Отказ от ответственности:эта запись в блоге содержит образовательную информацию о личных финансах и не предназначена для предоставления юридических, финансовых или налоговых рекомендаций.

У многих кредитных карт есть заманчивые предложения, такие как кэшбэк 2% или бонусные мили, которые вы можете заработать на определенных покупках. Имея такие привлекательные предложения, использование кредитной карты в рамках плана погашения для погашения остатка студенческого кредита для увеличения вознаграждения по кредитной карте может показаться держателям карт отличной идеей.

Но когда дело доходит до личных финансов, важно обращать внимание на детали. Хотя использование ваших кредитных карт для получения вознаграждения может показаться разумной стратегией, это может иметь неприятные последствия и привести к задолженности по кредитной карте. Вот несколько альтернативных способов управления задолженностью по студенческому кредиту.

Альтернативы использованию кредитной карты для оплаты студенческих кредитов

Использование кредитной карты для оплаты студенческого кредита имеет существенные недостатки из-за высоких штрафов за просрочку платежа, превышения кредитного лимита и высоких процентных ставок по кредитной карте. Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, не имеют такой же защиты, которую предлагают поставщики студенческих кредитов, и не имеют права на льготы, такие как налоговый вычет по процентам по студенческому кредиту. Если это возможно, заемщикам студенческого кредита следует избегать использования кредитной карты для оплаты кредита.

Также важно отметить, что федеральные кредитные учреждения и многие частные кредитные учреждения не принимают платежи по кредитным картам для студенческих кредитов. Компании-эмитенты кредитных карт рассматривают это как нарушение правил, запрещающих компаниям принимать платежи по картам для погашения долгов.

Если вы надеялись использовать кредитную карту, потому что не можете позволить себе текущие ежемесячные платежи, рассмотрите эти альтернативы для погашения вашего студенческого долга.

Варианты погашения федеральной студенческой ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете воспользоваться следующими вариантами погашения:

Планы погашения в зависимости от дохода (РДЭ): С планом IDR ваш кредитный сервис основывает ваш ежемесячный платеж на вашем дискреционном доходе и продлевает срок вашего кредита. В зависимости от вашего дохода и размера семьи вы можете значительно сократить ежемесячный платеж по кредиту.

Прощение студенческой ссуды: Если вы работаете в некоммерческой организации или в правительстве и у вас есть прямой кредит, вы можете иметь право на прощение кредита на общественные нужды (PSLF). В рамках этой программы правительство прощает оставшуюся часть ваших кредитов после того, как вы сделаете 120 ежемесячных платежей, проработав у соответствующего требованиям работодателя в течение десяти лет.

Прямая консолидация кредита: Если у вас есть несколько федеральных кредитов, вы можете объединить их с кредитом прямой консолидации. Когда вы это сделаете, вы также можете продлить срок погашения до 30 лет. Хотя вы будете платить больше процентов с более длительным сроком погашения, у вас будет более доступный ежемесячный платеж.

Отсрочка или воздержание: Если вы испытываете финансовые трудности, например, потеряли работу, вы можете временно отложить платежи, не становясь просроченными.

Свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию студенческих кредитов, чтобы узнать, какие варианты подходят именно вам.

Рефинансирование студенческой ссуды

Варианты погашения федерального кредита не для всех. Другой альтернативой для рассмотрения является рефинансирование студенческого кредита. Когда вы рефинансируете свой долг, вы берете кредит у частного кредитора на сумму вашего существующего долга и используете кредит для погашения текущих кредитов. Новый кредит имеет другие условия, в том числе новую процентную ставку и платеж.

Если ваш кредитный рейтинг FICO улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальный студенческий кредит, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку или продлить срок кредита, уменьшив ежемесячный платеж.

Например, предположим, что у вас есть студенческие ссуды на сумму 30 000 долларов США под 7,00% годовых. При 10-летнем сроке погашения ваш ежемесячный платеж составит 348 долларов США в месяц.

Но если вы рефинансируете свои кредиты и имеете право на 10-летний кредит под 4,75% годовых, ваш ежемесячный платеж упадет до 315 долларов в месяц. Более того, вы сэкономите более 4000 долл. США на выплате процентов в течение срока действия кредита.

Первоначальный заем Рефинансированный кредит Баланс кредита 30 000 долларов США30 000 долларов СШАСрок кредита 10 лет10 летПроцентная ставка 7,00%4,75%Минимальный платеж $348$315Общая сумма процентов 11 808 долл. США 7 751 долл. СШАВсего погашено 41 808 долларов 37 751 доллар

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования студенческого кредита, чтобы узнать, как рефинансирование может повлиять на ваши ежемесячные платежи.

Погашение студенческих кредитов

Хотя у вас может возникнуть соблазн использовать кредитную карту для оплаты частного студенческого кредита, чтобы получить вознаграждение, это редко стоит того и может быть даже плохой идеей. Денежные авансы имеют высокие процентные ставки и сборы, Plastiq взимает комиссию за перевод остатка за каждую транзакцию, и вы просто переводите задолженность по студенческому кредиту на баланс своей кредитной карты. Кроме того, даже самые лучшие кредитные карты часто имеют более высокие процентные ставки по непогашенному остатку по сравнению с процентной ставкой по студенческому кредиту.

В итоге, изучите другие варианты погашения. Если вы считаете, что рефинансирование ваших студенческих кредитов кажется вам хорошей стратегией, вы можете получить оценку ставки всего за две минуты, не влияя на свой кредитный рейтинг.