«Где вы храните свои деньги?»

«Средство?»

«Есть ли у вас деньги, может быть, в вашем банке, которые вы хотите оставить на короткий срок, а не вкладывать и не вкладывать где-либо?»

«О да! Обычно там есть деньги, которые нужны мне на всякий случай. Это также может быть потребностью в немедленных будущих расходах. «

"В ПОРЯДКЕ. Я уверен, что вы знаете, что деньги в банке приносят вам проценты под 4% в год ».

«Да. Я знаю это ».

«Вы также понимаете, что, оставляя деньги в банке, вы получаете отрицательную прибыль».

«Вздох! Я знаю, о чем вы здесь говорите. Инфляция выше, чем доход, который я зарабатываю на своем сберегательном счете. Но какая альтернатива? Я могу поместить это в ФД. Есть ли у вас предложения? »

"Да. Есть еще одна альтернатива. Ликвидные фонды. Вы слышали о них раньше? »

«Нет. Но я предполагаю, что это схема паевых инвестиционных фондов. Разве это не было бы рискованно? »

«Что вы имеете в виду под« рискованным »?»

«Я имею в виду, что паевые инвестиционные фонды рассчитаны на долгий срок. Деньги мне понадобятся в очень короткие сроки. Нет ли риска? Что, если я потеряю деньги? »

"Хм. Я предполагаю, что вы имеете в виду паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в акции. Когда мы говорим о ликвидных фондах, мы имеем в виду заемные средства ».

«О да! Есть и заемные средства. Я вспоминаю сейчас. Почему бы вам не рассказать мне больше об этих ликвидных фондах? »

«Конечно.

Ликвидные фонды - это долговые фонды, которые инвестируют в очень краткосрочные инструменты. Остаточный срок погашения таких инструментов составляет не более 91 дня. Как вы понимаете, в долговых инвестициях вы получаете проценты, а ваша основная сумма инвестиций возвращается.

Только в случае с заемными средствами это корректируется в его дневной стоимости, также называемой стоимостью чистых активов.

Они подпишутся на долговые инструменты корпораций, банков, даже на казначейские векселя правительства. Все эти вложения предлагают доход, который выше, чем у сберегательного счета ».

«Я понял. Теперь, если я хочу инвестировать в ликвидный фонд, как мне выбрать подходящий? »

«Теперь в долговых фондах есть 2 вещи, которые определяют их функцию - процентная ставка и кредитное качество инвестиций.

Процентные ставки могут повышаться или понижаться и влиять на стоимость долгового фонда. Это риск здесь. Обычно при повышении процентных ставок стоимость фонда падает, и наоборот.

Кредитное качество помогает вам оценить риск дефолта по инвестициям. Маловероятно, что инвестиции с самым высоким кредитным качеством не будут иметь дефолта по выплате процентов или основной суммы долга. По мере снижения кредитного качества увеличивается риск дефолта.

Чтобы компенсировать более низкое кредитное качество, эмитент инструмента (назовем его заемщиком) может предложить вам немного более высокую процентную ставку в качестве компенсации за более высокий риск ».

«Интересно!»

«Теперь, возвращаясь к ликвидным фондам, поскольку остаточный срок погашения вложений, которыми они владеют, составляет максимум 91 день, шансы, что на них повлияет любое изменение процентной ставки, очень низки. Не о чем особо беспокоиться.

Однако следует иметь в виду, что выбранный ликвидный фонд инвестирует только в краткосрочные инструменты. Если он этого не делает и принимает участие в среднесрочных или долгосрочных инвестициях, его следует пропустить.

После этого остается единственный вопрос - посмотреть кредитное качество. Вам следует выбрать ликвидный фонд с инвестициями наивысшего кредитного качества (AAA) в своем портфеле ».

«Где я могу найти эту информацию?»

«О, вы должны взглянуть на информационные бюллетени схемы, которые доступны на соответствующих веб-сайтах этих фондов. Для первоначальной фильтрации вы также можете использовать различные информационные веб-сайты взаимных фондов.

Вы можете фильтровать по категории, которая в данном случае будет «Долг - Ликвидный». Вы увидите подробную информацию о фонде и сравните его с аналогами.

Посмотрите на средний срок погашения, чтобы проверить, подвержен ли фонд инвестициям с низким или высоким сроком погашения. В подробном списке портфелей вы увидите рейтинг кредитного качества для каждого инструмента ».

В среднем столбце на изображении выше показаны кредитные рейтинги, а в последнем столбце - остаточный срок погашения (в днях) инструмента.

«Хорошо. Это здорово ». П ause.

«Какую типичную доходность можно ожидать от ликвидного фонда?»

«Доходность ликвидного фонда будет во многом зависеть от преобладающих процентных ставок на рынке. Просто чтобы дать вам представление, в настоящее время доходность составляет в среднем около 8% в год. Он может снизиться, если процентные ставки в экономике в целом упадут, и наоборот ».

«Да, я понимаю. Еще одна вещь. Какую минимальную сумму мне нужно вложить в ликвидный фонд? »

«Минимальные инвестиции могут варьироваться в зависимости от фондов, но в первый раз вам нужно будет вложить рупии. 5000 ».

«Хорошо. Теперь, если мне нужно снять деньги, сколько времени потребуется, чтобы получить деньги из ликвидного фонда? »

«Это важный вопрос. Вся идея ликвидного фонда состоит в том, чтобы иметь доступ к деньгам, когда вы захотите. Когда вы выкупаете деньги из ликвидного фонда, деньги поступают на ваш банковский счет на следующий день.

Однако не забывайте о сроках совершения транзакций. Чтобы получить деньги на свой зарегистрированный банковский счет во 2-й день, вам нужно будет отправить запрос до 15:00 первого дня.

В фондах акций, напротив, деньги обычно приходят к вам в День 4 »

«Потрясающе. Позвольте мне сегодня перевести мои деньги, бездействующие в банке, в ликвидные фонды ».

«Чтобы добавить, вы можете хранить большую часть своих денег, которые вам понадобятся в чрезвычайной ситуации или на какие-либо краткосрочные нужды, в ликвидных фондах. Нет ничего плохого в получении дополнительной прибыли с незначительным риском ».

«Да, в этом есть смысл».