Обновление — май 2019 г.

После написания приведенного ниже обзора компания Investec 16 мая 2019 года объявила о закрытии своего бизнеса по роботизированным консультациям Click and Invest. Существующим клиентам был предложен выбор:продать свои инвестиции или передать их другому провайдеру бесплатно. Click and Invest также приостановила взимание платы за управление на этот переходный период.

Компания Investec заявила:«Инвестиционная компания Investec Click &Invest была запущена чуть менее двух лет назад, и мы чрезвычайно гордимся предоставляемыми нами услугами и неизменно положительными отзывами, которые мы получаем от клиентов. Однако реальность такова, что аппетит к инвестициям таких услуг, как наша, остается на низком уровне, а сам рынок растет гораздо медленнее, чем ожидалось".

Если вы пришли к этому обзору, потому что вас заинтересовала модель робо-советов Investec Click and Invest, возможно, вы захотите ознакомиться с нашими обзорами Nutmeg и Wealthsimple. В то время как Click &Invest стремился превзойти рынок с помощью активных средств, Nutmeg и Wealthsimple немного отличаются тем, что отслеживают рынок, сосредотачиваясь на создании портфелей с помощью ETF.

Кто такой Investec?

Investec начала свою деятельность как лизинговая компания в Южной Африке в 1974 году, но к настоящему времени превратилась в глобальный и многофункциональный бренд финансовых услуг, возможно, наиболее известный и легко узнаваемый благодаря зебре на своем логотипе.

Его предложение выходит за рамки черно-белого управления капиталом. Investec предлагает специализированные банковские услуги, управление капиталом и инвестициями, управление активами и услуги в сфере недвижимости. Это включает в себя услуги финансового планирования для частных клиентов, а также собственный набор фондов и сберегательных счетов.

Фирма вышла на рынок Великобритании в 1991 году и наращивала свой капитал и инвестиционный бренд за счет приобретения британских частных фирм-клиентов Rensburg Sheppards и Williams de Broe, история которых восходит к 19 веку в Великобритании.

Именно через созданный бренд Investec Wealth and Investment, который управляет активами частных клиентов на сумму 25 млрд фунтов стерлингов, фирма запустила Click &Invest в 2017 году.

Что такое Click &Invest?

Вам понадобится довольно большая сумма денег, если вы хотите, чтобы Investec Wealth and Investment создавала и управляла портфелем для вас, но Click &Invest был настроен под тем же зонтиком, чтобы предоставить пользователям из Великобритании такой же доступ, как и тем, у кого меньшие суммы.

Это сервис в стиле робота, который обещает «высококачественное управление инвестициями всего за несколько кликов» и говорит, что вы можете инвестировать свои деньги в течение 24 часов.

Пользователи могут инвестировать от относительно небольшой суммы в 2 500 фунтов стерлингов и получать те же услуги по управлению состоянием, что и те, кто инвестирует больше через Investec Wealth and Investment.

Сервис похож на другие роботы-консультанты с онлайн-анкетой, которая помогает оценить аппетит пользователя к риску и создать соответствующий портфель, но в то время как другие обычно сосредотачиваются на пассивных средствах, Investec использует активный подход. У него есть собственная инвестиционная и исследовательская группа, которая следует почти 200-летнему опыту, накопленному более широкой группой. Команда создает активный портфель фондов, выбранных и регулярно контролируемых комитетом. Он основан на вашем собственном уровне риска и направлен на то, чтобы превзойти рынок, а не просто отслеживать его.

Какие услуги он предлагает?

Вы можете открыть новую ISA, перевести деньги со старой ISA или просто открыть общий инвестиционный счет в Click &Invest. В настоящее время нет возможности настроить пенсию, хотя, по-видимому, над этим работают.

Как работает Click &Invest?

Первое, что вам нужно сделать перед регистрацией в Click &Invest, это решить, сколько вы хотите инвестировать. Сначала пользователи попадают к своему инвестиционному калькулятору, который рассчитывает ваш доход в зависимости от того, на какой срок вы хотели бы инвестировать, сколько вы инвестируете в качестве первоначальной единовременной суммы и сколько вы инвестируете каждый месяц. Минимальная единовременная сумма составляет 2500 фунтов стерлингов, и вы должны инвестировать минимум 100 фунтов стерлингов в месяц. Затем калькулятор выдаст более высокий, ожидаемый и более низкий прогнозируемый результат на основе прогнозов, предоставленных Morningstar. (нажмите на картинку, чтобы увеличить)

Как только вы будете довольны прогнозами, вы можете создать свой профиль. Вам нужно присвоить своему портфелю имя, например пенсионный или семейный, и вы можете настроить несколько горшков, поэтому хорошо присвоить каждому свой ярлык.

