Для большинства населения Америки пандемия коронавируса считается одним из самых пугающих периодов в их жизни. Мы сражаемся с невидимым врагом. Не существует вакцины или лекарства, и независимо от того, насколько вы осторожны, вы все равно можете серьезно заболеть и умереть. Неудивительно, что многие из нас травмированы. Мы потеряли контроль над своей жизнью и благополучием.

Помимо физической угрозы, социальные и финансовые последствия имеют далеко идущие последствия. То, что мы все считали само собой разумеющимся, теперь является табу - рукопожатие, обнимание друга и захват кофе вряд ли царапают поверхность. В социальном плане у нас все будет хорошо. В обозримом будущем кивок может заменить рукопожатие. Финансовые разветвления гораздо серьезнее.

Многие люди держатся на волоске. Людей отправили в отпуск или уволили. Если они жили от зарплаты до зарплаты, у них были финансовые проблемы.

Финансовые консультации, когда они больше всего нужны

К счастью, большинству моих клиентов не грозит опасность потерять дом или лечь спать голодными. Однако они все еще обеспокоены, особенно если они на пенсии или близки к ней. Они много работали за свои деньги и не хотели, чтобы их портфели падали. Я понимаю это, потому что я тоже много работаю за свои деньги и не хочу, чтобы мое портфолио ухудшалось.

Многие из моих клиентов работали с нашей фирмой в 2008 году, так что у нас есть общая история. При необходимости они могут позвонить мне в нерабочее время или в выходные. Рынок процветал последние несколько лет, и те, кто продолжал вкладывать средства и покупали качественные инвестиции, преуспели.

Я понимаю желание сохранить то, что у вас есть. При этом, если вы работаете с финансовым специалистом, позвоните или напишите им, если они еще не позвонили вам. Просто потому, что их офис может быть закрыт, не означает, что фондовый рынок закрыт. В наши дни наблюдение за рынком похоже на наблюдение за йо-йо. Он отскакивает от хороших новостей и падает на плохих. Как правило, новости касаются здоровья - в отличие от 2008 года, когда действительно был финансовый кризис. Наша текущая ситуация началась с кризиса в области здравоохранения, который также перерос в финансовый кризис. Каким бы болезненным это ни было, мы надеемся, что как нация выживем сильнее.

Мы переживаем кризис, в отличие от любого другого времени в нашей жизни. Величайшее поколение пережило Вторую мировую войну, но не такую ​​широкомасштабную пандемию, как эта. Для других поколений (бумеров, представителей поколения X и миллениалов) они не испытали ничего более страшного, чем это трагическое время. Вот почему легко запаниковать.

Что я говорю своим клиентам

Каким бы страшным это ни было, если мы будем оставаться здоровыми, принимая меры предосторожности и социальное дистанцирование, эта пандемия пройдет своим чередом. Мы были на пике, и экономику, казалось, не остановить, но мы всегда знали, что в какой-то момент наступит рецессия. Мы были на самом продолжительном бычьем рынке в истории. Никто не ожидал, что пандемия станет той соломинкой, которая сломает верблюжью спину.

Если вы человек с достаточно долгим временным горизонтом, то, скорее всего, вам будет лучше преодолеть шторм. У пожилых клиентов обычно больше денежных резервов и, как правило, более консервативные инвестиции. Чем короче временной горизонт вашего инвестирования, тем более ликвидным вы должны быть.

Когда клиенты отчаянно звонят мне и говорят продавать, я объясняю, что сейчас у них только «бумажная потеря». Другими словами, когда рынок стабилизируется и в конечном итоге восстановится, этот убыток исчезнет. Однако, если они продают, когда рынок падает, бумажная потеря становится реальной потерей. Хорошо продуманная стратегия ликвидации инвестиций может иметь смысл и, как правило, уже существует для тех, кому нужен поток доходов. Паническая реакция коленного рефлекса редко имеет смысл.

Помощь тем, кто настаивает на продаже

Почти у каждого специалиста по финансовому планированию, наверное, есть один клиент, который звонит и требует все продать. Как сертифицированный специалист по финансовому планированию и сертифицированный специалист по финансовому переходу с многолетним опытом, я могу переориентировать большинство людей. Но если кто-то звонит и настаивает на ликвидации всего своего портфеля, я прибегаю к последнему усилию, чтобы отговорить его «с краю».

Я очень вежливо спрашиваю:«Если вы так решительно не согласны с моим советом, не могли бы вы изложить в письменной форме, что вы бы хотели, чтобы я сделал от вашего имени? Я хочу убедиться, что у меня есть надлежащая документация, подтверждающая, что это ваше собственное решение о продаже ».

Вы не поверите, но большинство из них никогда не дает письменных инструкций после этого разговора. Возможно, им нужна была дека, чтобы выразить свои страхи и разочарования, которые вполне реальны.

Психология инвестирования

Снова и снова отрасль замечает, что те, кто инвестирует эмоциями, а не головой, могут совершать катастрофические ошибки со своими пенсионными портфелями. В нашей профессии появился термин «поведенческие финансы», который показывает, как то, что мы думаем как люди, может влиять на наши финансовые решения, иногда приводя к неправильному поведению в самые худшие моменты.

Если вам нужна помощь, чтобы вас не обсуждали, обратитесь к специалисту по финансовому планированию. Таким образом, у вас будет кто-то, кто поможет защитить себя от самого себя в такие времена.

Пожалуйста, будьте рациональны и не паникуйте. Самое главное, оставайтесь в безопасности и будьте здоровы!