Лучший и самый дешевый SIPP

В этом независимом сравнении SIPP мы сравниваем тарифы SIPP от всех лучших провайдеров SIPP, чтобы помочь найти для вас самый дешевый SIPP. SIPP — это сокращение от «Индивидуальная пенсия с собственными инвестициями». Найти дешевый недорогой SIPP — это только часть дела. Чтобы найти лучшего поставщика SIPP для ваших личных обстоятельств, вы должны учитывать больше, чем просто стоимость.

Я предлагаю вам начать с загрузки следующего превосходного руководства по SIPP от ведущего поставщика SIPP в Великобритании, в котором говорится:

• Как начать создавать пенсионную корзину своими руками за считанные минуты с помощью SIPP
• Как воспользоваться новыми пенсионными правилами с аккаунтом SIPP
• Как улучшить существующие пенсии и перевести их на счет SIPP
• Как работают правила налогообложения пенсий, включая налоговые льготы по взносам SIPP
• Налоговые преимущества SIPP и как они могут увеличить вашу пенсионную корзину

Все, что вам нужно знать об использовании SIPP

Отличное легко читаемое руководство, в котором рассказывается, как воспользоваться SIPP, чтобы повысить свою пенсию

Получите бесплатное руководство

Что такое SIPP?

SIPP — это пенсия «сделай сам», в которой инвесторы могут выбирать собственные инвестиции. Полное название — Self Invested Personal Pension. Традиционные личные пенсии ограничивают ваш инвестиционный выбор небольшим количеством фондов, которыми обычно управляют менеджеры пенсионных фондов. С помощью SIPP вы можете инвестировать куда угодно, самостоятельно выбирая пенсионные фонды и управляя ими с течением времени. Таким образом, вы можете быть уверены, что находитесь в лучших пенсионных фондах, и максимизировать свой пенсионный фонд при выходе на пенсию.

Как работают SIPP?

SIPP работает так же, как инвестирование в ISA Stocks and Shares через платформу фонда, с той лишь разницей, что при инвестировании в SIPP вы получаете освобождение от подоходного налога на свои взносы SIPP. Использование SIPP для создания частного пенсионного фонда дает инвестору полный контроль над своими инвестициями, чтобы, возможно, получить большую отдачу, чем использование ограниченного инвестиционного выбора простого личного пенсионного продукта, такого как пенсия заинтересованного лица.

Рост фондовых супермаркетов в последние годы привел к тому, что стоимость инвестиций в SIPP резко упала, часто сравнимая со стоимостью ISA для акций и акций. Если вы планируете инвестировать в ISA для акций и акций, прочтите наше руководство – Лучшие акции ISA для инвестиций в акции (и самая дешевая платформа для фондов).

Стоит ли мне подумать об инвестировании в пенсию SIPP?

Если вы в настоящее время участвуете в корпоративной пенсионной схеме, особенно в той, в которой ваш работодатель делает взносы, вам, вероятно, будет лучше остаться в этой схеме. Однако, если вы инвестируете напрямую в личную пенсию через поставщика пенсионных услуг, вы можете рассмотреть возможность перехода на личную пенсию с собственными инвестициями (SIPP), особенно если вам удобно выбирать собственные средства SIPP и регулярно контролировать их.

Если вы хотите узнать, как выбирать, какие средства и когда покупать, даже если вы новичок, подпишитесь на БЕСПЛАТНУЮ короткую серию электронных писем , в которых вы узнаете, как это сделать. Это занимает всего 2 минуты в день и является результатом тысяч часов исследований и карьеры инвестиционного аналитика. Вы познакомитесь с простыми инструментами и методами, которые используют самые лучшие управляющие фондами, и которые вы сможете использовать при самостоятельном инвестировании.

Конечно, если вы предпочитаете, чтобы кто-то управлял вашими инвестициями за вас, есть ряд новых управляемых пенсий с роботами-консультациями, которые перечислены в конце этой статьи. Они будут вкладывать ваши деньги для вас. Однако в остальной части этой статьи предполагается, что вы хотите инвестировать собственные деньги в полноценную SIPP.

На что следует обратить внимание при выборе поставщика SIPP?

Если вы просто ищете дешевого поставщика услуг SIPP, при выборе поставщика услуг SIPP следует учитывать ряд пенсионных сборов. Эти затраты варьируются в зависимости от того, во что вы инвестируете и насколько велика ваша пенсионная корзина. Однако взимаемые сборы — это только часть истории. Некоторые поставщики позволяют вам инвестировать только в фонды, другие также предлагают доступ к акциям и инвестиционным фондам. Некоторые дешевые поставщики SIPP предлагают базовые услуги, в то время как другие предоставляют более комплексные услуги, включая набор полезных инструментов и руководств, которые помогут вам в ваших инвестиционных исследованиях.

