Если вы попали в ловушку с кучей долгов, банкротство может быть вашим последним средством. Глава 7 банкротства является наиболее распространенной формой. Это может уничтожить ваш долг и дать вам новый старт. В этой статье объясняется, как подать заявление о банкротстве по главе 7, и все, что вам нужно знать, чтобы пройти этот процесс. Финансовый консультант также может помочь вам не сбиться с пути во время и после разбирательства.

Что такое банкротство по главе 7?

Банкротство по главе 7 также называют «прямой ликвидацией». Короче говоря, утвержденный судом доверительный управляющий проверяет все ваши долги, имущество и активы. Затем доверительный управляющий ликвидирует или продает вашу собственность, не защищенную законом, чтобы расплатиться с вашими кредиторами. Если ваш долг в конечном итоге превышает ваши активы, суд прощает его.

Однако закон штата определяет «освобожденное имущество». Это имущество, которое вы можете оставить себе. Он не может быть ликвидирован доверительным управляющим. В большинстве штатов закон об освобождении от уплаты налогов защищает следующее:

• Активы пенсионных планов, включая планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA).
• Платежи социального обеспечения, которые вы еще не израсходовали
• Ваш автомобиль
• Все, что необходимо для осуществления вашей сделки
• Немного справедливости в вашем доме
• Одежда и мебель

Но хотя суд может простить часть вашего оставшегося долга в конце процедуры банкротства по главе 7, есть некоторые платежи, которые суд не может отменить. Так что, несмотря ни на что, вы попали на крючок за следующее:

• Задолженность по студенческому кредиту
• Пособия на детей
• Алименты
• Задолженность по налогам
• Долг, полученный вами незаконным путем.

Итак, что вы можете ожидать от процедуры банкротства по главе 7? Обычно процесс занимает от четырех до шести месяцев. Но от должников обычно требуется лишь один визит в здание суда. Судебные разбирательства обычно требуют около 335 долларов административных сборов. И если вам интересно, он назван в честь раздела, в котором он находится в федеральном Кодексе о банкротстве.

Кто может подать заявление о банкротстве по главе 7?

Вы не можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, если ваш долг был погашен в течение одного из последних шести-восьми лет, в зависимости от того, какой тип процедуры банкротства вы завершили.

Чтобы иметь право подать заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти то, что суд называет проверкой нуждаемости. Тест нуждаемости сравнивает ваш доход со средним доходом в вашем штате. Тест определяет, способны ли вы погасить разумную часть своего долга.

Проверка нуждаемости — это один из многих документов, которые необходимо предоставить перед подачей заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7.

Как подать заявление о банкротстве по главе 7?

Прежде чем подать заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти курс кредитного консультирования, проводимый агентством, одобренным Министерством юстиции США. Вы можете заполнить его лично, по телефону или онлайн. Завершение этого курса также даст вам представление о других вариантах, которые вы можете иметь, прежде чем обратиться к главе 7 о банкротстве.

Прежде чем начать процедуру банкротства в соответствии с главой 7, вы должны подать ходатайство и ряд других форм в местный суд по делам о банкротстве. Эти документы требуют, чтобы вы сообщили следующее:

• Имеющееся имущество и имущество, которым вы владели за последние два года.
• Текущий доход
• Расходы на проживание
• Долг и кредиторы
• Освобождение имущества, как описано выше (узнайте у юриста, что именно это означает в вашем штате).
• Финансовые операции за последние два года

Большинство из этих форм можно найти в Интернете.

Процесс банкротства согласно главе 7

Если суд одобряет ваши документы, он инициирует автоматическое приостановление. В течение этого времени ваши кредиторы не могут на законных основаниях взыскать долг, который вы им должны. По сути, у вас есть короткий период времени, в течение которого суд защищает ваши активы и имущество от конфискации кредиторами. Однако может быть освобождение от обеспеченного долга. Это тот вид долга, по которому вы согласились разместить имущество, такое как автомобиль, в качестве залога. Если вы не вносили регулярные платежи, кредитор может обратиться в суд с требованием отменить автоматическую приостановку.

Кроме того, суд назначает доверительного управляющего или группу доверительных управляющих для надзора за вашим долгом и активами. В течение этого времени вы не можете продать или подарить имущество, указанное вами в подающих документах, без согласования с судом. Вы также не можете погасить досрочное погашение задолженности. Однако, за некоторыми исключениями, вы можете продать имущество, приобретенное после подачи заявки.

Доверительный управляющий также назначит собрание кредиторов и отправит уведомление всем перечисленным вами. Обычно это происходит через 30 дней после подачи заявки. В ходе этой части разбирательства доверительный управляющий может задать вам вопросы о ваших долгах и документах. Вы должны ответить на эти вопросы под присягой. Но хотя эта часть процесса может показаться пугающей, обычно в ней участвуют лишь несколько кредиторов. К ним относятся автокредиторы и члены IRS, чтобы определить, как вы собираетесь выплачивать необлагаемые долги по налогам, если таковые имеются. В большинстве случаев собрание кредиторов — единственный раз, когда вы посещаете здание суда.

Примерно через 60 дней после встречи вы должны пройти курс бюджетного консультирования и получить сертификат об окончании. Вы можете сделать это онлайн или по телефону.

Следуя этому курсу, вы остаетесь в своего рода удерживающей позиции. Доверительный управляющий проверяет ваши активы, ликвидирует неосвобожденное имущество и освобождает то, что можно простить. Однако до тех пор, пока суд не отправит вам уведомление с подробным описанием разрешенных увольнений, вы не сможете вести бизнес с товарно-материальными запасами. На данный момент вы по-прежнему не можете продавать или дарить какое-либо имущество без согласия суда.

Что мне делать после банкротства по главе 7?

Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, поэтому это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но когда часть или весь ваш долг погашен, у вас есть шанс начать все сначала.

Вывод

Банкротство должно быть вашим последним средством, но, тем не менее, это вариант. Глава 7 является наиболее распространенной. Вы должны собрать некоторые основные документы, отражающие ваши доходы, активы и долги. Затем вы обращаетесь в местный суд по делам о банкротстве. После этого доверительный управляющий запускает процесс, ликвидирует ваши неосвобожденные активы и погашает долг, который можно простить. Идея банкротства заключается в том, что даже тем, кто погряз в долгах, можно дать второй шанс, научиться на своих ошибках и стать полезными членами общества. Так что воспользуйтесь этой возможностью, чтобы взять под контроль свое финансовое будущее.

Советы по управлению долгом

• Многие люди подают заявление о банкротстве, потому что раньше у них не было защитных ограждений. Чтобы помочь вам избежать долгов, мы создали руководство о том, как увеличить резервный фонд.
• После банкротства по главе 7 вам придется вернуть то, что вы потеряли. но вы сделаете это без долгов. Чтобы избежать долгов, вы можете работать с личным финансовым консультантом. Наш инструмент поиска финансового консультанта связывает вас с тремя в вашем регионе. Оттуда вы можете ознакомиться с их квалификацией и даже назначить собеседование, чтобы найти подходящего кандидата.

Фото предоставлено:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Gam1983, ©iStock.com/Gam1983