Вы когда-нибудь задумывались, что произойдет, если ваш банк будет вынужден закрыть? Или как такое могло случиться?
Возможно, люди не так много думают об этом. В конце концов, банки - это то место, куда мы кладем деньги, верно?
В 2020 году закрылось несколько банков США. В зависимости от того, как обстоят дела с пандемией, это может стать более распространенной проблемой, поэтому стоит разобраться, что происходит в случае банкротства банка.
Мы расскажем вам, почему банки терпят крах, что делать, если ваш банк внезапно обанкротится, и как сохранить свои деньги в безопасности.
Проще говоря, банк терпит неудачу, когда он не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства перед своими вкладчиками (такими как вы) или своими кредиторами. Если это произойдет, федеральный регулирующий орган или регулирующий орган штата закроет его.
Но что происходит с вашими деньгами?
Вскоре мы рассмотрим детали, но в основном, если банк застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), ваши деньги покрываются до 250 000 долларов на каждого вкладчика (например, совместный счет с вашим супругом будет покрыт до 500000 долларов). Сюда входят текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка.
Как уже упоминалось, банкротство происходит из-за того, что банк не может выполнить свои финансовые обязательства. Это могло произойти из-за слишком большой потери денег на инвестициях и отсутствия достаточного количества наличных денег для выплаты вкладчикам, которые пытаются снять деньги.
Когда вы кладете деньги в банк, они не просто запирают их где-нибудь в гигантском сейфе. Они оборачиваются и ссужают его клиентам банка и используют для других сложных и крупномасштабных инвестиций. Так банки зарабатывают деньги.
Проблема в том, что, когда эти инвестиции не приносят ожидаемых результатов, скажем, из-за пандемии, дела идут плохо.
С этой проблемой сейчас сталкиваются многие банки из-за COVID-19.
Хорошая новость в том, что если ваш банк застрахован FDIC, у вас нет причин для паники.
Когда банки закрываются, FDIC берет на себя повседневные операции. Для клиентов банка это должно быть обычным делом.
Обычно нет причин бежать в банк и пытаться снять все свои деньги.
FDIC позаботится обо всем. Во многих случаях ваш банк просто перейдет к другому банку.
Большинство банков в США застрахованы FDIC. Это означает, что вы сможете вернуть свои банковские депозиты в пределах лимита.
Если вы храните более 250 000 долларов в одном банке и у вас разные типы счетов (например, пенсионные, сберегательные, чековые), проверьте лимиты FDIC для каждого из них. Если вы превысите какой-либо из лимитов, рассмотрите возможность разделения его между разными банками, чтобы обеспечить покрытие.
Есть некоторые инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, которые FDIC не покрывает. Поэтому убедитесь, что вы также проверили, какие учетные записи не покрываются.
В большинстве случаев вам не о чем беспокоиться.
Фактически, вы можете даже не заметить большой разницы. Когда FDIC берет на себя операции банка, у вас по-прежнему будет доступ ко всем своим деньгам, дебетовым картам и счетам.
В некоторых случаях банк по-прежнему будет управляться на федеральном уровне. В других случаях FDIC продаст банк-банкрот другому, более платежеспособному банку. В этом случае вы автоматически станете клиентом нового банка.
Если вам неудобно хранить деньги в банке-банкроте или будучи клиентом банка, который взял на себя управление, вы можете снять деньги и сменить банк.
Поскольку страховые лимиты FDIC составляют 250 000 долларов на человека (на банк), нет гарантии, что вы вернете депозиты, превышающие эту сумму.
В случае чего-либо помимо этого вам нужно будет подать судебный иск против обанкротившегося банка и надеяться на возмещение при продаже активов банка.
По возможности лучше избегать такой ситуации. Вы можете сделать это, положив излишек на счет вашего супруга, открыв пенсионный счет в банке (что даст вам дополнительное покрытие в размере 250 000 долларов США) или распределив свои депозиты между несколькими банками.
Если вы работаете в банке, не застрахованном FDIC, вы сильно рискуете. Это особенно актуально во время рецессий и экономических потрясений.
Лучше всего как можно скорее перевести деньги в банк, застрахованный FDIC. В эти нестабильные времена может случиться все, что угодно. И каждый день, когда вы храните свои деньги в незастрахованном банке, вы рискуете все их потерять.
Поставьте себе цель сегодня проверить, застрахован ли ваш банк Федеральной корпорацией страхования депозитов. Если это так (а у вас меньше 250 000 долларов), вам абсолютно не о чем беспокоиться. Федеральная корпорация страхования депозитов вас поддерживает.
Если вы обнаружите, что ваш банк не застрахован, у вас есть счет, который не застрахован FDIC, или у вас есть слишком много депозита на ваше имя - немедленно переместите его на застрахованный счет. Трудно предсказать, когда именно банк обанкротится, поэтому лучше перестраховаться, чем сожалеть!
Исправление - 25 января 2021 г .:Эта статья была обновлена по сравнению с предыдущей версией, в которой неверно указывалось, что Первый государственный банк Барбурсвилля закрыт из-за COVID-19. По данным FDIC, связи между закрытием банка и пандемией не было.
