В этом независимом обзоре InvestEngine я анализирую, как инвестиционная платформа сравнивается с аналогами. Я также смотрю на инновационные функции платформы, ее инвестиционный выбор и действительно ли это самый дешевый способ инвестирования, особенно в фонды Vanguard. Я также рассматриваю плюсы и минусы InvestEngine, а также альтернативы.
Я предлагаю вам прочитать обзор от начала до конца, однако вы можете использовать приведенные ниже ссылки, чтобы перейти к ключевым разделам обзора.
InvestEngine* — интересное предложение. Запущенный в 2019 году, он утверждает, что он «умнее, проворнее, намного дешевле и доступнее, чем обычный инвестиционный менеджер». На самом деле InvestEngine — это инвестиционная платформа, которая пытается стать универсальным магазином для инвесторов, занимающихся своими делами.
Обычно инвестиционные платформы делятся на два типа. Во-первых, существуют крупные инвестиционные платформы, такие как Interactive Investor* и Hargreaves Lansdown* , которые специализируются на предоставлении широкого спектра паевых и инвестиционных фондов, биржевых фондов (ETF) и услуг по сделкам с акциями, которые позволяют инвесторам создавать свои собственные инвестиционные портфели. . Это настоящие инвестиционные платформы «Сделай сам».
Кроме того, есть услуги роботов-консультантов, такие как Nutmeg, Moneyfarm и Wealthify, которые просто предлагают дискреционные управляемые портфели по низкой цене, как правило, с низкими минимальными требованиями к инвестициям. Такие услуги не дают инвесторам возможности выбирать отдельные инвестиционные фонды или акции, отчасти поэтому они могут удерживать затраты на таком низком уровне. Некоторые из этих так называемых роботизированных консультационных платформ, или инвестиционных менеджеров, доходят до того, что дают регулируемые рекомендации по портфелям из своего ограниченного набора портфелей.
InvestEngine — интересное предложение, потому что это гибрид двух вышеупомянутых типов платформ. В его основе лежат 13 недорогих диверсифицированных управляемых портфелей ETF, мало чем отличающихся от таких, как Nutmeg и Moneyfarm. Тем не менее, InvestEngine также позволяет тем инвесторам, которые хотят использовать более практичный подход, также выбирать свои собственные инвестиционные фонды. Это означает, что InvestEngine может сочетать вариант управляемого портфеля, предлагаемый большинством предложений роботов-консультантов, вместе с некоторыми вариантами самостоятельного инвестирования, предлагаемыми более крупными инвестиционными платформами, такими как Hargreaves Lansdown. Однако, как правило, это удается сделать с меньшими затратами, хотя и с меньшим инвестиционным выбором. В сочетании с рядом инноваций InvestEngine создается впечатление, что InvesEngine пытается выйти на конкурентный рынок, внедряя инновации, а не просто копируя своих конкурентов.
InvestEngine позволяет инвесторам либо создавать собственный инвестиционный портфель и управлять им самостоятельно, либо, для тех, кто предпочитает, чтобы кто-то другой принимал инвестиционные решения от их имени, позволяет инвестиционной команде InvestEngine создавать портфель и управлять им по своему усмотрению, как показано ниже.
Оба варианта имеют привлекательную цену:вариант портфеля DIY не требует платы за платформу от InvestEngine, в то время как управляемые портфели предполагают ежегодную плату за платформу в размере 0,25%, что составляет почти половину от самой популярной инвестиционной платформы в Великобритании. Ниже в этом обзоре я проанализирую стоимость инвестирования через InvestEngine по сравнению с аналогами.
Хотя его недорогая структура взимания платы, несомненно, привлекательна для индивидуальных инвесторов, владельцы бизнеса также могут использовать InvestEngine для инвестирования, не выводя наличные из своего бизнеса. Это еще одна особенность, которая отличает InvestEngine от конкурентов.
Когда дело доходит до управления инвестициями, готовые портфели InvestEngine делятся на две категории:«Рост» и «Доход». 10 портфелей роста с разным уровнем риска, очевидно, предназначены для тех, кто инвестирует в долгосрочной перспективе и не нуждается в получении дохода от своих инвестиций. Хорошей новостью является то, что вы можете видеть все средства в каждом портфеле, если зарегистрируетесь в InvestEngine*, и нет никаких обязательств вкладывать деньги. Стоит зарегистрироваться, чтобы увидеть предлагаемое портфолио, так как это займет всего несколько минут. Портфель роста, который мне порекомендовали при регистрации, показан ниже (щелкните изображение, чтобы увеличить его).
