Чарльз Шваб, пожалуй, наиболее известен среди индивидуальных инвесторов благодаря предоставлению брокерских и пенсионных счетов. Действительно, это одна из крупнейших дисконтных брокерских фирм Америки, и так было уже несколько десятилетий.
Но эта история не ограничивается людьми, у которых есть деньги, хранящиеся у «Чака».
Даже если вы не инвестируете, используя счет Schwab, Schwab все равно может помочь вам вырастить свои сбережения. Это потому, что Schwab также предлагает одни из самых крупных и экономически эффективных пенсионных фондов, которые вы можете найти. И какой лучший способ использовать эти пенсионные средства, чем открыть сберегательный счет здоровья (HSA) — счет с максимальными налоговыми льготами, который можно использовать в качестве пенсионного плана?
Позвольте мне представить вам несколько взаимных фондов Schwab, каждый из которых является недорогим, эффективным и нацелен на долгосрочное инвестирование. Эти фонды были выбраны из-за их пригодности для планов с льготным налогообложением, что делает их идеальными для хранения в рамках HSA. Но если у вас нет HSA, они также являются разумным выбором с точки зрения налогообложения в IRA и (если доступно) 401(k)s.
Отказ от ответственности:данная статья не представляет собой индивидуальный инвестиционный совет. Отдельные ценные бумаги, фонды и/или другие инвестиции отображаются на вашем рассмотрении, а не в качестве индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Действуйте по своему усмотрению.
Медицинские сберегательные счета (HSA) лучше всего можно охарактеризовать как «гибридный» автомобиль. Это частично денежный счет, частично инвестиционный счет.
Когда были созданы HSA, основная цель заключалась в том, чтобы владельцы счетов тратили свои льготные по налогу средства на квалифицированные медицинские расходы (отсюда и название «сберегательный счет здоровья»). Но вы можете инвестировать часть или все свои средства HSA, и многие люди (включая меня) так и делают.
Хотя многие поставщики HSA предлагают несколько вариантов инвестирования, вам, возможно, придется достичь минимального баланса на вашем счете, прежде чем вы сможете начать инвестировать. Например, некоторые администраторы HSA могут потребовать, чтобы на вашем денежном счете было не менее 2500 долларов, прежде чем вы сможете инвестировать. Если у вас нет требований, тем лучше.
То, как вы сможете инвестировать, во многом зависит от того, что позволяет ваш провайдер HSA. И это может варьироваться в довольно широких пределах. (Скоро мы расскажем о наших лучших пенсионных вариантах Schwab для вашей учетной записи HSA.)
Некоторые HSA являются самостоятельными, что позволяет вам выбирать из тысяч акций, облигаций и биржевых фондов (ETF). ) и паевые инвестиционные фонды . В этом случае то, как вы инвестируете, примерно такое же, как и то, как вы инвестируете в традиционный брокерский счет или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Однако другие HSA могут потребовать от вас выбора из очень ограниченного набора взаимных фондов или ETF, аналогично тому, как 401 (k) позволяет вам выбирать только из нескольких фондов.
Если у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой (HDHP) и вы имеете право на HSA, найдите разных поставщиков HSA. и их инвестиционный выбор, чтобы определить, какие инвестиции вам доступны.
Хотите ли вы серьезно отнестись к сбережениям и планированию выхода на пенсию? Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей о пенсионном планировании от Riley, Young and the Invested.
Готовы ли вы инвестировать свои пенсионные сбережения и использовать эти деньги во взаимных фондах? Это хорошо. Теперь вам следует принять во внимание следующие важные факторы:
По теме:Лучшие пенсионные фонды Шваба для IRA
Чарльз Шваб – это брокерская и банковская компания со штаб-квартирой в США, основанная в 1971 году как традиционная брокерская компания, а затем в 1974 году как дисконтная брокерская компания. Ее штаб-квартира находится в Сан-Франциско, штат Калифорния, и она работает в основном на всей территории Соединенных Штатов, но также осуществляет международные операции.
