Сейчас время года, когда многие люди думают о том, чтобы наконец собраться вместе, но, знаете ли, в январе. Пляж, над которым вы собираетесь начать работать, чем больше вы собираетесь готовить, тем груда книг, которые вы клялись прочитать - все это может подождать, пока через несколько недель обжаривания яичного гоголя и каштанов на открытом огне. .

Тем не менее, начать сейчас может быть лучше, если вы действительно хотите привести свои финансы в норму в новом году. Хотя многие финансовые шаги в конце года, например, направленные на сокращение ваших налоговых счетов, являются ретроспективными, финансовые профессионалы рекомендуют ряд стратегий, которые вы можете реализовать в этот праздничный сезон, чтобы убедиться, что у вас есть падуб, весёлый 2022 год.

«Все дело в том, чтобы расходовать деньги преднамеренно, - говорит Хейли Толицки, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Cooke Capital в Каролина-Бич, Северная Каролина. «Если вы не проявляете инициативу в отношении имеющихся у вас излишков денег, скорее всего, вы собираетесь их потратить вместо того, чтобы направлять их на достижение своих целей».

Вот 3 шага, которые профессионалы говорят вам, что вы поступите мудро прямо сейчас - ваше будущее будет вам благодарно.

Проверьте и скорректируйте свой бюджет

Оглядываясь назад на свои расходы за последние 12 месяцев, вы сможете понять, как вы хотите использовать свои деньги в будущем. «Конец года - отличное время, чтобы посмотреть, куда ушли ваши деньги», - говорит Карл Голубович, CFP из Armstrong, Fleming &Moore в Вашингтоне, округ Колумбия. вы хотите скорректировать свои расходы "

Независимо от вашей ситуации, вероятно, потребуется внести некоторые корректировки. Например, если у вас есть задолженность по студенческим ссудам, ожидайте возобновления выплат в феврале, поскольку это будет почти двухлетняя пауза в отношении увеличения выплат по федеральным студенческим ссудам. «Не ждите 1 февраля, чтобы начать думать об этом», - говорит Толицкий. «Вам следует начать планировать добавление этих платежей в свой бюджет прямо сейчас».

Когда дело доходит до планирования других финансовых целей, Толицкий рекомендует разбить общую сумму денег, необходимую для их достижения, на ежемесячные или двухнедельные платежи. По ее словам, если разбить свои цели на удобоваримые платежи, вы с большей вероятностью будете придерживаться плана. Например, создание чрезвычайного фонда может показаться «ошеломляющим», - говорит она, даже если вы сначала собираетесь спрятать только 1000 долларов. Но чтобы попасть туда в течение года, вам нужно будет откладывать всего 83 доллара в месяц или 38 долларов на зарплату каждые две недели.

Обновите свой план недвижимости

Оригинальные тексты классической праздничной песни "Have Yourself a Merry Little Christmas" не всегда были такими беззаботными. «Счастливого Рождества. Возможно, оно станет вашим последним», - написал автор текстов Хью Мартин. Болезненно, но факт!

Частью хорошего финансового планирования является наличие непредвиденных обстоятельств для ваших активов на случай, если вы умрете или потеряете дееспособность. В таком случае стоит подумать о том, как эти планы могли измениться в зависимости от событий вашей жизни за последний год. «Если у вас произошли большие перемены, сейчас отличное время, чтобы действовать», - говорит Голубович. «Обязательно просмотрите обозначения получателей на своих пенсионных счетах», - говорит он, включая IRA, 401 (k) s и другие типы инвестиционных счетов. «Особенно, если в вашей семье произошли события, изменившие вашу жизнь. Рождение, брак и смерть - вот некоторые примеры».

^{Видео Стивена Паркхерста}

Толицкий отмечает, что указание получателя на таких счетах, а также полисы страхования жизни отменяют ваше завещание. Если вы вообще не укажете бенефициара, деньги станут частью вашего имущества в случае вашей смерти, что может означать, что у вашей семьи могут возникнуть трудности с доступом к деньгам или что они не достанутся людям, которых вы больше всего. заботиться о.