Для каждого портфеля роста вы можете просмотреть графики прогнозируемого роста в будущем, а также набор базовых активов. Невозможно просмотреть данные о прошлой эффективности портфеля InvestEngine, но, по-видимому, это связано с недавним запуском платформы и текущим регулированием. Тем не менее, поскольку InvesEngine предоставляет информацию о том, какие ETF включены в каждый портфель, при желании вы можете посмотреть их индивидуальную прошлую эффективность.
Тем не менее, именно доходные портфели InvestEngine являются выдающейся особенностью, поскольку другие предложения роботов-консультантов, такие как Nutmeg, по-прежнему не предлагают управляемые портфели, которые приносят регулярный доход.
По оценкам InvestEngine, его 3 портфеля доходов могут обеспечить доход в размере 1,5%, 2,7% или 4% в год, но, очевидно, эти цифры будут варьироваться в зависимости от базовых рыночных условий. В то время как некоторые из известных инвестиционных платформ DIY, такие как Hargreaves Lansdown, действительно предлагают готовый портфель управляемых доходов (см. Раздел об альтернативах ниже), годовая комиссия Hargreaves Lansdown за управление платформой в размере 0,45% почти вдвое превышает эквивалентную плату InvestEngine в размере 0,25%. год. В обоих случаях вам все равно придется платить базовые ежегодные сборы фонда или ETF, в которые вы инвестируете, что является стандартным для каждой платформы или предложения роботов-консультаций.
Если вы решите инвестировать в один из портфелей доходов InvestEngine, любой доход может автоматически выплачиваться на указанный вами банковский счет каждый месяц. Однако еще до того, как вы инвестируете в один из портфелей доходов, вы можете увидеть оценку суммы дохода, которую вы, вероятно, получите, в фунтах и пенсах, месяц за месяцем. Это замечательная функция, так как одной из самых сложных задач при управлении доходным портфелем является управление нерегулярными выплатами дивидендов, производимыми портфелем.
Если вы зарегистрируетесь в InvestEngine, вы сможете увидеть набор активов, ETF и доходность для каждого из 3 портфелей доходов. В настоящее время существует только 3 доходных портфеля с упором на облигации. Интересно, что в портфеле с самой высокой доходностью по-прежнему 75% приходится на облигации и только 25% на акции. Я думаю, что отсутствие доходных портфелей с более высоким распределением акций, чтобы воспользоваться склонностью акций приносить более устойчивый и растущий доход с течением времени, является позором и, надеюсь, будет исправлено в будущем.
Независимо от того, инвестируете ли вы в доходный или растущий портфель, комиссия за управление в размере 0,25 % означает, что InvestEngine — один из самых дешевых способов инвестировать в управляемый портфель в Великобритании. Более подробно я анализирую расходы далее в этой статье.
К сожалению, в настоящее время InvestEngine не предлагает управляемые этические портфели для инвестиций. Сказав это, можно инвестировать в этические и ESG ETF через портфельный сервис InvestEngine DIY.
Как уже говорилось, InvestEngine также позволяет клиентам создавать и управлять своими собственными портфелями из более чем 150 ETF. В список входят ETF таких компаний, как UBS, Vanguard, HSBC, iShares, Xtrackers и L&G. Пользовательский интерфейс портфеля DIY прост в использовании, хотя и немного прост, но тот факт, что нет платы за счет, комиссии за сделку или платы за установку, привлечет внимание большинства новых и опытных инвесторов. Отсутствие какой-либо платы за платформу и авансового платежа делает его невероятно дешевым способом создания портфеля ETF «сделай сам», хотя и из ограниченного выбора ETF. Опять же, далее в этой статье я сравниваю затраты на создание инвестиционного портфеля «сделай сам» на InvestEngine и на других инвестиционных платформах.
InvestEngine предлагает ряд ключевых функций
Процесс регистрации в InvestEngine быстрый и простой. Хотя минималистичный дизайн не получит никаких наград за дизайн, он обеспечивает простое и простое путешествие пользователя. Когда вы зарегистрируетесь, вас сначала попросят выбрать, хотите ли вы инвестировать как физическое лицо или бизнес, последний затыкает зияющую дыру в онлайн-ландшафте управления активами. Большинство управляющих цифровыми активами предлагают учетные записи только для физических лиц.
Вас как индивидуального инвестора спросят, хотите ли вы создать свой собственный бесплатный портфель DIY или инвестировать в один из управляемых портфелей InvestEngine.
Какой бы вариант вы ни выбрали, вам предоставляется возможность открыть счет ISA или общий инвестиционный счет (GIA). В отличие от GIA, инвестирование через ISA позволяет вам получить выгоду от защиты любого дохода или прибыли от подоходного налога и налога на прирост капитала. InvestEngine также может принимать переводы с существующих счетов ISA для акций и акций, находящихся в другом месте.
Если вы решили создать свой собственный портфель, вы перейдете к инструменту, который позволит вам выбрать желаемые ETF из списка более чем 150, а затем установить процентное распределение для каждого фонда.