Schwab — крупнейшая публичная компания по оказанию инвестиционных услуг; по состоянию на начало 2026 года его активы под управлением (AUM) составляли 12 триллионов долларов. Он предлагает широкий спектр финансовых услуг, таких как инвестиционные консультации и управление, торговые услуги, финансовое планирование, банковские услуги, рабочие и индивидуальные пенсионные планы, аннуитеты и многое другое.
В настоящее время Schwab's предлагает более 100 фондов. И в большинстве из них отсутствуют комиссионные с продаж («нагрузки») или комиссии за транзакции (что является преимуществом как для HSA, IRA, так и для облагаемых налогом брокерских компаний), а расходы ниже средних по отрасли. Schwab предлагает активно управляемые фонды, которыми управляют опытные команды, но также является одним из крупнейших поставщиков индексированных взаимных фондов.
Короче говоря:лучшие пенсионные взаимные фонды Schwab, как правило, будут одними из ваших лучших вариантов в период, и они, как правило, не нанесут вреда вашему кошельку.
По теме:8 лучших индексных фондов Шваба для экономных инвесторов
Следующий список разделен на потребности двух типов инвесторов:
Также обратите внимание, что эти пенсионные фонды Schwab упорядочены по их шкале риска портфеля Morningstar на последний 10-летний период. Вот уровни риска, которые представляет каждый диапазон баллов:
Эти оценки являются общим показателем риска по сравнению со всеми другими инвестициями. Например, фонд облигаций с рейтингом 20 в целом можно считать консервативной стратегией, но в то же время он может быть более рискованным, чем ряд других фондов облигаций.
Наконец, минимальная сумма инвестиций в эти фонды составляет всего 1 доллар США. Это обеспечивает удивительную финансовую гибкость и доступность, которую большинство других семейств фондов просто не предлагают.
Разобравшись со всем этим, давайте углубимся в некоторые из лучших пенсионных фондов Schwab, которые можно хранить в HSA.
Облигации являются основным активом практически в каждом портфеле, хотя, как правило, чем старше вы становитесь, тем больше их у вас.
Однако облигации также являются одним из самых неэффективных с точки зрения налогообложения классов активов в мире, поскольку основная часть их доходов обычно поступает от выплачиваемых процентов, а процентные доходы облагаются налогом как обычный доход. Если вы находитесь в налоговой категории 37%, то вы теряете 37% процентов по своим облигациям из-за налогов. По этой причине практически всегда имеет смысл держать облигации и фонды облигаций. на счете HSA, IRA, 401(k) или другом счете с отложенным налогом.
Индексный фонд краткосрочных облигаций Schwab (SWSBX) входит в число вариантов с низким уровнем риска в арсенале Шваба. Почти 70% портфеля из 3000 облигаций инвестировано в казначейские облигации США и другие государственные ценные бумаги, четверть — в высококачественные корпоративные краткосрочные облигации, а оставшаяся часть — в иностранные государственные облигации.
Внесем ясность:краткосрочные облигации не всегда имеют смысл для инвесторов в зависимости от ситуации с ставками.
Например, прямо сейчас краткосрочные облигации по-прежнему предлагают относительно высокую доходность при относительно низком риске. Более того, хотя Федеральная резервная система несколько раз снижала процентные ставки за последние пару лет, это не повлияло на все облигации одинаково. Долгосрочные ставки не так сильно упали благодаря опасениям по поводу инфляции и все еще растущего дефицита. Любое дополнительное снижение ставки по федеральным фондам (ставка по кредитам овернайт, используемая банками), вероятно, окажет более положительное влияние на цену краткосрочных облигаций.
Вернемся к SWSBX. Дюрация — мера процентного риска — составляет 2,6 года. Теоретически это означает, что повышение рыночных процентных ставок на 1 процентный пункт приведет к краткосрочному снижению цен на 2,6% для фонда Шваба. Однако это имеет обе стороны:снижение ставок может означать рост на 2,6%. (Фактический расчет дюрации довольно сложен; это средневзвешенное значение денежных потоков по облигации. Но главный вывод заключается в том, что при прочих равных условиях чем дольше срок погашения облигации, тем выше ее дюрация — и, следовательно, тем выше процентный риск.)
