Если вы думаете о покупке аннуитета для пенсионного дохода, знайте, что они не все одинаковы. Гибкая отсроченная рента с премией предлагает способ купить ренту без единовременной выплаты крупной единовременной премии. Взвесив различные варианты аннуитета, взвесьте все за и против.

Определение гибкого отсроченного аннуитета премиум-класса

Аннуитеты можно использовать для сбережений на пенсию и создания гарантированных источников дохода на более поздние периоды жизни. Аннуитет может быть немедленным, то есть платежи начинаются в течение одного года с момента приобретения аннуитета. Однако они также могут быть отсрочены, если платежи начнутся позднее.

Гибкая отсроченная премия аннуитета позволяет вам финансировать аннуитет несколькими премиальными платежами. В результате вам не нужно делать один крупный единовременный страховой взнос. Вы делаете один первоначальный премиальный платеж, а затем дополнительные платежи в своем собственном темпе. Плановых платежей нет. Деньги в аннуитете растут по мере того, как вы делаете новые страховые взносы и накапливаете проценты.

Этот вид ренты является гарантированным и растет на основе отложенного налогообложения. Вы не будете платить налоги, пока не получите платежи. Вы можете планировать платежи, контролировать налоги на прибыль. и получать выплаты постепенно или единовременно. Если вы откажетесь от аннуитета досрочно, вы вернете свои страховые взносы за вычетом снятия средств.

Преимущества гибкой отсроченной премии

В отличие от аннуитета с единой премией, который требует крупного единовременного платежа, вы можете финансировать гибкую отсроченную ренту с премией в своем собственном темпе. Скажем, вы покупаете аннуитет, когда вам 30 или 40 лет. У вас будет несколько десятилетий, чтобы заплатить страховые взносы и накопить стоимость до выхода на пенсию. Возможно, стоит подумать об этом, если вы еще не достигли своего пика дохода. Кроме того, это работает, если вы не можете приобрести аннуитет с крупной единовременной премиальной выплатой.

Вы можете купить гибкую премиальную отсроченную ренту всего за 25 долларов авансом. Сравните это с взаимным фондом, который может потребовать первоначальных инвестиций в размере 1000 или 2000 долларов. Затем вы можете вносить столько, сколько хотите, в аннуитет.

Каковы недостатки?

Аннуитетная компания может ограничивать взносы на этапе накопления, когда деньги в аннуитете растут с процентами. Агрессивные инвесторы могут не достичь своей цели, если их аннуитет имеет предел взноса.

Кроме того, рост вашего аннуитета требует постоянных платежей. Это похоже на онлайн-сберегательный счет или индивидуальный пенсионный счет. Вы будете получать доход от процентов, но вы не сможете увеличить основную сумму без взносов.

В результате гибкая отсроченная рента может быть лучше для тех, кто может платить страховые взносы на постоянной основе. Даже небольшие суммы в 25 или 50 долларов в месяц могут складываться. Если у вас есть достаточно времени, чтобы платить страховые взносы до выхода на пенсию, у вас могут быть значительные сбережения после того, как вы получите пособие по аннуитету.

Выбор варианта аннуитетной премии

Помимо гибких отсроченных аннуитетов с премией, вы можете выбрать обычный отсроченный аннуитет с премиями. Вы вносите единовременный страховой взнос, и ваши аннуитетные платежи начинаются с даты по вашему выбору. Этот вид аннуитета предполагает, что у вас достаточно наличных денег, чтобы внести единовременный страховой взнос.

Среди обычных отсроченных рент фиксированная рента предлагает гарантированную норму прибыли. Индексированный аннуитет основан на доходности базового индекса фондового рынка. Наконец, переменная рента несет в себе более высокий потенциал вознаграждения, но сопряжена с целым рядом рисков.

Результаты

Если вам нужен гарантированный доход после выхода на пенсию, вам может помочь гибкий отсроченный аннуитет. Они позволят вам платить взносы по своему усмотрению. Однако частота, с которой вы им платите, может напрямую влиять на то, насколько средства в аннуитете будут расти с течением времени.

Советы по пенсионному планированию

• Поговорите со своим финансовым консультантом более подробно о аннуитетах и ​​их различных преимуществах. Например, важно понимать, сколько стоит плата за аннуитет, во что инвестируются деньги, которые вы используете для покупки аннуитета, как эти инвестиции могут работать с течением времени и как деньги в аннуитете в конечном итоге будут облагаться налогом, как только вы начнете их получать. . Вы также можете обсудить, как передать аннуитетное пособие своему супругу после смерти. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Аннуитет — это всего лишь один из инструментов, который можно использовать для планирования выхода на пенсию. Другие варианты сбережений и инвестиций включают пенсионный план 401(k) вашего работодателя или аналогичный пенсионный план на рабочем месте, IRA и/или налогооблагаемый брокерский счет. Пособия по социальному обеспечению также могут фигурировать в вашей картине пенсионного дохода в будущем. Руководство SmartAsset по выходу на пенсию может помочь вам выяснить некоторые начальные детали.

Фото предоставлено:©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/EmirMemedovski