Разводящиеся пары часто говорят, что список разногласий, которые нужно разрешить, кажется, бесконечен. Некоторые пары воюют из-за всего… но финансовая помощь в образовании - это один из конфликтов, который может стать на удивление ужасным.
Выбор школы в отношении государственной школы K-12 по сравнению с частной школой или государственного или частного колледжа может быть минным полем. Для многих корень разногласий связан с тем, что, по их мнению, лучше всего для их детей, и как это финансировать.
Например, даже если вы согласны с тем, что частная школа лучше всего подходит для вашего ребенка, самым большим препятствием для большинства родителей является стоимость. Частные школы K-12 могут стоить от 25000 до 65000 долларов в год, конкурируя со стоимостью обучения в колледже! И хотя некоторые могут не обращать внимания на эту проблему, оценивая стоимость частной школы как проблему первого мира и не обязательную, существует много ситуаций, когда частная школа может быть в наилучших интересах ребенка. Что происходит с детьми, которые всю жизнь ходили в частную школу и процветают в социальном и академическом плане, и их вырвало из строя из-за того, что их разводящиеся взрослые не могут договориться о том, кто будет оплачивать счета за будущую плату за обучение? Или ребенок, которого выбрали в конкретную школу из-за различий в обучении, который сейчас процветает благодаря этой дополнительной поддержке и еще не готов вернуться в обычную образовательную среду?
Счета даже в государственных школах могут увеличиться, если учесть растущие расходы на школьные принадлежности, обеды, экскурсии, каникулы для учителей и подарки в конце года, а также на сбор средств PTA с входными билетами, иногда превышающими 100 долларов каждый! Стоимость государственной школы для родителей постоянно увеличивается, поскольку местные школьные округа вынуждены бороться с меньшими объемами государственного финансирования на одного учащегося и должны поддерживать академическую успеваемость при постоянно сокращающемся бюджете. Эти расходы могут не приближаться к уровню расходов частной школы, но они все же могут создать трудности для семей.
Когда ваш молодой ученик оказывается на грани успешного окончания средней школы, финансовые проблемы по поводу колледжа не за горами. По данным Совета колледжей, в то время как средняя плата за обучение и плата за обучение для студентов очной формы обучения, посещающих частные некоммерческие четырехлетние учебные заведения в 2018-19 гг., Составляет внушительные 36 890 долларов, 20% студентов посещают учебные заведения по цене 51 000 долларов и более. Государственные колледжи более доступны, но по-прежнему стоят дорого. Средняя опубликованная стоимость обучения и платы за обучение в государственных четырехлетних учебных заведениях выросла на 7% до 10230 долларов в 2018-19 годах. Эти оценки не включают в себя расходы на жилье, питание, книги, расходные материалы, транспорт и другие расходы, которые может понести учащийся, которые могут составлять на несколько десятков тысяч долларов больше.
Супружеский поверенный в Barton LLP, Оррит Хершковиц, разделяет это:«Некоторые соглашения о разводе прямо ограничивают сумму, которую родитель должен вносить для обучения ребенка в колледже. Одно из таких положений, известное в Нью-Йорке как« ограничение SUNY », ограничивает родительские права. обязательство колледжа в размере суммы, которую он или должен был бы заплатить, если бы ребенок посещал государственную школу, финансируемую государством, в системе государственного университета Нью-Йорка (SUNY), в отличие от негосударственного частного колледжа ".
Независимо от того, включает ли соглашение о разводе такое ограничение, следует указать, должны ли оба родителя давать согласие на выбор колледжа. Также желательно, чтобы в соглашении было указано, имеет ли родитель, который обязан выплачивать алименты на ребенка, право отказать в своем согласии на посещение ребенком частного колледжа по финансовым (или другим) причинам. Если в соглашении ничего не сказано по какому-либо вопросу, от родителя может потребоваться оплатить расходы ребенка на обучение в колледже, несмотря на то, что он или она возражают против выбора ребенком колледжа. В этом случае размер взноса может быть ограничен «лимитом SUNY», если это предусмотрено соглашением. В противном случае от родителя могут потребовать внести свой вклад в расходы ребенка на обучение в колледже в зависимости от его или ее финансовых возможностей, утверждает Хершковиц.