Короче говоря, у Schwab Short-Term Bond Index Fund нет тонны имеет потенциал роста в случае снижения ставки ФРС, но ей также нечего терять в случае, если центральный банк поднимет свою целевую ставку. Между тем, вы получаете целых 4%. Это делает SWSBX одним из лучших фондов Schwab для хранения в HSA, если вы просто хотите немного заработать на балансе, который планируете потратить в ближайшие годы.
* Доходность по SEC отражает проценты, полученные за последний 30-дневный период. Это стандартная мера для фондов, владеющих облигациями и привилегированными акциями.
Хотите узнать больше о SWSBX? Посетите сайт поставщика Schwab.
DepositPhotosРазве вам не нравятся взаимные фонды, которые сообщают вам, чем они владеют?
Фонд ежемесячного дохода Шваба – выплата дохода (SWLRX) это именно то, на что это похоже:доходный фонд Шваба, который выплачивает свой доход ежемесячно.
Если говорить более конкретно, SWLRX — это фонд распределения (также известный как сбалансированный фонд), который является всего лишь термином для любого фонда, владеющего комбинацией акций и облигаций. Традиционный фонд распределения обычно ориентируется на определенное соотношение акций и облигаций и остается относительно близким к нему.
В данном случае мы рассматриваем консервативное распределение 70% облигаций и 30% акций, что достигается за счет владения примерно дюжиной взаимных фондов и ETF. Сюда входят, среди прочего, широкий облигационный продукт Schwab, Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX), а также Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) и Schwab International Dividend Equity ETF (SCHY) и другие.
Важно отметить, что SWLRX не ограничивается продуктами Schwab — например, ей также принадлежат Фонд привилегированных ценных бумаг и доходов Cohen &Steer (CPXIX) и Институциональный фонд плавающей ставки T. Rowe Price (RPIFX).
Schwab Monthly Income Fund – Income Payout (это совсем не неуклюжее название) имеет цель обеспечить определенный уровень выплат в зависимости от процентных ставок. В частности, он должен платить 0–3% при низких процентных ставках, 3–5% при нормальных процентных ставках и 5% или более при высоких процентных ставках. И он сделает это за счет изменения распределения - в частности, он может скорректировать распределение собственного капитала от 10% до 50%, фиксированного дохода - от 50% до 90%, а денежных средств и их эквивалентов - от 0% до 12%. Так что сейчас он находится примерно в середине этих диапазонов.
Как следует из названия, высокая доходность SWLRX, составляющая почти 5 %, выплачивается ежемесячными выплатами. , что особенно полезно для людей, которые хотят, чтобы пенсионный доход соответствовал частоте их счетов. И хотя по шкале риск считается «умеренным», он находится в самом низу этого диапазона, гранича с «консервативным».
* Коэффициент валовых расходов 0,31% снижается за счет отказа от комиссии в размере 13 базисных пунктов (базисный пункт составляет одну сотую процентного пункта) до тех пор, пока Schwab Asset Management выступает в качестве консультанта этого фонда. Соглашение может быть изменено или расторгнуто только с одобрения попечительского совета фонда.
Хотите узнать больше о SWLRX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Сделайте молодым и инвестирующим предпочитаемый вами источник новостей в Google
Просто перейдите на страницу настроек. и установите флажок ✓ для Молодые и инвестирующие . После этого обновления вы увидите Молодые и инвестирующие. чаще появляются в ленте Google «Главные новости», а также в специальном разделе «Из ваших источников» на странице результатов поиска Google.
По теме:10 лучших фондов Schwab, которые вы можете купить:низкие комиссии, низкие минимальные суммы
Фонды распределения, такие как вышеупомянутый SWLRX, действительно полезны, если вы знаете, как вы хотите распределять свои активы, и знаете, что вам понадобится это распределение в течение некоторого времени. Но проблема с планированием выхода на пенсию гарантирует не только правильное распределение активов с самого начала, но и то, что сочетание классов активов всегда соответствует инвестору вашего возраста и этапа жизни.
В конце концов, идеальный портфель для 20-летнего человека, вероятно, будет сильно отличаться от портфеля 40-летнего, и оба этих портфеля будут отличаться от оптимального для 60-летнего.