Основные сборы и расходы SIPP:

• Административный сбор – обычно это годовая плата. Также могут взиматься дополнительные сборы за перевод денег в ваш SIPP или из него (известные как сборы за перевод SIPP).
• Сборы – это комиссия, взимаемая при работе с фондами или акциями, и она варьируется в зависимости от провайдера SIPP. Вы должны убедиться, что у выбранного вами поставщика есть структура оплаты, которая соответствует вашим требованиям.
• Комиссии управляющего фондом и другие сборы – управляющие фондами также взимают ежегодную плату. Некоторые поставщики SIPP договариваются о более дешевых сделках с фондами и передают эту скидку своим инвесторам. Кроме того, перед тем, как сделать окончательный выбор, ознакомьтесь с полным списком комиссий платформы фонда на предмет дополнительных комиссий.

Ниже мы приводим полное сравнение SIPP затрат каждого поставщика SIPP, чтобы вы могли найти самого дешевого поставщика SIPP для размера вашей пенсионной корзины.

Однако, как упоминалось ранее, вы должны не просто сосредотачиваться на стоимости, а вместо этого учитывать соотношение цены и качества, а также уровень предоставляемого обслуживания. Если для вас важно хорошее обслуживание клиентов (включая телефоны доверия), а также исследования и инструменты, вам нужно смотреть не только на затраты. Многим DIY-инвесторам требуется возможность быстро и легко покупать и продавать инвестиции онлайн или через приложение, поэтому убедитесь, что ваш провайдер SIPP позволит вам это сделать. Кроме того, не все поставщики SIPP позволяют вам инвестировать в акции и инвестиционные фонды, что может захотеть сделать более опытный инвестор DIY. Поэтому, если это важно для вас, проверьте разрешенные варианты инвестиций.

Какой SIPP лучше?

Лучший поставщик SIPP по инструментам и функциям — Hargreaves Lansdown Vantage SIPP

Hargreaves Lansdown Vantage SIPP*  – нажмите, чтобы узнать подробнее

• по разумной цене и предлагает отличный инвестиционный выбор и обслуживание клиентов
• самый популярный SIPP в Великобритании и обладатель многочисленных наград Best SIPP
• отличный веб-сайт и приложение, позволяющее быстро и легко покупать и продавать инвестиции
• позволяет инвестировать в акции, паевые и инвестиционные фонды.
• ежегодная административная комиссия за средства – 0,45 % до 250 000 фунтов стерлингов, 0,25 % – от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов, затем 0,10 % – от 1 млн до 2 млн фунтов стерлингов. Плата свыше 2 млн фунтов стерлингов не взимается.
• отдельная комиссия в размере 0,45 % за владение акциями, применяемая ко всему аккаунту, но не превышающая 200 фунтов стерлингов.
• без комиссии за перевод
• можно начать с минимального единовременного взноса в размере 500 фунтов стерлингов или регулярного ежемесячного взноса в размере 25 фунтов стерлингов.

Популярная управляемая пенсия для начинающих – Мускатный орех

Мускатный орех — нажмите, чтобы прочитать наш беспристрастный обзор

• один из немногих онлайн-инвестиционных сервисов (робо-советник) на рынке, предлагающий пенсионный продукт.
• идеально подходит для тех, кто хочет минимизировать расходы, но хочет, чтобы деньгами распоряжался кто-то другой.
• Nutmeg предлагает на выбор 10 портфелей с разным уровнем риска. Портфели управляются на дискреционной основе с использованием недорогих ETF, которые инвестируют в ряд активов.
• Комиссии за мускатные орехи (помимо ежегодных сборов ETF, конечно):0,75 % на сумму менее 100 000 фунтов стерлингов, затем 0,35 % на любую сумму свыше 100 000 фунтов стерлингов.
• минимальные первоначальные инвестиции составляют 500 фунтов стерлингов, и Nutmeg принимает переводы.
• Mutmeg поможет вам выбрать правильный портфель после регистрации для открытия пенсионного фонда.
• Money to the Masses также получили эксклюзивное предложение, которое означает, что Nutmeg откажется от платы за управление в течение первых 12 месяцев. При инвестициях в размере 20 000 фунтов стерлингов это экономия в размере 150 фунтов стерлингов. Это делает его не только самым дешевым способом инвестирования через Nutmeg, но и лучшим предложением на рынке любой консультационной фирмы или инвестиционной платформы.
• Прочитайте наш полный непредвзятый обзор мускатного ореха.

