Даже если вы опытный инвестор с пенсионным планом, имеет смысл время от времени изучать основы, чтобы убедиться, что вы по-прежнему в хорошей форме.
Думайте об этом как о начале бейсбольного сезона, когда даже самые опытные игроки приходят на тренировку вместе с новичками. Никогда не помешает освежить основы, разобраться в проблемах и изучить новые стратегии.
Это особенно верно, если, как и у многих людей, ваша забота №1 заключается в том, хватит ли ваших денег на долгую пенсию. Возможно, вам понадобится нечто большее, чем просто напутствие от финансового специалиста. Может быть, потребуется немного свежих тренировок. Это может включать:
Финансовый консультант может провести несколько проверок вашего портфеля, чтобы проверить его устойчивость к различным сценариям и выявить любые потенциальные проблемы. Что, если рынок упадет на 30% или какой-то сектор пострадает? Как бы это выглядело для вас? Сколько денег вы можете быстро получить, если возникнут непредвиденные расходы? Какие комиссии вы платите за свои активы?
С помощью стресс-теста можно проанализировать структуру ваших активов и определить, соответствует ли она вашей устойчивости к риску и целям. Это может определить вашу ликвидность. И это может помочь вам найти надежные, но недорогие инвестиции для вашей линейки.
Когда вы все еще работаете и зарабатываете зарплату, основное внимание обычно уделяется накоплению - получению как можно большего количества домашних денег - и это обычно делается с портфелем, который в значительной степени опирается на акции. Но когда вы приближаетесь к пенсии, защита того, что у вас есть, становится ключевым моментом. Обычно это означает переход к более консервативному сочетанию, и для этого есть множество инструментов, включая облигации и аннуитеты.
Это не конец, пока все не закончится. Если вы вложите все свои деньги в защищенные, консервативные инвестиции, вы можете упустить тот рост, который вам нужен, чтобы не отставать от инфляции и поддерживать стабильный доход в более поздние годы. (Помните те двузначные суммы CD, на которые рассчитывали ваши бабушка и дедушка, прадедушка и дедушка в середине 80-х? Поскольку в наши дни большинство компакт-дисков платят менее 2% годовых, многие вкладчики теперь называют их «свидетельствами разочарования».)
Если вы добились успеха с лучшими специалистами по принципу «покупай и держи», возможно, стоит оставить их в списке. В противном случае ваш консультант может помочь вам найти акции, которые предлагают как потенциал для надежного источника дохода (плательщики дивидендов с устойчивым ростом), так и стабильность стоимости.
Не воспринимайте гарантированный источник дохода, такой как социальное обеспечение или пенсию на рабочем месте, как должное. Существуют стратегии, которые могут помочь максимизировать эти выплаты для вас и вашего супруга. И не позволяйте сложности решений Medicare помешать вам выбрать план, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Поговорите со знающим профессионалом о преимуществах и недостатках страхового полиса Medicare Supplement по сравнению с планом Medicare Advantage и о том, что делать с покрытием, если вы все еще работаете, когда вам исполнится 65 лет.
Эмоции - жадность, страх, самоуспокоенность - могут заставить инвесторов совершать ошибки. Когда рынок чувствует себя хорошо, может быть сложно перейти к более консервативным инвестициям. Когда на рынке дела идут плохо, может возникнуть соблазн сдаться и продать все, чтобы остановить кровотечение. Наличие правильного плана может помочь уменьшить беспокойство и беспокойство.
Даже самые лучшие планы требуют некоторой доработки, поскольку времена меняются. В течение многих лет пенсионеры полагались на «правило 4%», чтобы определить, сколько ежегодно снимать с портфеля. Сейчас многие консультанты считают, что руководство устарело. То же самое и со старым «трехногим табуретом» пенсии - Социальное обеспечение, пенсия и сбережения. Сегодня будущее социального обеспечения кажется шатким, и все меньше и меньше компаний предлагают пенсии своим работникам.
Новые законы также требуют изменений. Когда Закон о двухпартийном бюджете 2015 года положил конец стратегии подачи претензий «подать и приостановить», многим супружеским парам пришлось искать альтернативы, чтобы максимизировать свои пособия по социальному обеспечению. В этом году новый закон SECURE изменил ключевые правила, касающиеся снятия, внесения и наследования денег на пенсионных счетах с отсроченным налогообложением. Будьте готовы попросить о помощи в обновлении вашего плана.
Если вы давно не просматривали свой пенсионный план - или если вы никогда не получали подробный письменный план, - сделайте это приоритетом. Если вы не знаете, в каком положении находитесь, или беспокоитесь о том, что у вас будет достаточно денег для выхода на пенсию, обратитесь за обновленным финансовым советом, который поможет вам охватить все ваши вопросы.
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Paladin Retirement Advisors не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Наша фирма не связана с правительством США или каким-либо правительственным агентством. Появление в «Киплингере» было получено через PR-программу. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Никакой компенсации Киплингеру не выплатили. 585040
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