Здесь средства к запланированной дате (TDF) действительно могут повысить ценность. TDF (также называемые фондами жизненного цикла) — это тип взаимного фонда, который предназначен для изменения распределения активов с течением времени. Они начинают инвестировать значительные средства в акции, затем постепенно сокращают свои риски по акциям и заменяют их облигациями по мере приближения к намеченной дате выхода на пенсию, следуя по «глиссадному пути».
Целевые даты выхода на пенсию являются приблизительными; они не должны быть сверхточными. Как правило, большинство семейств взаимных фондов создают фонды с установленной датой с интервалом в пять лет (скажем, 2025, 2030, 2035 и т. д.). Учитывая особое внимание к выходу на пенсию, фонды с установленной датой, как правило, являются основой планов 401 (k), но они также имеют место в других счетах с отсрочкой налогов, включая HSA и IRA.
Schwab предлагает две серии фондов с установленными сроками , оба из которых владеют различными фондами для обеспечения доступа к американским и международным акциям и облигациям:
В целом обе серии фондов Schwab с целевыми датами экономичны, но фонды с целевым индексом Schwab совершенно дешевы, всего 0,08% годовых расходов. И, по крайней мере, с точки зрения рейтинга медалистов Morningstar серия Target Index считается лучшей из двух и получает серебряный рейтинг.
Фонды Schwab с установленными сроками охватывают широкий диапазон рисков; вообще говоря, чем дальше дата создания фонда, тем большим количеством акций он будет владеть (и, следовательно, тем более агрессивным он будет), поэтому только TDF с более близкой датой действительно подходят для тех, кто рассматривает свой HSA больше как сберегательный фонд.
Также стоит отметить, что у фондов Schwab Target Index Funds, несмотря на название, есть менеджеры-люди:в настоящее время это Зифан Тан и Патрик Квок.
* Целевые фонды Schwab и целевые индексные фонды Schwab имеют временную отмену комиссий для ограничения операционных расходов. Эти исключения будут действовать до тех пор, пока Schwab Asset Management выступает в качестве консультанта фондов. Соглашение может быть изменено или расторгнуто только с одобрения попечительского совета фонда.
Хотите узнать больше о целевых фондах Schwab? Посетите сайт поставщика Schwab.
Обязательно подпишитесь на бесплатный еженедельный информационный бюллетень The Weekend Tea, Young and the Invested, который ежемесячно используют более 10 тысяч читателей, чтобы повысить уровень своих финансовых знаний.
Дивиденды когда-то облагались налогом, как проценты по облигациям, как обычный доход. Но после технологического краха 2000-2002 годов администрация Буша изменила налоговое законодательство, пытаясь стимулировать более ответственное поведение как инвесторов, так и компаний, в которые они вкладывают средства. Идея заключалась в том, что снижение налога на дивиденды побудит больше компаний выплачивать дивиденды и побудит больше инвесторов принять мышление долгосрочного инвестора, а не мышление краткосрочного игрока.
Это была находка для доходных инвесторов, но давайте проясним:Дивидендные акции по-прежнему крайне неэффективны с точки зрения налогообложения. Долгосрочный прирост капитала остается нереализованным (и, следовательно, не подлежит налогообложению) до тех пор, пока вы его не продадите, тогда как дивиденды по-прежнему облагаются налогом при их получении… даже если по более низкой ставке, чем в прошлые десятилетия.
По этой причине обычно имеет смысл сохранять дивидендные акции и дивидендные фонды. на пенсионном счете с отсрочкой налогообложения. И одним из достойных претендентов является Фонд дивидендных акций Шваба (SWDSX). .
Менеджеры Вэй Ли, Билл МакМэхон и Джеймс Серхант стремятся держать дивидендные акции, но приносят меньший риск, чем индекс стоимости Russell 1000. В портфель входят традиционные акции с доходностью выше средней, такие как JPMorgan Chase (JPM), Walmart (WMT) и Exxon Mobil. Однако фонд состоит не только из тяжелых инвестиций вдов и сирот. В список холдингов также входят более растущие компании с историей выплаты больших дивидендов из года в год, такие как Broadcom (AVGO) и Microsoft (MSFT).