Какой провайдер SIPP самый дешевый?

Если вас интересуют только недорогие SIPP, воспользуйтесь нашими таблицами сравнения сборов SIPP ниже, чтобы сравнить поставщиков SIPP в Великобритании и найти самый дешевый SIPP для вашего размера портфеля. Наш калькулятор учитывает комиссию SIPP, применяемую к портфелям размером от 5000 до 1 миллиона фунтов стерлингов, чтобы помочь вам найти самый дешевый SIPP.

Найдите самый дешевый SIPP для вас

Чтобы сравнить рынок и найти самый дешевый SIPP на сумму, которую вы хотите инвестировать, просто используйте нашу тепловую карту сравнения SIPP. Просмотрите столбец, соответствующий размеру вашего портфеля:зеленый цвет указывает на дешевое, а красный — на дорогое

Найдите самый дешевый SIPP

Самый дешевый SIPP для большинства людей — A J Bell Youinvest или Vanguard

<ч />

Эй Джей Белл*

• ежегодная комиссия за фонды:0,25 % на сумму до 250 000 фунтов стерлингов, 0,10 % на сумму от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов, 0,05 % на суммы от 1 млн до 2 млн фунтов стерлингов, бесплатно при инвестициях свыше 2 млн фунтов стерлингов.
• за операции с фондами взимается фиксированная плата в размере 1,5 фунта стерлингов в Интернете.
• Операция с акциями стоит 9,95 фунта стерлингов за сделку при заключении от нуля до девяти сделок и 4,95 фунта стерлингов за сделку при 10 и более сделках в предыдущем месяце.
• 25 фунтов стерлингов на единовременную выплату дохода, 100 фунтов стерлингов в год. для регулярных платежей

A J Bell Youinvest* – нажмите, чтобы узнать подробнее

<ч />

Авангард

• годовая комиссия всего 0,15% в год, максимальная сумма – 375 фунтов стерлингов.
• никаких административных сборов или сборов за выход
• бесплатно за просадку
• инвестировать от 500 фунтов стерлингов единовременно или 100 фунтов стерлингов в месяц.

Авангард – нажмите, чтобы узнать подробнее

Альтернативные SIPP с хорошим соотношением цены и качества

<ч />

Интерактивный инвестор SIPP*

• один из самых дешевых SIPP для тех, у кого пенсия составляет более 50 000 фунтов стерлингов, и кто хочет лишь время от времени переключаться между фондами.
• 3 тарифных плана на выбор. 9,99 фунта стерлингов, 13,99 фунта стерлингов или 19,99 фунта стерлингов.
• Плата за тарифный план включает бесплатные торговые кредиты, которые вы можете использовать для торговых комиссий.
• без комиссии за выход
• комиссионные сборы за операции с фондами и акциями (за исключением бесплатных сделок) составляют 3,99 или 7,99 фунтов стерлингов.
• 100 фунтов стерлингов плюс годовой сбор НДС (бесплатно в течение первых 6 месяцев*)

<ч />

Fidelity SIPP*

• недорогой SIPP
• никаких установочных и ежегодных сборов
• взимается только ежегодная плата за администрирование фонда в размере 45 фунтов стерлингов в год. фиксированная комиссия до 7500 фунтов стерлингов, затем 0,35% до 250 000 фунтов стерлингов, затем 0,2% для более крупных портфелей до 1 млн фунтов стерлингов без комиссии за активы, удерживаемые на сумму более 1 млн фунтов стерлингов. Ежемесячная задолженность по оплате
• Онлайн-сервис не такой удобный, как Hargreaves Vantage SIPP

<ч />

Бесинвест*

• ежегодная плата за фонды и акции в размере 0,30 % до 250 000 фунтов стерлингов и 0,20 % от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов, бесплатно свыше 1 млн фунтов стерлингов.
• Операции с фондами бесплатны, а операции с акциями обойдутся вам в 7,50 фунтов стерлингов за сделку.
• Ежеквартально уплачивается ежегодная плата в размере 100 фунтов стерлингов плюс НДС.
• комиссия за перевод составляет 125 фунтов стерлингов за каждый переданный актив.

