Большинство банковских транзакций ничем не примечательны и могут происходить легко. Но если вы вносите значительную сумму наличных денег в банк или кредитный союз, ваш банк может принять это к сведению и сообщить о ваших депозитах федеральному правительству. Отчетность может возникнуть даже при крупных платежах поставщикам, поэтому полезно знать, чего ожидать при оплате наличными.
IRS требует, чтобы любая торговая или коммерческая компания подала форму 8300, если они ' я получил какие-либо платежи наличными на сумму более 10 000 долларов. Финансовые учреждения, такие как банк, также должны сообщать обо всех транзакциях, проводимых, через или в учреждении, путем подачи отчета о валютных транзакциях для денежных транзакций, сумма которых превышает 10 000 долларов США. Эти документы могут помочь снизить уровень преступности, но это также может напугать, если у вас есть законный источник средств.
Итак, что произойдет, если вы лично внесете более 10 000 долларов? Тебе нужно волноваться? Если вы не делаете ничего противозаконного, маловероятно, что это повлечет за собой негативные последствия.
Налоговое управление США и другие организации отслеживают деятельность, которая может быть связана с финансовыми преступлениями. . Платежи наличными трудно отследить, что делает наличные деньги полезным инструментом для незаконной деятельности. По данным Министерства финансов США, средства потенциально могут быть отмыты или интегрированы в финансовую систему способами, скрывающими доказательства их сомнительного происхождения. Кроме того, может быть проще уклониться от уплаты налогов на денежный доход, который вы получаете, когда нет бумажного следа.
Из-за этого федеральный закон требует, чтобы банки и кредитные союзы создавали бумажный след потенциально подозрительных транзакций. В частности, Закон о банковской тайне требует от финансовых учреждений вести учет определенных действий, включая внесение денежных средств на сумму, превышающую 10 000 долларов США.
Отслеживая крупные депозиты, регулирующие и правоохранительные органы могут потенциально снизить уровень отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Благодаря этим усилиям официальные лица надеются предотвратить терроризм, незаконную торговлю наркотиками и другие финансовые преступления.
Закон о банковской тайне определяет транзакции на сумму более 10 000 долларов США. Тем не менее, есть вероятность появления красных флажков, если вы вносите меньше этого, особенно если кажется, что вы намеренно пытаетесь удержаться ниже лимита в 10 000 долларов. Банки и регулирующие органы следят за так называемым «структурированием» - актом разделения транзакций для предотвращения регистрации документов, которые могут создать нежелательный бумажный след.
Серия структурированных депозитов на сумму более 10 000 долларов США может привести к подаче заявки.
Например, если у вас есть 12 000 долларов наличными, у вас может возникнуть соблазн сделать два отдельных депозита в размере 6000 долларов США. В некоторых случаях ваш банк может отправить отчет после того, как вы сделаете депозит, даже если вы распределите депозиты на несколько дней или недель.
Сообщения о крупных транзакциях создают бумажный след, по которому регулирующие и правоохранительные органы можно использовать для будущих исследований.
При заполнении отчета о валютных операциях банки должны подтвердить вашу личность и указать эту информацию с вашим отчетом. Например, банк предоставит ваш номер социального страхования, имя, адрес, номера счетов и другие данные в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).
Банки проверяют все транзакции через различные банковские каналы в рассматриваемый день. Любые транзакции с наличными объединяются и рассматриваются как одна транзакция, и эти транзакции учитываются при лимите в 10 000 долларов США. Например, если вы вносите 9 500 долларов наличными через кассира и дополнительно вносите 600 долларов наличными через банкомат, общая сумма этих депозитов превышает 10 000 долларов.
Банки должны определить, структурируете ли вы депозиты, чтобы избежать потенциальных заявок. Если они определят это так, банк должен подать отчет о подозрительной активности, что может привести к дополнительному контролю за действиями по вашему счету.
Вся необходимая информация включается в отчет о валютных операциях, который должен быть заполнен FinCEN в течение 15 дней с момента транзакции, о которой идет речь. Банки также должны хранить записи в течение пяти лет после даты отчета.
Подробности процесса могут быть неприятны, но если вы не делаете ничего противозаконного, вам не обязательно беспокоиться об этих документах. Для некоторых людей и предприятий является нормальным вносить крупные суммы наличных денег (иногда в виде серии транзакций), и для этого есть законные причины. Если у вас есть какие-либо вопросы, обсудите действия по вашему счету в своем банке.
Вы можете внести столько, сколько вам нужно, но ваше финансовое учреждение может потребоваться сообщить о вашем депозите в федеральное правительство. Это не означает, что вы делаете что-то неправильно - это просто создает бумажный след, который следователи могут использовать, если подозревают, что вы участвуете в какой-либо преступной деятельности.
IRS выдает и принимает платежи через Казначейство США.
Интернет-банки обычно не принимают депозиты наличными. В большинстве случаев вы финансируете онлайн-счета из внешнего банка (который может быть обычным банком, который принимает депозиты наличными) или через мобильный депозит. В некоторых онлайн-банках вы также можете приобрести денежный перевод за наличные и отправить его на депозит. При этом некоторые банки позволяют вносить наличные в банкоматах, но перед открытием счета убедитесь, что эта функция доступна в учреждении.