Выбрав название своего портфеля, пришло время пройти анкету Click &Invest об отношении к инвестированию. Этот опросник основан на алгоритме, состоящем из 13 вопросов, чтобы получить представление о вашем опыте инвестирования, вашем отношении к риску и о том, насколько на вас повлияет убыток. На протяжении всего процесса есть предупреждения, которые объясняют некоторые вопросы, например, убедитесь, что у вас есть сбережения на черный день, прежде чем инвестировать, и подчеркивая, что колебания стоимости вашего портфеля или любые убытки могут повлиять на ваш образ жизни.

Click &Invest порекомендует одну из своих инвестиционных стратегий после заполнения анкеты.

Есть пять стратегий, в которые можно вложить свои деньги. Его защитная стратегия предназначена для обеспечения сохранения капитала в среднесрочной и долгосрочной перспективе в течение как минимум трех лет и предназначена для инвесторов, готовых принять небольшие краткосрочные убытки. На один уровень риска выше его осторожный подход, который нацелен на рост в течение трех лет с умеренными краткосрочными потерями. Затем риск усиливает свою взвешенную стратегию, стремясь к росту в долгосрочной перспективе не менее пяти лет для инвесторов, готовых принять среднесрочные и краткосрочные убытки. Более смелые инвесторы могут выбрать его авантюрную стратегию, которая также нацелена на долгосрочный рост в течение как минимум пяти лет, или агрессивный подход с перспективой не менее семи лет, предназначенный для тех, кто готов принять большие и среднесрочные потери.

Портфели создаются исследовательской группой Click &Invest, состоящей из 22 человек, которая регулярно изучает десятки тысяч инвестиционных возможностей по всему миру, включая акции, облигации, альтернативы, недвижимость, валюты, фонды и ценные бумаги. Его инвестиционный комитет регулярно собирается для рассмотрения и выбора отдельных фондов на каждом из различных инвестиционных рынков.

Вы можете пересдать анкету, если вас не устраивает рекомендация. Инвесторам также сообщают, в какие фонды будут вложены их деньги, и получают разбивку по активам, секторам и регионам.

Каждые три месяца вы будете получать отчет об оценке, который включает в себя полную разбивку ваших активов и движения денежных средств в вашем портфеле, а также любые сборы. Вам рекомендуется пересматривать свои ответы не реже одного раза в год, но вы можете изменить их в любое время. Хотя компания Click &Invest не может дать вам финансовый совет по телефону, у нее есть группа онлайн-поддержки, которая может помочь с вопросами.

Вы также можете получить доступ к своим инвестициям через Интернет или через приложение Click &Invest в любое время и в любом месте, и вы будете получать ежемесячные письменные и видеообновления от его инвестиционных менеджеров.

Какие комиссии Click &Invest

Click &Invest взимает одну годовую комиссию за управление на многоуровневой основе, которая рассчитывается и взимается ежемесячно. Вы будете платить 0,65% на свои первые 100 000 фунтов стерлингов, 0,50% на следующие 150 000 фунтов стерлингов и 0,35% на любые суммы свыше 250 000 фунтов стерлингов. Плата за снятие средств, переводы или закрытие счета не взимается. Еще одна комиссия, которую вам придется заплатить, — это сборы фонда, которые в среднем составляют 0,81 %, что дает общую комиссию в размере 1,46 % для инвестиций до 100 000 фунтов стерлингов.

Мои деньги в безопасности?

Click &Invest регулируется как назначенный представитель Investec Wealth &Investment Limited, уполномоченный Управлением финансового надзора. Это означает, что он использует нормативные разрешения, которые есть у Investec Wealth &Investment, но дает вам такие же уровни защиты. Поэтому деньги инвесторов должны храниться отдельно, сборы должны быть четко определены, а с клиентами нужно обращаться справедливо.

