Что такое корпоративный банковский счет и нужен ли он мне?

Стать фрилансером дает вам больше контроля над тем, как и где вы работаете, но это одно из самых важных решений, которое вам нужно принять. стоит ли иметь бизнес-аккаунт и если да, то какой? Деловой банковский счет отделяет ваши профессиональные операции и доход, например, деньги, которые вы получаете от продаж, от вашего личного счета. Он используется для отправки и получения денег для вашего бизнеса, а также для любых расходов.

Законодательство не требует наличия бизнес-счета, если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, но если вы являетесь компанией с ограниченной ответственностью, вам понадобится бизнес-счет в банке, поскольку ваш бизнес является отдельным юридическим лицом. Существует несколько различных типов корпоративных банковских счетов, некоторые из которых предлагают бесплатное банковское пособие или проценты на ваш баланс. Вы можете создать учетные записи для небольших фирм с низким оборотом или корпоративных счетов, если вам повезет получить высокий уровень дохода. Существуют также учетные записи, поддерживающие операции в иностранной валюте, что полезно, если вы много работаете за границей.

Коммерческий банковский счет и личный банковский счет

Персонажи банковского счета для бизнеса

• Разделяет транзакции - Может возникнуть путаница, если вы объедините свои личные и деловые деньги, поскольку вы можете перепутать средства, которые вы используете на расходы компании, со средствами, которые идут на вашу ипотеку. Разделение деловых и личных счетов позволяет легко отслеживать как доходы, так и расходы. Вам также понадобится отдельный бизнес-аккаунт, если вы хотите получить бизнес-кредит или кредитную карту компании.
• Объясняет это для целей налогообложения - Наличие отдельного бизнес-счета может быть полезным, когда речь идет о расчете суммы корпоративного налога, которую вы должны уплатить HMRC или других типов счетов, таких как НДС, а также вашей налоговой декларации по самооценке. Это также облегчит вам задачу, если вы когда-нибудь станете объектом проверки HMRC, и налоговый инспектор захочет увидеть ваш бизнес-счет.
• Выглядит более профессионально – Компании, которым вы выставляете счета, могут вызвать подозрение, если они получат счет только на чье-то имя, а не на имя компании, а также может выглядеть более официально и профессионально, если на счете есть бренд.

Минусы банковского счета для бизнеса

• Сборы - Большинство бизнес-аккаунтов не бесплатны, и вам нужно будет платить ежемесячную плату. Некоторые провайдеры могут предлагать ограниченные бесплатные периоды, но могут быть больше ограничений на такие действия, как переводы и снятие наличных, по сравнению с личным счетом.
• Больше администрирования - Большинство личных счетов может открыть любой человек, но банки могут предъявлять более строгие требования к предприятиям и могут не предоставлять счета для определенных секторов. Процесс открытия бизнес-счета может занять больше времени, так как вам также нужно будет записаться на прием в крупный крупный банк, чтобы настроить счет и предоставить подробную информацию о вашем бизнесе и оценки вашего оборота.

Плюсы личного банковского счета

• Удобнее - Вам не нужно беспокоиться об управлении отдельными личными и бизнес-аккаунтами или о назначении встречи в отделении. Вместо этого управление вашими профессиональными и личными доходами осуществляется в одном месте.
• Без комиссии – Большинство личных аккаунтов бесплатны, поэтому вам не придется платить комиссию за управление доходами и расходами вашего бизнеса.

Минусы личного банковского счета

• Положения и условия банка – Некоторые банки не разрешают использовать личные учетные записи в коммерческих целях, поэтому вы можете нарушить положения и условия и потерять свою учетную запись.
• Риск путаницы - Вам нужно быть очень организованным, чтобы помнить, была ли каждая статья расходов связана с бизнесом или для личного использования. Точно так же вам нужно будет уметь разделять коммерческий и личный доход, когда дело доходит до правильного расчета налогов.

Лучшие банковские счета только для приложений для фрилансеров

Ниже мы собрали некоторые из лучших банковских счетов только для приложений.

Tide — подходит для интеграции с бухгалтерским ПО 

• Бесплатные расходы за границей с выпущенной дебетовой картой
• Связь с бухгалтерским ПО
• Без ежемесячной платы
• Банк, защищенный FSCS, предоставлен Clearbank
• 20 пенсов за трансфер
• 1 фунт стерлингов для депозита в почтовом отделении
• Дополнительные услуги и приоритетная поддержка клиентов доступны через платные услуги.

