Оборотный инструмент — это письменный документ, в котором кто-то безоговорочно обещает выплатить согласованную сумму денег другому лицу или организации. В этом документе может быть указана дата платежа или разрешена оплата по требованию.

Вот как работают оборотные инструменты, какие существуют типы и когда он может вам понадобиться.

Определение и примеры оборотного инструмента

Оборотный инструмент — это лист бумаги, похожий на договор в что он определяет соглашение между плательщиком, который его подписывает, и получателем, которому обещаны деньги. В документе должна быть указана сумма денег и может быть указана дата, до которой деньги должны быть выплачены или же должны быть доступны по требованию.

Соглашение также должно быть безоговорочным. Это означает, что нет никаких других обещаний или заказов, кроме выплаты средств. Инструмент является «оборотным» в том смысле, что лицо, владеющее им, может передать его кому-либо еще посредством индоссамента.

Вы найдете оборотные инструменты, классифицируемые как черновики или примечания. Вы бы использовали тратту, чтобы приказать кому-то заплатить определенную сумму наличными. С другой стороны, записка будет использоваться для обещания денежной выплаты, например, в виде ссуды.

Например, личный чек, который вы выписываете для оплаты сборщику счетов, быть траттой, так как вы выписали бы чек, чтобы приказать вашему банку заплатить сборщику счетов причитающиеся деньги. С другой стороны, простой вексель, который вы подписываете для получения федерального студенческого кредита, будет векселем, поскольку документ обещает выплатить правительству деньги, взятые взаймы на ваше образование.

Для любого типа оборотного документа — тратты или векселя — есть обещание или распоряжение, но это не обязательно гарантирует, что соответствующие деньги будут выплачены в соответствии с договоренностью. Если обещание не будет выполнено, могут быть предприняты юридические действия.

Как работает оборотный инструмент

Оборотные инструменты существуют как альтернатива наличным в тех случаях, когда кто-то хочет пообещать или приказать выплатить определенную сумму денег. Люди обычно используют оборотные инструменты, такие как чеки и денежные переводы, для повседневных операций, когда им нужно приказать кому-то получить деньги. Как предприятия, так и частные лица могут использовать оборотные инструменты, такие как векселя, для финансирования покупок за счет займов. Заемщики соглашаются вернуть деньги в соответствии с указанным планом финансирования вместе с любыми другими расходами, такими как проценты.

Действительный оборотный инструмент должен соответствовать требованиям, установленным Единым торговым кодексом. (УКК). Лицо, заключающее соглашение, должно создать письменный документ, подписать его, включить четкое обещание или распоряжение и не требовать никаких условий для оплаты. В документе должна быть указана сумма денег, подлежащая выплате, а также другие детали, такие как любые проценты, соображения обменного курса или дополнительные сборы. Соглашение должно заключаться в деньгах и выплачиваться конкретному получателю платежа либо в указанное время, либо путем немедленного предъявления документа.

Чтобы быть «оборотным», владелец также должен иметь право передать инструмент другому лицу, если оно того пожелает. Для этой цели существуют различные виды индоссаментов. Например, вы можете использовать специальный индоссамент для передачи инструмента другому поименованному лицу. Вы можете использовать ограничительное одобрение, чтобы указать срок (например, разрешить только депозит), или вы можете использовать условное одобрение, чтобы разрешить платеж только при определенных условиях, например, когда получателю платежа исполняется определенный возраст.

Например, допустим, вы выписываете личный чек своему двоюродному брату за 100 долларов. Вы выписываете чек на имя вашего двоюродного брата, указываете сумму платежа в размере 100 долларов и ставите дату, чтобы показать, когда вы одобрили платеж. Затем вы подписываетесь в строке подписи, чтобы официально заказать платеж своему двоюродному брату. Когда вы предоставляете чек своему двоюродному брату, он может подписать оборотную сторону чека и обналичить его по требованию, чтобы получить свои деньги из вашего банка. Они также могут внести его на свой счет. Нет никаких дополнительных условий, которые им нужно выполнить, чтобы получить свои деньги. Как получатель платежа, ваш двоюродный брат может также подписать чек кому-то еще, чтобы обеспечить возможность передачи.

Типы оборотных инструментов

Обычные типы оборотных инструментов включают депозитные сертификаты (CD), кассовые чеки, дорожные чеки, простые векселя, переводные векселя и денежные переводы.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) считается типом примечания. финансовое учреждение, соглашающееся выплатить сумму денег, которую владелец счета вносит на счет CD. Вы вносите деньги на счет CD на определенный период времени, например, на шесть месяцев или пять лет. Взамен финансовое учреждение согласится выплатить вам эти деньги плюс проценты, начисленные по истечении срока действия депозитного сертификата.