Для тех, кто берет портфель управляемого роста или доходного портфеля, вам будет задана короткая серия вопросов, чтобы определить ваш профиль риска, прежде чем вы получите предложенный портфель из стабильной InvestEngine из 10 портфелей роста и 3 портфелей дохода. Каждый портфель содержит набор ETF, подверженных влиянию акций, облигаций и альтернативных активов (например, золота). На этом этапе вы можете принять решение об увеличении или уменьшении уровня риска в предлагаемом портфеле, что соответственно изменит структуру активов, прогнозируемые темпы роста и доходность. Следует подчеркнуть, что портфель не является официальной регулируемой инвестиционной рекомендацией, а просто предложением, которое вы можете принять или изменить по своему усмотрению. Другие роботизированные консультационные фирмы, такие как Nutmeg и Wealthify, действительно дают регулируемые рекомендации по портфелям в соответствии со своими анкетами для инвесторов, пригодность которых проверяется ежегодно. С InvestEngine ответственность за решение о пригодности портфеля и связанных с ним рисков лежит на клиенте.
Одним из самых интересных аспектов предложения InvestEngine является его стоимость. Плата за выход не взимается, поэтому, если вы используете InvestEngine и решите перевести свои деньги в другое место позже, вы не будете оштрафованы за это. Что касается текущих инвестиционных сборов, это зависит от того, инвестируете ли вы в управляемые портфели InvestEngine или выбираете путь «сделай сам» и создаете свой собственный портфель. Плата за каждую из них подробно описана ниже.
Таким образом, общая стоимость портфеля роста InvestEngine составляет примерно 0,47% в год. В таблице показано, как это соотносится с ведущими менеджерами по цифровым инвестициям (роботами-консультантами) в Великобритании.
| Сборы при инвестировании 10 000 фунтов стерлингов | Управляемые портфели InvestEngine | Полностью управляемые портфели Nutmeg | Портфели с фиксированным размещением мускатного ореха | Moneyfarm | Богатство |
| Плата за использование платформы в год | 0,25% | 0,75% | 0,45% | 0,75% | 0,60% |
| Сбор ETF в год (средний) | 0,15% | 0,22% | 0,19% | 0,20% | 0,16%* |
| Годовой спред ETF (средний) | 0,07% | 0,08% | 0,08% | 0,09% | - |
| Всего | 0,47% | 1,05% | 0,72% | 1,04% | 0,76% |
* Wealthify указывает комбинированную годовую комиссию ETF и комиссию за спред в размере 0,16% в сумме
InvesEngine в настоящее время не взимает плату за платформу (администрирование) для своих инвестиционных портфелей DIY, независимо от того, используете ли вы его общий инвестиционный счет или Stocks and Shares ISA.
В таблице ниже сравниваются затраты на создание и управление инвестиционным портфелем ETF на InvestEngine и на лидирующих на рынке инвестиционных платформах DIY.
| Комиссии при инвестировании 10 000 фунтов стерлингов в ETF | Сделай сам InvestEngine | Харгривз Лэнсдаун | Интерактивный инвестор | Эй Джей Белл | Vanguard Investor | iWeb |
| Сбор за открытие счета | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | 100£ |
| Ежемесячная плата за платформу | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО* | £9,99 (одна бесплатная сделка) | 0,25% в год (макс. 3,50 фунта стерлингов) | 0,15 % (максимальное значение – 375 фунтов стерлингов в год) | БЕСПЛАТНО |
| Стоимость сделки | БЕСПЛАТНО | 11,95£ | 7,99£ | 9,95£ | БЕСПЛАТНО | £5 |
*Hargreaves Lansdown не взимает плату за платформу в размере 0,45% с ETF при инвестировании через свой счет фонда и акций. Комиссия взимается, если вы инвестируете через ISA или SIPP.
Vanguard набирает все большую популярность среди британских инвесторов благодаря своим недорогим ETF и паевым фондам, поэтому понятно, что инвесторы часто хотят получить доступ к этим недорогим фондам как можно дешевле. Теперь, когда Vanguard запустила собственную платформу Vanguard Investor, это не обязательно самый дешевый способ покупать и держать ETF Vanguard.
Если вы просто хотите купить ETF Vanguard, то InvestEngine — самый дешевый способ сделать это, поскольку он не взимает комиссию за платформу, комиссию за транзакцию или плату за открытие счета, как показано выше. Однако он не предлагает все ETF Vanguard и, конечно же, не предлагает популярный диапазон фондов Vanguard Lifestrategy, поскольку они являются паевыми фондами.
