Некоторые финансовые специалисты уделяют первоочередное внимание стресс-тестированию пенсионного плана клиента, чтобы убедиться, что он будет соответствовать инфляции, налогам, расходам на здравоохранение и другим расходам в будущем.

Однако иногда не менее важно провести стресс-тестирование клиента.

Когда вы слышите имена пенсионеров, которые больше всего беспокоят, кажется, что у них закончатся деньги, вы можете представить борющуюся пару, которая будет полагаться в основном на социальное обеспечение и, возможно, на небольшой доход от пенсии или скудные 401 (k ).

Но часто это вызывает беспокойство НОМЕР ОДИН. Это означает, что даже люди, которые кажутся наиболее подготовленными, могут запаниковать при мысли о том, что они откажутся от зарплаты.

Почему так?

Я думаю, что отчасти это связано с тем, что переход к пенсии связан не только с финансами и наличием достаточного количества денег в вашем портфеле. Есть также эмоциональный аспект, который часто упускается из виду в процессе планирования, потому что некоторые люди слишком заняты отслеживанием фондового рынка, внесением вклада в 401 (k) или недоумением, какая налоговая стратегия или стратегия подачи заявок на социальное обеспечение является правильной.

Даже люди с портфелем в 1 миллион долларов и более - которые могут быть вполне готовы к выходу на пенсию в финансовом отношении - могут начать терять терпение по мере приближения важного дня, чтобы оставить рабочий мир позади и отправиться в следующую главу своей жизни.

Внезапно они могут начать беспокоиться о своем финансовом будущем, даже если цифры могут показаться хорошими и их план верен. Давайте смотреть правде в глаза. Теория выхода на пенсию - когда впереди еще несколько лет - это одно. Но реальность, когда это быстро доходит до вас, - это совсем другое.

Вы можете начать сомневаться в том, действительно ли эти стратегии инвестирования и получения дохода, которые так тщательно разрабатывались на протяжении многих лет, будут поддерживать ваш образ жизни, как и всегда в вашей карьере.

Да, я видел, как подобное происходит с клиентами моей фирмы, и когда это происходит, я думаю, что важно информировать их о том, как мы проводим стресс-тестирование наших планов и постоянно отслеживаем их на предмет обновлений. Мы можем продемонстрировать им, как наша команда опытных аналитиков и специалистов по планированию работает, чтобы помочь их финансовой стратегии идти в ногу с их пенсионными целями.

Если повезет, если мы дадим им достаточно времени и понимания, мы хотим помочь им подготовиться к предстоящему выходу на пенсию и снова заставить их с нетерпением ждать того дня, когда все их планирование, сбережения и инвестиции окупятся, и они смогут просто наслаждаться. до конца своей жизни.

Как видите, быть финансовым консультантом - это гораздо больше, чем просто управлять чьими-то активами и отправлять им чеки распределения. Управление взаимоотношениями занимает столь же высокое место в списке, потому что, по крайней мере, по моему опыту, это то, чего на самом деле хотят клиенты, особенно на пенсии.

Мы стараемся быть объективными за столом для переговоров и часто предлагаем клиентам не учитывать эмоции в своей финансовой стратегии, чтобы избежать принятия неверных решений, основанных исключительно на эмоциях. Но иногда нам приходится менять его и вести себя так, как если бы мы сидели за обеденным столом, а не за столом для переговоров, чтобы поговорить по душам, чтобы наши клиенты знали, что мы заботимся.

Планирование выхода на пенсию может быть пугающим временем - не только потому, что это последний обратный отсчет, чтобы убедиться, что цифры работают, но из-за всех грядущих изменений и необходимости отказаться от старых привычек. Справиться с этим эмоциональным моментом таким образом, чтобы помочь клиенту оставаться на пути к финансовой уверенности, - вот что отличает консультантов.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и RightBridge Financial Group не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные пособия или пожизненный доход и т. Д. Обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. AW06172999