С помощью кредита на покупку акций правительство предоставит вам до 20% (40% во всех районах Лондона). ) от стоимости вашего недавно построенного дома, и покупателю потребуется не менее 5% денежного залога, а затем 75% ипотечного кредита (или меньше, в зависимости от суммы депозита), чтобы компенсировать остальную часть. Проценты по кредиту под 20 % в течение первых пяти лет владения домом не взимаются.
В результате предоставления этой помощи правительство имеет право на долю будущей выручки от продажи, равную процентному вкладу, сделанному для помощи в вашей покупке. В течение первых пяти лет помощи в покупке жилья вы будете платить первоначальный ежемесячный сбор за управление в размере 1 фунта стерлингов. Это будет продолжаться до тех пор, пока кредит не будет погашен. По прошествии пяти лет ссуда под залог будет облагаться дополнительным процентным сбором (взимаемым с вас от имени Homes England ипотечным администратором Homes England) в размере 1,75% годовых от непогашенной суммы ссуды под залог. Начиная с пятой годовщины кредита, эта плата будет увеличиваться каждый год на увеличение (если таковое имеется) ИПЦ плюс 1%.
Государственная ссуда будет погашена при продаже недвижимости, и эта сумма может составлять до 20 % от продажной цены, поэтому стоимость непогашенной ссуды может увеличиваться (или уменьшаться) со временем.
Исходная цена покупки - 240 000 фунтов стерлингов
Государственный кредит - 48 000 фунтов стерлингов (20 % от покупной цены недвижимости)
Депозит покупателя - 12 000 фунтов стерлингов (5% от покупной цены недвижимости)
Ипотека - 180 000 фунтов стерлингов (75 % от покупной цены недвижимости)
Если бы стоимость продаваемой недвижимости увеличилась до 360 000 фунтов стерлингов, то размер государственного займа, подлежащего погашению, увеличился бы до 72 000 фунтов стерлингов (20 % от цены продажи)
.В нашей статье «Что вам нужно знать о помощи в покупке кредита под акции» есть подробное руководство по помощи в покупке акций.
Ипотечные кредиты на новостройки (приобретенные с помощью кредита «Помощь в покупке») часто оформляются на основе фиксированной ставки. При кредите с фиксированной процентной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода времени, обычно 2, 3 или 5 лет. Кредит с фиксированной процентной ставкой даст покупателю уверенность в том, что его платежи по ипотеке за этот период не увеличатся, что позволит ему лучше управлять своими расходами.
Однако по истечении периода фиксированной ставки ипотека будет переведена на стандартную переменную ставку кредитора (SVR), которая неизбежно будет дороже. Чтобы смягчить любое увеличение платежей по ипотеке, покупатель, вероятно, захочет передать свою ипотеку другому кредитору с фиксированной процентной ставкой или повторно заложить кредит другому кредитору с более выгодной сделкой.
Кроме того, помните, что если вы владели недвижимостью в течение 5 лет и не погасили государственный кредит, проценты начнут начисляться на непогашенный остаток, увеличивая ваши расходы.
При рассмотрении вопроса о перезакладывании с помощью помощи при покупке доступно несколько вариантов:
В конце вашей текущей ипотечной сделки с фиксированной ставкой или в любое время, если у вас есть сделка с плавающей ставкой, вы можете либо переключиться на другую сделку с тем же кредитором, либо переключиться на другого кредитора, который предлагает помощь в покупке кредитов.
Если вы рассматриваете возможность переезда кредитора, администратору программы Help to Buy необходимо отправить запрос «Акт об отсрочке».
По окончании ипотечной сделки вы можете перейти на новый продукт, как правило, на два, три или пять лет.
Посредник рассмотрит варианты с вашим существующим кредитором, а также сравнит с остальным рынком, поскольку вполне могут быть доступны более низкие ставки.
При перемещении кредитора, даже без дополнительного заимствования, администратору схемы «Помощь в покупке» необходимо подать запрос «Акт об отсрочке», а также понести некоторые дополнительные расходы при оформлении новой ипотеки.
Возврат кредита Help to Buy – это процесс уменьшения суммы государственного кредита поэтапно на 10 %.