Если вы ищете более широкий выбор ETF Vanguard и/или инвестируете в линейку фондов Vanguard Lifestrategy, то использование платформы Vanguard Investor, скорее всего, будет наиболее рентабельным для большинства людей. Однако, как я подчеркиваю в своем обзоре Interactive Investor, II — это один из самых дешевых способов покупать и хранить ETF Vanguard и фонды Vanguard Lifestrategy в рамках ISA или SIPP, если вы инвестировали не менее 80 000 фунтов стерлингов в фонды Vanguard в рамках вашей ISA. или 160 000 фунтов стерлингов, если вы используете SIPP. Кроме того, II (Interactive Investor) предлагает доступ к тысячам инвестиционных фондов, ETF, паевых фондов и акций, а не только доступ к фондам Vanguard или ETF.
Хотя iWeb не взимает постоянную плату за платформу, если вы инвестировали в фонды Vanguard (или любые другие фонды), он взимает 100 фунтов стерлингов только за открытие счета, как показано в таблице выше, что дорого. Кроме того, на мой взгляд, пользовательский опыт намного хуже. Точно так же Hargreaves Lansdown не взимает плату за платформу за инвестирование в ETF Vanguard, если они покупаются через его счет фонда и акций, но это означает, что ваши инвестиции облагаются налогом. Как только вы захотите инвестировать в паевые фонды (такие как линейка Vanguard Lifestrategy) или использовать SIPP или ISA Hargreaves Lansdown для покупки ETF или фондов, будет применяться ежегодная комиссия в размере 0,45%.
Как и другие онлайн-платформы по управлению капиталом, InvestEngine зарабатывает на платформе в размере 0,25% от своих управляемых портфелей. Однако InvestEngine не взимает плату за платформу с портфелей DIY. Есть ощущение, что InvetEngine в конечном итоге разработает портфолио услуг DIY по модели freemium, в соответствии с которой в конечном итоге более продвинутые функции и опции будут доступны для платных клиентов.
InvestEngine авторизован и регулируется Управлением финансового надзора. Таким образом, любые инвестиции в InvestEngine покрываются Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) на сумму до 85 000 фунтов стерлингов в случае банкротства InvestEngine. Денежные средства клиентов объединяются и хранятся в NatWest Bank Plc.
Для тех, кто хочет создать свой собственный инвестиционный портфель DIY, который включает инвестиционные фонды, паевые фонды, ETF или прямые акции, Interactive Investor* и Hargreaves Lansdown* остаются лидерами рынка, причем оба даже предлагают свои собственные готовые портфели доходов*. Кроме того, оба предоставляют доступ к младшим ISA, пенсиям и торговым счетам. Hargreaves Lansdown даже позволяет вам инвестировать через Lifetime ISA. Кроме того, Hargreaves Lansdown позволяет вам инвестировать всего от 1 фунта стерлингов, но если вы хотите инвестировать в фонды, то минимальная сумма составляет 100 или 25 фунтов стерлингов в месяц.
Если вы ищете управляемый этический портфель, Wealthify* позволяет вам инвестировать всего от 1 фунта стерлингов. Чтобы узнать о других этичных вариантах, прочитайте нашу статью «Какие МСФО для акций и акций являются лучшими с точки зрения этики?»
Если вам нужна услуга, которая предоставляет регулируемые рекомендации по готовому портфолио с послужным списком, прочитайте наши обзоры Nutmeg и Moneyfarm.
В настоящее время InvesEngine имеет отличный рейтинг (4,7 звезды из 5) на Trustpilot, но он основан только на 28 обзорах. Пользователям, оставившим отзывы, нравится недорогая структура оплаты InvestEngine, а также его простой в использовании и несложный веб-сайт. Кроме того, многие отзывы хвалят уровень обслуживания клиентов, предоставляемый InvetEngine. На данный момент негативных отзывов об InvestEngine нет.
В целом InvestEngine* — инновационный новый участник рынка инвестиций в DIY. Пытаясь использовать лучшие функции ряда существующих участников рынка (т. е. отсутствие платы за платформу для портфелей DIY, отсутствие платы за выход, управляемые портфели), добавляя при этом некоторые новые инновационные функции (например, ребалансировку одним щелчком мыши), InvestEngine наберет обороты благодаря новым и опытных инвесторов. Его низкозатратный подход добавит столь необходимую конкуренцию традиционным предложениям роботов-консультантов, таким как Nutmeg, а также известным инвестиционным платформам DIY, таким как Hargreaves Lansdown.
Она не идеальна, в ней отсутствуют этические варианты портфеля, нет доступа к пенсионной оболочке и прямых операций с акциями, но с учетом всего этого, запланированного в будущем, она остается интересной платформой. Независимо от того, инвестируете вы или нет, возможность изучить его портфолио, просто зарегистрировавшись, завоюет его поклонников.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями - InvestEngine, Hargreaves Lansdown. Интерактивный инвестор, Wealthify.
