Каждая семья сталкивается с уникальными обстоятельствами, когда дело касается богатства, финансового планирования и размышлений о будущем. Но независимо от ситуации - много ли у вас детей или нет, еще ли они учатся в школе или выросли в собственной семье, женаты вы или разведены - важно учитывать обстоятельства ваших индивидуальных бенефициаров, когда они доходит до имущественного планирования.

Возможно, вас беспокоит злоупотребление психоактивными веществами, зять или невестка, которые безответственно относятся к деньгам или страдают психическим заболеванием, или братья и сестры с разным уровнем мотивации; возможно, вы просто хотите стимулировать определенное поведение в будущем. Все эти ситуации могут быть продуманы и эффективно рассмотрены в ваших документах по имущественному планированию.

Существует несколько мифов о том, как следует распределять владения, которые могут привести к сильному беспокойству о том, что случится с «диким ребенком» в будущем, и к стрессу по поводу динамики семьи.

Миф №1:вы должны разделить свое имущество поровну между бенефициарами

Лишение бенефициара наследства встречается чаще, чем вы думаете. Иногда лишение наследства происходит по разным причинам, не имеющим ничего общего с неодобрением образа жизни потенциального бенефициара. Например, если у вас есть член семьи, который является инвалидом, вы можете оставить больше активов этому бенефициару, чтобы гарантировать, что его потребности в лечении или уходе будут удовлетворены в будущем, тем самым оставив меньше другим вашим бенефициарам. В других случаях, от желания защитить активы от расточительного бенефициара до выравнивающих распределений, когда в течение жизни были сделаны крупные финансовые подарки, вы можете выбрать непропорциональное распределение. Если вы помогли одному ребенку внести первоначальный взнос за дом, но ваш другой ребенок не успокоился в достаточной степени, чтобы быть готовым к ведению домовладения, вы можете оставить ребенку, не являющемуся домовладельцем, дополнительные средства из своего имущества, чтобы компенсировать помощь семье. первый ребенок купит дом.

Независимо от причины полного лишения наследства или неравного распределения, рекомендуется объяснять либо в ваших документах о наследстве, либо в отдельном письме обоснование вашего решения, чтобы избежать возможности предъявления претензии к наследству или даже просто чувства среди членов семьи.

Миф № 2:лишив наследства своенравного бенефициара, вы не можете передумать

На самом деле, мы рекомендуем вам периодически пересматривать свой выбор планирования недвижимости. Ситуация меняется, надеюсь, в положительную сторону, и вы можете пересмотреть свои документы о наследстве, чтобы побудить вашего бенефициара продолжать добиваться прогресса.

Миф № 3:вы не можете управлять вещами из могилы

Конечно, после передачи у вас не будет прямого контроля. Однако вы можете сделать определенные условия в своем доверии, чтобы стимулировать желаемое поведение. Примеры включают создание трастов для бенефициаров, которые требуют от доверительного управляющего внести определенную сумму в долларах или разрешают распределение процентов активов траста по достижении определенных жизненных этапов. Вы можете предоставить конкретное распределение при условии окончания колледжа или завершения программы технического образования, покупки автомобиля, если получатель работает в течение года, или пособия для покрытия расходов на жилье и питание, если программа реабилитации от наркозависимости завершена. . Вы также можете изменить график распределения - скажем, 25% распределения в возрасте 25 лет, 35% в возрасте 30 лет и остаток в возрасте 35 лет, чтобы получатель не смог прожечь свое наследство сразу.

Можно по-разному относиться к доле наследства для одного бенефициара, чем для других. Вы можете разрешить одному (финансово ответственному) ребенку получить доступ к своей доле в имуществе единовременно, создать доверительный фонд для второго ребенка, который все еще находит свой жизненный путь, с возможностью доступа к активам поочередно, и поставить доля третьего ребенка в поощрительном доверии для поощрения более ответственного поведения в будущем.

Миф № 4 (и как его разоблачить):доверительные отношения - это сложно, и управлять ими сложно

Определенные типы трастов позволяют вам назначить кого-то, кто поможет вашему бенефициару управлять своим наследством. Хотя вы, возможно, не захотите обременять члена семьи или друга обязанностями опекуна, особенно если у вас серьезная или долгосрочная ситуация с бенефициаром, такая как психическое заболевание или злоупотребление психоактивными веществами, вы можете назначить профессионального попечителя для взять на себя административные обязанности траста. Хотя есть расходы, связанные с наймом корпоративного попечителя, это небольшая плата за душевное спокойствие, зная, что ваши близкие, даже белая ворона в семье, получают свое наследство при наилучших возможных обстоятельствах.

Даже при самых удачных обстоятельствах планирование недвижимости может оказаться трудным. Никто не хочет думать об их смерти, и вполне естественно беспокоиться о благополучии, сплоченности и качестве жизни своей семьи. Но вместо того, чтобы избегать темы или бороться с ней самостоятельно, обсудите доступные варианты со своим финансовым консультантом и поверенным по имущественному планированию. Они могут помочь вам определить наиболее эффективный и продуманный способ структурировать ваше имущество для достижения ваших прежних целей.