Пенсионеры получают доход из любого количества источников, которые могут варьироваться от человека к человеку, например пенсия, 401 (k), IRA или, возможно, аренда недвижимости.

Но одним из общих источников дохода большинства пенсионеров является социальное обеспечение. Вот почему один из наиболее частых вопросов, которые мы слышим от предпенсионеров и пенсионеров, звучит так:когда лучше всего его ответить?

Это отличный вопрос, потому что многие люди не осознают, насколько сложным может быть решение. Ошибка может стоить вам тысячи долларов за всю жизнь.

Итак, когда следует вы берете социальное обеспечение? Я могу сказать определенно и с большой уверенностью, что ответ таков:это зависит от обстоятельств.

Да, я знаю; не то, что вы хотели услышать. К сожалению, ни один ответ не подходит для всех. Но есть информация, которую вы можете собрать, чтобы принять более обоснованное решение.

Начните с основ

Во-первых, давайте установим базовый уровень знаний. Возможно, вы уже знаете эти основные правила, но важно убедиться, что мы понимаем основы, прежде чем мы перейдем к более сложным.

• Обычно вы можете получить социальное обеспечение не раньше 62 лет, если не действуют другие особые обстоятельства, например пособие для вдовы. Преимущество получения пособия в таком раннем возрасте заключается в том, что вы можете получать эти ежемесячные чеки за четыре-пять лет до того, как вы достигнете полного пенсионного возраста.
• Обратной стороной является то, что вы получите уменьшенную сумму - около 75% от вашего полного пособия - и это сокращение будет постоянным, независимо от того, сколько вы проживете. Кроме того, если вы продолжаете работать, правительство устанавливает ограничение на то, сколько денег вы можете заработать, не подвергаясь наказанию. На 2019 год этот предел годового дохода составляет 17 640 долларов США. За каждые 2 доллара, превышающие лимит, из вашего пособия вычитается 1 доллар. (Вы в конечном итоге получите эти деньги обратно по достижении полного пенсионного возраста.)
• Допустим, вы хотите подождать до достижения пенсионного возраста. Для большинства людей в наши дни это где-то между 66 и 67 годами. На этом этапе нет ограничения дохода, поэтому вы можете продолжать работать на своей постоянной работе без угрозы штрафов со стороны социального обеспечения.
• Наконец, вы также можете отложить получение пособия, и в этом случае вы будете вознаграждены более крупными ежемесячными чеками. Однако в ожидании старше 70 лет нет никаких преимуществ, потому что на этом этапе выгода перестает расти.

96 возможных дат начала

Если вы посчитаете, то обнаружите, что в возрасте от 62 до 70 лет есть 96 месяцев, когда вы можете подать заявление на социальное обеспечение, и каждый из этих месяцев будет иметь разные расчеты для вашего пособия.

Итак, как узнать, какой из этих 96 месяцев будет для вас подходящим временем, чтобы сделать свой ход? Один из способов - провести анализ безубыточности, который поможет вам сравнить, сколько денег вы бы собрали за свою жизнь, выбрав разные даты, чтобы начать получать пособие. Информация о том, как это сделать, доступна на различных сайтах в Интернете, или ваш финансовый специалист сможет вам помочь.

Несколько стратегий максимального увеличения выгоды

Помимо этих 96 вариантов, существуют и другие стратегии, которые потенциально могут помочь вам увеличить ваш доход на ваши чеки социального обеспечения. Вот некоторые из них:

• Задержка. Мы уже коснулись этого вопроса, но стоит повторить:если вы решите отложить подачу заявления на получение пособия, сумма денег, которую вы можете получить, потенциально возрастет.
• Учитывая супружеские льготы. Если вы зарабатываете немного меньше, чем ваш супруг, возможно, вы захотите претендовать на супружеское пособие, а не на собственное пособие. Администрация социального обеспечения может сказать вам, какой чек будет больше для вас. Однако, чтобы претендовать на супружеское пособие, ваш супруг обычно должен уже получать свое пенсионное пособие.
• Требование пособия для пережившего разведенное супруга. После развода вы можете не думать, что пособие по социальному обеспечению вашего бывшего супруга будет иметь какое-либо отношение к вашему. Но это могло быть не так. Если ваш бывший муж или бывшая жена умирает, вы можете узнать, приведет ли получение этого пособия к увеличению оплаты для вас. Однако если вы вступили в повторный брак до 60 лет, это преимущество не действует.

Вы не можете рассчитывать на то, что Администрация социального обеспечения окажет слишком большую помощь в получении максимальной выгоды. Они могут сказать вам, сколько будут составлять ваши ежемесячные чеки и имеете ли вы право на определенное пособие, но не дадут советов, какие варианты лучше всего подходят для вас.

Тем не менее, ваш финансовый специалист будет рад помочь вам дать рекомендации по увеличению шансов на получение максимально возможной выгоды, которую вы заработали.

Ронни Блэр участвовал в написании этой статьи.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Oxford Advisory Group не являются аффилированными компаниями. Фирма не связана с правительством США или каким-либо правительственным агентством. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. 00354394