Индивидуальные предприниматели и компании с ограниченной ответственностью могут открывать счета, но существуют ограничения на типы компаний. Стандартный счет не имеет ежемесячных комиссий, но вы должны платить за переводы и снятие наличных. Вы можете заплатить 9,99 фунтов стерлингов в месяц плюс НДС за Tide Plus, который предлагает 20 бесплатных переводов в месяц, или 49,99 фунтов стерлингов в месяц плюс НДС за неограниченное количество переводов.

Прочитайте наш обзор Tide, чтобы увидеть все возможности его аккаунта

Starling Bank – хорош без ежемесячных комиссий

• Откройте аккаунт через приложение в течение 10 минут.
• Без ежемесячной платы
• Бесплатные расходы дома и за границей с дебетовой картой
• Бесплатное снятие средств в банкомате
• Starling Bank Marketplace для доступа к бизнес-продуктам и услугам
• Оповещения о расходах и их классификация
• Инструменты учета
• Регулируется FCA и защищен компенсационной схемой финансовых услуг.
• Гибкий овердрафт
• Отправлять счета
• Захват квитанции

Starling Bank полностью регулируется FCA и предоставляет бесплатный бизнес-аккаунт только для приложений, который также интегрируется с бухгалтерским программным обеспечением и позволяет классифицировать расходы, фотографировать и загружать квитанции, а также получать доступ к другим услугам через торговую площадку Starling Bank. За внесение наличных на бизнес-счет до 1000 фунтов стерлингов в почтовом отделении взимается комиссия в размере 3 фунтов стерлингов, а за все, что превышает 1000 фунтов стерлингов, взимается комиссия в размере 0,3% от суммы депозита. Он открыт для компаний с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей любого размера, хотя в прошлом он намекал, что в конечном итоге может начать взимать плату с крупных фирм.

Прочтите наш полный обзор корпоративного банковского счета Starling

Revolut — подходит для мультивалютных счетов

• Держите и получайте несколько валют
• Планирование и утверждение платежей
• Выпуск предоплаченных карт сотрудникам
• Доступно для индивидуальных предпринимателей и компаний с ограниченной ответственностью.
• Доступно для жителей Великобритании и стран Европейской экономической зоны.
• Учетная запись электронных денег, без защиты FSCS

Revolut предлагает три бизнес-плана для фрилансеров по цене 0, 7 или 25 фунтов стерлингов в месяц. Бесплатный сервис имеет неограниченные платежи на другие счета Revolut и пять бесплатных местных переводов каждый месяц, но вам нужно платить за международные переводы. Профессиональный план Revolut Business также предлагает неограниченные платежи на другие счета Revolut, а также 20 местных переводов в месяц и пять международных переводов за ежемесячную плату в размере 7 фунтов стерлингов или, альтернативно, его план Ultimate предлагает 10 бесплатных международных переводов и 100 бесплатных местных переводов. В отличие от других банков, работающих только с приложениями, он не поддерживает внесение наличных или чеков.

Прочитайте наш полный обзор бизнес-аккаунта Revolut

Monese — подходит для бесплатных трат за границей 

• 9,95 фунтов стерлингов в месяц
• Не нужно платить за местные переводы
• Доступно на 10 языках.
• Функции управления бюджетом
• Счет электронных денег
• Счет в фунтах стерлингов или евро

Monese был одним из первых банков, работающих только с приложениями, и изначально он был создан, чтобы помочь тем, у кого нет местного адреса (или какой-либо кредитной истории), открыть банковский счет. С тех пор он расширил свое предложение, включив в него счета в коммерческих банках. Бизнес Monese взимает 0,5% за транзакцию при расходах за границей, а также 0,5% за каждый перевод иностранной валюты на текущие счета за пределами Monese. Переводы иностранной валюты между счетами Monese бесплатны. Вы можете вносить депозиты в почтовом отделении на сумму 1 фунт стерлингов и 2,5% в PayPoint, но вы можете бесплатно снимать наличные 6 раз в месяц, а затем по 1 фунту стерлингов.

Узнайте больше на веб-сайте Monese.

Monzo — подходит для категоризации расходов 

• Регулируется FCA
• Бухгалтерские инструменты
• Оповещения о расходах
• Налоги
• Платежи по категориям

Monzo — пожалуй, одно из самых узнаваемых банковских приложений с популярным личным кабинетом. Он запустил свой бизнес-аккаунт только в марте 2020 года. Он предлагает версию Pro за 5 фунтов стерлингов в месяц, которая включает шесть месяцев бесплатного использования бухгалтерского программного обеспечения Xero, налоговые корзины, чтобы вы могли откладывать деньги, причитающиеся HMRC, и оповещения о расходах. Его бесплатная версия Lite не предлагает бухгалтерских инструментов или налоговых инструментов, но предоставляет все остальное, такое как дебетовая карта, категоризация расходов и поддержка клиентов. Оплата наличными в PayPoint стоит 1 фунт стерлингов, и вы можете бесплатно снимать 200 фунтов стерлингов наличными каждые 30 дней с комиссией 3% при превышении этой суммы. В настоящее время вы не можете вносить наличные через почтовое отделение.

