Спенсер Тирни

Лучшие на сегодняшний день ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам сильно отличаются от прошлогодних 2%. И ставки в большинстве банков, вероятно, будут продолжать снижаться.

«Все чаще можно будет найти учреждения, которые готовы платить 1%» на сберегательный счет, - говорит Майк Шенк, главный экономист Национальной ассоциации кредитных союзов.

Причин много - Федеральная резервная система снизила базовую ставку в марте, экономический кризис, связанный с пандемией, продолжается, - но ставки - не единственная сильная сторона сберегательных счетов и CD. Вот как еще они помогут вам сэкономить.

Сберегательные счета предоставляют доступ к наличным деньгам и инструменты

Принимать сберегательный счет как должное легко; они существуют уже давно, и у большинства американцев он есть. Но стоит отметить, как сберегательные счета могут помочь в нашей финансовой жизни:

• Легкий доступ к средствам: В отличие от брокерских счетов, вы не продаете инвестиции для того, чтобы конвертировать свои деньги обратно в наличные; сберегательные счета хранят деньги как наличные. При необходимости вы можете легко перевести деньги на свой текущий счет.
• Полезный барьер для расходов: Сберегательный счет без дебетовой карты предлагает меньше способов снятия средств, чем текущий счет. И исторически у сберегательных счетов был лимит в шесть снятий в месяц, хотя в апреле 2020 года Федеральная резервная система перестала требовать от банков соблюдения этого лимита. Наличие учетной записи, отдельной от вашей проверки, может помочь вам намеренно сэкономить, вместо того, чтобы стирать границу между вашими расходами и экономией средств.
• Пункт назначения для автоматических переводов: Если вы хотите сэкономить деньги без вмешательства пользователя, вы можете настроить повторяющиеся переводы со своих текущих счетов на сберегательные счета. Или разделите прямые депозиты между счетами.
• Возможность использования нескольких аккаунтов для целей: Откройте несколько счетов и выделите их для разных категорий расходов, например, для системы бюджетирования в конвертах. Один может быть резервным для вашего текущего счета, один - для отпуска, а третий - для резервного фонда.

«То, как вы используете эти инструменты, должно зависеть от того, как вы управляете своими деньгами», - говорит Саундра Дэвис, основатель и исполнительный директор Sage Financial Solutions, некоммерческой организации из Сан-Франциско, занимающейся финансовым коучингом. Если вы не против отслеживания нескольких учетных записей, дерзайте.

Компакт-диски могут спасти вас от самого себя

Компакт-диски требуют, чтобы вы взяли на себя обязательство хранить фиксированную сумму под замком в течение определенного периода времени (вот как открыть такой). Этот тип сберегательного счета имеет преимущества даже при низких ставках:

• Заморозьте экономию: Компакт-диски блокируют ваши деньги на выбранный вами срок, обычно от трех месяцев до пяти лет. Это может иметь смысл, если у вас есть фиксированная сумма, предназначенная для будущей покупки, например, первоначальный взнос за дом. Иногда отсутствие доступа к средствам до подходящего времени может принести душевное спокойствие.
• Возможность хеджирования ставок на текущие и будущие ставки: Чтобы избежать закрепления слишком больших денег на долгосрочном компакт-диске, одна из распространенных стратегий - диверсифицировать инвестиции на нескольких компакт-дисках с течением времени с помощью лестницы компакт-дисков. Откройте несколько компакт-дисков с разбивкой по срокам, например, от трех месяцев до одного года или дольше; по мере созревания каждого компакт-диска реинвестируйте средства, скажем, в новый годовой компакт-диск.