В воскресенье, 15 марта, Федеральная резервная система объявила о снижении процентных ставок до нуля. Базовая процентная ставка в США теперь колеблется от 0% до 0,25%, снизившись с 1% до 1,25% 3 марта. Снижение связано с тем, что Федеральная резервная система стремится стимулировать экономику перед лицом вспышки коронавируса, которая привела к «Нанесли вред общинам и нарушили экономическую деятельность», - говорится в заявлении ФРС.
ФРС также объявила о приобретении государственных и ипотечных облигаций на сумму не менее 700 миллиардов долларов, чтобы защитить экономику от воздействия COVID-19. Снижение ставки и покупка облигаций на 700 миллиардов долларов (широко известная как «количественное смягчение») рассматривались как экстренные меры, предпринятые ФРС в попытке поддержать экономику и восстановить нормальную работу финансовых рынков, и были самыми радикальными мерами, которые принимается после финансового кризиса 2008 года.
Практический результат:нулевые процентные ставки делают заимствования дешевыми для американцев и компаний в условиях кризиса. Другими словами, снижение ставки ФРС - хорошая новость для заемщиков, а для вкладчиков - возможность убедиться, что вы получаете максимальную доходность. Всякий раз, когда ФРС снижает ставки, цель - поднять экономику.
Но что это значит для вас? И что теперь делать?
По-прежнему получаете менее 0,1% сбережений? Даже без снижения ставки ФРС пора присмотреться.
Банковская ставка показывает, что средняя доходность по годовому CD составляет около 0,75%, но многие онлайн-банки предлагают более 2% при депозите в 500 долларов. Ставка по федеральным фондам оказывает прямое влияние на сбережения и предложения CD, которые вы получите, и вам может быть передано снижение процентной ставки на 0,50%, поэтому, если вы смотрите на более длительный инвестиционный горизонт, вы можете захотеть сравните 5-летние компакт-диски или посмотрите релейную диаграмму компакт-дисков (покупка нескольких компакт-дисков с разнесенными датами созревания).
СРАВНИТЕ СТАВКИ:Хотите повысить доходность? Сравните предложения по сберегательным счетам от нашего партнера Фионы.
Ставки по ипотечным кредитам косвенно связаны со ставкой по федеральным фондам - они более тесно привязаны к 10-летним казначействам, - но ставки по ипотечным кредитам неуклонно снижались в течение последнего года. Ставки по ипотеке были ниже 5% почти десять лет, а сейчас ниже 4%.
Но ипотечные кредиты - не единственные ссуды, которые предлагают вам возможность сэкономить, зафиксировав более низкие ставки, поскольку ФРС снижает ставки. Автокредиты и студенческие ссуды можно рефинансировать. Процентные ставки по кредитным картам также могут быть снижены:иногда попросив кредитора о перерыве, а иногда переводя свой баланс.
Вот еще несколько вещей, которые вам нужно сделать, чтобы вернуть часть своих процентных долларов в свой кошелек:
Ваш кредитный рейтинг является важным фактором при определении процентной ставки, которую вы будете платить по ссуде. Для получения наилучших ставок у вас должен быть действительно хороший кредитный рейтинг (760 или выше) и почти идеальная история платежей. Не знаете свой счет? Без проблем. Легко поймать бесплатно. Amex, Discover и Capital One - это лишь некоторые из компаний, предлагающих бесплатные кредитные баллы в рамках своих карт. Вы также можете получить свой балл на сайтах, которые хотят продать вам более выгодные кредитные предложения, таких как Credit Karma и Savvy Money.
Ваши кредитные рейтинги должны быть бесплатными. И теперь они есть. Проверяйте свои результаты в любое время и никогда не платите за это. Кредитная карма
Дополнительная статистика на Statista
Вы можете (и должны - глядя на себя, мама!) Также бесплатно получать копию своего кредитного отчета из каждого крупного кредитного бюро один раз в 12 месяцев. Просто зайдите на сайт Annualcreditreport.com, чтобы получить свои копии. Если вы обнаружите ошибки, они могут быть одной из причин, снижающих ваш счет. Первый шаг к исправлению этого положения - подать в бюро отчет о том, что в вашем отчете есть информация, которая вам не принадлежит.
Что делать, если ваш результат не такой, как вы хотите? Начните оплачивать счета каждый раз вовремя (может помочь автоматизация платежей); если у вас есть возобновляемая задолженность по кредитным картам, разработайте план ее погашения. Стремитесь использовать не более 10–30% доступных вам кредитных лимитов. Не подавайте заявку на получение кредита, который вам не нужен. И не закрывайте старые карты, которые вы не используете, если с них не взимается значительная годовая плата. Ваша оценка не изменится в мгновение ока, но она изменится в течение 12–24 месяцев хорошего поведения.
Нет ничего проще, чем рефинансировать автокредит. Серьезно, это можно сделать менее чем за час, а ставки по автокредиту, вероятно, ниже, чем они были, когда вы получали свою (особенно если вы не делали покупки для стратегического финансирования), и они собираются опускаться ниже. ValuePenguin сообщает, что средняя процентная ставка по 48-месячному автокредиту от коммерческого банка упала более чем на 40% за последнее десятилетие. Кредитные союзы часто имеют лучшие процентные ставки, но вы можете использовать ряд онлайн-инструментов поиска автокредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам в вашем регионе.
Рефинансирование жилищной ссуды - это, скорее всего, то, что вы уже сделали, если какое-то время жили дома. Но если вы улучшили свой кредитный рейтинг, возможно, пришло время снова открыть колодец, чтобы получить лучшую процентную ставку, особенно при ставках по ипотеке ниже 4%. Рефинансирование жилищной ссуды - более сложная сделка, чем ссуда на покупку автомобиля, но общее практическое правило состоит в том, что вы должны планировать находиться дома достаточно долго, чтобы окупить заключительные расходы сэкономленными деньгами за счет рефинансирования по более низкой ставке. Чтобы посчитать, попробуйте вычислить цифры с помощью калькулятора рефинансирования Fannie Mae. (Вот что вам нужно знать о рефинансировании ипотеки.)
По данным Student Loan Hero, американцы задолжали более 1,52 триллиона долларов по студенческим займам, распределенным между примерно 45 миллионами заемщиков. И многие из нас платят больше, чем следовало бы, в виде процентов. Рефинансирование ваших федеральных студенческих ссуд - и родительских ссуд, таких как ссуды PLUS - у частного кредитора стоит посмотреть, чтобы убедиться, что вы по-прежнему платите самую низкую процентную ставку.
Вероятно, у вас есть ссуды под разные процентные ставки (я знаю, что да), поэтому выбирайте рефинансирование только тех, которые спасут вас в долгосрочной перспективе. И убедитесь, что, рефинансируя частные ссуды, вы не отказываетесь от того, что хотели бы сохранить:у федеральных ссуд есть защита - плюс прощение ссуд для государственных служащих - чего нет у частных ссуд.
PS:Получайте еженедельные денежные советы и новости. Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей HerMoney!
Примечание редактора:мы придерживаемся строгой редакционной политики и зоны, свободной от суждений, для нашего сообщества, и мы также стремимся оставаться прозрачными во всем, что мы делаем. Этот пост содержит ссылки и ссылки на продукты наших партнеров. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.
