле довольно ограничен и составляет около 10%. Почему это имеет значение? Высокий оборот может привести к значительному приросту капитала, который ежегодно распределяется среди акционеров… и эти выплаты облагаются налогом. С этой точки зрения SWOBX довольно эффективен с точки зрения налогообложения. Однако, как и вышеупомянутые фонды облигаций, Schwab Balanced генерирует приличную сумму процентного дохода от долгового портфеля, поэтому IRA или другой счет с налоговыми льготами по-прежнему будет подходящим домом.
* Коэффициент валовых расходов на 0,53% снижается за счет отказа от комиссии в размере 2 базисных пунктов до тех пор, пока Charles Schwab Investment Management выступает в качестве консультанта фонда. Соглашение может быть изменено или расторгнуто только с одобрения попечительского совета фонда.
Хотите узнать больше о SWOBX? Посетите сайт поставщика Schwab.
По теме:10 лучших индексных фондов Vanguard, которые стоит покупать в 2026 году
Средства к установленному сроку похожи на фонды распределения, но в них есть дополнительный шаг, который делает их чрезвычайно полезными для долгосрочных покупателей.
Одной из проблем пенсионного планирования является правильное распределение активов или наличие сочетания классов активов, подходящего для инвестора вашего возраста и этапа жизни. Идеальное портфолио для 20-летнего человека, скорее всего, будет сильно отличаться от портфолио 40-летнего, и оба этих портфеля будут отличаться от идеального портфолио для 60-летнего.
Распределительный фонд обычно сохраняет одну и ту же смесь акций и облигаций до тех пор, пока существует фонд. Однако фонды с установленной датой (также называемые фондами жизненного цикла) представляют собой тип фонда распределения, который предназначен для изменения распределения активов с течением времени. Фонды с установленной датой сначала инвестируют значительные средства в акции, затем постепенно сокращают свои риски по акциям и заменяют их облигациями по мере приближения к целевой дате выхода на пенсию, следуя по скользящему пути.
Целевые даты выхода на пенсию являются приблизительными; они не должны быть сверхточными. Как правило, большинство семейств взаимных фондов создают фонды с установленной датой с интервалом в пять лет (скажем, 2025, 2030, 2035 и т. д.).
Учитывая особый акцент на пенсионном обеспечении, фонды с установленными сроками, как правило, являются основой планов 401(k). Но они также чувствуют себя как дома на других пенсионных счетах, таких как IRA.
Schwab предлагает две серии фондов с установленными сроками , оба из которых владеют различными фондами для обеспечения доступа к американским и международным акциям и облигациям:
В целом обе серии фондов Schwab с целевыми датами экономичны, но Фонды целевого индекса Schwab совершенно дешевы, всего 0,08% годовых расходов. И, по крайней мере, с точки зрения рейтинга медалистов Morningstar серия Target Index считается лучшей из двух и получает бронзовый рейтинг.
Также стоит отметить, что у целевых индексных фондов Schwab, несмотря на название, есть менеджеры-люди:Квок и Тан, упомянутые ранее как менеджеры SWOBX.
* Целевые фонды Schwab имеют временную отмену комиссий для ограничения операционных расходов. Эти исключения будут действовать до тех пор, пока Schwab Asset Management выступает в качестве консультанта фондов. Соглашение может быть изменено или расторгнуто только с одобрения Попечительского совета фонда.
Хотите узнать больше о целевых фондах Schwab? Посетите сайт поставщика Schwab.
По теме:Лучшие пенсионные фонды Vanguard для хранения в IRA
Недвижимость была предпочтительным классом активов с момента зарождения человеческой цивилизации. И сегодня инвестиционные фонды недвижимости (REIT ) предлагают потенциал как для высокой доходности, так и для солидного прироста капитала.
REIT пользуются особым налоговым статусом, который позволяет им избегать корпоративного налогообложения при условии, что они распределяют не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов. Благодаря налоговым льготам REIT сектор недвижимости, как правило, является одним из самых высокодоходных и, следовательно, неизменным фаворитом среди инвесторов.
Проблема? Большой процент общей прибыли приходится на налогооблагаемые дивиденды, что делает REIT очень неэффективными с точки зрения налогообложения. Более того, дивиденды REIT обычно не классифицируются как «квалифицированные дивиденды». Квалифицированные дивиденды облагаются налогом по ставке долгосрочного прироста капитала (0%, 15% или 20% в зависимости от вашей налоговой категории). Неквалифицированные дивиденды облагаются налогом как обычный доход, например проценты по облигациям, и могут иметь ставку до 37%, в зависимости от вашей категории. Таким образом, имеет больше смысла хранить REIT и фонды REIT в фонде с льготным налогообложением, таком как IRA, а не на облагаемом налогом брокерском счете.
Инвесторы Schwab, желающие инвестировать в недвижимость, могут рассмотреть возможность создания Глобального фонда недвижимости Schwab (SWASX). . Фонд представляет собой диверсифицированный фонд REIT с глобальным присутствием. Примерно 55% фонда инвестировано в американские REIT, а остальная часть разбросана по Европе, Азии, Австралии и Канаде. Портфель минимально подвержен офисному сектору, на который повлияла политика работы на дому, и в наибольшей степени сосредоточен на диверсифицированной, торговой и промышленной недвижимости.
Это фонд недвижимости, ориентированный на рост, который фокусируется на общей доходности, включая как прирост капитала, так и доход. Но его текущая доходность более 3% является вполне конкурентоспособной в мире, где доходность S&P 500 едва превышает 1%.
