За последние несколько десятилетий технологии сильно продвинулись вперед. Сегодня революционные достижения продолжают преобразовывать давно устоявшиеся отрасли, позволяя им мыслить нестандартно и действовать по-другому. Хорошо это или плохо.

Страхование - один из многих секторов, в которых технологии меняются к лучшему. Архаические процессы в отрасли делают ее созревшей для инноваций и подрывов, как и в банковской сфере. Однако строгие регулирующие органы и стандарты соответствия усложнили внедрение новых способов ведения бизнеса в цифровую эпоху.

Вот почему многие профессионалы в сфере страхования и страхователи до сих пор не знают, что такое insurtech и как он формирует будущее отрасли.

Что такое insurtech?

Insurtech, сокращение от «страховая технология», - это термин, используемый для обозначения технологий, предназначенных для улучшения работы страховых компаний и страховой отрасли в целом. Страховые компании используют такие технологии, как большие данные, искусственный интеллект, потребительские носимые устройства и приложения для смартфонов, чтобы изменить методы ведения бизнеса.

История insurtech восходит к 2010 году. Компания Friendsurance из Берлина была одной из первых, кто применил технологии в сфере страхования. Идея создать первое одноранговое страховое сообщество (P2P) была вдохновлена ​​небольшой группой людей, которые хотели поддержать друг друга в случае проигрыша.

Friendsurance разработала модель страхования P2P, чтобы объединить небольшие группы в более крупный страховой пул и предложить безостановочные годы с бонусом возврата денег. Среди других первых сторонников insurtech - Trov, страховая компания по страхованию имущества по требованию, и CoverHound, агрегатор сравнения цен.

За последнее десятилетие ландшафт страхования резко изменился. Спрос на новые технологии и талант к их созданию не знает границ. Потребители сейчас больше, чем когда-либо, жаждут скорости, удобства и прозрачности. По данным CB Insights, глобальные инвестиции в insurtech выросли с 348 млн долларов в 2012 году до 4,15 млрд долларов в 2018 году.

Неудивительно, что этому примеру последовало страхование. Это единственный способ не отставать в эпоху цифровых технологий.

Как работает insurtech?

Покупка страховки долгое время считалась трудным и ужасным делом.

• Работа с настойчивыми торговыми агентами, которых мотивируют комиссионные, а не интересы клиентов.
• Работа с кипами документов, заполненных непонятным жаргоном, которого обычный человек не понимает.
• Тратить недели (если не месяцы) на прохождение этого процесса только для того, чтобы узнать, что вам все равно отказали в покрытии.

Люди не просто откладывали удовлетворение своих потребностей в страховом покрытии; они бы избегали покупать страховку, и точка. Insurtech меняет это к лучшему:

• Сделать освещение более доступным.
• Снижение затрат для страховщиков и страхователей.
• Ускорение оформления вашего страхового покрытия.

Сегодня вы можете проводить исследования, сравнивать свои варианты и покупать страховку в Интернете, не выходя из телефона или компьютера. Влияние insurtech можно найти практически в каждом уголке страхового сектора, от страхования домовладельцев до страхования по инвалидности.

Интересно, сколько стоит страхование по инвалидности? Проверьте свою ставку здесь Извините Хорошо

Удобство, обеспечиваемое insurtech, позволяет частным лицам и предприятиям быстро получать доступ к страховым продуктам и услугам, экономя драгоценное время и избавляя от вековых разочарований при покупке страховки. В распоряжении клиентов не только больше вариантов страхования, но и возможность адаптировать страховое покрытие в соответствии со своими уникальными потребностями.

Люди могут получить новые преимущества от страховщиков с помощью приложений, устройств автоматического мониторинга и носимых инструментов отслеживания активности. Владельцы малого бизнеса могут делать покупки для разных типов покрытия в одном месте. Практически любой может заполнить онлайн-заявку за считанные минуты.

Сайты объективного сравнения и удобные процессы подачи заявок - это здорово, но это только верхушка айсберга. Вот еще пять ключевых приложений insurtech.

Подтверждение личности клиента

Страховые компании, перестраховщики и брокеры должны выполнять требования «Знай своего клиента» (KYC) в отношении всех своих контрагентов. Это означает сбор значительного количества данных об их клиентах, чтобы убедиться, что они те, кем они себя называют. Как вы понимаете, проверка личности традиционно занимала довольно много времени.

Insurtech предлагает помощь в проверке личности клиента. Например, PricewaterhouseCoopers (PwC) и Z / Yen разработали прототип на основе блокчейна, который призван ускорить этот важный процесс. В нем хранятся записи документов клиентов и свидетельства проверки, выданные органами, выдающими сертификат. Это также дает компании, перестраховщику или брокеру возможность контролировать записи своих клиентов.

Управление претензиями

Согласно отчету PwC, технология блокчейн может использоваться для разработки единой версии претензионных документов, которые могут оцениваться и контролироваться андеррайтерами в режиме реального времени. Это означает, что технология блокчейн позволяет всем сторонам, участвующим в заявке, управлять процессом одновременно.

Блокчейн также предоставляет возможность интегрировать все документы, созданные в процессе рассмотрения претензий, и сделать их доступными для андеррайтеров. Это не только упрощает страховщикам управление претензиями, но также снижает затраты на администрирование претензий.

Еще один способ, с помощью которого insurtech упрощает управление претензиями, - это использование элементов смарт-контрактов, которые позволяют автоматизировать многие процессы. Это дает ряд преимуществ, таких как повышенная гибкость и прозрачность, а также улучшение отношений между клиентами и страховщиками.

