Представьте себе:у вас несколько лет стремительной карьеры, вы уже выиграли пару повышений и хорошо зарабатываете. Хотя вы любите свою работу, вы решили, что карьера, в которой вы десятилетиями поднимаетесь по карьерной лестнице, пока не выйдете на пенсию в конце 60-х, не для вас. Вместо этого ваша цель состоит в том, чтобы увеличить свои доходы, чтобы вы могли создать достаточную финансовую стабильность, чтобы уйти от девяти до пяти через 20 лет и следовать за своей мечтой.
Может быть, вы планируете переключиться с химического машиностроения на написание научной фантастики, бросить работу в сфере маркетинга и стать экипировщиком каноэ или уйти из управления здравоохранением, чтобы рисовать морские пейзажи на пляже. Как вы сможете позволить себе свою мечту? Имейте в виду, что досрочный выход на пенсию будет означать сокращение количества времени, которое вы будете экономить до выхода на пенсию, и увеличение количества лет, которые вам понадобятся для покрытия ваших сбережений. Чтобы добиться этого, вам потребуется резко увеличить свои сбережения и применить к своим расходам дисциплину марафонца.
Если вы ищете дорожную карту, которая поможет вам перейти от 20-летнего возраста в начале карьеры к 40-летнему счастливому выходу на пенсию, вы можете рассмотреть возможность применения некоторых практик движения «Финансовая независимость/досрочный выход на пенсию» (FIRE). Преданные обязуются следовать агрессивной стратегии сбережений в сочетании со скромной жизнью. На самом деле, многие истинные энтузиасты FIRE откладывают половину своего заработка, чтобы достичь своей цели — досрочного выхода на пенсию. Если они поддерживают примерно одинаковый уровень жизни на пенсии, то эта стратегия дает им годовой пенсионный доход за каждый год работы — даже без учета прибыли, полученной от вложенных сбережений.
Даже если ваше текущее финансовое положение делает невозможным полное вступление в движение FIRE, вы можете применить некоторые из его правил для финансовой стабильности. Вы можете увеличить свои сбережения с течением времени, сохраняя при этом свои расходы на низком уровне, и довольно скоро цель выйти на пенсию до своего 50-летия не будет казаться такой надуманной.
Вот что вам нужно сделать, чтобы воплотить идею выхода на пенсию в возрасте 40 лет из офисной мечты в реальность будущего.
Если вы хотите сократить как минимум на 20 лет время, необходимое для получения зарплаты, гарантирующей вашу финансовую стабильность в будущем, вам, вероятно, придется серьезно сократить штат.
Первый шаг к достижению необходимой бережливости — отслеживать текущие расходы. Потратьте месяц или больше, регистрируя каждую копейку, которую вы тратите, и смотрите, куда уходят эти деньги. Затем подумайте, что вы можете вырезать или сократить, и составьте список. Например, вы можете отказаться от подписки на кабельное телевидение, отказаться от абонемента в тренажерный зал и либо обеспечить как можно более долгий срок службы вашего автомобиля, либо даже воспользоваться общественным транспортом.
Секрет накопления достаточного количества сбережений, чтобы выйти на пенсию в 40 лет, заключается в том, чтобы откладывать как можно больше, пока вы все еще работаете.
Вы, наверное, поняли, что для того, чтобы иметь возможность резко сократить свои расходы, не живя в юрте или не переезжая обратно к родителям, вы должны иметь приличный доход. Возможно, вы уже зарабатываете на своей работе достаточно, чтобы жить всего на 40-50 процентов того, что вы приносите домой. Если нет, вам придется найти способ увеличить свой доход.
Вы можете начать бизнес с частичной занятостью и посвятить все свои доходы пенсионным накоплениям. Чтобы не перегореть в попытках заработать больше денег, ищите способы получения пассивного дохода. Возможности могут включать в себя инвестиции в недвижимость, покупку акций, приносящих дивиденды, и написание электронной книги, чтобы продать свой профессиональный опыт или вашу страсть к любимому хобби.
Если вы еще не платите больше минимума по счетам по кредитной карте, возможно, вы не готовы выйти на пенсию в свои 40 лет. На самом деле, вы должны добавлять к своим ежемесячным платежам столько, сколько сможете.
Самый экономически эффективный подход к устранению задолженности по кредитной карте — начать с погашения остатка на карте с самой высокой процентной ставкой. Вы экономите больше всего денег, устраняя самую высокую ежемесячную процентную ставку. Но в некоторых ситуациях, например, когда на вашей карте с высокой ставкой также высокий баланс, вы можете предпочесть сначала погасить самый низкий баланс кредитной карты. Ваш успех в избавлении от этого относительно низкого баланса может побудить вас взяться за одну из крупных проблем.
Другие хорошие стратегии по сокращению долга могут включать переговоры с компаниями, выдающими кредитные карты, о более низких ставках, консолидацию вашего долга (включая любые студенческие кредиты) и рефинансирование вашей ипотеки.
Лучший способ регулярно сохраняться — установить его и забыть. Участвуйте в своем пенсионном плане на рабочем месте и убедитесь, что вы вносите достаточно средств, чтобы получить максимальное соответствие работодателю. Создайте автоматический план сбережений, чтобы перечислять определенную сумму из каждой зарплаты в каждый платежный период.
Не забудьте выделить часть своих сбережений на непенсионные счета. Если вы выходите на пенсию в возрасте до 59,5 лет, вы не сможете получить доступ к средствам на квалифицированном пенсионном счете без уплаты 10-процентного налогового штрафа.
Жертвы, тяжелая работа и дисциплина, которые вы вложили в подготовку к досрочному выходу на пенсию, окупятся, даже если вы в конечном итоге решите выйти на пенсию чуть позже 40 с лишним лет. Финансовая стабильность, которую вы обретете, принесет с собой свободу проводить больше свободного времени, проводить больше времени с семьей и друзьями и больше времени заниматься своими увлечениями. Поговорите с финансовым консультантом о том, как подготовиться к выходу на пенсию в 40 лет, если это ваша мечта.