Если вы ищете хорошую коллекцию рабочих лошадок, приносящих дивиденды, которыми вы можете владеть в течение длительного времени, Schwab Dividend Equity станет достойным дополнением к вашему портфелю HSA.
Хотите узнать больше о SWDSX? Посетите сайт поставщика Schwab.
По теме:7 лучших высокодоходных дивидендных ETF для инвесторов, жаждущих доходов
С чисто налоговой точки зрения стандартный брокерский счет гораздо лучше подходит для использования налоговой эффективности индексного фонда, чем счет с налоговыми льготами. Но если вы хотите получить рост от своего HSA, возможно, в любом случае имеет смысл держать индексный фонд S&P 500.
Подавляющее большинство управляющих фондами, управляющими фондами с большой капитализацией (фондами, которые инвестируют в более крупные компании), изо всех сил пытаются постоянно превосходить индекс S&P 500, особенно после комиссий. По данным SPIVA S&P Dow Jones Indices. (Индексы S&P в сравнении с активными) по состоянию на конец 2025 года показывают, что только 14 % активно управляемых фондов с большой капитализацией удалось превзойти индекс S&P 500 за последние 10 лет, и это число сокращается до 10 %, если посмотреть на последние 15 лет.
«Я знаю ребят, которые оценивают активных управляющих по всем этим категориям, и даже они говорят:«Я не покупаю активно управляемые крупные смеси; я просто индексирую», — говорит Дэниел Сотирофф, старший аналитик по ETF и пассивным стратегиям в Morningstar. «Потому что очень сложно победить дешевый индексный фонд в категории крупных смешанных активов».
Если даже опытные профессионалы не смогут победить его, мы можем присоединиться к нему.
По теме:Лучшие пенсионные фонды Шваба для плана 401 (k)
Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX) — это не просто дешевый способ получить доступ к индексу S&P 500 — это один из самых дешевых способов как для взаимных фондов, так и для ETF, взимающий минимальный коэффициент расходов всего 0,02%. Это не бесплатно, но чертовски близко к этому. Действительно, по цене он уступает подавляющему большинству «трекеров» S&P 500.
S&P 500 представляет собой совокупность крупнейших и наиболее доминирующих американских компаний. Чтобы быть выбранной для участия в этом индексе фондового рынка, компания должна иметь рыночную капитализацию не менее 22,7 миллиардов долларов, ее акции должны быть высоколиквидными (акции часто покупаются и продаются), по крайней мере 50% ее акций в обращении должны быть доступны для публичной торговли, она должна иметь положительную прибыль в последнем квартале, а сумма ее предыдущих четырех кварталов должна быть положительной. Если компания попадает в индекс, ее не обязательно исключают, если она не соответствует всем критериям в какой-то момент в будущем, но отборочная комиссия примет это во внимание.
Оборот (сколько фонд склонен покупать и продавать активы) имеет тенденцию быть низким, поскольку в любой конкретный год в индекс входит или выходит из него лишь небольшое количество акций. Это делает SWPPX чрезвычайно выгодным с точки зрения налогообложения. эффективный вариант для налогооблагаемых инвестиционных счетов. Но нет ничего плохого в том, чтобы держать SWPPX в рамках HSA:конечно, вы не получите налоговых льгот, но вы вложите свои деньги в один из лучших пенсионных фондов Шваба.
Хотите узнать больше о SWPPX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Хотите ли вы серьезно отнестись к сбережениям и планированию выхода на пенсию? Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей о пенсионном планировании от Riley, Young and the Invested.
Помимо акций и облигаций, существуют «альтернативные» активы, такие как сырьевые товары, криптовалюта и фокус нашего следующего фонда:недвижимость.
Владение физической недвижимостью непомерно дорого для среднего инвестора; У большинства из нас нет сотен тысяч (если не миллионов) долларов, просто валяющихся под рукой. Мы можем решить эту проблему, владея инвестиционными фондами недвижимости (REIT). ), которые, возможно, являются наиболее доступным видом инвестиций в недвижимость. вокруг.
