Обычно финансовые консультанты рекомендуют не оставлять семейный дом. В прошлом для одного супруга становилось слишком большим финансовым бременем нести все расходы, связанные с содержанием дома только на один семейный доход. У разведенных пар было несколько вариантов:продать дом и разделить прибыль, выкупить другого супруга или сохранить дом.
В последнее время проживание в доме после развода стало еще доступнее. Это отличная новость для тысяч женщин, которые считают, что оставаться на месте после развода просто необходимо, поскольку они надеются, что на одно меньшее нарушение их меняющейся семейной жизни будет меньше волнений и обеспечена определенная стабильность в это неспокойное время.
Супружеский поверенный города Нью-Йорка Алексис Цирел убедился, что «во многих разводах, в которых участвуют дети, суды присуждают исключительное право использования и проживания в семейном жилище во время бракоразводного процесса основному родителю, которым часто является мать. Таким образом, разводящаяся женщина начинает создавать домашнее хозяйство после развода для себя и детей в их ранее существовавшем семейном доме еще до того, как ее развод завершен. Зачастую это может еще больше укрепить эмоциональные связи женщины с семейным домом, независимо от того, является ли это ценным достоянием для нее ».
В течение многих лет, когда цены на недвижимость стремительно росли, немногие женщины могли позволить себе роскошь выкупить долю недвижимости, принадлежащую их будущим бывшим. Однако недавнее падение цен на жилье и более низкие процентные ставки позволяют некоторым женщинам остаться, о чем для многих не могло быть и речи всего год назад.
Даже если вы думаете, что знаете, сколько стоит ваш дом, профессиональная оценка недвижимости может оказаться хорошей идеей. Правильная оценка вашего дома оценщиком уменьшит количество аргументов, и, возможно, этот эксперт сообщит о более низкой стоимости, чем вы ожидали. Рынок сверхмягкой недвижимости сильнее всего поражает более дорогую недвижимость, но и менее дорогие дома также теряют в цене.
По словам Лори Гилмор, лицензированного ассоциированного брокера по недвижимости с Compass и сертифицированного специалиста по разводам в сфере недвижимости:«Этот рынок представляет собой долгожданную возможность для тех владельцев, которые не обязательно хотят продавать из-за неопределенности будущего рынка или по причинам эмоциональной стабильности в семье. Текущая доступность финансирования под низкий процент вместе со сниженными ценами обеспечивает идеальное сочетание факторов, позволяющих супругу сохранить семейный дом, выкупив долю своего партнера ».
Гилмор говорит, что ей никогда не нравится видеть кого-то в болезненном положении, когда они отделяют себя от дома вопреки их желанию, поэтому она считает, что это «яркое пятно на мягком рынке».
Как только вы узнаете, что можете позволить себе купить бывшего, вы должны стереть пыль со своего калькулятора и убедиться, что вы легко справитесь с ежемесячными расходами. Сложите все текущие расходы, такие как налоги на недвижимость, расходы на техническое обслуживание, коммунальные услуги, страхование и т. Д. Не забудьте также подумать о том, что произойдет, когда в будущем закончатся алименты и алименты.
Прежде чем начать инвестировать в недвижимость, важно иметь прочную финансовую основу. Это означает, что вы выплатили все долги под высокие проценты, имеете полностью резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и, если вы работаете, создаете свои пенсионные счета.
Несмотря на то, что мы наблюдаем падение цен, недвижимость, как правило, представляет собой отличную возможность для инвестиций и надежный способ диверсифицировать ваш портфель. Например, с 2000 года рынок жилья Нью-Йорка рос в среднем на 4,44% в год. Хотя фондовый рынок может приносить в среднем 10% в год, мы также видим гораздо больше пиков и падений акций.
Если стоимость вашего основного места жительства со временем будет расти, вы получите специальные налоговые льготы при продаже. При продаже вашего дома прибыль будет для вас не облагаемым налогом доходом с учетом определенных ограничений. Это делает оценку вашего дома даже более ценной, чем оценка акций и облигаций на ваших налоговых счетах.
Домовладельцы, как правило, имеют более высокий собственный капитал, чем арендаторы. Как упоминалось в The New York Times в 2017 году средний домовладелец в США имел чистую стоимость 195 400 долларов по сравнению с 5400 долларами для среднего арендатора, что в 36 раз больше!
Однако есть риск владеть слишком большим количеством недвижимости. Как показывает практика, не более 30% ваших активов должно быть связано с недвижимостью, и не более 25% вашего дохода следует направлять на жилищное строительство. Конечно, это может варьироваться в зависимости от того, в какой части страны проживает клиент. Например, в Нью-Йорке мы видим, что люди тратят более 25% своего ежемесячного дохода на аренду и более 30% собственного капитала в недвижимости.
Однако мы рекомендуем держать недвижимость на уровне 30% вашего портфеля по двум причинам:
Есть вероятность, что кредитор не одобрит одного супруга самостоятельно, особенно если вы не зарабатываете супруга, чей доход состоит исключительно из небольших алиментов и алиментов.
Джеки Франк, вице-президент по ипотечному кредитованию компании «Гарантированная ставка», утверждает, что «у некоторых компаний есть нишевые продукты, доступные заемщикам с ограниченным доходом, но значительными активами. Например, если у вас есть 1 миллион долларов в расчетных деньгах, банк квалифицирует вас на основе 8 333 долларов в месяц плюс все алименты и алименты, которые вы получаете. В этом случае заемщика не нужно нанимать ».
Если вы имеете право взять новую ипотеку или рефинансировать существующую ссуду только на свое имя, вы можете воспользоваться этими исторически низкими процентными ставками. Согласно NerdWallet, текущая процентная ставка в Нью-Йорке составляет 4,59%, что означает самые низкие процентные платежи за последние десять лет. Более того, проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом, что потенциально может сэкономить вам тысячи долларов каждый год.
