Что такое сберегательная платформа?

Сберегательная платформа — это онлайн-сберегательный центр, который дает вам доступ к широкому выбору сберегательных счетов в различных банках и строительных обществах, чтобы максимизировать проценты, которые вы зарабатываете, через один веб-сайт или «хаб». Традиционно вкладчикам приходилось ходить по магазинам, чтобы найти лучшие сберегательные счета, а затем открывать счет в выбранном банке или строительном обществе напрямую, онлайн или в отделении. Если/когда банк впоследствии снижал свои процентные ставки или где-то предлагались более выгодные ставки, вкладчикам приходилось повторять процесс, чтобы обеспечить более высокую процентную ставку. Это требует много времени, усилий и администрирования, поэтому большинство вкладчиков в конечном итоге оставляют свои сбережения томиться на сберегательных счетах, приносящих небольшие проценты или вообще не выплачивающих проценты.

Платформы для сбережений наличными, такие как Active Savings* и Raisin* от Hargreaves Lansdown, позволяют открывать и переводить деньги между сберегательными счетами в различных банках-партнерах и строительных обществах, используя всего один логин и нажатие кнопки.

Те, кто просто ищет лучший сберегательный счет с легким доступом, могут захотеть взглянуть на Чипа, который в настоящее время предлагает лучшую на рынке процентную ставку 0,70%. Кроме того, читатели Money to the Massses могут получить кэшбэк-бонус в размере 10 фунтов стерлингов при регистрации*. Ознакомьтесь с нашим независимым обзором чипов для получения дополнительной информации

Как работают сберегательные платформы?

Все сберегательные платформы работают одинаково. Каждая сберегательная платформа будет иметь панель банков и строительных обществ, которым она предоставит пользователям доступ к сберегательным счетам этих учреждений. Хотя будут некоторые совпадения, разные сберегательные платформы будут предлагать доступ к разным банкам и строительным обществам. Типы сберегательных счетов могут варьироваться от сберегательных счетов с мгновенным доступом до сберегательных облигаций с фиксированным сроком. Поскольку сберегательные платформы работают только с группой банков-партнеров, они не предлагают доступ ко всем сберегательным счетам, доступным на рынке. Поскольку такие сберегательные платформы не гарантируют лучшую процентную ставку по вашим сбережениям, хотя иногда они предлагают лучшую процентную ставку на рынке. Очевидно, это зависит от того, кто из их банков-партнеров или строительных обществ лидирует в настоящее время в списках наиболее выгодных сбережений. Hargreaves Lansdown Active Savings в настоящее время предлагает лучшую на рынке ставку сбережений с ограниченным доступом.

Когда вы выбрали желаемую сберегательную платформу, вам необходимо зарегистрироваться и внести свои сбережения на ее «центральный» счет. Счет-концентратор — это место, где ваши деньги временно депонируются и снимаются. Поэтому всякий раз, когда вы перемещаете деньги между сберегательными продуктами, деньги будут перемещаться через счет-концентратор. Всегда важно проверить, в каком банке или строительном обществе открыт этот счет-хаб, и покрываются ли ваши деньги Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Подробнее о защите FSCS, предлагаемой лучшими сберегательными платформами, я расскажу в таблице далее в этой статье.

Поставщики сберегательных платформ

В Великобритании существует ряд сберегательных платформ, которые перечислены ниже:

• Харгривз Лэнсдаун*
• Изюм, Великобритания*
• Сохранить Авива
• Денежные сбережения Interactive Investor
• Управление денежными средствами Akoni
• Плитная плита
• Решения Insignis для наличных денег
• Динамическое управление денежными средствами

В сентябре 2020 года Octopus Cash объявила, что должна закрыть свой бизнес по управлению денежными средствами, поскольку больше не может оправдывать комиссионные, взимаемые со своих клиентов, учитывая, насколько низко упали процентные ставки по сбережениям. По этой причине он не указан выше.

Каждая платформа предлагает доступ к различному количеству и типу сберегательных счетов, и хотя некоторые платформы взимают ежегодную плату за управление вашими деньгами, некоторые из них можно использовать бесплатно. Бесплатно можно использовать Raisin*, Hargreaves Lansdown Active Savings* и Aviva. С помощью этих услуг вы выбираете сберегательные счета, на которые хотите переводить и с которых хотите переводить деньги. Insignis Cash Solutions и Dynamic Cash Management взимают ежегодную плату, но они будут рекомендовать вам сберегательные счета и управлять процессом администрирования. В следующем разделе я сравниваю платформы для накопления наличных.

Лучшая и самая дешевая платформа для сбережений

В таблице ниже представлено сравнение ведущих платформ для накопления наличных денег в Великобритании. Из восьми сервисов только Hargreaves Lansdown, Raisin и Aviva предлагают бесплатные услуги, причем первый предлагает более выгодные процентные ставки на данный момент и более низкий минимальный депозит. Если вы представляете бизнес или благотворительную организацию и хотите использовать сберегательную платформу, то Flagstone, Insignis Cash Solutions или Dynamic Cash Management могут вас заинтересовать. Последние два также отличаются тем, что они рекомендуют и управляют администрированием сберегательных счетов от вашего имени, но их использование сопряжено со значительными затратами, учитывая низкие процентные ставки.

Защищены ли мои деньги FSCS?