«Убедитесь, что деньги идут туда, куда вы хотите, - говорит Толицкий. «Сейчас прекрасное время, когда вы ставите перед собой другие цели, чтобы защитить своих близких и свое имущество».

Рассмотрите возможность получения прибыли от инвестиций

Если вы подкованный инвестор, вы, вероятно, слышали о «сборе урожая» своих убытков как о разумном способе сократить налоговые платежи в этом году. Стратегия предполагает продажу инвестиции с убытком и использование этой потери для компенсации реализованного прироста капитала. При этом вы можете избежать уплаты налога на прирост капитала с ваших выигрышных инвестиций, а также, если ваши убытки превышают прибыль, вы можете использовать до 3000 долларов убытков в качестве вычета из вашего обычного дохода. Это шаг, который может быть очень прибыльным в ближайшей перспективе для людей, находящихся в более высоких налоговых категориях.

Если в этом году вы относились к более низкой налоговой категории, возможно, вы смогли бы перевернуть эту стратегию с ног на голову. «Часто упускаемый из виду ход в конце года - это« обратный »сбор налогов, - говорит Джозеф Клеменс, CFP и партнер-основатель Wisdom Wealth Strategies в Денвере, штат Колорадо. «Планировщики любят сосредотачиваться на продаже проигрышных позиций, чтобы принять убыток, но тем, кто находится в несколько более низких налоговых категориях, следует подумать о намеренной продаже прибыли».

^{Видео Дэвида Фанга}

Это работает из-за способа налогообложения прибыли. Прибыль от инвестиций, которые вы держали менее года, облагается налогом как обычный доход, но если вы держите дольше и продаете с прибылью, вы должны будете иметь долгосрочную ставку прироста капитала, которая колеблется от 0% до 20. %. Лица с налогооблагаемым доходом менее 40 400 долларов США в 2021 году (или супружеские пары с доходом менее 80 800 долларов США) не платят налог на долгосрочный прирост капитала. Если вы попадаете в эту категорию, вы можете продать инвестицию с прибылью, и до тех пор, пока прибыль не подтолкнет вас к более высокой категории, вы не должны будете платить налог на прибыль. Затем вы можете выкупить ту же инвестицию обратно за то, за что вы ее продали (это не разрешено при сборе убытков), и ваша база (отправная точка, с которой IRS измеряет вашу прибыль) начинается заново.

Было бы разумно проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы узнать, подходит ли вам эта стратегия, прежде чем совершать какие-либо сделки. Вот пример того, как это работает теоретически. Допустим, вы купили акцию за 1000 долларов два года назад, а сегодня продаете ее за 5000 долларов. Если вы соответствуете требованиям этой стратегии, вы не должны платить налог на прирост капитала в размере 4000 долларов США. Затем вы берете свои 5000 долларов и выкупаете свои акции. Через два года акция будет стоить 6000 долларов, и вы повысили налоговую категорию. Если бы вы продали тогда, предполагая, что ставки прироста капитала не изменятся, вы должны были бы заплатить 15% налог на прирост капитала с прибыли в размере 1000 долларов США (6000 долларов США минус ваша новая база в 5000 долларов США) или 150 долларов США. Если бы вы не получили прибыль, вы должны были бы 15% от прибыли в 5000 долларов (6000 долларов минус ваши первоначальные инвестиции в 1000 долларов), что в сумме составляет 750 долларов.

Это информация предоставляется только в информационных целях и не предназначена для предоставления и не должна использоваться для бухгалтерских, юридических или налоговых консультаций. По таким вопросам вам следует проконсультироваться со своим бухгалтером, налоговым или юридическим консультантом.

Больше от Grow:

• Шесть советов к концу года по сокращению налоговых расходов на 2021 год в соответствии с CPA:некоторые «могут привести к большим вычетам»
• Воспользуйтесь этим аккаунтом, чтобы разбогатеть, - говорит специалист по финансовому планированию:это «один из лучших инструментов экономии»
• Этот 24-летний парень превратил 150 долларов в 120 000 долларов за 6 лет - вот его главные советы по деньгам