<ч />

Чарльз Стэнли

• ежегодная плата за аккаунт в размере 100 фунтов стерлингов + НДС (отменяется, если совокупные активы на платформе составляют 30 000 фунтов стерлингов)
• многоуровневая структура платы за платформу:0,35 % в год на первых 250 000 фунтов стерлингов, затем 0,20 % в год. от 250 000 до 500 000 фунтов стерлингов, 0,15% годовых. от 500 000 до 1 млн фунтов стерлингов и 0,05% годовых. от 1 млн до 2 млн фунтов стерлингов.
• Операции с фондами бесплатны, акции торгуются онлайн по 11,50 фунта стерлингов за сделку
• комиссия за перевод £125 + НДС

Таблицы сравнения самых дешевых провайдеров SIPP

Если вы заинтересованы только в получении самого дешевого SIPP, в приведенных ниже таблицах сравниваются тарифы на SIPP для всех основных поставщиков SIPP.

В первой таблице показаны самые дешевые SIPP для тех, кто хочет выбрать свои базовые инвестиции. Просто посмотрите на столбец, который наиболее точно соответствует размеру вашей пенсионной корзины, чтобы оценить годовую стоимость, если ваш SIPP был проведен на каждой платформе фонда. Все цифры в таблице показывают сборы за платформу/SIPP без учета комиссий за базовые фонды, которые обычно составляют еще от 1,0% до 1,5% в год, независимо от того, какую платформу вы выберете.

Во второй таблице предполагается, что вы хотите инвестировать в акции, инвестиционные фонды или ETF и совершаете 20 сделок в год. Опять же, вам придется платить дополнительные сборы, взимаемые с средств, в которые вы инвестируете, помимо указанных цифр, но они будут довольно стандартными для всех платформ.

Сравнительная таблица сборов SIPP, если вы хотите выбрать собственные средства (паевые фонды)

Платформа	Финансирование расходов на покупку или продажу	Портфель на 5000 фунтов стерлингов	Портфель на 15 000 фунтов стерлингов	Портфель на 25 000 фунтов стерлингов	Портфель на 50 000 фунтов стерлингов	Портфель на 100 000 фунтов стерлингов	Портфель на 250 000 фунтов стерлингов	Портфель на 500 000 фунтов стерлингов	Портфель на 1 000 000 фунтов стерлингов
AJ Bell Youinvest*	1,50 фунта стерлингов	43 фунта стерлингов	68 фунтов стерлингов	£93	155 фунтов стерлингов	280 фунтов стерлингов	655 фунтов стерлингов	905 фунтов стерлингов	1405 фунтов стерлингов
Bestinvest*	Бесплатно	135 фунтов стерлингов	165 фунтов стерлингов	195 фунтов стерлингов	270 фунтов стерлингов	420 фунтов стерлингов	870 фунтов стерлингов	1370 фунтов стерлингов	2370 фунтов стерлингов
Charles Stanley Direct	Бесплатно	138 фунтов стерлингов	173 фунта стерлингов	208 фунтов стерлингов	175 фунтов стерлингов	350 фунтов стерлингов	875 фунтов стерлингов	1375 фунтов стерлингов	2375 фунтов стерлингов
Самостоятельная служба близких братьев	Бесплатно	13 фунтов стерлингов	38 фунтов стерлингов	63 фунта стерлингов	125 фунтов стерлингов	250 фунтов стерлингов	625 фунтов стерлингов	1250 фунтов стерлингов	2250 фунтов стерлингов
Fidelity SIPP*	Бесплатно	45 фунтов стерлингов	£53	88 фунтов стерлингов	175 фунтов стерлингов	350 фунтов стерлингов	500 фунтов стерлингов	1000 фунтов стерлингов	2000 фунтов стерлингов
Halifax Share Dealing	12,50 фунтов стерлингов	£340	£340	£340	£430	£430	£430	£430	£430
Харгривз Лэнсдаун*	Бесплатно	23 фунта стерлингов	68 фунтов стерлингов	113 фунтов стерлингов	225 фунтов стерлингов	450 фунтов стерлингов	1125 фунтов стерлингов	1750 фунтов стерлингов	3000 фунтов стерлингов
Интерактивный инвестор* 1	3,99 фунта стерлингов или 7,99 фунта стерлингов	£288	£288	£288	£288	£288	£288	£288	£288
iWeb — плата в размере 100 фунтов стерлингов за открытие счета	5 фунтов стерлингов	£190	£190	£190	£280	£280	£280	£280	£280
James Hay Modular iSIPP	Бесплатно	208£	£233	258£	320£	445£	625£	1150£	£1,950
Standard Life Level 2 Investments	Free	£292	£352	£412	£300	£550	£1,125	£2,000	£4,000
Vanguard	Free	£8	£23	£38	£75	£150	£375	£375	£375
Willis Owen	Free	£20	£60	£100	£200	£400	£775	£1,150	£1,900