Если вы держите деньги в банке или строительном обществе, уполномоченном Великобританией, то в случае их банкротства Схема защиты финансовых услуг (FSCS) защитит вас до 85 000 фунтов стерлингов на человека в банке или строительном обществе или 170 000 фунтов стерлингов на совместном счете. . Некоторые банки и строительные общества являются частью более крупной организации и имеют несколько торговых марок, имеющих одну банковскую лицензию. Примером этого являются HSBC и First Direct. В таких случаях, если у вас будет в общей сложности более 85 000 фунтов стерлингов на банковских счетах на ваше имя как в HSBC, так и в First Direct, тогда FSCS покроет вас только на сумму до 85 000 фунтов стерлингов, если оба банка обанкротятся. .

Когда вы используете сберегательную платформу для размещения денег в банке или строительном кооперативе, ваши деньги должны покрываться FSCS, при условии, что счет открыт на ваше имя. Тем не менее, вам необходимо учитывать ваши существующие сберегательные счета в другом месте, когда вы используете сберегательную платформу, поскольку ограничения FSCS применяются ко всем вашим сбережениям, независимо от того, хранятся они через сберегательную платформу или нет. Таким образом, если у вас есть 50 000 фунтов стерлингов в Строительном обществе Ковентри напрямую и еще 50 000 фунтов стерлингов на ваше имя через сберегательную платформу, FSCS покроет вас только на сумму до 85 000 фунтов стерлингов в случае банкротства Строительного общества Ковентри.

Сами сберегательные платформы не являются банками, а вместо этого временно размещают ваши деньги на хабе-счете, которым обычно управляет британский банк. Используя центральный счет, деньги размещаются или снимаются со сберегательных продуктов по вашему выбору. Поэтому ваши деньги подвергаются риску только в том случае, если они не являются сберегательным продуктом, если поставщик основного счета обанкротится. В приведенной выше таблице показано, как ваши сбережения полностью защищены в рамках FSCS при использовании перечисленных сберегательных платформ. Однако имейте в виду, что если у вас уже есть деньги в другом месте в банке, предлагающем центральный счет, ваши деньги не будут полностью защищены, если только общая сумма не останется в пределах ограничений FSCS. Например, центральный счет Харгривса Лэнсдауна открыт в Barclays. Поэтому, если вы уже держите 50 000 фунтов стерлингов на свое имя в Barclays и если вы должны были использовать активную сберегательную услугу Hargreaves Lansdown с 60 000 фунтов стерлингов на центральном счете в течение определенного периода времени, ваши деньги не будут полностью защищены в соответствии с условиями. FSCS, если Barclays обанкротится в этот момент.

Плюсы и минусы сберегательных платформ

Использование платформы для накопления наличных имеет ряд преимуществ и недостатков:

Плюсы использования сберегательной платформы

• удобно делать покупки и получать лучшие скидки
• нужен только один логин и пароль
• время от времени предлагаются эксклюзивные скидки
• ваши сбережения должны быть защищены FSCS, если счета открыты на ваше имя
• некоторые сберегательные платформы можно использовать бесплатно

Минусы использования сберегательной платформы

• не все сберегательные счета на рынке будут доступны через выбранную вами платформу, поскольку они предлагают продукты только от ряда банков-партнеров и строительных обществ
• некоторые сберегательные платформы взимают комиссию, что может свести на нет преимущества их использования
• минимальная сумма инвестиций может быть выше, чем если бы вы обратились напрямую в банк или строительное общество.
• вам необходимо еще раз проверить, покрываются ли ваши сбережения FSCS (см. таблицу выше)

Хороши ли сберегательные платформы?

Сберегательные платформы идеально подходят для людей, которые имеют значительную сумму сбережений, но не хотят административных хлопот, связанных с необходимостью ходить по магазинам и постоянно открывать / закрывать сберегательные счета. Сберегательные платформы предоставляют невероятно простой способ управления несколькими сберегательными счетами с помощью центрального онлайн-центра. Hargreaves Lansdown, одна из крупнейших финансовых компаний Великобритании, представила эту концепцию более широкой аудитории, запустив бесплатную услугу Active Savings. В настоящее время у него одна из ведущих на рынке ставок сбережений с ограниченным доступом и самый низкий минимальный депозит среди всех сберегательных платформ (всего 1 фунт стерлингов). Raisin предлагает аналогичную услугу и в настоящее время предлагает приветственный бонус до 100 фунтов стерлингов для новых вкладчиков. Для потребителей услуги сберегательных платформ предлагают простой способ увеличить сумму процентов, которые они зарабатывают на свои сбережения, но если они хотят гарантировать максимально возможную процентную ставку, им все равно придется искать по старинке. /Р>

Альтернативы сберегательным платформам

Если платформа для сбережений наличными не для вас, взгляните на наши таблицы лучших покупок сбережений. Кроме того, прочитайте мое руководство «7 шагов», чтобы получить максимальный процент от сбережений более 100 000 фунтов стерлингов. Руководство расскажет вам, на что обратить внимание в таблицах лучших покупок, а также расскажет о 7 ключевых правилах экономии крупных сумм свыше 100 000 фунтов стерлингов. Наконец, послушайте выпуск 277 подкаста MTTM, в котором я объясняю, как повысить процентную ставку по сбережениям, построив денежную лестницу.

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Hargreaves Lansdown, Raisin, Chip