В зависимости от ваших текущих доходов и расходов вы можете перезаложить на сумму, которая позволит вам начать частичное погашение кредита Help to Buy вашей собственности. Если у вас нет планов переезжать из вашей нынешней собственности, то имеет смысл использовать кредит «Помощь в покупке», поскольку вы будете увеличивать собственный капитал в своей собственности одновременно с выплатой долга. Независимая оценка имущества будет выполнена как для администратора схемы «Помощь в покупке», так и для ипотечного кредитора, чтобы оценить текущую стоимость вашего имущества. За этот процесс взимается определенная плата, а также строгие временные рамки.
Существует ряд кредиторов, которые предлагают помощь в покупке ипотечных кредитов, поэтому важно, чтобы вы обращались за независимой консультацией по ипотечным кредитам.
В настоящее время меньше кредиторов, у которых есть продукты для помощи в покупке приложений для лестниц, чем для помощи в покупке, поэтому важно, чтобы вы поговорили с посредником, который сможет получить доступ ко всем этим вариантам для вас.
Если вы заинтересованы в том, чтобы полностью владеть недвижимостью, то добавление вашего кредита «Помощь в покупке» к вашей текущей непогашенной ипотеке и организация повторной ипотеки на всю эту сумму является возможным способом достижения этого. Сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от ваших текущих доходов и расходов, и некоторые кредиторы предлагают до 95% обновленной оценки имущества. Это называется кредитом до стоимости (LTV).
Поскольку ссуда под залог акций Help to Buy больше не будет существовать после завершения повторной ипотеки, доступны дополнительные варианты кредитора.
То, что вы работаете не по найму, не должно мешать вам перезаложить кредит Help-to-Buy. Если вы работаете не по найму, оформление ипотеки или повторной ипотеки — это тот же процесс, что и в случае наемного работника, вам просто нужно будет предоставить доказательства немного другим способом.
Основной проблемой будет доказательство вашего дохода, удовлетворяющее кредитора, что будет не так просто для наемного работника. Кредитору потребуются финансовые отчеты за 3 года, и если вы не занимались торговлей в течение этого периода, вам потребуются отчеты как минимум за 2 года и финансовый прогноз на 3-й год. Все финансовые отчеты должны быть подготовлены дипломированным бухгалтером.
В дополнение к подтверждению вашего дохода, вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, и кредитор также проверит доступность ваших расходов, чтобы увидеть, сможете ли вы позволить себе выплаты по ипотеке в будущем.
Если в ближайшем будущем вы подумываете о перезакладывании с помощью Help to Buy, стоит привести свои финансы в порядок сейчас, чтобы они были готовы к тому моменту, когда вы захотите оформить перезакладывание.
Существует ряд кредиторов, которые предлагают помощь в покупке кредитов и перезакладывания с различными квалификационными критериями, затратами и процентными ставками. Мы всегда рекомендуем вам обращаться за независимой финансовой консультацией, поэтому вы можете рассмотреть Habito, одного из первых ипотечных онлайн-брокеров на рынке. Он предлагает полный спектр ипотечных брокерских услуг, предоставляя онлайн-консультации для покупателей, покупающих впервые, а также для тех, кто повторно закладывает (включая арендодателей, покупающих с целью сдачи в аренду).
Найдите новый дом с зарегистрированным застройщиком, который предлагает недвижимость на продажу через Help to Buy.
Забронируйте дом у застройщика. Вам нужно будет заполнить форму бронирования недвижимости и, как правило, заплатить сбор за бронирование, максимум до 500 фунтов стерлингов.
Как указано выше, мы всегда рекомендуем вам обращаться за независимой финансовой консультацией, и поэтому мы сотрудничаем с Habito, одним из первых ипотечных онлайн-брокеров на рынке, который предлагает полный спектр ипотечных брокерских услуг. Habito специализируется на предоставлении онлайн-консультаций для покупателей, впервые покупающих недвижимость, и тех, кто хочет перезаложить недвижимость. Он имеет доступ к более чем 90 кредиторам, что составляет выбор из более чем 20 000 продуктов. Ввод ваших личных данных занимает около 10 минут, а на подтверждение этих данных у одного из опытных консультантов по ипотеке Habito и получение принципиального соглашения может уйти всего 5 минут.
Вам нужно будет:
Это подтверждает детали собственности, важные даты и соглашение о том, что средства кредита на акции выплачиваются непосредственно застройщику дома. Вы можете заполнить Форму информации об объекте здесь и отправить ее по адресу [email protected]
Имеет смысл погасить кредит «Помощь в покупке» когда-нибудь в будущем, и вот некоторые моменты, которые следует учитывать, принимая решение сделать это:
