Если управление вашим 401 (k) или создание IRA уже давно входит в ваш список дел, но вы не знаете, с чего начать - или, возможно, у вас просто не было времени - мы здесь, чтобы помочь.
Допустим, вы не знаете, сколько вам нужно для выхода на пенсию, вы хотите оценить, как идут ваши пенсионные фонды, или ваш работодатель не предлагает пенсионный план. Мы нашли инструменты для выхода на пенсию, которые помогут решить все эти проблемы - Plynty, Blooom и Honest Dollar - и провели честный, беспрепятственный обзор каждого из них.
Выбирайте из множества, и наслаждайтесь тем, что управление своими пенсионными фондами в буквальном смысле всегда у вас под рукой.
Это ты?
Подробности
Plynty поможет вам составить реалистичный план пенсионных сбережений, основанный на вашем текущем образе жизни.
Сначала приложение запрашивает у вас справочную информацию, такую как ваш годовой доход и планируете ли вы выход на пенсию для одного или двух человек, затем приложение учитывает любой ожидаемый пенсионный доход. На основе этих чисел он рассчитывает ожидаемые пенсионные расходы.
Приложение сначала помогает пользователям понять свои основные расходы на жизнь, а затем как эти расходы повлияют на выход на пенсию.
Плинти предполагает, что ваш образ жизни на пенсии будет таким же, как и вы живете прямо сейчас - таким образом вам не придется менять свой образ жизни, когда придет время выходить на пенсию - что хорошо для тех из нас, кто любит получать удовольствие от жизни. прекрасные вещи в жизни.
Персонализированный план, который показывает, как реально будут выглядеть пенсионные расходы пользователя, дополняется простым контрольным списком факторов, которые на него влияют, таких как ожидаемые пособия по социальному обеспечению, пенсии, пенсионные выплаты и даже предполагаемый бюджет на поездки. Кто-нибудь может отправиться в путешествие по пересеченной местности на фургоне?
Что нам нравится:
Интерфейс приложения чистый и лаконичный. Кроме того, интерактивная круговая диаграмма, показывающая соотношение ваших пенсионных расходов с пенсионным доходом, - отличный способ оценить ваше положение на самом деле.
Что нам не нравится:
Для новичка это приложение может немного запутать, потому что нужно выполнить несколько шагов. Плайнти немного упрощает это с помощью легкодоступного контрольного списка.
Общий
Хотя это приложение является хорошим выбором для тех, кто немного более продвинут в плане личных финансов и пенсионного планирования, оно может показаться немного сложным для новичка.
Подробности:
Веб-инструмент финансового планирования анализирует ваш 401 (k), используя собственный алгоритм для корректировки распределения ваших запасов. Не волнуйтесь, это также проверяет человек, имеющий лицензию, консультант.
Инструмент работает для корректировки вашей учетной записи в течение 30 дней с момента регистрации и, при необходимости, после.
ПОПРОБОВАТЬ: 401ks - это сложно. Блум нет. Свяжите blooom со своим пенсионным аккаунтом для простой и умной оптимизации.
Вам даже не нужно перемещать свой 401 (k), просто свяжите его с Blooom. Затем инструмент проанализирует вложения в ваш 401 (k) и предупредит вас о таких вещах, как высокие комиссионные, правильное ли у вас количество акций и облигаций, или вы слишком агрессивны или слишком консервативны.
После демонстрации того, что потенциально не так с вашим 401 (k), Blooom предлагает совет, как это исправить, показывая вам сочетание инвестиций, которые могут работать лучше для вас, а также варианты, которые могут снизить ваши затраты. сборы. Blooom заявляет, что снижает комиссию их клиентов в среднем на 37%.
Лучшая часть? Blooom продолжает управлять вашей учетной записью за вас и обновляет, как ваш 401 (k) инвестируется по мере изменения рынка.
Blooom взимает 10 долларов в месяц.
Хорошо:
Итак, вы можете спросить себя, почему так важно настраивать мой 401 (k)? Я думал, что просто установил размер своих взносов, смотрел, как мой работодатель выделяет эту сумму, и смотрел, как растет ребенок. Нет.
При внесении вклада в рейтинг 401 (k) важно, чтобы у вас не просто оставались деньги наличными. Вы должны действительно вложить это. (И фонд денежного рынка - это не инвестиции - это в основном наличные деньги.)
Кроме того, вы должны убедиться, что распределение активов (какой процент вашего портфеля выделяется на какие виды инвестиций) совпадает с тем, насколько вам далеко до выхода на пенсию. Blooom поможет вам в этом.
Кроме того, инструмент говорит, что может помочь вам увеличить свой 401 (k) за пять минут. Это меньше, чем вы потратите на прогулку, чтобы выпить чашку кофе. Почему бы и нет?
Плохое:
Нет приложения для смартфона, что для тех из нас, кто не сидит постоянно за столом, является недостатком. Лично мне нравится иметь все, что мне нужно, на моем iPhone - так я могу получить к нему доступ в любое время и в любом месте.
В целом
Я копаю. Прежде всего, осознание того, что вам действительно нужно инвестировать свои средства 401 (k) - наряду с правильным распределением активов и регулярной перебалансировкой - является ключом к достижению ваших пенсионных целей.
Но многие ли из нас умеют это делать, не говоря уже о том, чтобы делать это на самом деле? Blooom делает это легко и, честно говоря, делает это на самом деле. Мне хотелось бы думать, что их гонорары окупаются за счет разницы между моим подходом к ребалансировке, который никогда не собирался делать это, и их подходом каждые 90 дней.
Мне также нравится, как Blooom показывает рост вашего аккаунта значком цветка - Blooom, bloom, flower, growth, понятно? Я люблю хороший каламбур.
ПОДАРИТЕ БЛУМ В ПОДАРОК:Подарите цветение!
Подробности
Допустим, вы работаете в малом бизнесе или стартапе или являетесь фрилансером - скорее всего, пенсионный счет, спонсируемый работодателем, никогда не был для вас вариантом. К тому же мысль о создании собственной IRA пугает.
Ты не одинок. Более трети американцев не имеют доступа к пенсионным планам, спонсируемым работодателем.
Попробуйте обратиться к своему работодателю с предложением такой услуги, как Honest Dollar.
Приложение служит платформой для малого бизнеса и стартапов, которые хотят предложить своим сотрудникам пенсионные счета. Хотя вы можете получить только обычную IRA или Roth IRA с Honest Dollar, он также предлагает варианты планов, которые позволяют вашему работодателю делать взносы. Помните, по возможности, предлагайте вашему работодателю такой вариант. Это бесплатные деньги.
Приложение утверждает, что на настройку у сотрудников уходит всего 90 секунд - пользователи могут сканировать свои водительские права (удобно!) Или вручную вводить свою информацию, привязать свой банковский счет, выбрать свой еженедельный взнос и, да, начать откладывать на пенсию. Это так просто.
Пользователи могут видеть удобные круговые диаграммы, показывающие, как вкладываются их деньги - скажем, 20% облигаций, 80% акций - и даже видеть свою общую цель выхода на пенсию.
Хорошее
Компания Honest Dollar была приобретена Goldman Sachs в 2016 году, что выделяет их среди множества приложений для финансовых технологий. Приложение простое в использовании, быстро настраивается и, что наиболее важно, устраняет огромный разрыв между теми, у кого есть доступ к пенсионным счетам, и теми, у кого просто не было такой возможности.
Плохой
Вы не можете перенести свой существующий IRA или 401 (k) на Honest Dollar, поэтому это приложение действительно создано для тех, кто еще не запустил накопление на пенсию, если вы не хотите иметь много разных пенсионных счетов. Лично мне нравится, когда все мои учетные записи находятся в одном месте.
Кроме того, работодатели не могут интегрировать взносы Honest Dollar в платежную ведомость. Взносы, сделанные через Honest Dollar, списываются непосредственно с банковских счетов пользователей.
В целом
Хороший вариант для тех, кто еще не начал откладывать на пенсию или не имел доступа к планам, спонсируемым работодателем.