Чеки

Чеки включают в себя различные типы тратт, такие как личные, дорожные, кассовые, и сертифицированные чеки. Выписывающий чек указывает получателя платежа и сумму денег, а получатель платежа может подписать оборотную сторону чека, чтобы получить свои деньги по требованию, когда они обращаются в финансовое учреждение.

Уровень гарантии финансирования и общие ситуации использования различаются между этими типы проверок:

• Личные чеки :Вы бы выписали персональный чек со своего расчетного или сберегательного счета. Они не гарантируют, что на вашем счету действительно есть такая сумма денег, а это означает, что если у вас недостаточно средств, чек не будет возвращен.
• Подтвержденные чеки :они финансируются с вашего личного банковского счета, но банк проверит наличие средств и подпишет чек. Сертифицированные чеки обеспечивают большую безопасность, но все же есть вероятность, что на вашем счете может не оказаться средств, когда получатель попытается обналичить чек. Вы, вероятно, заплатите комиссию за этот официальный тип банковского чека, который часто используется для крупных покупок.
• Кассовые чеки :Кассовый чек, обычно требующий комиссию и обычно используемый для крупных покупок, обеспечивает более высокую безопасность, чем именные и сертифицированные чеки. Это потому, что деньги будут поступать из средств банка, а не с вашего счета. Это работает следующим образом:банк сначала снимает деньги с вашего счета, а затем выдает вам кассовый чек, который вы можете предоставить получателю.
• Дорожные чеки :они помогают снизить риск потери или кражи наличных во время путешествия и часто позволяют вернуть деньги, если что-то случится с чеком. Вы можете купить дорожные чеки в финансовых учреждениях и заплатить небольшую комиссию. Их можно обналичить, внести на депозит или обменять в финансовых учреждениях, в которых вы путешествуете.

Кассовые чеки или сертифицированные чеки часто используются для крупных платежей, например, в процессе покупки дома, когда нужно внести первоначальный взнос за дом.

Векселя

Обычно используемый для ссуды, вексель указывает соглашение, в котором должник должен будет выплатить определенную сумму денег, взятых взаймы, к определенному сроку, а также любые проценты. Одно или несколько лиц могут нести ответственность за долг, а вексель может содержать положение о том, что долг должен быть полностью погашен по требованию.

Векселя

Переводной вексель — это тип тратты, который может использоваться для внутреннюю или международную торговлю. Покупатель соглашается выплатить продавцу определенные деньги, причитающиеся за товары, к согласованной дате. Стороны обычно используют помощь банка для этого типа соглашения.

Денежные переводы

Денежный перевод, известный как альтернатива чеку, указывает сумму, выплачивается кому-либо по требованию. Однако вы заранее предоставляете сумму денег — обычно плюс небольшую комиссию — финансовому учреждению, которое выдаст денежный перевод. Этот тип оборотного документа обеспечивает большую безопасность по сравнению с личным чеком, поскольку деньги уже были предоставлены, и вы можете использовать его без банковского счета.

Нужен ли мне оборотный инструмент?

Хотя они вам и не нужны, оборотные инструменты пригодятся, и вы, вероятно, будете использовать по крайней мере один из них в своей повседневной жизни. Например, вы можете использовать чеки для оплаты счетов или дарить подарки без прямого обмена наличными. Если вы возьмете студенческий или жилищный кредит, чтобы оплатить эти большие расходы, то вы, вероятно, подпишете вексель как часть процесса заимствования. Вы также можете вложить деньги в компакт-диск, чтобы получать проценты и увеличивать свои сбережения.

Ключевые выводы

• Оборотный инструмент – это письменный документ, в котором содержится приказ или обещание выплаты определенной суммы денег либо в определенный момент времени, либо по требованию.
• Черновики и ноты — это две категории оборотных инструментов, используемых частными и юридическими лицами.
• Этот тип инструмента должен соответствовать критериям Единого коммерческого кодекса, чтобы считаться оборотным.
• Предъявитель оборотного документа может передать его другой стороне, например, индоссируя чек для оплаты по заказу кого-то другого.
• Некоторые примеры оборотных инструментов включают чеки, депозитные сертификаты, переводные векселя, простые векселя и денежные переводы.