Разведенные родители могут использовать 529 сберегательных планов, чтобы покрыть расходы на обучение в колледже. Каждый штат предлагает свой собственный план 529 с различными вариантами инвестирования, а в некоторых штатах даже есть дополнительный подарок, заключающийся в том, что ваши взносы не облагаются налогом в определенных пределах. Сайт SavingForCollege.com - отличный ресурс для тех, кто желает сравнить варианты инвестирования между государственными планами. Имейте в виду, что плата за план 529 в каждом штате также различается.
План 529 - один из немногих аккаунтов, предлагающих безналоговый рост! Если вы считаете, что ваш ребенок может иметь право на полноценную поездку или не использовать все средства, продолжайте вносить взносы. В случае стипендии, распределение до суммы не облагаемой налогом стипендии не будет облагаться штрафом в размере 10%, хотя часть дохода по-прежнему будет облагаться подоходным налогом. Другие простые варианты включают смену бенефициара на другого ребенка или подходящего члена семьи, перевод средств на себя для продолжения обучения или сохранение средств для будущего внука.
Взносы в планы 529 также могут иметь право на ежегодный вычет подоходного налога штата для взносов до 5000 долларов (10 000 долларов при совместной регистрации в браке) в год. Однако не все штаты приняли этот благоприятный налоговый режим. Например, взносы в план 529 для Калифорнии и Флориды не подлежат вычету из налоговых деклараций штата. С другой стороны, 529 планов недавно стали еще лучше благодаря Закону о сокращении налогов и занятости. Эти планы теперь можно использовать для финансирования соответствующих расходов частной школы K-12 в размере 10 000 долларов в год на каждого бенефициара.
Даже если у вас есть деньги, вложенные в план 529, не рассчитывайте возможность финансовой помощи. Накопительные планы колледжа, такие как план 529, которые хранятся на имя взрослого (с указанием ребенка в качестве получателя), оцениваются только до 5,6% от стоимости счета при определении потребности в финансовой помощи. До 9400 долларов США от стоимости счета подпадают под Пособие по защите активов и не засчитываются в счет финансовой помощи. Если на счете 529 родителя размер пособия по защите активов превышает 10 000 долларов, размер финансовой помощи ее ребенку может быть уменьшен на 564 доллара. Любая потеря финансовой помощи вызывает разочарование; однако потери ничтожны по сравнению с замечательной не облагаемой налогом инвестиционной прибылью, которую вы заработали на своем счете 529.
Одна из самых больших ошибок, которые может сделать студент, - это не заполнить форму бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Независимо от уровня дохода или состояния вашей семьи, подать заявление никогда не помешает. Вы можете быть удивлены тем, что получаете, особенно от небольшого частного университета. Более трети выпускников средней школы не заполнили форму в 2018 году, как недавно обнаружил веб-сайт по личным финансам NerdWallet, в результате чего у колледжа осталось около 2,6 миллиарда долларов бесплатных денег.
Только родитель-опекун должен подавать FAFSA. Как правило, учащийся будет получать больше финансовой помощи, если родитель-опекун, заполняющий формы, также является родителем с более низким доходом и активами. Здесь определенно есть возможности для планирования!
Владелец сберегательного плана колледжа 529 может по своему усмотрению делать выплаты из плана 529. Ничто не мешает этому родителю опустошить счет плана 529 и оставить детей заботиться о себе, чтобы оплачивать учебу в колледже.
Если один родитель не доверяет другому родителю, он или она может потребовать перевода средств 529 на новый (или существующий) счет 529 на свое имя и назначить ребенка бенефициаром. В соглашении о разводе также должны быть установлены ограничения на то, как можно или нельзя использовать средства, и требовать, чтобы родителю, который не является владельцем учетной записи, ежемесячно предоставлялись отчеты «заинтересованной стороны» от поставщика учетной записи плана 529. Гершковиц говорит:«Перед подписанием любого соглашения о разводе, которое предусматривает использование 529 средств для покрытия расходов на образование ребенка, родитель, который не является владельцем счета, должен подтвердить, что другой родитель не снял 529 средств на необразовательные цели до выполнения соглашение. "
Совершенно необходимо разработать план оплаты обучения в колледже при разводе, чтобы у ваших детей были возможности для получения образования, которых они заслуживают. Хотя в вашем списке много вопросов, которые нужно решить во время развода, расходы на учебу и сбережения должны быть на первом месте.