Формулирование смарт-контрактов

Insurtech также позволил страховым компаниям разрабатывать безбумажные смарт-контракты. Смарт-контракт - это, по сути, контракт на основе блокчейна между двумя или более сторонами. Затем автоматизированные протоколы блокчейн облегчают, аутентифицируют и обеспечивают выполнение переговоров или выполнение контракта.

Например, рассмотрим полис страхования жизни, по которому определенному бенефициару выплачивается определенная сумма после смерти держателя полиса. Смарт-контракт выполняет мгновенные проверки онлайн-регистров смерти, чтобы автоматически определять и инициировать выплату.

Смарт-контракты повышают эффективность и скорость обработки претензий. Регистрация, аутентификация и реализация соглашений стали намного проще, поскольку они могут выполняться с помощью компьютерных протоколов без вмешательства специалиста по оценке претензий.

Это не только резко снижает риск мошенничества, но также может повысить уровень удовлетворенности клиентов. Технологии позволяют страховым компаниям более оперативно и прозрачно управлять страховыми выплатами.

Выявление мошенничества и предотвращение рисков

Институт страховой информации сообщает, что на мошенничество ежегодно приходится около 10 процентов расходов отрасли страхования имущества и страхования от несчастных случаев. В результате компании ежегодно инвестируют миллионы долларов, чтобы предотвратить мошенничество со страховкой.

Insurtech также может помочь обнаружить мошенничество и устранить ошибки, представив децентрализованный цифровой депозитарий. Это означает проверку подлинности страхователей и их требований и предоставление полной истории транзакций. Он может предотвратить дублирование транзакций, исключить третьих лиц и зарегистрировать все транзакции для публичных записей.

Insurtech также может упростить хранение зашифрованных личных данных и общедоступного реестра. Работа Everledger в алмазной отрасли - яркий тому пример. Компания использует технологию блокчейн для разработки распределенного реестра, который документирует историю транзакций с бриллиантами. В бухгалтерской книге также содержится подробная информация о ранее предъявленных претензиях. Эта ценная информация позволяет страховым компаниям обнаруживать и предотвращать страховое мошенничество.

Обработка платежей

Insurtech также используется для оптимизации выплат страховых премий и требований. Например, возьмем держателей полисов автострахования, у которых есть счет, с которого на постоянной основе производятся выплаты пропорционально пройденным ими милям. Телематическая система в каждом автономном транспортном средстве регистрирует и мгновенно передает пройденные им мили, а страховой взнос рассчитывается и выплачивается автоматически.

Лучшие инсуртех-компании в 2020 году

Итак, кто именно несет ответственность за эти технологические достижения в страховой отрасли?

Для начала, вот несколько лучших инсуртех-компаний 2020 года, о которых вам нужно знать (кроме Breeze, конечно).

Страхование жизни

• Haven Life предлагает удобный онлайн-сервис для приобретения высококачественного срочного страхования жизни по разумной цене. Компания полностью принадлежит и поддерживается Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), которая имеет более 160 лет опыта работы в отрасли.
• Bestow позволяет пользователям приобретать продукты по страхованию жизни в Интернете. Он использует прогностическую аналитику, чтобы мгновенно определять риски и предоставлять клиентам доступ к комплексным решениям по страхованию жизни.
• Ladder - это страховая компания из Калифорнии, которая обслуживает молодых клиентов, которым необходимо страхование жизни, но которые считают нынешнюю систему слишком трудоемкой и дорогой.
• Ethos предоставляет продукты страхования жизни отдельным лицам и семьям. Компания была основана на фундаментальной идее о том, что каждый должен иметь доступ к прилично разработанным и понятным полисам срочного страхования жизни.

Медицинское страхование

• Stride - это стартап из Калифорнии, который работает в сфере агрегаторов страхования и управления политиками. Он ориентирован на предоставление пользователям лучших планов медицинского обслуживания по самой низкой цене в кратчайшие сроки.
• Oscar предлагает планы медицинского страхования отдельным лицам, семьям и парам, проживающим в тех частях Нью-Йорка, Калифорнии, Техаса и Нью-Джерси, которые не получают покрытия от своих работодателей.

Страхование домовладельцев

• Hippo - калифорнийская компания, которая установила планку для будущего страхования домовладельцев с помощью полностью автоматизированного управления собственной политикой и упреждающего андеррайтинга. Рынок страхования домовладельцев с технологией расширился как минимум до 11 штатов.
• Lemonade - это компания из Нью-Йорка, которая предлагает арендаторам и домовладельцам страхование на основе технологий искусственного интеллекта (ИИ) и поведенческой экономики. Заменяя брокеров ботами и бюрократию машинным обучением, Lemonade гарантирует безбумажный и безупречный процесс.

Автострахование

• Root основан на том принципе, что расценки должны основываться не на демографических данных, а на поведении водителей. Через три года после своего основания Root стал первым insurtech-стартапом за пределами отрасли здравоохранения, получившим статус единорога - частным стартапом стоимостью более 1 миллиарда долларов.

Итог:у страхования прекрасное будущее

Страхование - не единственная отрасль старой закалки, переживающая период значительных инноваций и разрухи. Но может быть, это тот, кто больше всего в этом нуждается.

Insurtech уже добилась больших успехов - от процессов онлайн-подачи заявок и автоматизированного андеррайтинга до управления претензиями и предотвращения мошенничества. Снижение затрат, повышение операционной эффективности и улучшение качества обслуживания клиентов - вот лишь некоторые из преимуществ insurtech, которых отрасль ожидает в 2020 году и в последующий период.

<час />

Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.