Счет доступен для индивидуальных предпринимателей и компаний с ограниченной ответственностью, но не для товариществ. Есть некоторые виды бизнеса, которые не могут иметь учетные записи, например, связанные с азартными играми, кредитованием или обороной и оружием.

Узнайте больше в нашем бизнес-обзоре Monzo.

Сравните лучшие банковские счета только для приложений для фрилансеров

	Прилив	Старлинг Банк	Revolut	Monese	Monzo
Цены (ежемесячно)	Бесплатно/9,99 фунтов стерлингов плюс НДС/49,99 фунтов стерлингов плюс НДС	Без ежемесячной платы	Бесплатно/7 фунтов стерлингов/25 фунтов стерлингов	9,95 фунтов стерлингов	Бесплатно/5 фунтов стерлингов
Бесплатные расходы за границей
Бесплатное снятие средств в банкоматах
защита FSCS
Депозиты наличными
Овердрафт/кредит

Плюсы и минусы корпоративных банковских счетов только для приложений

Плюсы бизнес-аккаунтов только для приложений

• Легко открывать Большинство из них позволят вам подать заявку и настроить учетную запись через приложение, где вам просто нужно будет загрузить документы и, возможно, сделать селфи. Это должно ускорить процесс и означает, что вы сможете настроить учетную запись в течение нескольких минут, а не недель.
• Банковское дело на ходу – Вы сможете получить доступ к своему аккаунту и управлять финансами своего бизнеса, где бы вы ни находились, если у вас есть телефон.
• Те же функции банковского обслуживания для бизнеса – Банк только для приложений предоставляет вам те же функции, что и отделение на главной улице, то есть у вас будет дебетовая карта и возможность отправлять и получать платежи. Некоторые также могут предлагать овердрафт.
• Преимущества финтех- Банки только для приложений предлагают дополнительные функции, такие как оповещения о расходах и категоризация расходов.

Минусы бизнес-аккаунтов только для приложений

• Различные типы регулирования - Не все учетные записи только для приложений зарегистрированы как полноценные банковские счета в Великобритании. Вместо этого многие из них являются кредиторами электронных денег, поэтому вы не получите такой же защиты Схемы компенсации финансовых услуг (FSCS), если они обанкротятся. Большинство из них по-прежнему будут ограждать средства, чтобы обеспечить их безопасность.
• Нет доступных филиалов - Вы не можете зайти в отделение, чтобы снять деньги или получить поддержку, и вместо этого вам нужно полагаться на контакт по телефону или электронной почте. Кроме того, не все бренды, предназначенные только для приложений, предлагают такие функции, как депозиты, платежи чеками или овердрафты.
• Зависит от технологий – Не всем удобно управлять всем на смартфоне и знать, что произойдет, если батарея телефона разрядится или учетная запись будет взломана.
• Ограничения баланса – Большинство аккаунтов только для приложений будут иметь ограничения на баланс, который вам нужно держать, а также на транзакции, которые могут быть ниже, чем в крупных банках.

Лучшие банковские счета для фрилансеров

Ниже мы собрали информацию о некоторых крупных банковских счетах крупных компаний.

Банковский счет Lloyds Business – подходит для бизнес-руководств и инструментов

• 12 месяцев бесплатного повседневного банковского обслуживания для новых компаний
• Специальная поддержка со стороны группы управления бизнесом из Великобритании.
• Приложение Mobile Business Banking для доступа к вашим счетам на ходу
• Регулярно обновляемые бизнес-руководства и инструменты для ведения бизнеса.

Бизнес-счет Lloyds предлагает 12-месячный период бесплатного банковского обслуживания, пока счет находится в кредите, который покрывает чеки, постоянные поручения, наличные, прямые дебеты в британских фунтах стерлингов, депозиты и снятие средств. После этого взимается ежемесячная плата в размере 7,00 фунтов стерлингов в месяц. Счета могут открываться директорами или компаниями, товариществами или индивидуальными предпринимателями.

