Пандемия COVID-19 сказывается на всех аспектах нашей жизни. Инвесторы нервничают, наблюдая, как стоимость их портфелей акций и пенсионных сбережений падает, а мировая экономика останавливается. Они беспокоятся о своей финансовой безопасности, опасаются за свое здоровье и безопасность и беспокоятся о своих близких.
Это беспрецедентные времена. Но вам не нужно идти в одиночку. Финансовые консультанты могут сделать за вас важную работу. Я сравниваю это с работой «финансовым терапевтом», который может помочь вам прорваться сквозь хаос, увидеть заголовки, понять, что движет текущей динамикой, и защитить вас от эмоциональных реакций.
Согласно нашему последнему опросу, проведенному Национальным пенсионным институтом среди более чем 2000 взрослых американцев, 49% заявили, что пандемия COVID-19 заставила их понять, что им нужна помощь в управлении своими финансами и инвестициями, чтобы добиться успеха в будущем. Примерно четверть американцев (24%) впервые нанимают финансового консультанта.
Давление растет. Всего через пять дней после того, как 11 марта Всемирная организация здравоохранения объявила новый коронавирус пандемией, индекс Доу-Джонса испытал самое резкое падение со времен обвала в Черный понедельник 1987 года. К концу марта рынки потеряли более 35% своей стоимости. Несмотря на недавний отскок, фондовый рынок далек от стабильности, а волатильность остается вблизи рекордных максимумов.
Последний отчет о занятости, опубликованный 8 мая, показал, что безработица в апреле выросла до 14,7%, а работодатели сократили 20,5 млн рабочих мест вне сельского хозяйства. Компании сокращают зарплаты и урезают премии. Многие сотрудники были уволены, и многие по-прежнему рискуют потерять работу. Конгресс подписал двухпартийный план экономической помощи на сумму 2 триллиона долларов, чтобы предложить помощь десяткам миллионов американских семей, но все согласны с тем, что необходимо больше.
В это эмоциональное время люди за стабильностью обращаются к советникам. Консультанты помогают клиентам справляться с давлением со стороны рынков, экономики и всех реальных вещей, которые происходят с реальными людьми во время кризиса - воздействием на их сообщества, здоровье и благополучие их семей, гибелью людей.
Следуя этой новой норме, рассмотрите следующие четыре преимущества наличия финансового консультанта на вашей стороне:
Ключевым моментом является долгосрочное инвестирование. Крайне важно иметь финансовый план и хорошо диверсифицированный портфель, структурированный так, чтобы защитить вас от падающих рынков, постоянной волатильности и рекордно низких процентных ставок. Но не всегда легко сохранять спокойствие и оставаться в курсе, когда рынки - и стоимость вашего счета - падают. Вот где консультанты могут иметь значение, помогая вам держать свои эмоции под контролем и сосредоточиться на ваших долгосрочных целях.
Как показал наш недавний опрос NRI, только 35% американцев заявили, что они будут придерживаться курса и не будут вносить никаких изменений в свои инвестиционные портфели в ответ на пандемию COVID-19, в то время как только 42% заявили, что они будут придерживаться курса и не будут вносить никаких изменений в их квалифицированные планы, такие как 401 (k), 403 (b), 457 и IRA. Из тех, кто вносит изменения, некоторые несут огромные убытки, продавая акции для выполнения своих финансовых обязательств или вообще убирая деньги с фондового рынка.
Текущая неопределенность может показаться ошеломляющей. Но советник поможет вам не сбиться с пути. Помните, что история на вашей стороне. За шесть месяцев после вспышки свиного гриппа в 2009 году мировые рынки выросли на 40%. За шесть месяцев после вспышки атипичной пневмонии в 2003 году рост составил 23%. Даже после краха 2008 года рынок восстановился всего за 4,5 года.
Определить время выхода на рынок оказалось почти невозможным, поэтому, как всегда, инвестирование и управление волатильностью давали наилучшие долгосрочные результаты.
Согласно нашему исследованию NRI, американцы говорят, что их три основных финансовых проблемы, связанные с пандемией COVID-19, заключаются в неспособности оплачивать счета или выполнять финансовые обязательства (45%), терять свои сбережения (33%) и терять работу (30%). ).
Но даже в лучшие времена управление повседневными финансами, при одновременном обеспечении баланса между вашими текущими обязательствами и вашими будущими потребностями, может быть сложной и сложной задачей. Консультант может помочь вам увидеть вашу финансовую жизнь более комплексным и комплексным образом на всех трех этапах вашего финансового жизненного цикла - от накопления до получения пенсионного дохода и до оставления прочного наследия.
Настоящее целостное финансовое планирование - это гораздо больше, чем управление портфелем. Консультанты помогут вам увидеть общую картину и принять самые важные решения. Они могут предложить решения для управления рисками, планирования страхования и оптимизации налогов. Они могут разработать стратегии - от финансирования образования ваших детей до ухода за стареющими родителями, от помощи вам в подготовке к пенсии и жизни на пенсии до составления соответствующего имущественного плана.
Из года в год наш ежегодный Советник Исследование показало, что консультанты с большей вероятностью, чем инвесторы, сосредоточатся на стратегиях защиты от рыночного риска. Фактически, прошлогоднее исследование показало, что у 88% консультантов есть стратегия защиты активов своих клиентов от рыночного риска, в то время как только 65% инвесторов имеют стратегию защиты своих активов.
Из года в год, Советник также показал, что как советники, так и инвесторы называют диверсификацию наиболее часто используемым решением для управления рыночным риском. Оба также сосредоточены на безопасных решениях, таких как высококачественный фиксированный доход и некоррелированные активы, такие как золото и недвижимость. Однако консультанты с большей вероятностью, чем инвесторы, будут использовать фиксированные аннуитеты и фиксированные индексные аннуитеты.
Теперь, согласно нашему исследованию NRI, повышенная неопределенность вызывает потребность в большей финансовой защите. Почти половина американцев говорят, что пандемия COVID-19 заставила их признать необходимость аннуитетов для защиты своих инвестиций от рыночного риска (47%) и защиты своего пенсионного дохода (48%). Аннуитеты могут сохранить потенциал роста, обеспечить защиту от убытков и снизить риск долголетия. Но они могут быть сложными, и консультанты лучше всего оснащены, чтобы помочь вам понять, как они работают, когда вам следует их использовать и какой тип лучше всего подходит для вас.
Американцы также беспокоятся о защите своих семей и близких. Примерно 4 из 10 обеспокоены тем, что пандемия COVID-19 повлияет на их способность выполнять потенциальные обязанности по уходу из-за финансового напряжения (44%) или из-за их собственного заболевания, вызванного COVID-19 (42%). Подавляющее большинство американцев также говорят, что пандемия заставила их признать необходимость страхования жизни (57%) и необходимость страхования долгосрочного ухода для себя и своих близких (56%).
Многие консультанты теперь специализируются на этих важных вопросах ухода за престарелыми.
Советники возглавляют список надежных источников общих советов по финансам и управлению капиталом во время пандемии. Но найти финансового консультанта не всегда легко. Важно выбрать человека, которому можно доверять, с которым вы чувствуете себя комфортно и чьи навыки лучше всего соответствуют вашим потребностям. Чтобы начать поиск, вы можете начать с этого образовательного ресурса от Nationwide, который поможет вам найти профессионала в области инвестиций уже сегодня.