¹ Cost based on the ‘Funds Fan' service plan

The table assumes you only invest in funds and make 10 fund switches a year

Cheapest stock and shares SIPP if you want to invest in shares, investment trusts or ETFs

Platform	Minimum investment	Single Trade cost	Regular Investing cost	£5,000 portfolio cost	£10,000 portfolio cost	£20,000 portfolio cost	£50,000 portfolio cost	£100,000 portfolio cost	£250,000 portfolio cost
AJ Bell Youinvest*	£25 per month or start with £1,000	£9.95	£1.50	£212	£224	£249	£319	£319	£319
Barclays	No minimum	£6.00	£1.00	£318	£318	£318	£320	£370	£520
Bestinvest*	£500	£7.50		£285	£300	£330	£420	£570	£1,020
Charles Stanley Direct	£50 per month or start with £1,000	£11.50		£373	£390	£425	£405	£470	£470
Close Brothers Self Directed Service	£50 per month. No minimum to start	£8.95		£192	£204	£229	£304	£429	£804
Fidelity Personal Investing*	£50 per month or start with £1,000	£10.00		£245	£245	£245	£245	£245	£245
Halifax Share Dealing	£1	£12.50	£2.00	£340	£340	£340	£430	£430	£430
Hargreaves Lansdown*	£25 per month or start with £100	£11.95	£1.50	£262	£284	£329	£439	£439	£439
iDealing	£1,000	£9.90		£218	£218	£218	£218	£218	£218
IG	£250	£8.00		£365	£365	£365	£365	£365	£365
Interactive Investor* 1	£1	£3.99		£288	£288	£288	£288	£288	£288
iWeb – £100 fee to open an account	No minimum	£5.00		£190	£190	£190	£280	£280	£280
Sharedeal	£240 per month or start with £10,000	£9.50		£310	£310	£310	£310	£310	£310
Strawberry	£100	£7.50 minimim or 0.04%		£174	£180	£210	£300	£1,000	£2,500
Willis Owen	£25	£7.50	£1.50	£170	£190	£230	£350	£550	£925

¹ Cost based on the ‘Funds Fan' service plan

The table assumes that you want to invest in shares, investment trusts or ETFs and that you make 20 trades a year

Cheapest Robo-advice pension (managed pensions)

There has been an explosion in the number of online only companies offering managed investment services. These so-called robo-advisers tend to focus on offering their services via a stocks and shares ISA. However, a number now offer a pension product. The tables below compares the cost of the robo-advice pensions currently available. The difference between these managed pensions and the SIPPs listed in the table above is that the robo-advice companies below run your money for you whereas the above SIPPs require you to pick your own investments yourself. The first table below is comparable to the one above for the DIY SIPPs because it strips out the underlying fund charges. The second table below compares the total cost of the pension including the underlying fund charges.

Robo-advice pension management fee comparison (i.e. without fund charges)

Robo Adviser	Minimum investment	£5,000 portfolio cost	£25,000 portfolio cost	£50,000 portfolio cost	£100,000 portfolio cost	£250,000 portfolio cost	£500,000 portfolio cost	£1,000,000 portfolio cost
evestor	£1	£18	£88	£175	£350	£875	£1,750	£3,500
Nutmeg fully managed*	£500	£38	£188	£375	£750	£1,275	£2,150	£3,900
Moneyfarm*	£100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum	£38	£165	£315	£565	£1,090	£1,965	£3,715
Wealthify*	£50	£30	£150	£300	£600	£1,500	£3,000	£6,000
Wealthsimple	No Minimum	£35	£175	£350	£700	£1,250	£2,500	£5,000

Robo-advice pension comparison – total costs

Robo Adviser	Minimum investment	£5,000 portfolio cost	£25,000 portfolio cost	£50,000 portfolio cost	£100,000 portfolio cost	£250,000 portfolio cost	£500,000 portfolio cost	£1,000,000 portfolio cost
evestor	£1	£18	£88	£175	£350	£875	£1,750	£3,500
Nutmeg fully managed*	£500	£38	£188	£375	£750	£1,275	£2,150	£3,900
Moneyfarm*	£100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum	£38	£165	£315	£565	£1,090	£1,965	£3,715
Wealthify*	£50	£30	£150	£300	£600	£1,500	£3,000	£6,000
Wealthsimple	No Minimum	£35	£175	£350	£700	£1,250	£2,500	£5,000

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. The following links can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers – Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Moneyfarm, Fidelity, Bestinvest