Бизнес-счет в Сантандере – подходит для кэшбэка

• Кешбэк до 300 фунтов стерлингов в год на бизнес-аккаунт 123
• Стандартные ежедневные банковские операции
• 0,10 % в месяц на любой кредитный остаток
• Ежемесячная плата со скидкой в ​​размере 5 фунтов стерлингов для стартапов на 18 месяцев и переходников на 12 месяцев (стандартная ежемесячная плата – 12,50 фунтов стерлингов).
• Доступ через Интернет, на кассах филиалов Santander, в банкоматах и ​​отделениях почты

Учетная запись Santander 123 уже предлагает личным пользователям кэшбэк на определенные расходы, и теперь это также может быть использовано предприятиями. Ежемесячная плата после льготного периода составляет 12,50 фунтов стерлингов в месяц. Счета могут открываться директорами, и вы можете быть индивидуальным предпринимателем, компанией с ограниченной ответственностью или партнерством, если вы зарегистрированы в Великобритании.

Ваш бизнес имеет право на стартовое предложение, если он работает первый год и это его первый текущий бизнес-счет в Santander. Плата за ввод и снятие средств в банкомате не взимается, и вы можете снимать до 500 фунтов стерлингов каждый день.

Плата за внебиржевой депозит наличными в отделении Сантандера или почтовом отделении не взимается в размере до 1000 фунтов стерлингов в месяц, а затем это стоит 70 пенсов за 100 фунтов стерлингов. Плата за организованный овердрафт составляет 1% в год, а за зарубежные расходы взимается комиссия в размере 2,75%.

Коммерческий банковский счет NatWest – подходит для бесплатной бухгалтерской программы

• Бесплатный доступ к бухгалтерской программе FreeAgent
• 24/7 ежедневная банковская поддержка онлайн, по телефону и мобильному телефону
• Ежемесячная плата за аккаунт не взимается.
• Без комиссии за транзакции в течение первых 18 месяцев

Владельцы бизнеса NatWest могут получить доступ к специальным бизнес-руководствам и мероприятиям, которые помогут развивать и развивать свой бизнес. Его стартовый счет открыт для индивидуальных предпринимателей или компаний с ограниченной ответственностью, которые торгуют менее года с оборотом менее 1 млн фунтов стерлингов.

По истечении бесплатного периода стандартная комиссия NatWest составляет 35 пенсов за автоматический платеж входящего или исходящего платежа и 70 пенсов за 100 фунтов стерлингов за платеж наличными, а также комиссия в размере 35 пенсов за снятие средств.

Корпоративный банковский счет HSBC – подходит для овердрафта

• Без платы за обслуживание аккаунта в течение 12 месяцев
• Доступен овердрафт до 30 000 фунтов стерлингов.
• Интеграция с бухгалтерией
• Банковское приложение для бизнеса

Пользователи бизнес-счета HSBC не должны платить за обслуживание счета в течение первых 12 месяцев. Через 12 месяцев вы можете перейти на тариф для малого бизнеса с ежемесячной платой в размере 6,50 фунтов стерлингов и комиссией в размере 0,6% за снятие наличных. HSBC также позволяет сканировать и депонировать чеки в приложении, а также совершать платежи на сумму до 25 000 фунтов стерлингов.

Сравните лучшие банковские счета для фрилансеров

	Сантандер	Ллойдс	HSBC	NatWest
Цены	Ежемесячная скидка плата в размере 5 фунтов стерлингов для стартапов на 18 месяцев и переходников на 12 месяцев (стандартная ежемесячная плата в размере 12,50 фунтов стерлингов)	7,00 фунтов стерлингов в месяц	6,50 фунтов стерлингов в месяц	Без ежемесячной платы за счет
Бесплатные расходы за границей
Бесплатное снятие средств в банкомате
защита FSCS
Депозиты наличными
Overdraft

Pros and Cons of High street bank accounts

Pros of high street business bank accounts

• Physical presence - You can walk into any branch of the bank to make deposits or withdrawals rather than having to rely on a Post Office or Paypoint.
• Face-to-face contact - Account holders don’t have to wait on hold with contact centres and can visit a branch where in some cases you may have a dedicated relationship manager.
• Access to other products - Having a business account with a bank can also give you preferential access to their other products such as loans and overdrafts.

Cons of high street business bank accounts

• Legacy systems - Many banks are still catching up with fintech firms when it comes to the quality of their apps so you may not get as much functionality.
• Limited to branch opening hours - In most cases, high street banks will require you to open an account in-branch during their own opening times, which can be time-consuming.
• Higher fees - It may be slightly easier to withdraw and deposit cash with a high street bank business account but the monthly fees tend to be higher than an app-only bank as someone needs to pay for that branch structure.
• Fully regulated - All high street banks are regulated by the Financial Conduct Authority. They have certain rules to follow to treat customers fairly, plus you get deposit protection of up to £85,000 from the Financial Services Compensation Scheme if the provider goes bust.