Когда вы рассматриваете возможность покупки аннуитета, естественно задаться вопросом, какую прибыль они обычно получают. Норма прибыли является важным фактором роста их портфеля и того, какой доход будет получен на пенсии. Тем не менее, любые сборы, с которыми вы столкнетесь, съедят ваши доходы. Вы также должны знать, как рассчитать среднюю норму прибыли на ваш аннуитет. Вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы понять и использовать все ключевые показатели для оценки аннуитета.
Существует три основных типа аннуитетов, и каждый из них имеет разные нормы прибыли для владельца ренты. Средняя доходность, которую вы получаете, зависит от суммы риска, на который вы готовы пойти со своей учетной записью.
Фиксированные аннуитеты аналогичны банковским депозитным сертификатам (CD), поскольку они предлагают гарантированную норму прибыли. Как правило, это самые безопасные аннуитетные инвестиции, и они подкреплены финансовой устойчивостью страховой компании. Хотя вы не будете получать слишком большие доходы, вам также не нужно беспокоиться о снижении ценности вашего аккаунта.
Многие инвесторы выбирают фиксированные аннуитеты, чтобы обеспечить стабильный доход, чтобы сбалансировать риски, связанные с их портфелем акций. Гарантированный доход от фиксированного аннуитета дает инвесторам спокойствие во время взлетов и падений фондового рынка.
Средняя доходность фиксированного аннуитета варьируется в зависимости от срока вашего аннуитета. В целом, однако, чем дольше срок вашего контракта, тем лучше ставка, которую вы получите. Однако помните, что любые сборы, с которыми вы столкнетесь, сократят ваши доходы.
Переменная рента инвестирует в отдельные счета, похожие на взаимные фонды. Эти отдельные счета могут инвестировать в акции, облигации и другие активы, стоимость которых может колебаться. Переменные аннуитеты предлагают выбор инвестиций, которые представляют различные сектора рынка. Опционы обычно представляют собой сочетание акций и облигаций, которые базируются как на внутреннем, так и на внешнем рынках.
Инвесторы выбирают переменные аннуитеты, когда они готовы пойти на больший риск ради возможности быстрее увеличить свой баланс. Несмотря на потенциал роста, нет никаких гарантий того, какой будет будущая стоимость счета. Эта неопределенность означает, что инвестор не знает, какой пенсионный доход он может ожидать от своего переменного аннуитета.
Опять же, средняя переменная доходность аннуитета зависит от выбранных вами вариантов инвестирования. Переменные аннуитеты обычно предлагают множество вариантов, но доходность часто аналогична популярным ETF и индексным фондам (в среднем от 8% до 10% в год). Однако ваши контрактные сборы и коэффициенты инвестиционных расходов будут съедать эти доходы.
Аннуитеты, индексированные по акциям, были созданы, чтобы дать инвесторам возможность роста фондового рынка с гарантиями фиксированного аннуитета. Их доходность привязана к определенному индексу, такому как S&P 500. Эти аннуитеты участвуют в доходности фондового рынка, при этом обычно гарантируя минимальную норму прибыли при падении акций. Иногда эта минимальная норма прибыли равна нулю. Хотя это означает, что вы ничего не заработаете в этом году, это также означает, что вы не потеряете деньги.
Недостатком аннуитетов, индексируемых по акциям, является то, что вы участвуете только в части роста фондового рынка. Кроме того, обычно существует ограничение на максимальный доход. Это означает, что независимо от того, насколько вырастет фондовый рынок, ваша прибыль не превысит предела. Например, предположим, что фондовый рынок увеличился на 20%, а у вас 75%-е участие и 12%-ная кепка. Ваше участие ограничивает ваш доход до 15%. Тем не менее, ограничение в 12% означает, что ваша максимальная прибыль может составлять только 12%.
Средняя норма доходности аннуитета, индексируемая по акциям, варьируется в зависимости от показателей фондового рынка, уровня вашего участия и вашей максимальной суммы. Опять же, эти доходы полностью зависят от специфики вашего договора аннуитета.
Есть две нормы прибыли для вашего аннуитета. Общая норма доходности показывает, насколько увеличился ваш аннуитетный взнос, а совокупный годовой темп роста — это средняя сумма, увеличивающаяся каждый год.
Чтобы рассчитать общую норму прибыли вашего аннуитета, следуйте этой простой формуле. Возьмите текущую стоимость аннуитета за вычетом вашего вклада, а затем разделите полученную сумму на свой вклад. Умножьте результат на 100, чтобы получить процентное значение.
Формула общей нормы прибыли:(Текущая стоимость – Вклад) / Вклад x 100. Например, (500 000–400 000 долл. США) / 400 000 $ x 100 =25%.
Хотя общая норма доходности обеспечивает доходность за все время, в течение которого вы удерживаете инвестиции, она не обеспечивает среднегодовую норму прибыли на ваши инвестиции. Чтобы получить это число, вам нужно будет использовать формулу сложного годового прироста.
Вот формула для среднегодового темпа роста вашего аннуитета (CAGR). Затем вы делите текущее значение на начальное значение. Затем возведите результат в степень единицы, деленную на количество лет, в которые вы инвестировали. Вычтите один из вашего результата. Формула выглядит следующим образом (конечный баланс / начальный баланс) ^ (1 / годы) — 1 =совокупный годовой темп роста (CAGR). Если ваш вклад вырос с 400 000 долларов США до 500 000 долларов США за 4 года, формула CAGR выглядит следующим образом (500 000 долларов США / 400 000 долларов США) ^ (1/4) – 1 =5,7%.
Другими словами, чтобы увеличить доход от 400 000 до 500 000 долларов США, вам потребуется в среднем 5,7 % за четыре года.
Определение производительности вашего аннуитета и того, какой доход он обеспечит на пенсии, является важным расчетом. Фактическая прибыль, которую вы получаете, зависит от выбранного вами типа аннуитета, продолжительности ваших инвестиций и эффективности базовых инвестиций. Многие люди выбирают фиксированные аннуитеты из-за гарантированной доходности, которая уравновешивает риски их портфелей акций.
Фото предоставлено:©iStock.com/ЯкобчукОлена, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/MicroStockHub
