Изображение предоставлено:Zerbor/iStock/GettyImages
Термин «планирование недвижимости» вызывает мрачные образы похорон и скорбящих членов семьи, но процесс планирования недвижимости включает в себя нечто большее, чем просто принятие решения о том, кому достанется ваша собственность после вашей смерти. По данным Управления финансовой готовности, наличие плана становится еще более важным для супружеских пар со смешанной семьей. План недвижимости отражает ваши собственные решения по некоторым важным вопросам.
План недвижимости по сути представляет собой набор юридических документов. По данным Американской ассоциации адвокатов (ABA), наиболее распространенным является завещание. Но вместо этого вы можете подумать о том, чтобы передать свои активы в траст, потому что вы хотите избежать процесса завещания. Вы также можете обойти суд по делам о наследстве, оформив свои активы таким образом, чтобы они передавались непосредственно указанному бенефициару.
Надежный план наследства также будет включать доверенность, чтобы кто-то мог заниматься вашими финансовыми счетами и личными делами, если вы станете умственно неспособным делать это самостоятельно, а также живое желание принимать решения в конце жизни.
Вашим первым решением при планировании недвижимости будет то, хотите ли вы передать собственность своим бенефициарам по завещанию или по живому трасту. Адвокат по планированию недвижимости может помочь вам определить, какой вариант лучше всего соответствует вашим обстоятельствам. Большинство людей используют завещание, но ABA предупреждает, что этот документ может передавать только активы, у которых еще нет обозначения бенефициара – об этом еще стоит подумать. В вашем завещании также может быть указан опекун ваших несовершеннолетних детей и душеприказчик, который будет сопровождать ваше имущество в процессе завещания.
По данным SeniorLiving.org, выбор завещания для вашего плана наследства становится более сложным, если вы владеете недвижимостью, например недвижимостью, в более чем одном штате. В этом случае вам понадобится завещание в каждом из этих штатов. Формирование действующего траста позволяет избежать этого требования.
Траст — это юридическое лицо, предназначенное для хранения вашего имущества и его распределения после вашей смерти или в любое другое время, которое вы укажете при его создании. Как «лицодатель», лицо, которое формирует и финансирует траст, вы можете выступать в качестве доверенного лица и управлять трастом и его активами в течение своей жизни, если вы создадите отзывный траст. Этот тип траста позволяет избежать налога на наследство, но не федеральных налогов на наследство.
Безотзывный траст позволяет избежать налогов на наследство, но вы должны навсегда отказаться от права собственности на свою собственность и не можете выступать в качестве доверительного управляющего. Трасты также могут распределять только те активы, которые имеют право собственности или профинансированы в них.
Большинство штатов предписывают, чтобы все, чем вы владеете, перешло вашему супругу и детям, при условии, что у вас есть и то, и другое.
Завещание не может планировать финансовые решения или умственную недееспособность в конце жизни, хотя отзывный траст может сделать это в некоторой степени. Вы можете назначить попечителя-преемника, который вступит во владение и возьмет на себя управление, если вы больше не компетентны и не сможете вести свои собственные дела, а также в случае вашей смерти. Этот тип доверия может служить в обоих направлениях. Вы также можете создавать другие типы директив, чтобы выразить свои пожелания при определенных обстоятельствах.
В доверенности указывается имя человека, которому вы даете полномочия действовать от вашего имени. Это очень гибкий документ. Вы можете назвать человека или организацию. Вы можете ограничить их выполнением только одной задачи или некоторых или всех ваших финансовых дел. Разрешение может быть временным или бессрочным. Он может просто оставаться на месте до тех пор, пока не произойдет именованное событие, которое его активирует. Вы можете забрать его или отозвать в любое время, при условии, что вы компетентны. Долгосрочная доверенность останется в силе, даже если вы станете недееспособным.
Вы можете оформить медицинскую доверенность, чтобы заниматься только вопросами здравоохранения, если наступит момент, когда вы не сможете заявить о своих желаниях. Или вы можете составить завещание о жизни, если вам удобнее самостоятельно заявить о своем желании получить медицинскую помощь до наступления катастрофического события.
По данным Коллегии адвокатов штата Иллинойс, ваша смерть автоматически отменяет все имеющиеся у вас доверенности.
Возможно, вы еще молоды, крепко здоровы и у вас еще не так уж много вещей. Вам действительно нужен план недвижимости? Словом, да, если вы хотите назначить опекуна своим детям. В противном случае суд решит, кто их поднимает.
Ваш штат определит, кто получит вашу собственность в момент вашей смерти, если вы не оставите после себя какой-либо документ о планировании недвижимости с указанием того, куда вы хотите ее направить. Большинство штатов предписывают, чтобы все, чем вы владеете, перешло вашему супругу и детям, при условии, что у вас есть и то, и другое. Ваши родители, братья и сестры, приемные дети, другие иждивенцы, друзья и близкие, не связанные родственниками, как правило, ничего не получат, если вы оставите супруга и/или детей и не укажете, куда вы хотите направить свое имущество, написав завещание или сформировав траст.