Еще одна причина обратить внимание на SWASX — это высокий оборот. Не существует точного, общепринятого порога того, что представляет собой «большая» активная торговля, но я бы посчитал любой фонд с оборотом портфеля более 30% или около того довольно неэффективным с точки зрения налогообложения. Чем выше это число, тем более неэффективен фонд. Schwab Global Real Estate имеет годовой оборот около 85%, что означает, что она может распределять значительную часть краткосрочной прибыли от капитала. Учитывая это и вышеупомянутые неквалифицированные дивиденды, вы получаете множество налогооблагаемых доходов.
К счастью, вы можете избежать немедленных налоговых последствий, держа Schwab Global Real Estate на счете с отложенным налогом, таком как IRA.
Хотите узнать больше о SWASX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Хотите ли вы серьезно отнестись к сбережениям и планированию выхода на пенсию? Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей о пенсионном планировании от Riley, Young and the Invested.
Старая максима Уолл-стрит гласит:«Вы никогда не разоритесь, получив прибыль».
В этой цитате много мудрости. Как правило, лучше всего покупать и держать хорошие акции или хорошие фонды и позволять им накапливаться в течение многих лет или даже десятилетий. Но наличие хотя бы части вашего портфеля в активно торгуемых стратегиях также может иметь смысл, особенно на медвежьих рынках. Активно торгуемые стратегии имеют свои преимущества, когда они превосходят пассивные индексные стратегии, и они потенциально могут помочь вам избежать значительного падения.
Возьмем, к примеру, Фонд роста с большой капитализацией Schwab Select (LGILX). , суб-консультантами которой являются компании American Century Investment Management и JPMorgan Investment Management. Будучи фондом роста, LGILX чрезвычайно сосредоточен на акциях технологических компаний и компаний, связанных с ними; в него входят Nvidia (NVDA), материнская компания Google Alphabet (GOOGL), Apple (AAPL) и Microsoft (MSFT), а также большинство остальных растущих акций с большой капитализацией, которые вы ожидаете увидеть.
Умное управление привело к тому, что компания LGILX превзошла средние показатели по категории в наиболее значимые периоды времени. Однако такая высокая производительность иногда достигается за счет активной торговли. Последние данные об обороте составляют 26%, но я видел его гораздо выше (выше 60%). И независимо от годового оборота, Schwab Select Large Cap Growth имеет опыт распределения значительных доходов от капитала в большинстве лет.
На стандартном брокерском счете это представляет собой большое потенциальное налоговое обязательство. Таким образом, LGILX — это именно тот активно управляемый фонд, который лучше всего хранить на пенсионном счете, таком как IRA. Отсрочка уплаты налогов нейтрализует негативные последствия активной торговли, позволяя нам в полной мере воспользоваться преимуществами торговой прибыли.
Хотите узнать больше о LGILX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Как я упоминал ранее, активно управляемые фонды почти всегда будут иметь значительно более высокий оборот, чем пассивные индексные фонды, а это означает, что они потенциально создают более облагаемый налогом прирост капитала.
Это явление может быть особенно выражено в мире акций малой капитализации. Поскольку меньшие компании часто являются более молодыми компаниями, пространство малой капитализации имеет тенденцию быстро меняться. Успешные компании «переходят» в категорию компаний со средней или даже большой капитализацией, а неудачные часто вообще исчезают. Это часто приводит к множеству изменений в составе портфеля.
Другими словами:если фонды активно управляются в целом лучше всего хранить на счетах с отложенными налогами, это еще более справедливо для активно управляемых фондов малой капитализации.
В качестве примера можно привести Фонд акций малой капитализации Schwab (SWSCX). , которым управляют Вэй Ли, Иэн Клейтон и Холли Эмерсон. Их портфель из 340 акций имеет оборот 108%, что фактически означает, что каждый год в среднем весь портфель оборачивается (а затем еще немного сверху). Распределение прироста капитала исторически имело значительный размер.
Акции компаний с малой капитализацией продемонстрировали некоторую энергию во второй половине 2025 года и превзошли своих конкурентов с большой капитализацией в 2026 году. Но если оглянуться на последние несколько лет, то можно увидеть, что они отстают, в то время как на рынке доминируют акции мега-капитализации «Великолепной семерки». Тем не менее, с момента основания SWSCX удалось вернуть 10,1% годовых, и это не так уж и плохо. Кроме того, хотя сама стратегия довольно агрессивна по сравнению с другими стратегиями, на самом деле она представляет собой довольно средний уровень риска среди смешанных фондов с малой капитализацией.
Хотите узнать больше о SWSCX? Посетите сайт поставщика Schwab.
По теме:7 лучших дивидендных фондов Vanguard [низкий доход]
Расширение возможностей — одна из наших лучших компаний по оказанию финансовых услуг для людей с любым уровнем дохода благодаря качеству и широте своих предложений:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
Empower | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
Плюсы:
Минусы:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и косвенной дочерней компанией Empower Annuity Insurance Company of America. Регистрация не предполагает определенного уровня навыков или подготовки. Investing involves risk. Прошлые результаты не являются показателем будущих доходов. Вы можете потерять деньги. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Related:Best Fidelity Retirement Funds to Hold in an IRA
There are two kinds of funds: actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
Related:15 Dividend Kings for Royally Resilient Income
Exchange-traded funds (ETFs) are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.
Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.
However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.
The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed.
As is the case with Schwab mutual index funds, Schwab ETFs—most of which are indexed—tend to have some of the lowest costs in the business in terms of fees and expenses.
Related:Best Vanguard Retirement Funds for a 401(k) Plan
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.