Публично торгуемые REIT, которые вы можете покупать и продавать, как традиционные акции, позволяют нам владеть частью крупных портфелей недвижимости, одновременно наслаждаясь потенциалом как высокого дохода, так и солидного прироста капитала. Видите ли, REIT также пользуются особым налоговым статусом, который позволяет им избегать корпоративного налогообложения при условии, что они распределяют не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов. Благодаря этим налоговым льготам REIT, как правило, являются одним из самых высокодоходных секторов и неизменным фаворитом среди инвесторов.
Но если вы собираетесь владеть REIT и фондами REIT, полезно владеть ими в фонде с льготным налогообложением, таком как HSA, а не в облагаемом налогом брокерском счете. Это связано с тем, что большой процент общей прибыли приходится на налогооблагаемые дивиденды, что делает REIT очень неэффективными с точки зрения налогообложения. Более того, дивиденды REIT обычно не классифицируются как «квалифицированные дивиденды». Квалифицированные дивиденды, подобные тем, которые вы получаете от «обычных» акций и фондов акций, облагаются налогом по ставке прироста долгосрочного капитала. (0%, 15% или 20% в зависимости от вашей налоговой категории). Неквалифицированные дивиденды облагаются налогом как обычный доход, например проценты по облигациям, и могут иметь ставку до 37 %, в зависимости от вашей предельной налоговой категории. .
Если вы ищете недвижимость в своем HSA, вы можете рассмотреть возможность создания Глобального фонда недвижимости Schwab (SWASX). :диверсифицированный фонд REIT с глобальным присутствием. Примерно 55% фонда инвестировано в американские REIT, а остальная часть разбросана по Европе, Азии, Австралии и Канаде. Портфель охватывает широкий спектр объектов недвижимости, однако в наибольшей степени он представлен диверсифицированной, торговой и промышленной недвижимостью.
Это фонд недвижимости, ориентированный на рост, который фокусируется на общей доходности, включая как прирост капитала, так и доход. Но его текущая доходность более 3% является вполне конкурентоспособной в мире, где доходность индекса S&P 500 составляет чуть более 1%.
Еще одна причина рассмотреть SWASX для вашего HSA? Оборот. Когда фонд торгует своими активами в течение года, он иногда может генерировать прирост капитала. Когда этот прирост капитала передается вам, вы несете ответственность за уплату налога на прирост капитала... а активные торговые стратегии крайне неэффективны с точки зрения налогообложения, потому что они часто переносят краткосрочный прирост капитала, который облагается налогом как обычный доход по ставке до 37%.
Не существует точного, общепринятого порога того, что представляет собой «большая» активная торговля, но я бы посчитал любой фонд с оборотом портфеля более 30% или около того довольно неэффективным с точки зрения налогообложения. Вышеупомянутый SWPPX? Довольно эффективен при обороте всего 2%. Но чем выше это число, тем более неэффективен фонд. Schwab Global Real Estate имеет годовой оборот около 85%, что означает, что она может распределять значительную часть краткосрочной прибыли от капитала. К счастью, вы можете избежать этих немедленных налоговых последствий, используя счет с отложенным налогом, такой как HSA.
Хотите узнать больше о SWASX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Связано:лучшие фонды Vanguard для хранения в HSA
Покупка и владение хорошими акциями или хорошими фондами и возможность их приумножения в течение многих лет или даже десятилетий — это, вообще говоря, хороший путь к падению. Но наличие хотя бы части вашего портфеля в активно торгуемых стратегиях также может иметь смысл, особенно на медвежьих рынках. . Активно торгуемые стратегии имеют свои преимущества, когда они превосходят пассивные индексные стратегии, и они потенциально могут помочь вам избежать значительного падения.
К сожалению, как упоминалось ранее, активные торговые стратегии могут быть очень неэффективными с точки зрения налогообложения, и это явление может быть особенно выражено в мире акций с малой капитализацией. Поскольку меньшие компании часто являются более молодыми компаниями, пространство малой капитализации имеет тенденцию быстро меняться. Успешные компании «переходят» в категорию компаний со средней или даже большой капитализацией, а неудачные часто вообще исчезают. Это часто приводит к смене большого количества активов.
В качестве примера можно привести Фонд акций малой капитализации Schwab (SWSCX). , которым управляют Вэй Ли, Иэн Клейтон и Холли Эмерсон. Их портфель из 340 акций имеет оборот 108 %, что фактически означает, что каждый год в среднем весь портфель оборачивается… а затем еще немного этого портфель тоже оборачивается.
