Независимо от того, работаете ли вы фрилансером на полную ставку или у вас есть подработка в дополнение к работе с 9 до 5, вы, вероятно, уже знаете, что в современной экономике фрилансеров есть много преимуществ для рабочих. Вы можете самостоятельно распоряжаться своим временем, работать над проектами, которые вам нравятся, и - часто - зарабатывать приличные деньги. (И да, иногда вы даже можете провести день в пижаме.)

Но поскольку все больше работников, чем когда-либо, отказываются от штатных должностей в пользу карьеры внештатного сотрудника, есть и некоторые недостатки. Как фрилансер вы сами отвечаете за свои выплаты, в том числе за пенсионные накопления. Когда вы работаете не по найму, у вас нет доступа к готовому пенсионному счету или партитуре сотрудника, которая часто приходит с ним.

«Когда у вас есть постоянная работа, легко откладывать на пенсию, просто поставьте галочку», - говорит Байрон Эллис, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор United Capital в Вудлендсе, штат Техас. «Когда ты один, нет HR, и ты должен настраивать и делать это сам».

Возможно, это объясняет, почему около трети штатных фрилансеров вообще не откладывают деньги на пенсию, а 70% говорят, что они не готовы поддерживать свой нынешний образ жизни на пенсии, согласно исследованию Betterment. Вы можете - и должны - добиться большего.

Вот что вам нужно знать:

У вас есть варианты сохранения

Хотя у вас, как у фрилансера, нет доступа к 401 (k), вы все равно можете откладывать деньги на защищенные налогом счета с аналогичными преимуществами. Ваши варианты:

• Традиционная ИРА или Рот ИРА. Они лучше всего подходят для сторонних предпринимателей или тех, кто еще мало зарабатывает на своей внештатной работе. В этом году вы можете внести до 6000 долларов США (7000 долларов США для лиц старше 50 лет).
• SEP IRA или Solo 401 (k). Вы можете положить на эти счета до 56 000 долларов или 25% своего чистого дохода от самозанятости (в зависимости от того, что меньше). Solo 401 (k) имеет несколько дополнительных преимуществ, но требует дополнительных документов и может стоить дороже. Правила SEP IRA немного сложнее, если у вас есть сотрудники, работающие на вас, поэтому проконсультируйтесь с налоговым профи или специалистом по планированию, если это так.

Часто вносите свой вклад

Лучший способ сэкономить на любую цель - автоматически, и это не исключение. Вы можете настроить автоматические взносы на свой пенсионный счет, чтобы имитировать прямые вклады, которые вы получаете от работодателя 401 (k), но обязательство делать взносы раз в две недели может быть непросто для фрилансеров, которые часто имеют переменный доход. Вместо этого установите напоминание в календаре на раз в месяц или раз в квартал, чтобы посмотреть на свой доход и посмотреть, сколько вы можете внести.

«Ваш работодатель не подталкивает вас, поэтому вы должны создать привычку самостоятельно», - говорит Райан Хуард, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Huard Financial Group. «Привычка №1 просто регулярно вносит вклад в какой-то пенсионный счет фрилансера».

И помните, что у вас есть до 15 июля 2020 года, чтобы внести взносы в IRA за 2019 налоговый год, и 15 апреля следующего года, чтобы внести взносы в IRA за текущий налоговый год, поэтому вы всегда можете внести больше после того, как вы вычислил ваш годовой доход.

Не бросайте старые 401 (k) s

Следите за любыми 401 (k), которые вы могли накопить на предыдущих работах. Если баланс превышает 5000 долларов, вы можете оставить их на текущих счетах, если вас устраивают комиссии и варианты инвестирования. Но если у вас несколько 401 (k) или вы не в восторге от инвестиций, вы можете объединить их в одну IRA без каких-либо налоговых последствий. (Их будет легче управлять вместе.)

Итог

Тот факт, что вы сторонник, не означает, что вам нужно отложить в сторону свои пенсионные мечты. Выясните, где вам нужно будет делать сбережения в пенсионном возрасте, и сохраните свои взносы, чтобы достичь этого.

ПОДПИСАТЬСЯ:Получите больше советов по экономии денег, доставленных прямо на ваш почтовый ящик. Подпишитесь на HerMoney сегодня.