Примечание. Эта история спонсируется Альянсом за пожизненный доход.

На прошлой неделе - на фоне пугающих отчетов о состоянии здоровья, связанных с быстрым распространением коронавируса, - также были опубликованы положительные новости, связанные со здоровьем. Согласно отчету Центров по контролю и профилактике заболеваний, впервые за четыре года продолжительность жизни в США растет.

Для всего населения США средняя продолжительность жизни составляет 78,7 года. Средний возраст мужчин составляет 76,2 года. У нас, женщин, есть еще почти полдесятилетия. Наша средняя продолжительность жизни сейчас составляет 81,2 года.

Пора устроить вечеринку? Скорее всего, это зависит от двух вещей:во-первых, насколько хорошо вы понимаете концепцию ожидаемой продолжительности жизни, а во-вторых, насколько хорошо вы себя чувствуете, выходя на пенсию. Давайте рассмотрим их по одному.

Что такое «средняя продолжительность жизни»?

CDC определяет ожидаемую продолжительность жизни как «ожидаемое среднее количество лет жизни, оставшихся в данном возрасте». Первое, что удивляет людей в том, как это работает, - это то, что когда мы говорим, что средняя продолжительность жизни женщин сейчас составляет 81,2 года, это означает, что половина женщин достигла этого числа и продолжала жить дальше.

Другой феномен, который часто неправильно понимают, заключается в том, что чем дольше вы живете, тем дольше вы собираетесь жить. Вот почему для людей, которые доживают до 65 лет, средняя продолжительность жизни составляет 19,5 года, то есть в среднем до 84,5 лет. Здесь опять же, женщины, дожившие до 65 лет, живут дольше, чем мужчины, которые доживают до своего 65-летия, проживая в среднем на 20,7 дополнительных года (до возраста 85,7 лет) по сравнению с 18,1 дополнительными годами, которые получают мужчины (в результате чего они достигают 83,1 лет).

Ожидаемая продолжительность вашей жизни зависит от того, как вы проживаете свою жизнь (курите ли вы, постоянно ли пристегиваете ремни безопасности и т. Д.), А также от генетики. Но достаточно сказать, что если у вас нет веских оснований полагать, что вы этого не сделаете, планирование дожить до 95 или 100 лет - и откладывать и инвестировать с прицелом на то, чтобы ваши деньги прослужили так долго, - это очень хорошая идея.

Новый инструмент для помощи в планировании

Недавнее подписание Закона SECURE (Подготовка каждого сообщества к пенсионному повышению) внесло ряд изменений в пенсионный ландшафт. Одним из наиболее важных является ежегодная оценка того, какой остаток на вашем пенсионном сберегательном счете будет обеспечивать, если вы конвертируете его с помощью аннуитета в пенсионный чек.

Чтобы было ясно, существуют разные стратегии, которые вы можете использовать для снятия денег со своего пенсионного счета, чтобы продлить срок их действия:

• Вы можете придерживаться правила 4%, которое в основном гласит, что до тех пор, пока вы снимаете не более 4% своего баланса каждый год, ваших денег должно хватить на 30 лет. (Некоторые пенсионные эксперты рекомендуют брать немного меньше.)
• Вы также можете преобразовать часть своего «вложенного яйца» в аннуитет, чтобы обеспечить поток дохода, который при добавлении к социальному обеспечению и любому пенсионному доходу (если он у вас есть) будет предоставьте достаточно, чтобы покрыть ваши постоянные расходы. Затем вы можете инвестировать оставшуюся часть, чтобы обеспечить рост, необходимый для того, чтобы не отставать от инфляции. (Подробнее см. «Расшифровка аннуитетов:5 мифов, которые нужно развеять, когда вы планируете выйти на пенсию».)

В любом случае, если вы не подсчитываете, какой доход ваш портфель может принести, вы можете не знать, достаточно ли того, что вы откладываете, для того, чтобы финансировать образ жизни, который вы планируете на пенсии. Согласно опросу Чарльза Шваба, проведенного в феврале 2020 года, многие люди не используют эти цифры.

Устранение неопределенности с помощью плана

Шваб обнаружил, что почти шесть из десяти предпенсионных (люди старше 55 лет) не знают, сколько они могут потратить на пенсии. И это было не единственным пугающим открытием. Около 72% людей обеспокоены тем, что переживут свои сбережения после выхода на пенсию, 64% подавлены мыслью о том, что они, возможно, не смогут поддерживать свой нынешний образ жизни, а 60% обеспокоены мыслью о том, что не получат зарплату. / P>

Так что ты можешь сделать? Три вещи.

1. Выясните, во что вам может обойтись жизнь на пенсии.

Попробуйте сопоставить это с той жизнью, которой вы живете сейчас. Будет ли выплачена ваша ипотека? Планируете ли вы остаться в своем собственном сообществе или переехать в другое место подешевле? Какие расходы, которые в настоящее время оплачивает ваш работодатель (например, здравоохранение), останутся на вашей тарелке? Если это слишком сложный расчет, предположим, что вы потратите около 85% от того, что тратите сейчас.

2. Выясните, какие деньги вы, вероятно, будете получать каждый месяц.

Зайдите на сайт socialsecurity.gov, чтобы узнать о ваших вероятных преимуществах. Пока ваши пенсионные чеки не начнут отображаться в выписке по вашему счету, используйте пенсионный калькулятор, чтобы определить, что, продолжая откладывать по вашей текущей ставке, скорее всего, принесет вам к выходу на пенсию. Вы также можете использовать этот калькулятор Альянса пожизненного дохода, чтобы узнать, хватит ли вашего пенсионного дохода для покрытия ваших расходов на проживание.

3. Если этого недостаточно, отрегулируйте.

Обычно это означает увеличение нормы сбережений до тех пор, пока вы не откладываете хорошие 15% своего дохода ежегодно (включая доллары работодателя). Однако, если вы начали поздно или начали медленно с точки зрения заработка. сумму, которую вы экономите, вы можете стремиться к большему. Ориентиры пенсионных сбережений, установленные Fidelity, могут помочь вам определить вашу цель. Они говорят, что вы должны стремиться сэкономить 1x свой доход к 30 годам, 3x на 40, 6x на 50, 8x на 60 и 10x к моменту выхода на пенсию. Формально, если вы это сделаете, у вас будет достаточно, чтобы возместить 85% вашего предпенсионного дохода в течение следующих 30 лет.

ПОДПИСАТЬСЯ: Узнайте больше о том, как получить максимальную отдачу от пенсии, и присоединитесь к зоне без осуждения. Подпишитесь на HerMoney сегодня.