До 50 000 фунтов стерлингов ваших денег будут защищены Схемой финансовой компенсации, если Click &Invest обанкротится, но помните, что это не распространяется на результаты фондового рынка. Регресса нет, если стоимость вашего портфеля падает. Кроме того, вы можете пожаловаться в Службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как с вами обращаются.

Click &Invest против Nutmeg против Moneyfarm

Ближайшие конкуренты Click &Invest — Nutmeg и Moneyfarm. Самая большая разница заключается в том, что Click &Invest будет стремиться превзойти рынок с помощью активных средств, в то время как Nutmeg и Moneyfarm просто отслеживают его, сосредотачиваясь на создании портфелей с помощью ETF.

Активный подход Click &Invest означает, что он на самом деле дороже, чем его конкуренты. Плата за платформу в размере 0,65% может быть ниже в некоторых случаях, но средняя комиссия за активный фонд в размере 0,81% увеличивает общие затраты. Он также предлагает меньший выбор продуктов:только ISA и общий инвестиционный счет.

Nutmeg взимает 0,45% по своим портфелям с фиксированным распределением до 100 000 фунтов стерлингов и 0,25% выше, а также в среднем 0,18% комиссии фонда. Это означает, что инвестиции в размере 100 000 фунтов стерлингов будут стоить 63 фунта стерлингов по сравнению со 146 фунтами стерлингов с Click &Invest. За полностью управляемый портфель Nutmeg взимает 0,75% до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% сверх этой суммы, при этом средняя комиссия фонда составляет 0,19%. Вы также можете начать инвестировать меньше в Nutmeg, с минимальными инвестициями, начинающимися с 500 фунтов стерлингов для его ISA или общего инвестиционного счета. Nutmeg также предлагает пенсионный продукт, которого нет у Click &Invest. Дополнительную информацию можно найти в нашем полном обзоре мускатного ореха.

Точно так же робот-консультант Moneyfarm предлагает ISA, общие инвестиционные и пенсионные счета с минимальным минимумом в 500 фунтов стерлингов. Инвесторы платят 0,70 % в год с первых 20 000 фунтов стерлингов, 0,60% – от 20 000 фунтов стерлингов до 100 000 фунтов стерлингов, 0,50% – с остатка от 100 000 фунтов стерлингов до 500 000 фунтов стерлингов и 0,40% – с сумм свыше 500 000 фунтов стерлингов. Средняя стоимость фонда составляет 0,30%. Таким образом, вы заплатите 90 фунтов стерлингов за инвестиции в размере 100 000 фунтов стерлингов по сравнению со 146 фунтами стерлингов с помощью Click &Invest. Вы можете узнать больше информации в нашем полном обзоре Moneyfarm.

Отзывы клиентов Investec Click &Invest

Click &Invest все еще является относительно новым продуктом на рынке роботов, поскольку он был запущен только в 2017 году. Это означает, что отзывов клиентов и отзывов о производительности не так много.

По состоянию на март 2019 года у него было всего 10 отзывов на Trustpilot, 70% из которых охарактеризовали его как превосходный, похвалив веб-сайт за простоту использования и хорошее представление. Самый низкий рейтинг был средним:клиенты либо говорили, что недовольны работой в первый год, либо не получали ответов на электронные письма.

Заключение

Click &Invest предлагает недорогую и удобную услугу для частных клиентов и простой способ создания активного портфеля. Инвесторы получают выгоду от опыта Investec за небольшую часть стоимости, но это дорого по сравнению с другими роботизированными услугами, хотя и с другим подходом, поскольку конкуренты в основном пассивны.

Активная инвестиционная стратегия может быть выгодна, когда рынки находятся в состоянии спада, если вы можете доверять управляющим фондами, чтобы превзойти их, мы надеемся, что именно за это вы платите с этой услугой.

Запустившись только в 2017 году, он не имеет данных о долгосрочной эффективности, но он смоделировал свои портфели на основе прошлых результатов и обнаружил, что если вы инвестировали 10 000 фунтов стерлингов в один из пяти его портфелей шесть лет назад через Investec, наилучшие результаты в 2013 году доходность составила бы 15,92 %, а в худшем случае в 2015 году рост составил бы 2,81 %. Время покажет, удастся ли воспроизвести такие результаты.