Это разнообразный холдинг с небольшим риском по отдельным акциям. Всего несколько компаний, в том числе Enova International (ENVA), Axos Financial (AX), Diamondrock Hospitality (DRH) и Jackson Financial (JXN), имеют «вес» более 1%. (Вес – это процент активов, распределенных по холдингу; чем выше вес, тем большее влияние холдинг оказывает на эффективность портфеля.)
В последние годы акции компаний с малой капитализацией отставали от своих конкурентов с большой капитализацией, поскольку на рынке доминировали акции компаний с мега-капитализацией из «Великолепной семерки». Тем не менее, с момента основания SWSCX удалось вернуть 10,1% в годовом выражении, и это не повод для беспокойства. Кроме того, хотя сама стратегия довольно агрессивна по сравнению с другими стратегиями, среди смешанных фондов с малой капитализацией, на самом деле она представляет собой довольно средний уровень риска.
Хотите узнать больше о SWSCX? Посетите сайт поставщика Schwab.
Да, может be a good idea to invest the funds in your health savings account—after all, investing is generally the best way to grow wealth over time. But you should also keep at least a portion of your HSA balance saved as cash so you can still easily spend it if you need it.
For instance, I typically keep my estimated annual out-of-pocket expenses in the savings portion of my HSA and invest the remaining balance for long-term needs, such as medical expenses in retirement. This gives me added peace of mind that the money is available if we can’t afford to cover unexpected health care costs with our normal checking account.
Related:9 Best Fidelity Index Funds to Buy for 2026
Some people just aren’t in a financial position where they can invest their HSA funds. But if you are, there are oh-so-many reasons to put at least some of that HSA money to work.
HSAs offer an impressive trifecta of potential tax benefits, including:
You will pay income taxes and a 20% penalty on withdrawals for non-qualified costs before age 65. However, after age 65, while you’ll still have to pay ordinary income tax on non-qualified withdrawals, you’ll no longer have to pay any penalties.
Chances are your health care expenses will probably rise as you age. If you have a high-deductible health plan and start investing in an HSA early, you can build a sizable nest egg for medical costs (or other expenses) in retirement. This will provide some assurance that your future health care costs will be covered even if they grow more expensive when you’re older.
Similar to what you’d see with a taxable brokerage account, HSAs sometimes offer numerous investment options, including individual stocks, bonds, certificates of deposit (CDs), funds, and more.
For instance, with a self-directed HSA, investors can allocate a portion of their investments to equities, fixed-income assets, exchange-traded funds (ETFs), and mutual funds. Some HSA administrators even support fractional share investing, which makes higher-priced shares more accessible for investors working with smaller dollar amounts.
Related:6 Common HSA Mistakes to Avoid
To be eligible for a health savings account, you’ll need to be enrolled in a qualifying high-deductible health plan (HDHP) . If you enroll in a high-deductible health plan through your employer, you can open an HSA account through your employer if they also offer that, but if not, you can sign up for your own personal HSA account.
For 2026, deductibles with an HDHP are at least $1,700 for self-only coverage or $3,400 for family coverage, which can be a hefty sum to pay out of pocket. But pre-tax money saved in your HSA can be used to offset those costs and other qualified medical expenses.
Расширение возможностей is one of our top-rated financial services firms for people of any income level thanks to the quality and breadth of its offerings:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
Empower | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
Плюсы:
Минусы:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и косвенной дочерней компанией Empower Annuity Insurance Company of America. Регистрация не предполагает определенного уровня навыков или подготовки. Инвестирование предполагает риск. Прошлые результаты не являются показателем будущих доходов. Вы можете потерять деньги. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an HSA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Связанное: HSA Contribution Limits for 2026
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
Бесплатный вебинар | 18 марта:Привлечение капитала после 2 лет работы:что можно и чего нельзя делать
5 советов, как остановить привычку к эмоциональным тратам
10 примеров оценки активов, которые увеличивают ваш собственный капитал
3 совета по допродаже и кросс-продаже для владельцев малого бизнеса
Как получить разрешение на работу в Айове